სამართლებრივი რისკები: ძირითადი ცნებები, ტიპები, კატეგორიები, დაზღვევა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სამართლებრივი რისკები - ეს არის ისეთი მოვლენების წარმოშობის შესაძლებლობა, რომლებიც თავდაპირველად არ იყო გათვალისწინებული გარიგების მონაწილე მხარეების, იურიდიული პირის, მეწარმის მიერ, გავლენა მოახდინოს საქმიანობის შედეგებზე. როგორ სწორად შევაფასოთ ასეთი რისკები? როგორ შევამციროთ ისინი? ამ და სხვა კითხვებზე ამ თემაზე ქვემოთ გიპასუხებთ.

იურიდიული პირის რისკები

პირველ რიგში, მოდით ჩამოვთვალოთ ყველა შესაძლო რისკი იურიდიულ საქმიანობაში:

• ობიექტური ან მართული: ბუნებრივი, კრიმინალური, ტექნიკური.
• სუბიექტური ან უმართავი: სახელშეკრულებო, მარკეტინგული, ფინანსური, სამართლებრივი, პოლიტიკური.

როგორც ვხედავთ, ჩვენი საუბრის საგანია მხოლოდ ერთი კატეგორია იმ რისკებს შორის, რომელთა წინაშეც შეიძლება აღმოჩნდეს როგორც იურიდიული, ისე ინდივიდუალური მეწარმე.

კონცეფციის წყაროები

მოდით მივმართოთ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მე-2 მუხლის პირველ პუნქტს. მეწარმეობა (როგორც ინდივიდუალური მეწარმე, ასევე კომპანიის ფორმირება) აქ განიმარტება, როგორც საქმიანობა, რომელიც ხორციელდება საკუთარი რისკის ქვეშ, ასევე მიზნად ისახავს რეგულარული შემოსავლის მიღებას შესრულებით.სამუშაოები, საქონლის რეალიზაცია, მომსახურების გაწევა, სხვადასხვა ქონებით სარგებლობა, უძრავი და მოძრავი.

ამ განმარტებიდან გამომდინარე, თავად ბიზნესის კეთებაც კი სარისკო წამოწყებაა. უპირველეს ყოვლისა, იმის გამო, რომ ბიზნესმენს შეუძლია მხოლოდ ივარაუდოს თავისი პროფესიის მომგებიანობის ხარისხი, ბიზნესის გაგრძელების წარმატება.

ამავდროულად, აქ სამართლებრივი რისკების უმეტესობა არის ხელშეკრულებების, ხელშეკრულებების, ნებისმიერი გარიგების დადების დროს.

საკანონმდებლო განმარტება

რაც შეეხება რუსეთის კანონმდებლობას? ის არ შეიცავს სამართლებრივი რისკების რაიმე ზუსტ განმარტებას. ერთადერთი დოკუმენტი, რომელსაც შეიძლება დაეყრდნოთ ამ საკითხში, არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სარეკომენდაციო წერილი 2005-30-06 No92-T „სამართლებრივი რისკის მართვის ორგანიზაციისა და ბიზნესის დაკარგვის რისკის შესახებ. რეპუტაცია საკრედიტო ინსტიტუტებსა და საბანკო ჯგუფებში."

იგი ასახავს საბანკო ორგანიზაციების მუშაობის ზოგად პრინციპებს, რათა დადგინდეს, შეისწავლოს სამართლებრივი რისკების გავლენა როგორც ტრანზაქციების მომგებიანობაზე, ასევე კომპანიების საქმიან რეპუტაციაზე. მიუხედავად იმისა, რომ ამ წერილის ადრესატთა წრე შეზღუდულია, მასში მოცემული რეკომენდაციების უმეტესობა უნივერსალურია. მათი გამოყენება შესაძლებელია ანალოგიით სხვადასხვა ტრანზაქციის დადებისას ასევე არაფინანსური ინსტიტუტებისა და საწარმოების მიერ.

განმარტება

ასე რომ, ზემოთ აღნიშნული No92-T სარეკომენდაციო წერილის 1.1 პუნქტი უწოდებს ორგანიზაციის სამართლებრივ რისკებს ზარალის ან რაიმე უარყოფითი ზემოქმედების ალბათობას.მისი მომხმარებლებისა და კონტრაქტორების მიერ ორგანიზაციის აღქმაზე. ეს განსაზღვრავს ამ კომპანიის იმიჯის დაზიანების ალბათობას.

ამავდროულად, ამ წერილის 2.1 პუნქტი ყოფს იურიდიულ (სამართლებრივ) რისკების მთელ კომპლექსს ორ კატეგორიად. ეს არის შიდა და გარე. განიხილეთ ისინი უფრო დეტალურად.

შიდა ჯგუფი

კომპანიის შიდა სამართლებრივ (სამართლებრივ) რისკებად ითვლება:

• საწარმოს ან ორგანიზაციის საქმიანობის, შემადგენელი დოკუმენტების, გარიგების დადების პრაქტიკის შეუსაბამობა მოქმედ მოთხოვნებთან და კანონმდებლობის ნორმებთან.
• კომპანიის იურიდიული დეპარტამენტების საქმიანობის არასაკმარისად ეფექტური ორგანიზება, მენეჯმენტის გუნდთან სათანადო კოორდინაციის ნაკლებობა, თითოეული გარიგების სამართლებრივი ექსპერტიზის საჭიროების უგულებელყოფა, სხვადასხვა სახის ხელშეკრულებებისა და ხელშეკრულებების დადებისას იურიდიულად უხეში შეცდომები..
• ორგანიზაციის მიერ ხელმოწერილი ხელშეკრულების პირობების დარღვევა. ეს შეიძლება იყოს როგორც იძულებითი, ასევე განზრახ. მაგალითად, კომპანიის რეალური შესაძლებლობების არაპროპორციული ვალდებულებების აღება.
• არასაკმარისი ყურადღება ეთმობა ტექნოლოგიურ გაუმჯობესებას, ელექტრონული საბუთების მიმოქცევის სისტემის დანერგვას, სხვადასხვა ინტერნეტ რესურსების გამოყენებას საქმიანი მიმოწერისთვის, კონტრაგენტებთან მოლაპარაკებებზე, კონკურსებსა და ტენდერებში მონაწილეობაზე.

გარე ჯგუფი

იურიდიული პირის გარე რისკის კატეგორიაში შედის:

• გარეშე გარემოებები გარიგების მხარეთა კონტროლის მიღმა. Მათმოიცავს საკანონმდებლო ცვლილებებსა და კორექტივებს, ახალი ან არსებული გადასახადების შემოღებას, კომპანიის მიერ განხორციელებულ საქმიანობაზე მოთხოვნების გამკაცრებას.
• როგორც იძულებითი, ისე განზრახ დეფოლტი კონტრაგენტების მიერ.

მინიმიზაციის ზომები

იურიდიული პირის რისკები არის ფენომენი, რომლის დადგომის ალბათობა შეიძლება, თუ არ აღმოიფხვრა, მაშინ მინიმუმამდე დაიყვანოს. ძირითადი ორგანიზაციული ღონისძიებები ამ მიმართულებით შემდეგია:

• მთავარი და მეორადი რისკის ფაქტორების იდენტიფიცირება ტრანზაქციების დადებისას კომპანიის საქმიანობის ძირითადი ვექტორის გათვალისწინებით.
• რისკის ტოლერანტობის კრიტერიუმების განსაზღვრა ხელშეკრულების გაფორმებისას. პირობების დადგენა, რომლებშიც ის ვერასოდეს გაფორმდება, მიუხედავად შეთავაზების მიმზიდველობისა.
• დანიშვნა პასუხისმგებელი პირის (ან რამდენიმე პირის განმასხვავებელ ვექტორებს შორის, რომლებზეც ისინი პასუხისმგებელნი არიან), რომელთა პასუხისმგებლობა მოიცავს როგორც სამართლებრივი რისკების შეფასებას, ასევე მათი გამოვლინებების მინიმიზაციას.
• ორგანიზაციის მენეჯმენტსა და მის იურიდიულ განყოფილებას, სხვა დაინტერესებულ დეპარტამენტებს შორის შესაძლო რისკების შესახებ ურთიერთინფორმაციის სტრუქტურის შექმნა.
• დადგენის თანმიმდევრობა, რომლითაც ხდება იურიდიული რისკების გამიჯვნა განსხვავებული ხასიათის რისკებისგან - საწარმოო, საკრედიტო, ფინანსური და ა.შ.
• მონიტორინგის სისტემის შექმნა, რისკების დონის შეფასება როგორც თავად ორგანიზაციასთან, ისე მის კლიენტებთან, პარტნიორებთან მიმართებაში.
• შექმნასაკონტროლო სისტემა, რომელიც მონიტორინგს უწევს იურიდიული დეპარტამენტის და სხვა სპეციალისტების საქმიანობას, რომლებიც უშუალოდ ან ირიბად მონაწილეობენ გარიგებების დადებაში, ხელშეკრულებების გაფორმებაში და ა.შ.
• სამართლებრივი რისკების დაზღვევა. ვინაიდან მათ შეიძლება გამოიწვიოს ყველაზე უარყოფითი შედეგები. ბევრი შორსმჭვრეტელი ორგანიზაცია ცდილობს დააზღვიოს თავი ასეთი დაზღვეული მოვლენისგან. აქ სირთულე იმაში მდგომარეობს, რომ აუცილებელია ყველა სიტუაციის განჭვრეტა, როდესაც სამართლებრივი რისკები მნიშვნელოვნად აისახება საქმიანობის შედეგზე, ორგანიზაციის ზოგად მდგომარეობაზე.

ზომები კომპანიების კონტროლის მიღმა რისკების შესამცირებლად

ჩვენ ვაგრძელებთ იურიდიული პირის რისკების სამართლებრივი კატეგორიის განხილვას. რაც შეეხება გარე რისკებს, რომლებიც არ არის დამოკიდებული თავად კომპანიაზე, კანონმდებლობა გვთავაზობს შემდეგ ზომებს მათი მინიმიზაციისთვის:

• კანონმდებლობის ცვლილებების იურიდიული მრჩეველის მიერ რეგულარული მონიტორინგი.
• თავის საქმიანობაში აღრიცხოს სახელმწიფო ნორმატიული აქტის მიღებამდე მის ძალაში შესვლამდე პერიოდი.
• ახალი ამბების, მედიის სიუჟეტების რეგულარული მონიტორინგი იმ სახელმწიფო ორგანოების მუშაობაზე, რომლებიც ამა თუ იმ გზით გავლენას ახდენენ და არეგულირებენ კომპანიის საქმიანობას.
• როდესაც არსებობს დიდი ალბათობა იმისა, რომ გარკვეული მარეგულირებელი ქმედებები განხორციელდება მთავრობის მიერ, კომპანიამ უნდა შეთანხმდეს ამის შესაძლო შედეგებზე, სანამ დადებს ტრანზაქციას თავის კონტრაგენტთან, ან როგორმე აფორმებს ასეთი შესაძლებლობა. ხელშეკრულების პირობები. კარდინალური ღონისძიებაა ხელშეკრულების დადებაზე უარის თქმა მანამმნიშვნელოვანი საკანონმდებლო დებულება არ შევა ძალაში.
• თუ არსებობს სახელმწიფო ხაზინაში სავალდებულო გადახდების გაზრდის დიდი ალბათობა, მათი გაზრდის ოდენობა ჯერ უნდა ჩაითვალოს ტრანზაქციის ფასში.

შეფასება ხელშეკრულებების დადებისას

იურიდიული მისამართის სხვა რა რისკებთან შეიძლება იყოს დაკავშირებული კონტრაგენტებთან თანამშრომლობა? მათ შეფასებას ართულებს ის ფაქტი, რომ ორგანიზაციის სააღრიცხვო ინფორმაცია დაფარულია მესამე პირებისგან, ანუ ხშირად შეუძლებელია პარტნიორის მოგების, ხარჯების, კაპიტალის, კრედიტორების ოდენობის გარკვევა..

რაც შეეხება კანონმდებლობას, ის გირჩევთ შეაფასოთ სამართლებრივი რისკები ამ შემთხვევაში შემდეგნაირად:

• იხილეთ საჯაროდ ხელმისაწვდომი ინფორმაცია რეესტრებიდან, იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან, სახელმწიფო მონაცემთა ბაზებიდან პარტნიორების მონაწილეობის აუქციონებსა და ტენდერებში, საინვესტიციო პროექტებში.
• შეისწავლეთ სასამართლო ორგანოების ინფორმაცია კონტრაგენტის მიმართ იურიდიული და ფინანსური პრეტენზიების ხასიათის, რაოდენობის, განხილული საქმეების რაოდენობის შესახებ, რომელშიც პარტნიორი გამოჩნდა.
• იხილეთ პროკურატურის, FSSP-ის, შრომის ინსპექციის რესურსები. აქ შეგიძლიათ გაიგოთ, აქვს თუ არა კომპანიას დავალიანება სახელმწიფო ბიუჯეტთან, სხვა კონტრაგენტებთან, საკუთარ თანამშრომლებთან, ასევე გაეცნოთ პრეტენზიებს და საჩივრებს პარტნიორის მუშაობაზე, ინსპექტირებაზე და მის მიმართ სხვა საკონტროლო ღონისძიებებზე.
• შეისწავლეთ მედიაში მოწოდებული ინფორმაცია, პარტნიორის სარეკლამო კამპანიების არქივები. აქ შეგიძლიათ გაიგოთ საქმიანობის გაფართოების, ცვლილებების შესახებწარმოდგენილი დიაპაზონი.

ზომები შიდა რისკების შესამცირებლად

ახლა წარმოგიდგენთ რუსეთის კანონმდებლობის პრაქტიკულ რჩევებს შიდა სამართლებრივ რისკებთან ბრძოლის შესახებ. ძირითადად, ისინი მიზნად ისახავს თანამშრომლების კვალიფიკაციის ამაღლებას, თანამშრომლების წახალისებას, უფრო პასუხისმგებლობით მიდგომოდნენ საკუთარ მოვალეობებს. ეს არის შემდეგი ელემენტები:

• მკაფიო მოთხოვნების განსაზღვრა თანამშრომელთა კვალიფიკაციის, თანამშრომლების პიროვნული და საქმიანი თვისებებისადმი.
• დროული შემუშავება და კომუნიკაცია თითოეულ მუშაკთან მისი სამუშაო აღწერილობის, მოვალეობებისა და უფლებების ჩამონათვალის, კოლეგებთან და მენეჯმენტთან ურთიერთობის გზების შესახებ.
• მკაცრი მოთხოვნა თანამშრომლებისგან, მკაცრად დაიცვან მუშაობის წესები კომერციული, პირადი საიდუმლოებებით, პროფესიული ეთიკით.
• თანამშრომლების რეგულარული მიმართვა კვალიფიკაციის ასამაღლებლად.
• შესაბამისი ფინანსური წახალისების მინიჭება კეთილსინდისიერი მუშაობისთვის.

ტექნიკური ზომები

დასკვნის სახით, მთელი რიგი წმინდა ტექნიკური ზომები, რომლებიც ხელს შეუწყობს იურიდიული რისკების დონის შემცირებას ნებისმიერ კომპანიასთან მიმართებაში:

• ტექსტების გაერთიანება, ორგანიზაციის მიერ დადებული ხელშეკრულებების ფორმები.
• შექმენით პროდუქტიული სისტემა ყველა ადრე გაფორმებული კონტრაქტისა და ხელშეკრულების ჩაწერისა და შესანახად.
• გარკვეული დებულებების შესრულების ხარისხის ანალიზი, ხელშეკრულებების რომელიმე პუნქტის დაზუსტების საჭიროების დადგენა.
• მოხერხებული შიდა შეთანხმების სისტემის შექმნაბიზნეს დოკუმენტები, მათი დამტკიცება მენეჯმენტის მიერ.
• იურიდიული დეპარტამენტის დატვირთვის ოპტიმიზაცია.
• თანამშრომლებისთვის რეგულარული წვდომის უზრუნველყოფა მარეგულირებელ დოკუმენტებზე, უახლესი იურიდიული ლიტერატურის, სასამართლო პრაქტიკის შესახებ ინფორმაციის შესახებ, რომელიც შესაძლოა საჭირო გახდეს, სასარგებლოა მათი სამსახურებრივი მოვალეობების შესრულებისას.

იურიდიული (იურიდიული) რისკები არის რისკების მხოლოდ ერთ-ერთი კატეგორიიდან, რომელსაც შეიძლება შეექმნას ინდივიდუალური მეწარმე ან ორგანიზაცია (იურიდიული პირი). ისინი იყოფა შიდა და გარე, რაც დამოკიდებულია კომპანიის საქმიანობაზე და გადაულახავ გარემოებებზე. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა გვთავაზობს ეფექტურ ზომებს მათი განეიტრალებისა და მინიმიზაციის მიზნით, რაც სტატიაში იყო წარმოდგენილი.