რა არის აკრედიტივი მარტივი სიტყვებით: არსი და მნიშვნელობა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

რა არის აკრედიტივი მარტივი სიტყვებით? ეს კითხვა საკმაოდ ხშირად გვხვდება მსოფლიო ქსელში. ბევრს მიაჩნია, რომ ეს სიტყვა გამოიყენება რაიმე რთული ტერმინის აღსანიშნავად, რომელიც გაუგებარია ჩვეულებრივი ადამიანისთვის, მაგრამ სინამდვილეში ყველაფერი უფრო მარტივია, ვიდრე ჩანს. ჩვენს დღევანდელ სტატიაში დეტალურად გეტყვით რა არის აკრედიტივი ბანკში. გაინტერესებთ? მაშინ დაიწყეთ მალე გაცნობა!

რა არის აკრედიტივი მარტივი სიტყვებით?

ჩვენ ბუჩქს არ ვეჯახებით, მაგრამ დაუყოვნებლივ გავცემთ პასუხს თქვენს კითხვაზე. მარტივი სიტყვებით რომ ვთქვათ, აკრედიტივი არის ერთ-ერთი საუკეთესო და საიმედო გზა თქვენი ორგანიზაციის დასაცავად ფინანსური ტრანზაქციების წინასწარ გადახდასთან დაკავშირებული რისკებისგან. აკრედიტივი შესაძლებელს ხდის დაზღვევას ახალ პარტნიორებთან თანამშრომლობისას. ბანკი ამ სიტუაციაში არის შუამავალი, რომელიცსპეციალური ანგარიში დროებით ინახავს ფულს. ის ასევე მოქმედებს როგორც ერთგვარი თავდები, რომელიც იღებს პასუხისმგებლობას ფინანსების გადახდაზე. ეს ქმნის ხელსაყრელ პირობებს როგორც მიმწოდებლისთვის, ასევე მიმღებისთვის.

აკრედიტივი - სპეციალური საბანკო ანგარიში, რომელიც იძლევა უფლებას შეინახოს მასზე არსებული ფინანსები სავაჭრო ურთიერთობებში. თუ ორივე მხარე შეასრულებს ხელშეკრულების პირობებს, ბანკმა უნდა გადაუხადოს გარკვეული თანხა მიმღებს.

სად გამოიყენება აკრედიტივი?

აკრედიტივი ბანკში მარტივი სიტყვებით - რა არის ეს? ვფიქრობთ, ეს კითხვა გასაგებია. ახლა გავარკვიოთ სად გამოიყენება. როგორც წესი, გაანგარიშების ეს ფორმები ყველაზე ხშირად გამოიყენება ბიზნეს სექტორში: მეწარმეს, რომელმაც შეუკვეთა პროდუქტი, შეიძლება დარწმუნებული იყოს, რომ ფინანსები ამოიღებება მისი სამუშაო ანგარიშიდან მხოლოდ გადაზიდვის შემდეგ. მიმწოდებელს, თავის მხრივ, შეუძლია დარწმუნებული იყოს, რომ ის მიიღებს თავის დამსახურებულ ფულად გადახდას. თანხები ირიცხება მხოლოდ მაშინ, როდესაც ბანკი მიიღებს საჭირო დოკუმენტებს. გარდა ამისა, აკრედიტივის გადახდის ფორმა ხშირად გამოიყენება მსხვილი შესყიდვა-გაყიდვის ტრანზაქციების დადებისას.

როგორ მუშაობს აკრედიტივი?

ამ კითხვაზე პასუხის გასაცემად, თქვენ უბრალოდ უნდა გაეცნოთ იმ მხარეების მოქმედებების ალგორითმს, რომლებმაც გადაწყვიტეს გამოიყენონ გამოთვლის ფორმა, რომელზეც ჩვენ განვიხილავთ:

1. მიმწოდებელი წერილობით აცხადებს აკრედიტივის გახსნას, რის შემდეგაც მას ენიჭება საბანკო ანგარიში.
2. საქონლის მიღების შემდეგ მყიდველი წარუდგენს საბუთებს ბანკში,რომლებიც ადასტურებენ მიმწოდებელთან ხელშეკრულების პირობების შესრულებას.
3. როდესაც ზემოაღნიშნული პროცედურები დასრულდება, წინასწარ შეთანხმებული თანხა ამოღებულია მყიდველის ანგარიშიდან.

გატანა შეიძლება განხორციელდეს გადამხდელი ბანკის ან მიმღების ბანკის მიერ.

აკრედიტივი ხელშეკრულება

გარდა იმისა, თუ რა არის აკრედიტივი მარტივი სიტყვებით, თქვენ ასევე უნდა იცოდეთ რა არის საჭირო ტრანზაქციის დასასრულებლად.

დოკუმენტი, რომელიც არეგულირებს მხარეთა ურთიერთობას, შეიცავს ყველა ინფორმაციას, რომელიც აუცილებელია გარიგების დასასრულებლად. კონტრაქტი ასწორებს:

• გამოყენებული ფორმის ტიპი.
• საკომისიო.
• მონაწილეების დეტალები.
• დაჯავშნადი ფინანსური თანხა.
• საჭიროა ინსტრუქციები ნაგულისხმევის შემთხვევაში.
• აკრედიტივის პირობები.
• გადახდის შეკვეთა.
• ორივე მხარის უფლებები და მოვალეობები.

აკრედიტივის სახეები

ბანკში არის შემდეგი სახის აკრედიტივები:

დაფარული (დეპონირებული)	ყველაზე ხშირად გამოყენებული. სახსრები თავიდანვე ირიცხება ბენეფიციარი ბანკის ანგარიშზე
გაუფარებელი	შემსრულებ ბანკს ეძლევა უფლება დააკავოს საკორესპონდენტო ანგარიშიდან დაფინანსებახელშეკრულებით განსაზღვრული ოდენობით.
გაუქმებადი	ემიტენტს შეუძლია გააუქმოს თანხების გადარიცხვა, თუ გადამხდელი გააკეთებს წერილობით დავალებას. მიმღების თანხმობა არ არის საჭირო
გამოუქცევადი	შეთანხმებაგაუქმებულია მხოლოდ მაშინ, როდესაც გამყიდველი ეთანხმება ამას
დადასტურებული (გაუქმებადი/გამოუქმებადი)	გადახდას ახორციელებს კონტრაქტორი მაშინაც კი, თუ გადამხდელის ანგარიშზე თანხა არ არის
რეზერვი	ბანკს, რომელმაც გახსნა ანგარიში, შეუძლია წერილობითი ვალდებულება წარუდგინოს გამყიდველს გადახდების ისტორიის შესახებ იმ შემთხვევაში, თუ მყიდველი არ ასრულებს ხელშეკრულების პირობებს. ასეთ ვითარებაში მყიდველი შეასრულებს ყველა ვალდებულებას მიმწოდებლის წინაშე
რევოლვერი	როგორც წესი, ისინი იხსნება გადახდის სრული თანხის ნაწილზე და მყიდველის მხრიდან თანხის დარიცხვის შემდეგ, განახლდება ადრე მითითებულ თანხაზე. იგი გამოიყენება იმ ადგილებში, სადაც საქონლის მიწოდება ხდება გარკვეული გრაფიკის მიხედვით
წრიული	იძლევა უფლებას მიიღოს სახსრები აკრედიტივით საკონსულტაციო საკრედიტო დაწესებულების ყველა კორესპონდენტში
წითელი პუნქტით	ემიტენტის მითითებით, საკონსულტაციო საბანკო ორგანიზაცია გადასცემს ფინანსებს გამყიდველს, სანამ ის მიაწვდის დოკუმენტებს მიწოდების დამადასტურებელ

ახლა მოდით უფრო ახლოს გადავხედოთ ყველაზე მოთხოვნადს.

დაფარული და დაუფარავი

ანაბარი და გარანტირებული ოპერაციები ყველაზე ხშირად გამოყენებული აკრედიტივია. კონტრაქტების ტიპები თავად განსაზღვრავს ოპერაციების სპეციფიკას.

1. დაფარული ოპერაცია. ამ შემთხვევაში, აკრედიტივის გაცემისას, გამცემი ბანკი ახორციელებს თანხების გადარიცხვას გადამხდელის ანგარიშის მეშვეობით მთლიანად.აკრედიტივის ზომა. ფინანსები ეძლევა შემსრულებელ ბანკს ტრანზაქციის მთელი ხანგრძლივობის სრულ განკარგულებაში.
2. დაუფარავი ოპერაცია. გარანტირებული საბანკო ოპერაცია გულისხმობს ემიტენტი ბანკის მიერ სახსრების გადარიცხვას. შემსრულებელ საკრედიტო დაწესებულებას ეძლევა შესაძლებლობა თავისი ანგარიშიდან ამოიღოს ფინანსები აკრედიტივის ღირებულების ფარგლებში. ემიტენტ ბანკში ანგარიშიდან თანხის გამოტანის პროცედურა განისაზღვრება საფინანსო ინსტიტუტებს შორის სპეციალური ხელშეკრულებებით.

გაუქმებადი და შეუქცევადი

მოთხოვნის მეორე ადგილზეა გაუქმებადი და შეუქცევადი. მათ ასევე აქვთ საკუთარი განსაკუთრებული თვისებები.

1. გაუქმებადი ოპერაცია. ემიტენტ ბანკს აქვს სრული უფლება განაახლოს ან მთლიანად გააუქმოს გასაუქმებელი საბანკო ოპერაცია. აკრედიტივის ამოღების საფუძველი შეიძლება იყოს გადამხდელის წერილობითი დავალება. ამ შემთხვევაში თანხის მიმღებთან კოორდინაცია არ არის საჭირო. ამ პროცედურის შემდეგ ემიტენტი ბანკი არ ეკისრება პასუხისმგებლობას გადამხდელის წინაშე.
2. გამოუქცევადი ოპერაცია. დაუსაბუთებელი აკრედიტივი შეიძლება გაუქმდეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მიმღები თანახმაა შეცვალოს ხელშეკრულების პირობები. ამ სიტუაციაში პირობების ნაწილობრივი ცვლილება არ განიხილება.

საბანკო ტრანზაქციის თანხის მიმღებს შეუძლია უარი თქვას გადახდაზე, მაგრამ მისი ვადის გასვლამდე და იმ პირობით, რომ ეს იყო გათვალისწინებული ხელშეკრულებით. წინასწარი შეთანხმებით ასევე დასაშვებია მესამე მხარის მიღება, რომელსაც აქვს გადამხდელის უფლებები.

დადებითი და უარყოფითი მხარეები

გარდა იმისა, თუ რა არის აკრედიტივი მარტივი სიტყვებით, ბევრს აინტერესებს ამ ფენომენის დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

ერთმნიშვნელოვანი პლუსები მოიცავს:

• კონტრაქტის სამართლებრივი კონტროლი.
• მყიდველის ანგარიშიდან ჭარბი მოგების მიღების შესაძლებლობა.
• შემცირება რისკის არ მიღების იმ თანხის, რომელიც შეთანხმებული იყო ხელშეკრულებაში.
• მყიდველის გარანტია მიწოდების დროულად.
• პროცენტის გადახდაზე დაზოგვის უფლება (რაც არ შეიძლება გაკეთდეს ჩვეულებრივი სესხით).

თუ აკრედიტივებს ობიექტურად განვიხილავთ, მათ ნაკლოვანებებზეც უნდა ვისაუბროთ:

• კონტრაქტის ხანგრძლივობა საბუთების დიდი რაოდენობის გამო.
• ხელმწიფის მიერ ტრანზაქციის შეზღუდვის შესაძლებლობა.
• ძვირი საკომისიო.
• თანხები არ ირიცხება ბენეფიციარის ანგარიშზე ხელშეკრულების შედგენისას მითითებული დოკუმენტების წარდგენის გარეშე.

ურთიერთგარიგებები

კონტრაქტში ხელშეკრულების გაფორმებისას აუცილებელია მიეთითოს ორმხრივი ანგარიშსწორების ფორმა, ასევე მომსახურების გაწევის სქემა ან საქონლის მიწოდების მახასიათებლები. ამასთან, ნაშრომებში ასახულია აკრედიტივების დაგეგმილი ტიპები და მათი მახასიათებლები. მომავალში პრობლემების თავიდან ასაცილებლად, კონტრაქტში უნდა იყოს შემდეგი ინფორმაცია:

• გამომცემი ბანკის დასახელება.
• ფინანსების მიმღების საიდენტიფიკაციო მონაცემები.
• საფინანსო ინსტიტუტის დასახელება, რომელიც ემსახურება ფულის მიმღებს.
• ფული ბანკშიოპერაციები.
• ტიპები, რომელთა გამოყენებასაც ორივე მხარე აპირებს.
• ბანკში ტრანზაქციის გახსნის შესახებ თანხის მიმღების ინფორმირების მეთოდი.
• გადამხდელის ინფორმირების მეთოდი საჭიროა თანხის შესატანად.
• აკრედიტივის ვადა, მნიშვნელოვანი დოკუმენტების მიწოდების ვადები და მათი შესრულების წესი.
• ტრანზაქციის გადახდის მახასიათებლები.

აკრედიტივის ოპერაციები

აკრედიტივის ოპერაციების სერვისი შეიძლება განხორციელდეს სხვადასხვა გზით, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია საკრედიტო დაწესებულებაზე. როგორც წესი, ბანკები ახორციელებენ ასეთ ოპერაციებს:

1. სერვისის გახსნა. ბანკი იხსნება ფინანსურ ვალდებულებას კლიენტის განაცხადის შემდეგ. იმისათვის, რომ ეს ვალდებულება რეალობად იქცეს, ბანკმა განმცხადებლის სახელით უნდა გადარიცხოს თანხა საქონლის ან უძრავი ქონების გამყიდველის სასარგებლოდ. გარდა ამისა, ემიტენტს შეუძლია ამ ვალდებულების შესრულება სხვა ბანკს ანდოს ყველა მნიშვნელოვანი ფასიანი ქაღალდის შემოწმების შემდეგ.
2. ვალდებულების დადასტურება. ბანკი გასცემს აკრედიტივის გადახდის გარანტიას, რომელიც შედგენილია სხვა საბანკო ორგანიზაციის მიერ.
3. აკრედიტივის კონსულტაცია. შეტყობინება საკრედიტო დაწესებულებას, რომ აკრედიტივი გახსნილია, შეიცვალა ან დაიხურა. ოფიციალური შეტყობინება ჩვეულებრივ იგზავნება წერილით, ფაქსით ან კომუნიკაციის ნებისმიერი სხვა ელექტრონული საშუალებით. საბუთების შემოწმების შემდეგ ბანკი აცნობებს გამყიდველს ხელშეკრულებით განსაზღვრულ თანხაზე ინვოისის გაცემის შესახებ. კონსულტაცია კონტროლდება კანონის ნორმებით, ამიტომ, დარღვევების თავიდან ასაცილებლად, ბანკები დიდ დროს და ძალისხმევას უთმობენ ამ პროცესს.
4. ვალდებულების შესრულება. პირველი ეტაპი შედგებაწარდგენილი ნაშრომების გადამოწმება ფინანსების მიმღებისაგან. როდესაც ტრანზაქციაში მონაწილეობს ორი ბანკი, შემსრულებელმა მხარემ უნდა აცნობოს გადახდის ემიტენტ ბანკს. ეს პროცედურა მისაღებია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დოკუმენტები შეესაბამება ხელშეკრულების პირობებს. თუ დოკუმენტები არ აკმაყოფილებს ამ პირობებს, მაშინ ვალდებულება არ სრულდება. გადახდა შესაძლებელი ხდება მაშინ, როდესაც მყიდველი თანახმაა მიიღოს დეფექტების მქონე დოკუმენტები.

რას მივაქციო ყურადღება?

რა არის აკრედიტივი მარტივი სიტყვებით, უკვე განვიხილეთ. დასასრულ, ჩვენ ყურადღებას გავამახვილებთ რამდენიმე მნიშვნელოვან პუნქტზე.

იმისთვის, რომ პარტნიორობა წარმატებული იყოს, გადამხდელმა დამოუკიდებლად ან პროფესიონალის დახმარებით უნდა შეისწავლოს საბანკო ოპერაციების ეს ფორმატი. აკრედიტივები განსხვავდება ურთიერთ ანგარიშსწორების ფორმის მიხედვით. გარკვეული შემთხვევისთვის თქვენ უნდა აირჩიოთ პარტნიორობის ოპტიმალური ფორმა.

Kკრედიტი მარტივი სიტყვებით რა არის? ვიმედოვნებთ, რომ მოვახერხეთ ამ კითხვაზე მკაფიო და გასაგები პასუხის გაცემა!