ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევა: სახეები, პროცედურა, გადახდის პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სავალდებულო და ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევა საშუალებას გაძლევთ მატერიალური დახმარება გაუწიოთ პირს, ვისთვისაც გაცემულია პოლისი, ასევე გაუთვალისწინებელ ვითარებაში მის ოჯახსა და ახლობლებს. ეს შეიძლება გამოადგეს ზოგიერთ შემთხვევაში.

კანონის შესაბამისად, ნებისმიერ ქმედუნარიან მოქალაქეს შეუძლია დადოს სადაზღვევო ხელშეკრულება ავადმყოფობის ან უბედური შემთხვევისგან, როგორც თავისთან, ისე მის ახლობლებთან მიმართებაში. ასევე, ასეთი პროცედურა შეიძლება განხორციელდეს იურიდიულმა პირებმა, მაგალითად, სპორტსმენების, სტუდენტების ან მათი კომპანიის თანამშრომლებისთვის პოლიტიკის გაცემით.

ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევა უფრო დეტალურად იქნება განხილული ქვემოთ.

რა არის ეს?

უბედური შემთხვევის დაზღვევა გულისხმობს პოლისის ნებაყოფლობით შესრულებას, რომელიც ეხმარება კომპენსაციის მიღებასხარჯები, თუ გაუთვალისწინებელი სიტუაცია მოხდა.

რა თქმა უნდა, ცხოვრება სავსეა მოულოდნელობებითა და სიურპრიზებით. არავინ იცის, რას მოუტანს მას ხვალინდელი დღე. საფრთხე შეიძლება ელოდეს ადამიანს ყოველ ნაბიჯზე. სწორედ ამ მიზეზით, ყველასთვის სასურველია შეიძინოს პოლისი ავადმყოფობის, უბედური შემთხვევისა და სხვადასხვა სახის ინციდენტების წინააღმდეგ. თუმცა, ვინ არის დაზღვეული ასეთი პროდუქტის ფარგლებში? შესაძლებელია თუ არა ახალშობილისთვის პოლისის შეძენა?

თითოეულ კომპანიას აქვს ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევისა და ავადმყოფობის დაზღვევის საკუთარი პრინციპები. კომპანიები პრაქტიკაში სთავაზობენ მოქალაქეებს დაცვას ერთი წლიდან სამოცდაათ წლამდე. ამავდროულად, მზღვეველები ყოველთვის ღიაა სურვილებისთვის, აკმაყოფილებენ შუა გზას, თანხმდებიან ინდივიდუალურ პირობებზე რეგულარული მომხმარებლებისთვის.

თუ დასავლეთში ეს პრაქტიკა ნორმაა, მაშინ რუსეთში ამ პროდუქტს, როგორც წესი, სურვილისამებრ არ ყიდულობენ. რა მიზეზით არ სურთ მოქალაქეებს გახდნენ ასეთი მომგებიანი სერვისის მფლობელები? ფაქტია, რომ ბევრმა ხშირად არ იცის, რა რისკებისგან იცავს ის.

ავარიები

ავარიები მოიცავს:

• სტიქიური უბედურებები;
• მოტეხილობები და სისხლჩაქცევები;
• სითბოს დარტყმა;
• მოყინვა;
• მძიმე დამწვრობა;
• მოწამვლა მედიკამენტებით ან საყოფაცხოვრებო ქიმიკატებით;
• ავარია, რამაც გამოიწვია დაზიანება.

რაც შეეხება სერიოზულ ქრონიკულ დაავადებებს, როგორიცაა ინსულტი, უნდა ითქვას, რომ ეს აღარ შედის ავარიების კატეგორიაში.

ადამიანებს, რომლებიც აღმოჩნდებიან უსიამოვნო სიტუაციაში, ხშირად უწევთდროთა განმავლობაში გამოჯანმრთელდნენ და დაუბრუნდნენ ჩვეულ ცხოვრების წესს. აღდგენის პროცესს შეიძლება დასჭირდეს ფინანსური რესურსები მედიკამენტებისა და მკურნალობისთვის. ამ დროს სადაზღვევო დაცვა დაგეხმარებათ უბედური შემთხვევისგან. ძალიან კომფორტულია. მოდით განვიხილოთ დეტალურად რა ტიპის სადაზღვევო მზღვეველები სთავაზობენ კლიენტებს.

დაზღვევის სახეები

პრაქტიკაში არსებობს დაზღვევის სამი ძირითადი ტიპი. კომპანიის ოფისში მისვლამდე საჭიროა ყურადღებით წაიკითხოთ ისინი და აირჩიოთ ტიპი, რომელიც შესაფერისია ამ კონკრეტული შემთხვევისთვის.

ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევა. კლიენტს აქვს არჩევანის სრული თავისუფლება, რადგან ის ნებაყოფლობით მიმართავს კომპანიას პროდუქტის მისაღებად

ნებაყოფლობითი დაზღვევის მქონე პირი ირჩევს ისეთ პარამეტრებს, როგორიცაა რისკების მთლიანობა, დაფარვის ოდენობა და დაზღვევის პერიოდი.

ასეთი სერვისის უპირატესობა ემყარება იმ ფაქტს, რომ კლიენტთან მუშაობა ხდება ინდივიდუალურად, ყველა პირობაზე მოლაპარაკება. დაცვის შეძენა შესაძლებელია ერთი ადამიანისთვის და ოჯახის ყველა წევრისთვის. ამასთან, არ არის აუცილებელი ყველასთვის დაზღვევის შეძენა, რადგან შეგიძლიათ გააფორმოთ ერთი კონტრაქტი, რომელშიც ყველა პირია მითითებული.

ჯგუფი. უმეტეს შემთხვევაში ჯგუფური დაზღვევა ფორმდება ორგანიზაციის თანამშრომლებისთვის. ახლა ეს პრაქტიკა პოპულარობას იძენს. ამ შემთხვევაში მისი მენეჯერი მოქმედებს როგორც დაზღვეული, რომელიც ზრუნავს მისზეთანამშრომლები

გარდა ამისა, ჯგუფურ ხელშეკრულებებს ყიდულობენ ტურისტული ჯგუფები, რომლებსაც სურთ დაიცვან თავი დასვენების პერიოდში. ასევე, არ დაივიწყოთ სპორტსმენები, რომლებსაც შეუძლიათ მონაწილეობა მიიღონ შეჯიბრებებში მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მათ აქვთ პოლიტიკა. პრაქტიკაში, მზღვეველი არის მწვრთნელი, რომელიც ადგენს პალატების სიას, რომლებსაც სჭირდებათ ასეთი დოკუმენტების შედგენა. ბუნებრივია, ჯგუფური ხელშეკრულებით დაზღვეული არიან სკოლის მოსწავლეებიც. უმეტეს შემთხვევაში, პოლისი გაიცემა თითოეული სტუდენტისთვის.

• აუცილებელია. შეიძლება ჩანდეს, რომ არავის აქვს უფლება აიძულოს მოქალაქე უბედური შემთხვევისგან უპრობლემოდ დააზღვიოს. ფაქტობრივად, არსებობს მთელი რიგი პროფესიები, რომლებშიც ასეთი ხელშეკრულების არსებობა ხდება შრომითი ვალდებულებების შესრულების წინაპირობა. როგორც წესი, ესენი არიან საგანგებო სიტუაციების სამინისტროს ან ძალოვანი უწყების თანამშრომლები, სამხედრო მოსამსახურეები და ა.შ. ირკვევა, რომ ის პირები, ვისი სამუშაოც მაღალ რისკებთან არის დაკავშირებული, ვალდებულნი არიან შეიძინონ სადაზღვევო საფარი..

ბილეთის ყიდვისას ან შენგენის ქვეყნებში დასვენების დროს დაგჭირდებათ პოლისის შეძენა. ტურისტული კომპანიები პრაქტიკაში შუამავლები არიან, რომლებიც ბილეთების გაყიდვისას გასცემენ დაზღვევას თავიანთი მომხმარებლებისთვის.

ნებაყოფლობითი დაზღვევა სამსახურში

სავალდებულო დაზღვევასთან დაკავშირებით, უნდა ითქვას, რომ ფედერალური კანონი ზუსტად განსაზღვრავს იმ პროფესიებს, რომლებმაც უნდა შეასრულონ ასეთი მოთხოვნა. ეს მნიშვნელოვანი პუნქტია.

ამჟამად არის 32 პროფესია, წარმომადგენელირომლებიც ვალდებულნი არიან მოიპოვონ ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაცვა. მაგრამ, უფრო სწორად, დაზღვევას ყიდულობენ არა თანამშრომლები, არამედ შესაბამისი ფონდის უფლებამოსილი თანამშრომელი.

ასეთი მოთხოვნა გაწერილია საკანონმდებლო დონეზე, იგი გათვალისწინებულია ფედერალურ კანონში 152. მაგრამ ასევე ხორციელდება ნებაყოფლობითი დაზღვევა საწარმოო ავარიებისგან.

სამუშაო მოვალეობის შესრულებისას შესაძლებელია გაუთვალისწინებელი მოვლენა, რის შედეგადაც თანამშრომელი შეიძლება დაშავდეს, დაკარგოს მისთვის დაკისრებული სამუშაოს შესრულების უნარი.

თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა სამსახურში, მენეჯერის მოვალეობაა დაუყოვნებლივ ჩაწეროს მოვლენა სპეციალურ აქტში. ეს დოკუმენტი ადასტურებს, რომ დასაქმებულის ჯანმრთელობა დაზიანდა ზუსტად მისი შრომითი მოვალეობის შესრულების დროს.

ასეთი კომპანიების მუშაობას აკონტროლებს FSS, ანუ სოციალური დაზღვევის ფონდი.

ფასები

დაზღვევის თანხა (კომპანიის პასუხისმგებლობის ლიმიტი ან ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მაქსიმალური გადახდა) არის კლიენტსა და კომპანიას შორის ხელშეკრულების საგანი. ის შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. თანამშრომლების ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევით კლიენტს შეუძლია თავად განსაზღვროს მისთვის საკმარისი და ამავდროულად ხელმისაწვდომი თანხის ოდენობა. კომპანია ადგენს ტარიფს და ადგენს სადაზღვევო თანხის კონკრეტულ პროცენტს. რაც უფრო მეტი რისკი შედის პოლიტიკაში, მით უფრო მაღალი იქნება ტარიფი საბოლოოდ. ეს უნდა იყოს გათვალისწინებული. ისინი მერყეობს 0,12-დან (თუ მხოლოდ ლეტალური რისკი შედის) 10%-მდე (როდესაც შედის რისკების ვრცელი სია,მათ შორის დაავადებებთან დაკავშირებული). ფაქტორები, რომლებიც განსაზღვრავენ ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისის ღირებულებას:

• ცხოვრების წესი (დაზიანებებისადმი მიდრეკილი სპორტით დაკავებული პირები იღებენ უფრო მაღალ ტარიფს).
• კლიენტის პროფესია (რაც უფრო საშიშია მისი საქმიანობა, მით მეტია სადაზღვევო თანხა და ტარიფი).
• დაზღვეულის ასაკობრივი კატეგორია (უფრო მაღალი ტარიფები იქნება მოხუცებისთვის და ბავშვებისთვის).
• სქესი (დაზღვევის ღირებულება მამაკაცებისთვის ორმოცი წლის შემდეგ საგრძნობლად იზრდება).
• ჯანმრთელობის მდგომარეობა (სიხშირე იზრდება სერიოზული პათოლოგიებით დაავადებულთათვის).
• დაზღვევის ისტორია (მომხმარებლებს, რომლებმაც უკვე დაამტკიცეს თავი, ეძლევათ ფასდაკლება სადაზღვევო კომპანიისგან).
• ადამიანთა რაოდენობა პოლიტიკაში (განაკვეთები შემცირებულია კორპორატიული, საოჯახო პროგრამებისთვის).
• დაზღვევის პერიოდი (კლიენტს შეიძლება მიეცეს ფასდაკლება პრემიაზე ხელშეკრულების ყოველი მომდევნო წლისთვის);
• რისკების რაოდენობა (რაც მეტია, მით უფრო მაღალია პოლისის ღირებულება).
• ფირმის პრინციპები.

დაზღვევის პრემიის გადახდა შესაძლებელია ერთჯერადი თანხის სახით ან განვადებით (ყოველ წელს, ყოველ კვარტალში და ყოველთვიურად). ხელშეკრულების გაფორმებისას საჭიროა წინასწარ განიხილოთ ყველა დეტალი კომპანიის წარმომადგენელთან, ყურადღებით წაიკითხოთ წესები.

დაზღვევის პირობები

ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევისა და ავადმყოფობის დაზღვევის პოლისის გასაცემად კლიენტს მოეთხოვება მხოლოდ დოკუმენტის წარდგენარომელიც ადასტურებს მის ვინაობას, ასევე ზეპირ ან წერილობით განცხადებას. თუმცა, თუ გსურთ ხელშეკრულების დადება რამდენიმე მილიონი რუბლის ტოლი თანხით, ან თუ ხართ მაღალი რისკის კატეგორიაში, კომპანიამ შეიძლება მოითხოვოს დამატებითი დოკუმენტაცია. კლიენტს უნდა ეცნობოს მზღვეველის მიერ დაწესებული ნებისმიერი შეზღუდვის შესახებ. ეს მნიშვნელოვანი ნიუანსია. დაწესებულია შეზღუდვები ოდენობაზე, მომხმარებელთა ჯანმრთელობის მდგომარეობაზე (კომპანიები, როგორც წესი, არ უწევენ მომსახურებას მძიმე დაავადებით დაავადებულ და I და II ჯგუფის ინვალიდობის მქონე მოქალაქეებს); კლიენტის ასაკი (ყველაზე ხშირად 18-65 წელი).

უბედური შემთხვევისგან ნებაყოფლობითი სამედიცინო დაზღვევის პერიოდი შეიძლება იყოს განსხვავებული: დასაქმების ხანგრძლივობისთვის, სამუშაოზე გადასვლისას და სამსახურში დაბრუნებაზე, მთელი საათის განმავლობაში, სპეციალურად შეთანხმებული დროის განმავლობაში (მაგალითად, სპორტის დროს განყოფილება). მთლიანობაში ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს ერთი დღით (მაგალითად, პირის გზაზე ყოფნა) რამდენიმე წლამდე.

ინდივიდუალური ნებაყოფლობითი დაზღვევის მქონე აპლიკანტები ყველაზე ხშირად აფორმებენ პოლისი ერთ წლიან, უფრო იშვიათ შემთხვევებში - უფრო ხანგრძლივ ვადით.

რუსეთში ნებაყოფლობითი უვადო უბედური შემთხვევის დაზღვევა ჯერ კიდევ იშვიათია. დრო, საიდანაც პოლიტიკა იწყებს მოქმედებას, განისაზღვრება ხელშეკრულებაში. დაზღვევა ყველაზე ხშირად მუშაობს პრემიის გადახდის დღიდან. ავარიებისთვის, წვლილი მერყეობს 0,12-10%-დან, რისკების ჩამონათვალის მიხედვით.

პოლისი შეიძლება გაიცეს ვრცელი 24/7 დაფარვით, რომელიც უზრუნველყოფს დაზღვევას მთელ მსოფლიოში, თუ დოკუმენტში შეიტანთ რისკების სრულ ჩამონათვალს, მათ შორის სპორტულ აქტივობებს. ეს გულისხმობს დაცვას ყველგან და ყოველთვის: სახლში და მოგზაურობაში, ქვეყანაში და მანქანაში, შვებულებაში და სამსახურში. თუ ავარიამ გამოიწვია რამდენიმე დაზღვეული მოვლენა, მაგალითად, ტრავმის შემდეგ - ჰოსპიტალიზაცია ან ოპერაცია - გადახდა ხდება სრულად. ეს პრაქტიკა არის კლიენტის შეგნებული არჩევანი, რომელსაც სურს დაიცვას საკუთარი თავი და ოჯახი.

ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევის სხვა სახეობაა რეგისტრაცია „დან დამდე“, მაგალითად, მხოლოდ მოგზაურობის, ვარჯიშის, ღონისძიებების ხანგრძლივობისთვის და ა.შ. ეს პოლისი ძირითადად გაიცემა სპორტული განყოფილების ან სხვა მოთხოვნით. ორგანიზაცია, რომელსაც სურს შეამციროს მათი პასუხისმგებლობა. ისინი მოიცავს რისკების მცირე ჩამონათვალს, რომლებიც უზრუნველყოფენ შეზღუდული დაცვას პოლიტიკის შესაბამისად და აქვთ დაბალი ღირებულება. მოვლენა, რომელიც ხდება ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევის ხელშეკრულებით განსაზღვრული პერიოდისა და ტერიტორიის გარეთ, არ ექვემდებარება კომპენსაციას.

კონტრაქტის ვადა და პოლიტიკის დაწყება

დაზღვევის ხელშეკრულება ძალაში შედის კლიენტის პრემიის მთლიანი თანხის გადახდის მომდევნო დღეს. განვადებით დაცვა „ირთება“მხოლოდ კომპანიის მიერ პირველი გადახდის მიღების შემდეგ. თუ თანხა არ ჩამოვიდა ხელშეკრულებაში მითითებულ ვადაში, პოლიტიკა არასწორი იქნება.

სად მივმართოთ ნებაყოფლობით სიცოცხლის დაზღვევის მისაღებადავარიებისგან?

სად შემიძლია მივმართო?

სწორი არჩევანის გასაკეთებლად, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ სხვადასხვა კომპანიები, რომლებიც გვთავაზობენ ხარისხიან პროდუქტს და დაამტკიცა მათი საიმედოობა წლების განმავლობაში.

ტოპ 3 ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევისა და ავადმყოფობის სადაზღვევო კომპანიაა:

• VTB დაზღვევა. ეს არის დიდი ორგანიზაცია, რომელიც დაარსდა 2000 წელს. ამჟამად ის გთავაზობთ სადაზღვევო სერვისების ვრცელ ჩამონათვალს. კომპანიის პარტნიორები არიან ისეთი ცნობილი ორგანიზაციები, როგორებიცაა უნიკრედიტ ბანკი, ვითიბი ბანკი, ლოკო-ბანკი, იპოთეკური სესხის სააგენტო და ა.შ.
• SOGAZ. ის არის სადაზღვევო ბაზრის ლიდერი, რომელიც მოსახლეობას პოლისებს სთავაზობს 1993 წლიდან. ახლა კომპანია მომხმარებელს სთავაზობს ასზე მეტ მომგებიან პროგრამას, მათ შორის უბედური შემთხვევის დაზღვევას. შემდეგი ძირითადი ინსტიტუტები ანდობენ მათ დაცვას ფირმას: გაზპრომის ჯგუფი, როსტომი, რუსეთის რკინიგზა და ა.შ.
• "ალფა დაზღვევა". ეს არის უნივერსალური ტიპის კომპანია მომსახურების დიდი პაკეტით. მზღვეველი მომხმარებელს სთავაზობს დაცვის შეძენას როგორც ოფისში, ასევე პარტნიორ მაღაზიებში. ამ კომპანიის მომსახურებით სარგებლობენ ისეთი დიდი კომპანიები, როგორიცაა აეროფლოტი, კოკა კოლა, საინფორმაციო სატელიტ სისტემები, დომოდედოვოს აეროპორტი და ა.შ.

კიდევ რას მოიცავს ნებაყოფლობითი სამედიცინო დაზღვევა?

პროცედურა და გადახდის პირობები

გადახდები განისაზღვრება ხელშეკრულების ოდენობით და სადაზღვევო შემთხვევის მიხედვით. როგორც წესი, დაზიანება დგინდება სპეციალური ცხრილის მიხედვით. ნათლად წერია რამდენი პროცენტიაგადახდილი სადაზღვევო თანხიდან. ეს ცხრილი უნდა მიეცეს თითოეულ დაზღვეულს ხელშეკრულების გაფორმების პროცესში. პროფესიულ დაავადებასთან დაკავშირებით არსებობს კომპენსაციის გადახდის სპეციალური სისტემა, რომელზეც ინდივიდუალურად მოლაპარაკება ხდება ხელშეკრულების გაფორმებისას და მასშიც იწერება.

შეგიძლიათ მიიღოთ კომპენსაცია:

• როდესაც გამორთულია გარკვეული ხნით. ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული ვარიანტი. ამ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია მკაცრად ითვალისწინებს ინვალიდობის დღეებს, თითოეულზე პროცენტულ გადახდას. მაგრამ ზოგიერთი ფირმა ადგენს დროის ლიმიტებს, ამ პერიოდის განმავლობაში კომპენსაცია გაკეთდება, როდესაც რისკი მოხდება. ვადა ჩვეულებრივ არა უმეტეს ასი დღისა.
• როდესაც გამორთულია. გადახდის ოდენობა განისაზღვრება უშუალოდ კლიენტის მიერ მიღებული ინვალიდობის ჯგუფიდან. I-სთვის, როგორც წესი, იხდიან თანხის 100%-ს, II-ზე 75%-ს, III-ს 50%-ს..
• როდესაც კლიენტი კვდება. ხელშეკრულებით ბენეფიციარზე იხდის კომპენსაცია, სადაზღვევო თანხის 100%.

გადახდა უბედური შემთხვევის დაზღვევის კონტრაქტებით ხდება ხელშეკრულებაში მითითებული პირობებით. ასეთი ვადა პრაქტიკაში არის არაუმეტეს ოცდაათი დღისა გადახდის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების დღიდან. გამონაკლისის სახით არის სიტუაციები, რომლებიც დაკავშირებულია სასამართლოში სისხლის სამართლის საქმის აღძვრასთან და დოკუმენტაციაში ეჭვის გაჩენასთან.

კონტრაქტის ვადამდე შეწყვეტა

ავარიებისგან მოქალაქეთა ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულება წყვეტს მოქმედებას,როდესაც კომპანია სრულად შეასრულებს ნაკისრ ვალდებულებებს, ან თანამშრომლობის პერიოდის ბოლოს. საკანონმდებლო დონეზე ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა დასაშვებია, თუ:

• თავად კლიენტმა, მისთვის ცნობილი მიზეზების გამო, გადაწყვიტა უარი ეთქვა დაცვაზე;
• პოლისი ბათილად იქნა ცნობილი სასამართლოში;
• დაზღვეული მოვლენა არ არის (მაგალითად, სახიფათო სამსახურიდან გათავისუფლებისას);
• როდესაც თავად კომპანია ლიკვიდირებულია;
• გადახდილი პერიოდი დასრულდა და პირმა გადაწყვიტა არ გადაეხადა შემდეგი განვადება ან გადაიხადა თანხა სრულად.

ეს ხდება საკმაოდ ხშირად.

მივიხილეთ ნებაყოფლობითი უბედური შემთხვევის დაზღვევის წესები.