ფინანსური კონსულტანტი - ვინ არის ეს? პოზიციის აღწერა, მოთხოვნები და პასუხისმგებლობები, სად უნდა ისწავლო

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველა ადამიანს, ისევე როგორც ნებისმიერ კომპანიას, რეგულარულად აქვს სურვილი გაზარდოს არსებული კაპიტალი. თქვენი ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობის გასაუმჯობესებლად მრავალი განსხვავებული გზა არსებობს.

ეს მოიცავს საბანკო დეპოზიტებს, ინვესტიციებს, დამატებითი სახსრების მოზიდვას და ბევრ სხვას. არჩევანი დიდია, მაგრამ, სამწუხაროდ, გარანტიები ყველგან არ არსებობს. რამდენიმე უბრალო ადამიანს შეუძლია დაიკვეხნოს ღრმა ცოდნით ფინანსებისა და ინვესტირების სფეროში. მეწარმეებს შორისაც კი ცოტაა, რადგან ყველა მათგანს არ აქვს სპეციალიზებული ბიზნეს განათლება. ამიტომ გასაკვირი არ არის, რომ ბევრი მათგანი დახმარებისთვის მიმართავს ისეთ სპეციალისტს, როგორც ფინანსურ კონსულტანტს. მისი სერვისები საჭიროა იმ სიტუაციებში, როცა მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილების მიღება გჭირდებათ ხელშეკრულების დადებამდე, სესხის აღებამდე, ახალი სახსრების მოზიდვამდე, ინვესტირებამდე და სხვა. ფინანსური მრჩეველი არის პროფესიონალი, რომელიცაანალიზებს სიტუაციას, აფასებს ყველა რისკს და აკეთებს რეკომენდაციებს. ის არ იღებს საბოლოო გადაწყვეტილებას. მაგრამ მისი რეკომენდაციებია, რომ კლიენტმა მოუსმინოს გადაწყვეტილების მიღებამდე.

ვინ არის ფინანსური მრჩეველი?

ეს საკმაოდ საპასუხისმგებლო პროფესიაა, რომელიც მოითხოვს არა მხოლოდ განათლებას, არამედ შესაბამის უნარებს. არ არის საკმარისი ხელზე „ქერქის“ქონა. ფინანსური მრჩეველი არის ინვესტიციების სპეციალისტი, სტრატეგიული დამგეგმავი, რომელიც ეხმარება ჩვეულებრივ ადამიანებს და ორგანიზაციებს დაზოგონ და გაზარდონ კაპიტალი. იდეალურ შემთხვევაში, ასეთ სპეციალისტს უნდა შეეძლოს კლიენტის ყველა ფინანსური პრობლემის გადაჭრა. თუ პრობლემებია, მან უნდა მოძებნოს გამოსავალი მათგან. თავისუფალი სახსრების არსებობის შემთხვევაში, სპეციალისტი სწავლობს ბაზარს და ირჩევს ყველაზე მიმზიდველ და მომგებიან საინვესტიციო ობიექტებს. ასევე, კონსულტანტს შეუძლია მოიძიოს ორგანიზაციის კაპიტალის გაზრდის გზები ინვესტორების, ახალი ბიზნეს პარტნიორების მოზიდვით.

თუ ვსაუბრობთ შეერთებულ შტატებსა და დასავლეთ ევროპასზე, სადაც ასეთ სპეციალისტებზე მოთხოვნა ძალიან დიდია, ფინანსური კონსულტანტის მომსახურება აუცილებელია მოკლევადიანი და გრძელვადიანი ფინანსური მიზნების დასაგეგმად. ეს მოიცავს ისეთ მიზნებს, როგორიცაა სახლის ყიდვა, განათლების გადახდა, პენსიაზე გასვლა. ფინანსებთან დაკავშირებული გადაწყვეტილების მისაღებად საჭიროა მთელი რიგი ამოცანების გადაჭრა, თქვენი შესაძლებლობების შეფასება, ბაზარზე შეთავაზებების ანალიზი და შესაძლო რისკების გათვალისწინება. ამის ხარისხობრივად გაკეთება მხოლოდ ამ სფეროში მომუშავე სპეციალისტს შეუძლია. და ფინანსური მრჩეველი არის ერთიადამიანი, რომელიც დაგეხმარებათ სწორი არჩევანის გაკეთებაში.

პროფესიის ისტორია

დასავლეთში ეს პროფესია დიდი ხნის წინ გაჩნდა. მათი მომსახურებით სარგებლობს არა მხოლოდ კომპანიები, არამედ ფართო მოსახლეობაც. მათთვის ნორმალურია, მაგალითად, ოჯახის ექიმი, სტომატოლოგი და ფინანსური მრჩეველი. ჩვენში ეს პროფესია გასული საუკუნის 90-იან წლებში პერესტროიკის შემდეგ გაჩნდა. მაგრამ აქამდე მათი სერვისები უფრო მოთხოვნადია ბიზნეს სექტორში. უბრალო ადამიანების ძალიან მცირე პროცენტი მიმართავს ასეთ სპეციალისტებს. დანარჩენებს ურჩევნიათ საკუთარი გადაწყვეტილებების მიღება პირად ფინანსებთან დაკავშირებით.

სად მუშაობს ფინანსური მრჩეველი

ბევრი ვარიანტი არ არის. ეს შეიძლება იყოს:

• ფინანსური კონსულტანტი ბანკში;
• უფასო სპეციალისტი;
• საკონსულტაციო სააგენტოს თანამშრომელი;
• დიდი კომპანიის სრულ განაკვეთზე სპეციალისტი.

რუსულ ბაზარზე ასეთი სპეციალისტები ძირითადად მუშაობენ მსხვილ საკონსულტაციო კომპანიებში.

ასევე საკმაოდ დიდია კერძო სპეციალისტების რაოდენობა. მხოლოდ მსხვილ ფირმებს შეუძლიათ შეიძინონ სრულ განაკვეთზე კონსულტანტები. ბიზნესის წარმომადგენელთა უმეტესობა ურჩევნია მიმართოს საკონსულტაციო ფირმებს, თუ მათ სჭირდებათ ასეთი მომსახურება, რადგან ეს უფრო მომგებიანია, ვიდრე სრულ განაკვეთზე სპეციალისტის ყოლა.

ვის შეიძლება დასჭირდეს მისი მომსახურება?

მომხმარებლები შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს. ეს არის:

• ჩვეულებრივი ხალხი;
• ინდივიდუალური მეწარმეები;
• მცირე, საშუალო, მსხვილი ბიზნესის წარმომადგენლები.

რეგულარულიადამიანს შეუძლია მიმართოს ასეთ სპეციალისტს, მაგალითად, თუ მას სურს ფულის ინვესტიცია აქციებში, უძრავ ქონებაში ან სხვა რამეში, რათა არ მოხდეს არასწორი გათვლა, მინიმუმამდე დაიყვანოს რისკები და აუცილებლად მიიღოს მოგება. მეწარმეებსაც დაახლოებით იგივე მიზნები აქვთ. ფინანსური კონსულტანტი თავის კლიენტს უხსნის განსხვავებებს პრივილეგირებულ და ჩვეულებრივ აქციებს შორის, ეხმარება დეპოზიტის შერჩევაში. უფრო მეტიც, მისი მომსახურება შეიძლება საჭირო გახდეს ბანკის სესხის არჩევისას, რათა მიიღოთ იგი ყველაზე ხელსაყრელი პირობებით.

რაც შეეხება ბიზნესის წარმომადგენლებს, ისინი ადგენენ მრავალფეროვან დავალებებს. ყველაფერი დამოკიდებულია სიტუაციაზე. ფინანსურ კონსულტანტად მუშაობა ასევე გულისხმობს კლიენტის პრობლემების მოგვარებას, არსებული სარისკო სიტუაციიდან გამოსავლის პოვნას. ამიტომ, მაშინაც კი, თუ ჩანდეს, რომ კომპანიას დასასრული დადგა და ის ვერ გაივლის ვალებს, ჯარიმებს, სწორად შემუშავებული სტრატეგია იძლევა ბედნიერი დასასრულის შანსებს. თუ კომპანიას პრობლემები არ აქვს, მას შეიძლება დასჭირდეს ასეთი სპეციალისტის მომსახურება, რათა გაიზარდოს და განვითარდეს, მოიზიდოს ახალი მომხმარებლები, ბიზნეს პარტნიორები და გაზარდოს წმინდა მოგება. რა თქმა უნდა, ბევრი რამ ასევე დამოკიდებულია კომპანიის სფეროზე.

თუ კონსულტანტი სპეციალიზირებულია კონკრეტულად საფონდო ბირჟაზე, მიუხედავად იმისა, მუშაობს ის ფიზიკურ თუ იურიდიულ პირებთან, მან უნდა აკონტროლოს შეთავაზებები, გააკეთოს პროგნოზები და გააანალიზოს შემომავალი სიახლეები. სპეციალისტი აძლევს სიგნალს კლიენტს იყიდოს ან გაყიდოს აქციები, ობლიგაციები, ვალუტები, თუ შესაფერისი მომენტია.

ფინანსური კონსულტანტი ბანკში

რუსულადბანკებში ფინანსური მრჩეველი, რომლის მოვალეობები შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს სტანდარტულისგან, ხშირად მოქმედებს როგორც გაყიდვების მენეჯერი. რა თქმა უნდა, არის ბანკები, რომლებიც ნამდვილად გვთავაზობენ უმაღლესი კლასის პროფესიონალების მომსახურებას, რომლებიც მუშაობენ ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან.

მაგრამ ძირითადად ბანკში ფინანსური მრჩეველი არის თანამშრომელი, რომელიც აწვდის ინფორმაციას კონკრეტულად პროდუქტებზე და ასევე ყიდის მათ. ამიტომ, ასეთ ორგანიზაციებში პროფილის განათლება ყოველთვის არ არის საჭირო ამ თანამდებობის აპლიკანტებისგან. დამსაქმებელი დაინტერესებულია გაყიდვებში გამოცდილებით და უნარებით. ამ მიზეზით, ბანკების ფრონტ ოფისებში მომუშავე რიგითი ფინანსური კონსულტანტები ვერ ახერხებენ კლიენტების კონსულტაციას, მოკლევადიანი და გრძელვადიანი მიზნების დაგეგმვას, საინვესტიციო ობიექტების შერჩევას, რადგან მათ ამის არაფერი ესმით.

რა განათლებაა საჭირო

არსებობს ფინანსურ მრჩეველთა ასოციაცია. სპეციალისტების პორტფოლიოს თუ გადავხედავთ, უმეტესობას ეკონომიკური განათლება აქვს. ეს შეიძლება იყოს მიმართულებები, როგორიცაა:

• ეკონომიკა;
• ბუღალტერია და აუდიტი;
• მენეჯმენტი;
• ფინანსები და კრედიტი და სხვა.

ასევე ამ სფეროში არის ბევრი იურისტი, რომლებიც მუშაობდნენ ბიზნესის სფეროში, მათემატიკოსები. ეს სამუშაო ანალიტიკურ გონებას მოითხოვს. ამიტომ, ასეთ სპეციალისტებს შორის ბევრია მექანიკა-მათემატიკის ფაკულტეტის კურსდამთავრებული.

რა თვისებები უნდა ჰქონდეს სპეციალისტს და რა მოეთხოვება მისგან

ძირითადი მოთხოვნები ფინანსური მრჩეველისთვის:

პასუხისმგებლობა. ის მუშაობს სხვისი ფულით. ამიტომ, მნიშვნელოვანია იცოდეთ და გაიგოთ სერიოზულობა

პატიოსნება. სპეციალისტი, პირველ რიგში, თავისი კლიენტის ინტერესებს წარმოადგენს. ამიტომ, ის არ უნდა აიძულოს კლიენტს შეიძინოს, მაგალითად, კომპანიის აქციები, რაც შემდეგ მისცემს მას ჯილდოს კონვერტში, მაშინ როცა არსებობდა სხვა, უფრო მომგებიანი საინვესტიციო ვარიანტები

სწავლის უნარი. ერთი უმაღლესი განათლების მიღება საკმარისი არ არის. მსოფლიო, მათ შორის ფინანსების სფერო, ძალიან სწრაფად იცვლება და ვითარდება. და თქვენ უნდა იცოდეთ უახლესი მოვლენები, ტენდენციები, ტენდენციები. მაგალითად, ჯერ კიდევ 10 წლის წინ, ცოტამ თუ იცოდა რა არის კრიპტოვალუტა. ახლა კი მის მიმართ ინტერესი ინვესტორებს შორის ერთ-ერთი ყველაზე მაღალია

მრავალდავალება. ასეთ სპეციალისტს შეიძლება ჰყავდეს რამდენიმე კლიენტი. და მას სჭირდება სხვადასხვა მიმართულებით მუშაობა, ამოცანების დიდი რაოდენობის გადაჭრა, არაფრის დავიწყების გარეშე

ფინანსური რისკების ანალიზისა და შეფასების უნარი. ეს მოითხოვს არა მხოლოდ განათლებას, არამედ პრაქტიკულ გამოცდილებას ბიზნესში

ქვეყნის ფინანსური მენეჯმენტის, ბუღალტრული აღრიცხვის, საგადასახადო კანონმდებლობის ცოდნა

კომპიუტერის და სპეციალიზებული პროგრამების ცოდნა

მთავარი აქტივობები

ფინანსური მრჩეველი აკეთებს შემდეგს:

• ბაზრის ანალიზი;
• კლიენტის საჭიროებებისა და მიზნების იდენტიფიცირება;
• სტრატეგიების შემუშავება;
• ბაზრის მონიტორინგი;
• ძიება, კლიენტისთვის ახალი შესაძლებლობების იდენტიფიცირება

ამისთვისკლიენტები მიმართავენ სპეციალისტს და აცნობიერებენ იმ ფაქტს, რომ თავადაც ცოტა რამ ესმით ამ სფეროში და სჭირდებათ ამ საკითხებში კომპეტენტური ადამიანის დახმარება. ვინაიდან ჩვენ ვსაუბრობთ ფულზე, ხშირად ძალიან დიდ ფულზე, თქვენ უნდა აირჩიოთ საუკეთესო ფინანსური მრჩეველი, რათა 150%-ით დარწმუნებული იყოთ მის კომპეტენციასა და პროფესიონალიზმში.

როგორ გავხდეთ ფინანსური მრჩეველი

იდეალურ შემთხვევაში, საჭიროა სპეციალიზებული განათლება. მიუხედავად იმისა, რომ შეგიძლიათ სხვა გზით წახვიდეთ და დასაქმდეთ საკონსულტაციო ფირმაში ასისტენტად, თანდათან გაიზარდეთ და განვითარდით ამ სფეროში. მაგრამ ამ გზის არჩევითაც კი, უმჯობესია, პარალელურად, დაუსწრებლად მაინც მიიღოთ სპეციალიზებული განათლება, რადგან კლიენტები ყურადღებას აქცევენ ამ მომენტს. თქვენ არ შეგიძლიათ უბრალოდ აითვისოთ და გადაწყვიტოთ ამ სფეროში მუშაობა.

შეგიძლიათ, რა თქმა უნდა, მიიღოთ ასეთი გადაწყვეტილება, მაგრამ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ კლიენტები ბრბოში გამოვიდნენ. რეპუტაცია და გამოცდილება ძალიან მნიშვნელოვანია და აუცილებელია. ამიტომ, ამ სფეროში თქვენ უნდა მოიპოვოთ სახელი თქვენთვის. და ეს კეთდება ნელა. დასაწყისისთვის, უმჯობესია დაიწყოთ საკონსულტაციო ფირმა, მიიღოთ გამოცდილება. ამის შემდეგ, სურვილის შემთხვევაში, შეგიძლიათ თავისუფალ ცურვაზე წასვლა ან დიდ ორგანიზაციაში სრული განაკვეთის სპეციალისტის მიღება.

პროფესიის პერსპექტივები

ჩვენს ქვეყანაში ხალხი, ბიზნეს სექტორის მსგავსად, მხოლოდ ფინანსური წიგნიერების საფუძვლებს ეუფლება. ამიტომ, ასეთ სპეციალისტებს საკმაოდ კარგი პერსპექტივები აქვთ. არ უნდა დავივიწყოთ მრავალი სფეროს მასობრივი კომპიუტერიზაცია და რობოტიზაცია, მათ შორის ფინანსური სექტორი. მომავალში ჭკვიან და სწრაფ მანქანებთან კონკურენციას ნამდვილად სჭირდებამაღალი კლასის პროფესიონალი.

რამდენს შოულობს ფინანსური მრჩეველი?

ცნობილი ფინანსური კონსულტანტი, რომლის მიმოხილვები პროფესიულ წრეებში დადებითია, წელიწადში რამდენიმე ათეულ ათას დოლარს გამოიმუშავებს. მაგრამ ასეთი სპეციალისტები ცოტაა. თუ ეს ბანკის თანამშრომლები არიან, მაშინ მათი თვიური შემოსავალი საშუალოდ მერყეობს 25,000 - 80,000 რუბლის ფარგლებში და ძირითადად დამოკიდებულია გაყიდვებზე და დასრულებულ გეგმებზე. საკონსულტაციო ფირმების თანამშრომლები იღებენ 35,000 - 150,000 რუბლს, რაც დამოკიდებულია კვალიფიკაციის, გამოცდილებისა და რეგიონის მიხედვით, სადაც მომსახურებაა მოწოდებული.