ფინანსური ინსტიტუტები, მათი ტიპები, მიზნები, განვითარება, საქმიანობა, პრობლემები. საფინანსო ინსტიტუტები არიან

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ნებისმიერი ქვეყნის ფინანსურ სისტემას აქვს ძირითადი ელემენტი - ფინანსური ინსტიტუტები. ეს არის ინსტიტუტები, რომლებიც ეწევიან ფულის გადაცემას, სესხის გაცემას, ინვესტირებას, ფულის სესხებას, ამისთვის სხვადასხვა ფინანსურ ინსტრუმენტებს იყენებენ.

მიზნები და ამოცანები

საფინანსო ინსტიტუტის მთავარი ამოცანაა შემნახველებიდან მსესხებლებზე სახსრების ეფექტური გადაცემის ორგანიზება. ანუ ყველა ტრანზაქცია ხორციელდება მათ შორის, ვისაც აქვს ფული და ვისაც ეს სჭირდება. ფინანსური ინსტიტუტების მიზნებია:

• დაზოგე ფინანსური რესურსები;
• შუამავლობა მსესხებლებთან;
• გააკეთე ფინანსური ტრანსფორმაციები;
• რისკის ტრანსფერი;
• სავალუტო ტრანზაქციების ორგანიზება;
• ლიკვიდობის ხელშეწყობა;
• ოპერაციების ორგანიზება კომპანიების სამართლებრივი ფორმების შესაცვლელად.

მოდით განვიხილოთ თითოეული მიზანი უფრო დეტალურად.

რა არის სარგებელი?

საფინანსო ინსტიტუტები არის ორგანიზაციები, რომელთა ამოცანაა ამ თანხის დაგროვებარაციონალურად მოგვიანებით იქნება გამოყენებული. სახსრების დაგროვების ეს გზა უფრო მომგებიანი და უსაფრთხოა.

შუამავლობა ფინანსური ინსტიტუტების მთავარი ფუნქციაა, რადგან მნიშვნელოვანია არა მხოლოდ სახსრების დაგროვება, არამედ მათი რაციონალური გამოყენება მომავალში. გამოდის, რომ ფინანსური ინსტიტუტები შუამავლები არიან შემნახველსა და მსესხებელს შორის და ეს უკანასკნელი იღებს სახსრებს გარკვეული ვალდებულებით, რომლებიც დაკავშირებულია მიღებული თანხის დაბრუნებასთან. ფინანსურ შუამავლობას რამდენიმე უპირატესობა აქვს:

1. ყველა შემნახველს არ შეუძლია თავად გაუმკლავდეს ფინანსურ ტრანზაქციებს და მიიღოს მართლაც მომგებიანი გადაწყვეტილება.
2. საფინანსო კომპანიებს რომ მივმართოთ, მომხმარებელი ზოგავს თავის დროს, ძალისხმევას, ნერვებს და შეუძლია მთავარი ბიზნესის კეთება.
3. მიღებული ფული მუშაობს უფრო ეფექტურად.
4. ფინანსური შუამავლების წყალობით შესაძლებელია დიდი თანხის დაგროვება, რომელიც ინვესტირებას ახდენს მომგებიან პროექტებში, რომლებიც პოტენციურად საინტერესოა მსხვილი ინვესტორებისთვის.

მთავარია ოპერაციების სისუფთავე

საფინანსო ინსტიტუტები არის შესაძლებლობა მოკლევადიანი ფულადი აქტივები გახადონ გრძელვადიანი. ამ შემთხვევაში რამდენიმე ქულა მნიშვნელოვან როლს ასრულებს:

• გამოთვლები მოკლევადიან ინვესტორებთან უნდა გაკეთდეს ფრთხილად, რათა ყველა აღებული თანხა დროულად დაბრუნდეს;
• როდესაც ძალიან ბევრი მეანაბრე იქნება, ნაღდი ფულის ოდენობის რყევები შემცირდება.

სასარგებლოა მიმართოთ ასეთ ორგანიზაციებს იმ მიზეზით, რომნებისმიერი ფინანსური ტრანზაქცია არსებითად სარისკოა და ამიტომ ყველას სურს თავიდან აიცილოს რისკები და მიიღოს სწორი გადაწყვეტილება.

სავალუტო ოპერაციები

საფინანსო ინსტიტუტების საქმიანობა, სხვა საკითხებთან ერთად, მიმართულია სავალუტო ოპერაციების განხორციელებაზე, რომლებშიც ბევრი კომპანიაა ჩართული, განსაკუთრებით ის, ვინც გეგმავს საერთაშორისო ბაზარზე გამოსვლას. სავალუტო ტრანზაქციები საინტერესოა ერთობლივი საწარმოებისთვის, რომლებიც ხელს უწყობენ უცხოელი ინვესტორების პოვნას ან უცხოური წარმომადგენლობის გახსნას.

ფინანსურ ბაზარზე მოქმედი ნებისმიერი კომპანია მიმართავს შესაბამის ინსტიტუტებს სახსრების მისაღებად. და ამ პროცესში მნიშვნელოვან როლს ასრულებს სახსრების სადაზღვევო რეზერვის შექმნა, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას რთულ სიტუაციებში, მაგალითად, გადასახდელებით. ასეთი პრობლემებისგან თავის დაზღვევისთვის საჭიროა ფინანსური ინსტიტუტები, რომელთა როლი მაღალია.

ტიპები და მახასიათებლები

არსებობს რამდენიმე სახის ფინანსური ინსტიტუტი:

• კომერციული ბანკები;
• არასაბანკო ფინანსური ინსტიტუტები;
• საინვესტიციო ინსტიტუტები.

ყველა ტიპის ფინანსური ინსტიტუტი ახორციელებს თავის საქმიანობას თავისუფალი სახსრების დაგროვებისა და შემდგომში მათი ქვეყნის ეკონომიკაში ინვესტირებაზე. მაგრამ, მეორე მხრივ, თითოეული ფინანსური ინსტიტუტი მუშაობს თავისებურად.

ბანკები

მთავარი საინვესტიციო პოტენციალი კონცენტრირებულია საბანკო სისტემის ინსტიტუტებში, რომელთა შესაძლებლობებიარიან გამონაკლისები. სწორედ ბანკებში გროვდება ფინანსური რესურსები, რომლებიც შემდგომში ნაწილდება იმ სექტორებსა და დარგებზე, რომლებიც ყველაზე დინამიურად ვითარდებიან. თანამედროვე საბანკო სისტემის გულში არის კომერციული ბანკები, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს ფინანსური ბაზრის სხვადასხვა სფეროში. მაგრამ საბანკო სერვისების, როგორც ძირითადი ფინანსური ინსტიტუტების სპეციალიზაციით, პოპულარული გახდა საინვესტიციო ბანკები, რომლებიც ფოკუსირებულია გრძელვადიანი კაპიტალის მოზიდვაზე და სახსრების მიწოდებაზე აქციების, ფასიანი ქაღალდების, ასევე გრძელვადიანი სესხების გამოშვებითა და განთავსებით..

ყველა საინვესტიციო ბანკი იყოფა ორ ტიპად - პირველი გთავაზობთ მომსახურებას ვაჭრობის და ფასიანი ქაღალდების განთავსების სფეროში, მეორე კი ორიენტირებულია სესხების გაცემაზე (გრძელვადიანი და საშუალოვადიანი). პირველი ტიპის ბანკები პოპულარულია ინგლისში, კანადაში, აშშ-ში, ავსტრალიაში და მათ არ შეუძლიათ დეპოზიტების მიღება საზოგადოების, ორგანიზაციებისგან. მეორე ტიპის საინვესტიციო ბანკები გავრცელებულია დასავლეთ ევროპაში. ისინი ეწევიან ეკონომიკის სხვადასხვა სექტორის დაკრედიტებას, ახორციელებენ სხვადასხვა პროექტებს.

არანაკლებ გავრცელებულია ისეთი ფინანსური ინსტიტუტები, როგორიცაა იპოთეკური ბანკები. მათი ამოცანაა განახორციელონ საკრედიტო ოპერაციები, რომლებიც დაკავშირებულია მიწისა და შენობა-ნაგებობების გირავნობაზე თანხების გრძელვადიან მოზიდვასთან და განთავსებასთან. იპოთეკური ბანკები იყენებენ სახსრებს, რომლებიც მოპოვებულია ობლიგაციების, იპოთეკური ობლიგაციების გამოშვების შედეგად.

არასაბანკო ორგანიზაციები

არასაბანკო ფინანსური და საკრედიტო ინსტიტუტებიარის ლომბარდები, საკრედიტო პარტნიორობა, საკრედიტო კავშირები, საპენსიო ფონდები და სადაზღვევო კომპანიები. მოდით აღვწეროთ თითოეული სახეობის თვისებები რამდენიმე სიტყვით:

• ლომბარდები გასცემენ სესხს მოძრავი ქონების უზრუნველყოფაზე, შეიძლება იყოს სახელმწიფო, მუნიციპალური, კერძო და შერეული. ლომბარდები მუშაობენ კლიენტთან სესხის ხელშეკრულების გარეშე და გირაოს გარეშე.
• საკრედიტო პარტნიორობა განკუთვნილია მათი წევრებისთვის საკრედიტო და ანგარიშსწორების მომსახურებისთვის და აქციების შეძენიდან და სავალდებულო სადაზღვევო პრემიების გადახდით მიღებული თანხები ითვლება კაპიტალად.
• საკრედიტო კავშირები არის სპეციალური კოოპერატივები, რომლებიც იკრიბებიან ცალკეული პირების მიერ. მათ შეუძლიათ ჩაერთონ დეპოზიტების მოზიდვაში, აუდიტისა და საკონსულტაციო სერვისებით უზრუნველყოფილი სესხების გაცემაში.
• სადაზღვევო კომპანიები ყიდიან სადაზღვევო პოლისებს და ამისთვის მიღებული თანხები თავსდება სახელმწიფო ან კორპორატიულ ფასიან ქაღალდებში.
• პირადი საპენსიო ფონდები არის დამოუკიდებელი კომპანიები, რომელთა რესურსებია თანამშრომლების რეგულარული შენატანები, ფირმების გამოქვითვები.

ცალკე ჯგუფში არის საინვესტიციო ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც მოქმედებენ ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე სხვა საქმიანობის გარეშე.

პრობლემები და პერსპექტივები

ფინანსური სისტემა ნებისმიერი ქვეყნის ეკონომიკის განვითარების საფუძველია. ისინი არა მხოლოდ საშუალებას აძლევენ განიხილონ კონკრეტული სახელმწიფოს საინვესტიციო კლიმატი, არამედ საშუალებას აძლევს ადამიანს ჩამოაყალიბოს იგი და ამით იყოს პასუხისმგებელი მის ხარისხზე. დღეს საჭიროა დაფინანსების ეფექტური მეთოდების შემუშავებასაწარმოები. მაგრამ რუსეთში ფინანსური კრიზისის გამო, ფინანსური ინსტიტუტებისადმი ნდობა არც თუ ისე მაღალია და თავად საბანკო სისტემა არც ისე ტექნოლოგიურად არის განვითარებული. ფინანსური ინსტიტუტების თანამედროვე განვითარებას გარკვეული პერსპექტივები აქვს, თუკი ეკონომიკა გაიზრდება, მაგრამ ამისთვის აუცილებელია ძირითადი საშუალებების განვითარება და მოდერნიზაცია, ამისთვის ინვესტიციების მოზიდვა..