საინვესტიციო სიცოცხლის დაზღვევა: ტიპები, აღწერა, მომგებიანობა და მიმოხილვები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

თითქმის ყველა ფიქრობს თავის მომავალზე ასე თუ ისე. ახლა არის საკმაოდ დიდი რაოდენობით უზრუნველყოფა გარკვეული დროის შემდეგ და ერთ-ერთი მათგანია სიცოცხლის დაზღვევა. ამ მიდგომის საინვესტიციო შემოსავალი, რომელიც სტატიაში იქნება განხილული, საშუალებას გაძლევთ არ დაკარგოთ მიღებული სახსრები, არამედ მიიღოთ დამატებითი თანხები.

ზოგადი ინფორმაცია

რა არის საინვესტიციო სიცოცხლის დაზღვევა? ეს ინსტრუმენტი ერთდროულად ორი მიმართულების სიმბიოზია. ის აერთიანებს როგორც დაზღვევას, ასევე ინვესტიციებს. სამწუხაროდ, შეუძლებელია ამ ხელსაწყოს მიკუთვნება ერთ რამეს.

რა არის ის? სინამდვილეში, ეს არის კლასიკური სასიცოცხლო დაზღვევის ჰიბრიდი, რომელსაც ემატება საინვესტიციო კომპონენტი, წარმოდგენილი როგორც ურთიერთდახმარების ფონდები. ეს მიდგომა გულისხმობს პორტფელის ნაწილის (კლიენტის სურვილის შემთხვევაში) განთავსებას უფრო სარისკო და ამავდროულად მომგებიან ფინანსურ ინსტრუმენტებში.

რა არის საინტერესო ამ კომბინირებულ მიდგომაში?

პირველ უპირატესობებს შორის უნდა აღინიშნოს სტანდარტული სადაზღვევო დაფარვის არსებობა. რას ნიშნავსპრაქტიკა? თუ ადამიანი გადაწყვეტს გამოიყენოს ასეთი კომბინირებული ინსტრუმენტი, მაშინ ის იღებს დაზღვევას საწყისი ინვესტიციის და ინვესტიციის შედეგად მიღებული თანხების დასაფარად. ეს ასპექტი ბევრს მსუბუქად ეკიდება. თუმცა, მართალია, ავარიები საკმაოდ ხშირად ხდება.

დაზღვევის პროგრამები მიზნად ისახავს მათ შედეგებთან ბრძოლას. ისინი ხელს უწყობენ სტაბილური ფინანსური მდგომარეობის შენარჩუნებას ყველაზე გაუთვალისწინებელ გარემოებებშიც კი.

საკმაოდ პოპულარულია შემდეგი დავალება: თუ ადამიანმა იცოცხლა დაზღვევის ვადის ბოლომდე და მას არანაირი პრობლემა არ ჰქონია, მაშინ მიიღებს გადახდილ თანხას და მასზე დარიცხულ პროცენტს. ანუ ფული არ იკარგება და არის დაცვა.

ამავდროულად, არის ბევრი სასიამოვნო ბონუსი, რომელიც შეიძლება შეიცვალოს სხვადასხვა კომპანიაში. ყველაზე პოპულარული ის არის, რომ კლიენტის ინვალიდობის შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია ახორციელებს მას შენატანებს, რათა საბოლოოდ მიიღოს ყველა საჭირო გადახდა.

მოსავლიანობა

მიუხედავად იმისა, რომ სხვადასხვა შემნახველი პროგრამა ასევე შეიძლება დაიკვეხნოს წინა უპირატესობებით. მაგრამ ჩვენს შემთხვევაში, ჯერ კიდევ არის პატარა ფუნქცია. და ეს მოდის შემოსავალზე. ამრიგად, სადაზღვევო შემნახველი პროგრამები საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ დაახლოებით 5-6%, რაც ჩვენს პირობებში ინფლაციასაც კი არ ფარავს. ეს გამოწვეულია თანხების კონსერვატიული განაწილებით. და ათწლეულების განმავლობაში ასე დაზოგვის სურვილი არ არსებობს.

აქ შემოდის საინვესტიციო სიცოცხლის დაზღვევა. როსგოსტრახი ანსხვა კომპანია, არ აქვს მნიშვნელობა. მხოლოდ მექანიზმი თამაშობს როლს. ამრიგად, სახსრების მნიშვნელოვანი ნაწილი მიდის საინვესტიციო ინსტრუმენტებზე. მათი თანაფარდობა ამ შემთხვევაში ჩვეულებრივ არის 1:4. ანუ, ფულის ყოველ ერთეულზე, რომელიც მიდის სადაზღვევო ნაწილზე, ინვესტიცია ხდება ოთხი.

სარგებელი ინვესტიციებს შორის შეიძლება ჩაიწეროს დაახლოებით იგივე თანაფარდობით. ამავდროულად, ფრთხილად უნდა იყოთ იმ კომპანიების მიმართ, რომლებიც სთავაზობენ შემოსავალს საბანკო დეპოზიტებზე ერთნახევარჯერ და მეტს.

სიფრთხილე

რატომ არის აუცილებელი სიფრთხილე ვიყოთ მათ მიმართ, ვისთვისაც ირიცხება ფული? ინვესტიციების თავისებურება ის არის, რომ ისინი უფრო მომგებიანია, ვიდრე დეპოზიტები, მაგრამ ამავე დროს ისინი უფრო სარისკოა. მაგრამ პირველ რიგში.

თუ შემოთავაზებულია ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთები (30 ან მეტი), მაშინ არსებობს ორი ვარიანტი: ესენი არიან თაღლითები ან ორგანიზაციები, რომლებიც ინვესტირებას ახდენენ ძალიან საშიშ აქტივებში. დიახ, არის ისეთიც, რომ წელიწადში 70, 100 და 300 პროცენტიანი მოგებაა შესაძლებელი. მაგრამ აქ დაწვის ალბათობაც ძალიან მაღალია. ამიტომ, თუ თქვენ გაქვთ სურვილი დაზოგოთ თქვენი ფული და არ დაკარგოთ იგი, მაშინ ყურადღება უნდა გაამახვილოთ ინდიკატორებზე 20-30 პროცენტის რეგიონში. მაშინ იქნება ზარალის დაბალი ალბათობა, თანაც დაზღვეულია და ვადის ბოლომდე სოლიდური კაპიტალი დაგროვდება.

თაღლითების ხელში ჩავარდნის თავიდან ასაცილებლად, ყოველთვის ღირს კითხვა, სად ხდება ფულის ინვესტიცია, მოითხოვოთ დამხმარე დოკუმენტაცია და, რა თქმა უნდა, შეამოწმოთ იგი სხვა არხებით. ასევე ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ სიცოცხლის დაზღვევის საინვესტიციო ხელშეკრულება და თუთუ ეჭვი გეპარებათ, გაიარეთ კონსულტაცია გარე ადვოკატთან (სასურველია არა კომპანიის მოპირდაპირე მხარეს).

თავისებურებები რუსეთის ფედერაციაში

ყველაზე მეტად საკანონმდებლო ასპექტი აინტერესებს. რუსეთის ფედერაციაში ისეთი საკმაოდ სასარგებლო ინსტრუმენტი, როგორიცაა საინვესტიციო სიცოცხლის დაზღვევა, პრაქტიკულად არ არის განვითარებული. რა თქმა უნდა, არსებობს მუშაობის ძირითადი წინაპირობები, მაგრამ, სამწუხაროდ, ის ჯერ კიდევ შორს არის სრული და მკაფიო დიზაინისგან.

კანონის გვერდის ავლის მიზნით იდება ორი ხელშეკრულება. ერთი აწესრიგებს დაზღვევის საკითხებს, მეორე კი - საინვესტიციო პროგრამას. შემდეგ კი სახსრების გარკვეული პროცენტი მიდის საჭირო მიმართულებით.

დამწყები ინვესტორისთვის

შეიძლება ითქვას, რომ ჩვენ ვცხოვრობთ დროში, როდესაც ფინანსური ბაზრები საკმაოდ არასტაბილურია. ამიტომ, ახალბედა ინვესტორებს სერიოზული დილემის წინაშე დგანან: რა აირჩიონ? საინვესტიციო სიცოცხლის დაზღვევა შესაფერისია მათთვის, ვისაც სურს ინვესტიცია განახორციელოს საკუთარ მომავალში და არ მიიღოს პენი საბანკო დეპოზიტებიდან და ამავდროულად არ სურს მიიღოს სრული რისკი. ამიტომ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ასეთი დაბალანსებული და ფრთხილი მიდგომა.

მოდით ვისაუბროთ საინვესტიციო სიცოცხლის დაზღვევაზე, როგორც მაგალითი. სბერბანკი. რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე ამ ტიპის მომსახურების ერთ-ერთი უმსხვილესი წარმომადგენლის მომგებიანობა საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ რეალური და არა ნომინალური კაპიტალი წელიწადში 15 პროცენტამდე. რა თქმა უნდა, ეს ოპტიმალურ პერსპექტივაშია.შეიძლება მხოლოდ 5%-ით გაზარდოს, მაგრამ ეს უკვე ზრდაა.

აღსანიშნავია, რომ საინვესტიციო სიცოცხლის დაზღვევის პროგრამა კვლავ საკმაოდ მნიშვნელოვან თანხებზეა გათვლილი. ასე რომ, თქვენ უნდა დააგროვოთ მინიმუმ 3 თვის შემოსავალი დეპოზიტზე, რათა განიხილებოდეს განაცხადი.

რატომ არის ასეთი არასასიამოვნო შეზღუდვა? ფაქტია, რომ ბაზარი მუდმივად გადის ზრდისა და დაცემის პერიოდებს. იღბლის დაჭერის ალბათობა კი საშუალოვადიან პერსპექტივაში არსებობს. და ამისათვის თქვენ უნდა დაელოდოთ. და ასეთ შემთხვევებში მცირე თანხებთან და დეპოზიტებთან მუშაობა უკიდურესად მოუხერხებელია.

რას ფიქრობს ხალხი ამაზე?

ასე რომ, ჩვენ უკვე საკმაოდ ბევრი ვიცით საინვესტიციო სიცოცხლის დაზღვევის შესახებ. მიმოხილვები შეავსებს არსებულ სურათს. თუ გადახედავთ ინტერნეტში მოწოდებულ ინფორმაციას, მაშინ ადამიანების უმეტესობა ამ ფინანსურ ინსტრუმენტს დადებითად აფასებს.

პირველ რიგში, ისინი ახსენებენ დაზღვევას. ამას მოჰყვება მრავალი სპეციალიზებული კომპანიის საინვესტიციო პროგრამების გამაოგნებელი მიმოხილვები. ამრიგად, ისინი დამატებით ანაწილებენ თავიანთი კლიენტების ინვესტიციებს რამდენიმე ნაწილად. ერთი მიდის ძალიან სანდო ინვესტიციებზე, როგორიცაა ძვირფასი ლითონები, მეორე მიდის იმ კომპანიების აქციებზე, რომლებიც კარგად მუშაობენ, მესამე ნაწილი მიდის ფასიან ქაღალდებზე (ოდნავ) გაზრდილი რისკითა და ანაზღაურებით.

ასევე გაითვალისწინეთ შეღავათიანი გადასახადი. ამრიგად, რუსეთის ფედერაციაში გადასახადები იბეგრება მხოლოდ შემოსავლის იმ ნაწილზე, რომელიც აღემატება ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთს..

რა თქმა უნდა, ბევრიშეახსენეთ მათ, რომ არსებობს რისკები. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა შეეცადოთ აცილოთ თაღლითები მეათე გზაზე.

დასკვნა

ფინანსური ინსტრუმენტები მუდმივად იხვეწება. რა არის გაუმჯობესების შედეგად წარმოიშვა საინვესტიციო სიცოცხლის დაზღვევა. ეს მიდგომა უზრუნველყოფს მაქსიმალურ სარგებელს მასში ჩართული ყველა ბიზნესისთვის. მაგრამ არ უნდა კონცენტრირდეთ ერთ რამეზე და ერთ კომპანიაში. კარგია, თუ თანხები ორ-სამ ორგანიზაციაში გაიფანტება. და კიდევ უკეთესი - თუ მათი რიცხვი დაახლოებით ხუთი ან ექვსია.

მაგრამ მონაწილეობის მისაღებად საჭიროა სულ მცირე საწყისი კაპიტალი. ამიტომ, თქვენ უნდა იზრუნოთ კარგ შემოსავალზე. ამას ხელს შეუწყობს კარგად დახვეწილი ფინანსური კულტურა და თანამშრომლის კვალიფიკაცია. და ეს მიიღწევა თვითგანათლებით და მუდმივი თვითგანვითარებით.