სად შემიძლია ავიღო სესხი დამწყებ მეწარმეზე?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ცხოვრების რიტმის თანამედროვე პირობებში სულ უფრო მეტი ადამიანი ხსნის საკუთარ ბიზნესს ან ხდება ინდივიდუალური მეწარმე. ნებისმიერი ბიზნესის საფუძველია საწყისი კაპიტალი. კარგი კარიერული წინსვლისთვის მხოლოდ იდეა ან პროექტი არ არის საკმარისი, ამას თანხები დასჭირდება.

ისინი, თავის მხრივ, შეიძლება იყვნენ თავიანთი და მიზიდული. დამწყები ბიზნესმენების უმეტესობა ფიქრობს იმაზე, თუ როგორ უნდა აიღოს სესხი დამწყებ მეწარმეზე. იმისთვის, რომ ბიზნესი განვითარდეს და იყოს კონკურენტუნარიანი, აუცილებელია საწყისი კაპიტალის ჩამოყალიბება, ხოლო თუ ეს საკმარისი არ არის, მაშინ ღირს ფინანსური მხარდაჭერისთვის მიმართვა ექსტრაბიუჯეტურ ორგანიზაციებს.

სავალო კაპიტალის ძირითადი მახასიათებლები

უმრავლეს შემთხვევაში საკუთარი სახსრები არ არის საკმარისი, ვინაიდან საჭიროა ნედლეულის, მასალის, საქონლის და ბიზნესის ფუნქციონირებისთვის საჭირო სხვა ელემენტების შეძენა. ამ შემთხვევაში, მეწარმეს შეუძლია დახმარება მიმართოს საბიუჯეტო წყაროებიდან:

• საბანკოკრედიტი;
• მიკროსაფინანსო ინსტიტუტები;
• ფილანთროპები;
• კერძო ინვესტორები;
• ფრენჩაიზინგი;
• ლიზინგი;
• ფაქტორინგი.

შედეგად მოზიდული მატერიალური წყაროები შედის მიმდინარე და ძირითად კაპიტალში. ინვესტიციებს ან სასესხო ფონდებს აქვთ რამდენიმე მახასიათებელი: მათ დაფარვა დასჭირდებათ წინასწარ განსაზღვრულ კონკრეტულ ვადაში და, დიდი ალბათობით, გარკვეული მოგებით იმ ორგანიზაციისთვის, სადაც ისინი იქნა აღებული.

სესხის პროცესი და პირობები

სესხი დამწყები მეწარმეებისთვის საჭიროა უმეტეს შემთხვევაში. თუ ბიზნესმენი თავდაპირველად იღებს სესხებს ორგანიზაციებისგან, მაშინ ხელშეკრულებაში მკაფიოდ იქნება მითითებული და დარეგულირებული მიღებისა და დაბრუნების მახასიათებლები. არსებითად, ეს ითვლება სესხად ეკონომიკურ პარტნიორებს შორის ორმხრივად მომგებიანი პირობებით, რის შედეგადაც გამსესხებელი მიიღებს თავის პროცენტს.

ნასესხები სახსრების ამ ფორმის გაჩენა მოხდა პრიმიტიული საზოგადოების დაკნინების დროს, შემდეგ კაპიტალისტური სისტემის განვითარებასთან ერთად გაჩნდა უსარგებლობა, რომელსაც უზარმაზარი პროცენტი ჰქონდა. ვიწრო გაგებით, სესხი არის სასესხო კაპიტალი, რომელსაც აქვს დაფარვის ვადა და პროცენტის გადახდა. ამორტიზაციის ფონდებს შეუძლიათ იმოქმედონ ამ ფორმით, მაგრამ მხოლოდ ინდუსტრიული ურთიერთობებისთვის ახალი მატერიალური აქტივების შეძენამდე.

ცოტა რამ ლიზინგის შესახებ

ეს არის სესხის ფორმა დამწყები მეწარმეებისთვის და გამიზნულია ძირითადი ფონდის ან იჯარით გასაცემად.კომპლექტი კონკრეტული მიზნებითა და ამოცანებით. არსებობს მოკლევადიანი ლიზინგის ვარიანტი, რომელიც განკუთვნილია მოკლე დროში გამოსაყენებლად. ამ ტიპის მატერიალური მხარდაჭერის ფინანსურ კონტრაქტს აქვს თავისი უპირატესობები ორივე მხარისთვის. კონტრაქტორი პასუხისმგებელია ოპერაციაზე, მაგრამ მას შეუძლია შეიძინოს ობიექტი მუდმივი გამოყენებისთვის. ლიზინგის უპირატესობებია:

• ფინანსების გაუმჯობესება რეალური რესურსების არარსებობის შემთხვევაშიც;
• გადაიხადე მხოლოდ ქირავნობა;
• გადასახადის გადახდა შემცირდა;
• აღჭურვილობა არის თანამედროვე.

დადებით ასპექტებთან ერთად განსახილველ სესხს აქვს შემდეგი უარყოფითი მხარეები:

• ლიზინგის მომსახურების ფასი ძალიან მაღალია;
• წესები და ჯარიმები საკმაოდ მკაცრი და რთულია.

ამის გარდა, ახალბედა ბიზნესმენს შეუძლია მიიღოს მატერიალური რესურსები სხვა ორგანიზაციებიდან და წყაროებიდან.

დაფინანსების ალტერნატიული ფორმები

ამ შემთხვევაში, დამატებითი სახის სუბსიდიები ან ინვესტიციებია ფაქტორინგი და ფრანჩაიზინგი. და თუ პირველი შესაფერისია განვითარების ნებისმიერ დონეზე მყოფი ბიზნეს სუბიექტებისთვის, მაშინ მეორე მოცემულია სესხის სახით დამწყებ ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის.

პირველი ტიპის რესურსების განაწილების არსი მდგომარეობს მედიაციის ფორმაში, რომელშიც სულ მცირე სამი წარმომადგენელია. უფრო მეტიც, ფაქტორინგი ძირითადად გამოიყენება საბრუნავი კაპიტალის დეფიციტის მქონე საწარმოებში გაზრდის მიზნითკონკურენტუნარიანობა და ამავდროულად მომწოდებლის შესაძლებლობით უზრუნველყოს მომხმარებლები შეფერხებებით. ანგარიშსწორების ოპერაციები შეიძლება იყოს გრძელვადიანი და მოკლე. მომსახურების ანაზღაურება ხდება საკომისიოს მეშვეობით, რომელიც გადაეცემა ძირითად ფაქტორინგ კომპანიას.

ფრენჩაიზინგისა და კომერციული კრედიტის დეტალური მახასიათებლები

თუ მეწარმეს ან მსხვილ კომპანიას სჭირდება სახსრები ბიზნესის დასაწყებად ან გასაფართოვებლად, მაგრამ ისევ ახალი დაწყების მიზნით, მაშინ ამ სიტუაციაში ფრენჩაიზინგი უნდა განიხილებოდეს. ალტერნატიული დაფინანსების ეს ფორმა ემყარება იმ ფაქტს, რომ მსხვილი კომპანია, რომელსაც აქვს სახელი ან არის ბრენდი, გასცემს ექსკლუზიურ უფლებებს პროდუქციის ან პროექტების ბაზარზე მისი ბრენდის ქვეშ. ამ ინვესტიციაში ფირმა იღებს პროცენტს პროექტის ან პროდუქტის მოგებაზე ან გაყიდვაზე. ეს თანამშრომლობა ხელს უწყობს არა მხოლოდ ბიზნესის გაფართოებას, არამედ მინიმალური საკუთარი სახსრებითაც კი შესაძლებელს ხდის წარმატების მიღწევას.

კომერციული კრედიტი არის ურთიერთობის ფორმა გამყიდველსა და მყიდველს შორის. ის მდგომარეობს იმაში, რომ საქონლის ან პროდუქტების გამყიდველს ეძლევა კლიენტისთვის გადავადებული გადახდა. ამ შემთხვევაში ყველა უნდა დაეთანხმოს პირობებს და გააფორმოს ხელშეკრულება.

სესხის სხვა ვარიანტები

მიკროსაფინანსო ინსტიტუტები უფრო სწრაფად დაგეხმარებიან რესურსების საკითხში. ასეთ ფირმებში არ არის საჭირო კონკრეტული სერთიფიკატები, დოკუმენტები და სხვა სერთიფიკატები და ინფორმაცია. ეს მეთოდი იდეალურია დამწყებთათვის ან უკვე კონკურენტუნარიანიბიზნესმენები და მეწარმეები. კერძო საინვესტიციო ურთიერთობები ნაკლებად გავრცელებულია, როგორც წესი, მაღალტექნოლოგიური პროგრამებისთვის, სტარტაპებისთვის. ამ ვითარებაში მოგება მიიღება სამეცნიერო ან ტექნიკური პროდუქტების პირდაპირი ან არაპირდაპირი გაყიდვით. განვითარება და განხორციელება სწრაფი და მარტივია. მასალების შეძენა ხდება, თანამშრომლები მუშაობენ, მოგება ნაწილდება. თუ ადამიანი არ არის დაკავებული ტექნოლოგიებით ან კომპიუტერული პროგრამებით, მაშინ კერძო ინვესტორი არ გასცემს სახსრებს.

საინვესტიციო დაფინანსება

ეს არის სახსრების გაცემა კერძო კომპანიებიდან ან სესხის სახით დამწყებ მეწარმეებზე საკუთარი ბიზნესის შესაქმნელად ან პროექტის განსახორციელებლად. ამ შემთხვევაში, ეს ვარიანტი ყველაზე ხშირად განიხილება, თუ საჭიროა დიდი თანხები, რომლებსაც ბანკი ან მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები ვერ გასცემენ. ამ ტიპის დაფინანსება ყველაზე ხშირად მოითხოვს ბიზნეს გეგმას ან წარმოების დეტალურ ბიუჯეტს, რომელიც დეტალურად უნდა იყოს აღწერილი.

ასევე, ამ მეთოდს აქვს გადადებული გადახდების ან პირდაპირი მოგების უპირატესობა. მაგალითად, მეწარმეს სასწრაფოდ სჭირდება პროექტის დაწყება, საცალო ვაჭრობის გაუმჯობესება, აღჭურვილობის განახლება და ა.შ. გეგმის დეტალური ანალიზი საშუალებას აძლევს პოტენციურ ინვესტორს დაინახოს სარგებელი ან თავად დაადგინოს შესაძლო მოგება.

შედეგად, კრედიტორი და მეწარმე იმარჯვებენ, რადგან პირველი მიიღებს ინტერესს ან რეკლამას, პროექტისა და გეგმის მიხედვით, მეორე -ერთბაშად დიდი ოდენობით ნაღდი ფული და დაუყოვნებლივი მოქმედების უნარი. მართალია, ამ შემთხვევაში, უფრო ხშირად ასეთი ურთიერთსასარგებლო ურთიერთობები იქმნება უკვე დასრულებული თანამშრომლობის საფუძველზე დამკვიდრებული რეპუტაციის მქონე კომპანიებს შორის.

სესხი თვითდასაქმებული დამწყებთათვის

ქვეყანაში განვითარებული ეკონომიკური მდგომარეობა საშუალებას იძლევა გაფართოვდეს სხვადასხვა საქმიანობის შესაძლებლობები. სინამდვილეში, საკუთარი ორგანიზაციის განვითარებას ან გაუმჯობესებას უზარმაზარი შიდა რესურსები სჭირდება. დღესდღეობით დამწყები მეწარმეებისთვის სესხი ბიზნესის გასახსნელად არის გადაუდებელი საკითხი, იმის გამო, რომ არ არსებობს საკუთარი ქონება ან ფინანსები. საბანკო სისტემაში სესხის ასაღებად არ არის აუცილებელი უძრავი ან მოძრავი ქონების უზრუნველყოფა. ახლა თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ რესურსები რამდენიმე გზით:

• ოვერდრაფტი, რომელიც ფარავს მიმდინარე ანგარიშზე არსებული სახსრების ბალანსს. ეს ვარიანტი გამოიყენება როგორც საბრუნავი კაპიტალის შევსება.
• სესხი, რომელიც გამოიყენება ყველგან და მუდმივად. ეს მეთოდი გულისხმობს მატერიალური აქტივების გაცემას მეწარმეზე, როგორც ინდივიდზე მომხმარებელთა საჭიროებებისთვის.
• სრული დაკრედიტება ეფუძნება გრძელვადიან სესხებს.

ბანკებს ასევე შეუძლიათ სესხის გაცემა დამწყები მეწარმეებისთვის ნებისმიერი მიზნით.

სესხის მიზნები

ყველაზე ხშირად არის სისტემები, რომლებიც ბიზნესმენებზე ფულს უკიდურესი სიფრთხილით გასცემენ. მაგრამ თუ არსებობს სტაბილურობის ფაქტორი, ანუ ადამიანი წარმატებით მუშაობს დაკონკურენცია ექვსი თვის განმავლობაში, შემდეგ კითხვები ჩვეულებრივ არ ჩნდება. დამწყებ მეწარმეზე გირაოს გარეშე სესხი ნაკლებად ხშირად გაიცემა, მაგრამ გარანტიას შეუძლია მდგომარეობის გამოსწორება, თუმცა დღეს არის ტენდენცია, როდესაც ეს პირობა არ არის საჭირო. ასე რომ, დაფინანსების ძირითადი მიზნები:

• მომხმარებელი, არამიზნობრივი, კრედიტი, რომელიც გამოიყენება პროექტის შემუშავების ან გაშვებისთვის. მაგრამ ამავე დროს, ბიზნესმენი ითხოვს ფულადი სახსრების გაცემას, როგორც ფიზიკური პირი.
• ინვესტიციები, რომლებიც უფრო ხშირია, რადგან რამდენიმე საბანკო სისტემა მუშაობს გირაოსა და გარანტიების გარეშე.

• ბიზნესის კონკურენტუნარიანობის სტაბილიზაციისთვის ან გაზრდისთვის. ამ მიზნით, უმჯობესია დაუკავშირდეთ იქ, სადაც არის მიმდინარე ანგარიში. ამ პროცესში იურისტები შეაფასებენ სამუშაოს და შესთავაზებენ ოპტიმალურ პირობებს და მომსახურებას.
• სესხის აღება მას შემდეგ რაც უკვე მიღებულია. ეს ვარიანტი საშუალებას გაძლევთ გაყოთ არსებული სესხი რამდენიმე ან უფრო მეტ პერიოდად.
• სესხი დამწყებ მეწარმეებს ნულოვანი ანგარიშით. თუ ასეთი ინვესტიციაა საჭირო, უმჯობესია მივმართოთ ორგანიზაციებს, რომლებსაც აქვთ მკაფიო საწარმოო გეგმა ან შეფასებები, მაშინ როცა ის უნდა ასახავდეს სამუშაოდ არჩეულ რეგიონში არსებულ რეალობას.

არის უამრავი პროგრამა სესხის გაცემისთვის. თითოეულ წარმოდგენილ ვარიანტს ექნება გარკვეული მაჩვენებელი და შესაძლებლობები.

როგორ მივიღოთ სესხი დამწყებ მეწარმეზე

ზემოაღნიშნული მოთხოვნების გარდა, მსესხებელს შეიძლება დაექვემდებაროს გარკვეული პირობებიმისცეს მას სესხი. ბანკის თითქმის ყველა დამფუძნებელმა და სისტემამ დაადგინა ის პარამეტრები, რომლითაც მეწარმეს შეუძლია სესხის აღება. როგორც წესი, ბიზნესმენი უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ კრიტერიუმებს:

• რუსეთის მოქალაქეობა;
• IP რეგისტრაცია;
• ასაკობრივი შეზღუდვები - განმცხადებელი უნდა იყოს 21 წელზე მეტი;
• სესხის აღების დადებითი ისტორია, ასეთის არსებობის შემთხვევაში;
• მუშათა ხელმისაწვდომობა.

როგორც წესი, სესხები გაიცემა ინდივიდუალური მახასიათებლების მიხედვით. სესხის ზომა, პირობები, გადახდის ვარიანტები დგინდება გარკვეული ფაქტორების მიხედვით.

პირობები რუსეთის სბერბანკიდან

ეს საბანკო სისტემა ყველაზე ხელსაყრელია მეწარმეებისა და ბიზნესისთვის. თუ დაფინანსებაა საჭირო, მაშინ კომპანიებისა და ადამიანების უმეტესობა მიმართავს მას. რადგან ეს ფინანსური ინსტიტუტი ყოველწლიურად აუმჯობესებს თავის სერვისებს და გარკვეულ პრივილეგიებს ანიჭებს რეგულარულ მომხმარებლებს. როგორც წესი, სბერბანკის სესხი დამწყებ მეწარმეებზე გამოირჩევა თავისი უპირატესობებით და დადებითი ასპექტებით.

ბიზნესმენებს, რომლებსაც აქვთ კარგი სესხის ისტორია, სტაბილური სამუშაო გეგმა ან წარმოების ბიუჯეტი, შეუძლიათ მიიღონ სესხი, თუ ეს ეხება ბიზნესის დაწყებას. ასევე დაგჭირდებათ უძრავი ქონების გირაო და თავდები. Sberbank უნიკალურია იმით, რომ სხვა სისტემებისგან განსხვავებით, მას შეუძლია სწრაფად და მარტივად გამოსცეს ექსპრეს სახსრები. მთავარია გქონდეთ საჭირო დოკუმენტების პაკეტი. გარდა ამისა, მარტივი სამომხმარებლო სესხი და ნაღდი ფულიბიზნესის დაარსება და გაუმჯობესება. ამ ორგანიზაციას აქვს თანამშრომლობის ყველაზე მიმზიდველი პირობები, რომელიც ეფუძნება ნდობას და ორმხრივ სარგებელს. დამწყები მეწარმეებისთვის სესხის მიღება შესაძლებელია სბერბანკში ძალიან სწრაფად და დიდი უპრობლემოდ, მაშინ როდესაც თქვენ უნდა შეასრულოთ ფინანსური ინსტიტუტის ძირითადი მოთხოვნები და პირობები.