ოვერდრაფტი, Belarusbank: პირობები, უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

თითქმის ყველა ადამიანს შეექმნა ფულის ნაკლებობის პრობლემა შესყიდვისთვის. ასეთ ვითარებაში შეგიძლიათ სთხოვოთ სესხი მეგობრებისგან, ნათესავებისგან ან ისესხოთ ფული ბანკიდან ძალიან მოკლე ვადით.

განმარტება

ოვერდრაფტი არის ბანკის მიერ გაცემული სესხი ფიზიკური პირის ანგარიშის შესავსებად. მისი მთავარი განსხვავება სამომხმარებლო სესხისგან არის ის, რომ შესაძლებელია მისი მრავალჯერ განახლება ხელშეკრულების მოქმედების მანძილზე. გარდა ამისა, სესხის დაფარვა გჭირდებათ თვეში ერთხელ მაინც, ხოლო პროცენტი ირიცხება დავალიანების მთელ ოდენობაზე.

რა უნდა იცოდეს პოტენციურმა მსესხებელმა?

ოვერდრაფტი არის მბრუნავი საკრედიტო ხაზი. ვალის დროულად დაფარვის პირობებში, სახსრების გამოყენება შეუზღუდავი რაოდენობით იქნება შესაძლებელი. ეს ძალიან მოსახერხებელია კლიენტებისთვის, რომლებიც აფასებენ თავის დროს და არ შეუძლიათ ყოველ ჯერზე განაცხადონ ახალი სესხი.

ასეთი სესხი გაცილებით იაფია, ვიდრე "ფული ანაზღაურებამდე", რომელსაც დღეს მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები გასცემენ.

საპროცენტო განაკვეთი ყველა ბანკში მცურავია. ეს დამოკიდებულია კლიენტის შემოსავლის დონეზე.

ოვერდრაფტი არის არა მხოლოდ ფორმალური, არამედ ტექნიკური. მეორე შემთხვევაში, ანგარიშის უარყოფითი ბალანსი შეიძლება მოხდეს თანხების კონვერტაციის ან ბანკომატის მეშვეობით ნაღდი ფულის გატანის შემდეგ, დიდი საკომისიოს თანხით. ტექნიკური ოვერდრაფტის შემთხვევაში ბანკი ვალის დაფარვის ვადას აძლევს 35 დღეს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, კლიენტს დაეკისრება ჯარიმები.

ბარათზე რაიმე მიზეზით შემოსავლის დროულად მიღების შემთხვევაში კლიენტის მიმართ დაწესდება სანქციები საკომისიოს გაზრდის ან ლიმიტის შემცირების სახით.

საკრედიტო დაწესებულებები ასევე ახდენენ საკომისიოს ნებისმიერი ბანკომატიდან თანხის გამოტანისთვის.

უკვე რამდენიმე ხანია ბელორუსულმა ბანკებმა დაიწყეს ოვერდრაფტების გაყიდვის პრაქტიკა სახელფასო პროექტის განხორციელებასთან ერთად. ეს შეიძლება იყოს დიდი სიურპრიზი ბევრი გადამდგარი თანამშრომლისთვის. მართლაც, შემოსავლის გადარიცხვის შეფერხების შემთხვევაში კლიენტს დაეკისრება ჯარიმები.

ფუნქციები

ოვერდრაფტი გაიცემა მხოლოდ საკრედიტო დაწესებულების არსებულ კლიენტებზე. თანხები ირიცხება ღია ანგარიშზე. ყველაზე ხშირად, ამ მიზნით გამოიყენება სახელფასო ბარათი. ასეთი ანგარიში ივსება თვეში ორჯერ და თანხების გამოყენება შესაძლებელია შეუზღუდავი რაოდენობის ჯერ. სახსრების ლიმიტს ადგენს ბანკი კლიენტის შემოსავლის დონის მიხედვით. თუ ბარათზე არ არის საკმარისი საკუთარი სახსრები შესყიდვისთვის, მაშინ ავტომატურად გააქტიურდება ოვერდრაფტის სერვისი. ანუ კლიენტი შეძლებს შენაძენის გადახდას ხელფასის ბარათით, მაგრამ ნასესხები სახსრების ხარჯზე.

ოვერდრაფტი ეს არისიგივე სესხი, რომელზეც პროცენტი ირიცხება. ანუ კლიენტს მაინც მოუწევს ძირი თანხის და დარიცხული საკომისიოს ბანკში დაბრუნება. ჩვეულებრივი სესხისგან განსხვავებით, სესხის დაფარვა ხდება ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვისთანავე და საკომისიო ირიცხება გამოყენებული თანხის ოდენობაზე. თუ, მაგალითად, კლიენტმა მიიღო სესხი 100,000 BYN ოდენობით, მაგრამ გამოიყენა მხოლოდ 10,000 BYN, მაშინ პროცენტი დაირიცხება მხოლოდ ამ თანხაზე ვალის დაფარვამდე.

დღეს ვისაუბრებთ იმაზე, თუ როგორ უნდა მიიღოთ ოვერდრაფტი Belarusbank-ში.

როგორ მივმართოთ?

განაცხადი Belarusbank-დან ოვერდრაფტზე შეიძლება წარდგენილი იყოს უშუალოდ საკრედიტო ინსტიტუტის ვებსაიტზე ამავე სახელწოდების განყოფილებაში. ინტერნეტ ბანკინგის საშუალებით სესხზე განაცხადის შესავსებად, უბრალოდ გადადით მენიუს „ანგარიშები“„დამატებითი სერვისების“განყოფილებაში. M-banking-ში მენიუს შესაბამისი პუნქტი მდებარეობს "სერვისების" განყოფილებაში. ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ Belarusbank OJSC-ის ერთ-ერთ ფილიალს.

ოვერდრაფტი სახელფასო ბარათზე გათვალისწინებულია გამოთვლილი ლიმიტის მიხედვით. ეს უკანასკნელი დამოკიდებულია თვიური შემოსავლის დონეზე და არ შეიძლება აღემატებოდეს 200 ძირითად ერთეულს. შევსებული განაცხადი გადადის ბანკის საკრედიტო განყოფილებაში იმ ადგილას, სადაც გაიხსნა ანგარიში (ბარათი).

წინასწარი გადაწყვეტილების შედეგებს ამავე დეპარტამენტის თანამშრომლები აცნობებენ კლიენტს SMS-ით ან მის მიერ არჩეული სხვა გზით. განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში კლიენტი მიწვეული იქნება ოფისში, რათა წარმოადგინოს დეკლარირებული დოკუმენტების ორიგინალები და მოაწეროს ხელშეკრულება.

ოვერდრაფტი "ბელარუსბანკი"დგება პასპორტისა და შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობის თანდასწრებით ბოლო ორი კვარტლის განმავლობაში.

პირობები

სს "ბელარუსბანკი" გასცემს სესხებს სახელფასო ბარათებზე ორი პროგრამით, რომლებიც განსხვავდება ლიმიტებით, პირობებით და საკომისიოებით:

1. ვადა კვარტალში ერთხელ. ოვერდრაფტი "ბელარუსბანკი" ითვალისწინებს წელიწადში ორმაგი თვიური შემოსავლის ოდენობით ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში. საპროცენტო განაკვეთი=SR + 9 გვ. (29% 11/01/16 მდგომარეობით). სესხის ვადა არ უნდა აღემატებოდეს საბარათე ანგარიშის ვადას.

2. ექვს თვეში ერთხელ ვადით. ოვერდრაფტი "ბელარუსბანკი" ითვალისწინებს წელიწადში საშუალო თვიური შემოსავლის 400%-ის ოდენობით ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში. საპროცენტო განაკვეთი=SR + 10 გვ. (30% 11/01/16). კრედიტის ვადა არ უნდა აღემატებოდეს ბარათის ანგარიშის ვადას. ეს სერვისი მიუწვდომელია იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ 1 წელზე ნაკლები სერვისი ბოლო სამუშაოზე.

ადრე არსებული პროგრამა ყოველთვიური დაფარვის ვადით 01/08/16 დაიხურა.

პოტენციური მსესხებლები უნდა აკმაყოფილებდნენ შემდეგ მოთხოვნებს:

• შეიყვანეთ როგორც ფიზიკური პირები ან ინდივიდუალური მეწარმეები;
• აქვს შესანიშნავი საკრედიტო ისტორია წარსულში;
• გქონდეთ საბანკო ანგარიში ბოლო სამი თვის ტრანზაქციებზე.

როგორ გამოვიყენოთ Belarusbank ოვერდრაფტი?

ამ სერვისის გაცემის შემდეგ კლიენტი შეძლებს გადაიხადოს გადასახადები ნასესხები თანხებით მისი ბარათიდან. პლასტიკური დამჭერი თავად განსაზღვრავს, როდის შედისრამდენი და რაზე უნდა დახარჯოს ოვერდრაფტი. Belarusbank ერიცხება პროცენტს მხოლოდ ვალის რეალურ ოდენობაზე. თუ კლიენტმა გასცა მომსახურება, მაგრამ არ გამოიყენა, მაშინ ის არ გადაიხდის საკომისიოს. ოვერდრაფტი აქტიურდება ავტომატურად, როდესაც კლიენტი იხდის გადასახადს, რომლის ოდენობა აღემატება საკუთარი სახსრების ბალანსს. სესხის დაფარვა ასევე ავტომატურად ხდება შემოსავლის ანგარიშზე ჩარიცხვის შემდეგ.

კრედიტი vs ოვერდრაფტი

ძირითადად, ოვერდრაფტი ძალიან ჰგავს სამომხმარებლო სესხს, რომელიც მოცემულია ბარათებზე. სესხის თანხა ორივე შემთხვევაში დამოკიდებულია ხელფასის დონეზე. ამასთან, სესხის მაქსიმალური ოდენობა უფრო მაღალია, ვიდრე Belarusbank-ის ოვერდრაფტისთვის. ანგარიშზე ნაღდი ფულის განაღდების პროცენტი - 4%. სახსრების გამოყენების განაკვეთები ორივე შემთხვევაში ერთნაირია. თუმცა სესხზე განაცხადის დროს პროცენტი ირიცხება დავალიანების მთლიან ოდენობაზე. ბელარუსბანკში ოვერდრაფტზე განაცხადის მისაღებად გირაო ან გარანტია არ არის საჭირო.

მომხმარებელთა მიმოხილვები

მთავარ უპირატესობას უნდა ეწოდოს გამოყენების სიმარტივე. სესხის მისაღებად, თქვენ უბრალოდ უნდა მიმართოთ ონლაინ. თუ კლიენტს უკვე აქვს სახელფასო ბარათი, მაშინ არ არის აუცილებელი შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობის წარდგენა. განაცხადის წინასწარი დადასტურების შემდეგ, ბანკის მენეჯერი დაუკავშირდება კლიენტს ფილიალის თანამშრომელთან შეხვედრის დროისა და ადგილის დასადგენად. უკვე საკრედიტო დაწესებულების ოფისში კლიენტს გადაეცემა სასესხო ხელშეკრულება გასაფორმებლად. ამის შემდეგ შესაძლებელი იქნება ოვერდრაფტის გამოყენება შეუზღუდავი რაოდენობით.

ვალის დაფარვა ხდება ავტომატურად ანგარიშის შევსების შემდეგ. ერთის მხრივ, კლიენტს არ უწევს ბანკომატის ან ტერმინალის ძებნა მომდევნო განვადების გადასახდელად. მეორე მხრივ, ვადაგადაცილებული დავალიანების შემთხვევაში, ანგარიში დაიბლოკება სესხის სრულად დაფარვამდე. გარდა ამისა, ბანკს შეუძლია გამოიყენოს სხვა ჯარიმები ლიმიტის შემცირებისა და განაკვეთის გაზრდის სახით. ოვერდრაფტის უარყოფითი მხარე ასევე მოიცავს მცირე საკრედიტო ლიმიტს და ხელშეკრულების მოკლე ვადებს (3-დან 12 თვემდე).

სხვა ვარიანტები

დეტალურად განვიხილავთ იმ პირობებს, რომლითაც შეგიძლიათ განაცხადოთ სესხი ბარათზე Belarusbank-ში, ჩვენ შევისწავლით სხვა შეთავაზებებს.

ასეთი სესხების მომსახურების საბაზრო განაკვეთები 33-48%-ის ფარგლებში მერყეობს. ამასთან, მომხმარებელს სამომხმარებლო სესხისთვის 34-42%-ის გადახდა უწევს.

ბაზრის ყველაზე დაბალ კურსს გთავაზობთ BelVED Bank. სესხი „სათადარიგო პენი“ითვალისწინებს საკომისიოს 33%-ს. მსგავსი პროდუქტით სარგებლობისთვის Francebank-ისა და Zepter Bank-ის კლიენტები იხდიან 39%-ს, Technobank-ისა და Priorbank-ს - 40%, BNB-Bank-ის, Bank Moscow-ის - 42%. ვითიბი ბანკის მომხმარებლებისთვის ოვერდრაფტი ყველაზე ძვირია - 47%. ამავდროულად, ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი უზრუნველყოფს საშეღავათო პერიოდს 10-30 კალენდარული დღის განმავლობაში, რომლის განმავლობაშიც სესხზე პროცენტი ირიცხება 0,0001%..

ანგარიშიდან თანხის უფასო გატანა გათვალისწინებულია მხოლოდ MTBank-ის, RRB-Bank-ის, Bank Moscow-ის ბარათებისთვის. მსგავსი ოპერაცია Zepter Bank-ში დარიცხულია კურსით2.5%, ტექნობანკში - 3-5% სატარიფო გეგმის მიხედვით.

ალფა-ბანკი მსგავს სერვისს მხოლოდ სახელფასო ბარათის მფლობელებს უწევს. ლიმიტის ოდენობა შეადგენს საშუალო თვიური შემოსავლის 300%-ს. საპროცენტო განაკვეთი იზრდება სესხის ვადასთან ერთად. ანგარიშიდან თანხის გამოტანისას ირიცხება 2%-იანი საკომისიო.

თანხა	დღეების რაოდენობა სესხის გაცემიდან
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13.9%
150 - 1200		15.9%	24.9%	29.9%

„ბელაგროპრობანკი“ასევე სთავაზობს თავის მომხმარებელს ორ პროგრამას, რომელთაგან არჩევანის გაკეთება შეუძლიათ. ოვერდრაფტის ხელშეკრულების გაფორმებიდან პირველი 90 დღე გათვალისწინებულია წლიური 10%-ით. 91-ე დღიდან 13%-იანი მაჩვენებელი იწყებს მოქმედებას. გამონაკლისს წარმოადგენენ სახელფასო პროექტის მონაწილეები და სოფლის მეურნეობის საწარმოების თანამშრომლები. ასეთ კლიენტებს ოვერდრაფტი ეძლევათ 12,5%-ით წელიწადში. სესხის საწყისი თანხა შემოიფარგლება 5000 BYN-ით, ხოლო მაქსიმალური არის 200000 BYN. განაცხადი განიხილება ორი დღის განმავლობაში. თანხები ირიცხება ბარათზე, რომელიც იღებს ყოველთვიურ შემოსავალს: ხელფასი, ბიზნესის მოგება, პენსია.

"ბელარუსბანკის" კრედიტი ბარათზეუზრუნველყოფს შემოსავლის დონის მიხედვით, მაგრამ "BSP-Sberbank"-ში პირველი ოვერდრაფტის მიღება შესაძლებელია მაქსიმუმ 10,000 BYN 16%-ით. განაცხადი განიხილება ორი სამუშაო დღის განმავლობაში. სესხის დაფარვა შეგიძლიათ ვალის ჩამოყალიბების მომენტიდან ერთი წლის განმავლობაში. ოვერდრაფტის მიღება შეუძლიათ არა მხოლოდ ბელორუსის რესპუბლიკის მოქალაქეებს, არამედ მოქალაქეობის არმქონე პირებს, რომლებსაც აქვთ შემოსავლის მუდმივი წყარო.

დასკვნა

ოვერდრაფტი კარგი გზაა ნასესხები თანხების მისაღებად საგანგებო სიტუაციებში, მაგრამ თქვენ უნდა გამოიყენოთ ეს სერვისი ძალიან ფრთხილად. კიდევ უკეთესი, ჩართეთ იგი მხოლოდ გადაუდებელ შემთხვევაში. ოვერდრაფტი საზიზღარია. თავდაპირველად კლიენტი იღებს სესხს „მნიშვნელოვანი საჭიროებისთვის“და რამდენიმე თვის შემდეგ ვეღარ ჩერდება, რადგან ლიმიტის ოდენობა მუდმივად იზრდება და შემოსავალი არ არის საკმარისი ვალის სრულად დასაფარად.