კრედიტი ბიზნეს გეგმისთვის - დიზაინის მახასიათებლები, პირობები და ეტაპობრივი აღწერა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველა ოცნებობს საკუთარ თავზე დაიწყოს მუშაობა, მაგრამ ეს, როგორც წესი, დიდ ფინანსურ ინვესტიციებს მოითხოვს. საკუთარი ბიზნესის გასახსნელად საჭიროა საწყისი კაპიტალი, რომელიც, როგორც წესი, არავის აქვს. ამ შემთხვევაში ყველაზე ლოგიკურია სესხის აღება ფინანსური ინსტიტუტიდან.

თუმცა, ბანკები ყოველთვის არ გასცემენ სესხს ბიზნეს გეგმისთვის ნულიდან. თუმცა, ზოგიერთ ორგანიზაციას აქვს სპეციალური პროგრამები ასეთი მსესხებლებისთვის.

ძირითადი მოთხოვნები

სანამ ბიზნეს გეგმის მიხედვით სესხზე მიმართავთ, საჭიროა ფრთხილად მოემზადოთ. უპირველეს ყოვლისა, ბანკის წარმომადგენელი იკითხავს, რა სტრატეგიას დაეფუძნება დამწყები მეწარმის შემდგომი საქმიანობა. დოკუმენტი უნდა მომზადდეს რაც შეიძლება დეტალურად. სესხის აღების ბიზნეს გეგმა შეიცავს სტრუქტურირებულ ინფორმაციას, რომლის მიხედვითაც ბანკი შეიძლება დარწმუნებული იყოს ამ პროექტის განხორციელებაში.

გარდა ამისა, ამ ტიპის სესხების მისაღებად საჭიროა გირაო, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც კერძო საკუთრება ან სხვა ღირებული ქონება. თქვენ ასევე დაგჭირდებათ ანგარიშის გახსნა არჩეულ ბანკში. თუ მეწარმე არისსაბუთების გაფორმების მომენტი გამოიყენება, მაშინ შემოსავლის მოწმობა მხოლოდ დადებითი პასუხის მიღებაში დაგეხმარებათ. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ სცადოთ სესხის აღება ბიზნეს გეგმით უზრუნველყოფის გარეშე, მაგრამ ამ შემთხვევაში განაცხადის დამტკიცების შანსი საგრძნობლად მცირდება.

ასევე გასათვალისწინებელია, რომ ასეთი სესხები გაიცემა მხოლოდ მათზე, ვისაც აქვს უნაკლო საკრედიტო ისტორია. გარდა ამისა, სესხი არ გაიცემა კრიმინალური წარსულის მქონე პირებზე.

გასათვალისწინებელია, რომ ბიზნეს გეგმისთვის სესხის გაცემის მთავარი კრიტერიუმია მსესხებლის გადახდისუნარიანობა. თუ მას არ აქვს შემოსავალი ან რაიმე ღირებული ქონება, რომლის დაგირავებაც შესაძლებელია, ბანკისთვის უფრო მომგებიანია, რომ არ გარისკოს. ამიტომ, სანამ თქვენს ძველ სამუშაოს დატოვებთ, ჯერ უნდა გაითვალისწინოთ, რომ შესაძლოა ბევრად უკეთესი იყოს განაცხადი მუდმივ სამუშაო ადგილზე.

და ასევე გასათვალისწინებელია, რომ მცირე ბიზნესის დაკრედიტებას უფრო მკაცრი პირობები აქვს სამომხმარებლო სესხებთან შედარებით. ამიტომ, თუ საწყის კაპიტალს არ სჭირდება ძალიან დიდი თანხა, მაშინ შესაძლოა ბევრად უფრო ადვილი იყოს არამიზნობრივი სამომხმარებლო სესხის გაცემა. განიხილეთ ნაბიჯ-ნაბიჯ რეკომენდაციები, რომლებიც დაგეხმარებათ მიიღოთ სესხი ბიზნეს გეგმისთვის. და თქვენ უნდა დაიწყოთ ყველაზე მნიშვნელოვანი რამით.

ბიზნეს გეგმა

ფაქტია, რომ, პირველ რიგში, ახალი ორგანიზაციის განვითარების სტრატეგია საჭიროა არა მხოლოდ ბანკისთვის, რათა დარწმუნდეს ამ საწარმოს მოგებაში, არამედ თავად დამწყებ მეწარმეზეც. ამ დოკუმენტის გარეშეშეუძლებელია სწორად გამოთვალო და მით უმეტეს იმ ხარჯების დასაბუთება, რასაც არჩეული ბიზნესი დასჭირდება.

ეს ნაშრომი უნდა შეიცავდეს მინიმუმ 10 გვერდს, სადაც მითითებული იქნება ბიზნესის გახსნის ყველა ხარჯი. აუცილებელია მიუთითოთ შესაძლო ხარჯები, დასაქმებულთა რაოდენობა, რომლებიც ჩაერთვებიან სამუშაო პროცესში, მომწოდებლები და მრავალი სხვა. და რაც მთავარია - სწორად გამოთვალეთ ყველაფერი და დააკოპირეთ მოსალოდნელი შემოსავლის რეალური ციფრებით.

ამ საფუძვლების შესწავლის გარეშე, ძალიან სარისკოა ბიზნეს გეგმის სესხზე განაცხადი.

გირაოსა და თავდების ხელმისაწვდომობა

ეს არის მეორე პუნქტი, რასაც ბანკის თანამშრომელი აქცევს ყურადღებას ასეთი სესხის გაცემისას. თუ ადამიანს აქვს გირაო, მაშინ ეს გახდება საიმედო გარანტია, რომ დამწყები ბიზნესმენის გაკოტრების შემთხვევაში, ყველა თანხა დაუბრუნდება ბანკს.

ასევე გასათვალისწინებელია, რომ უზრუნველყოფის წყალობით სესხის განაკვეთი საგრძნობლად შემცირდება. გირაოს სახით შეგიძლიათ გამოიყენოთ უძრავი ქონება (ბინა, სახლი ან მიწის ნაკვეთი), ტრანსპორტი, ნებისმიერი ფასიანი ქაღალდი, აღჭურვილობა და ა.შ.

იმისთვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ აიღოთ სესხი ბიზნეს გეგმისთვის, უმჯობესია გამოიყენოთ იურიდიული პირი, რომელიც იმოქმედებს როგორც თავდები.

საკრედიტო ისტორია

ეს ძალიან მნიშვნელოვანი ნიუანსია, ვინაიდან აბსოლუტურად ნებისმიერ ბანკში, სესხზე განაცხადის დროს, ყოველთვის მოწმდება მსესხებლის წინა საქმიანობა ფინანსურ ორგანიზაციებთან მიმართებაში.ამიტომ, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ ყველა წინა სესხი წარმატებით დაიხურა დამწყები მეწარმისთვის და მათზე ჯარიმები არ დაწესებულა.

დოკუმენტების პაკეტი

გარდა ბიზნეს გეგმისა და მსესხებლის ვინაობის დამადასტურებელი ძირითადი დოკუმენტებისა, აუცილებელია წარმოადგინოთ აბსოლუტურად ყველა ის საბუთი, რომელიც შეიძლება ამა თუ იმ გზით ეხებოდეს მომავალ პროექტს. ასევე, სესხის აღებაში ძალიან კარგი დახმარება იქნება მზა ლიცენზიებისა და სხვა ნებართვების არსებობა გარკვეული ტიპის საქმიანობაზე, რომლითაც ადამიანი გეგმავს დაკავებას.

დამატებითი დოკუმენტები

ძირითადი საბუთების გარდა, დაგჭირდებათ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის შიდა პასპორტი და ნებისმიერი სხვა დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს მსესხებლის ვინაობას. როგორც წესი, TIN გამოიყენება როგორც ეს.

ასევე სასურველია მოწმობა ინდ.მეწარმის ან ღია სააქციო საზოგადოების რეგისტრაციის შესახებ. სასარგებლო იქნება ამონაწერი OGRYUL-დან. თუმცა, ის უნდა იყოს საკმაოდ ახალი. ასევე, ექსპერტები გვირჩევენ დარეგისტრირდეთ საგადასახადო სამსახურში და მიიღოთ ლიცენზია ან ნებართვა.

არჩევა ბანკი და სესხის პროგრამა

დღეს არის უამრავი სხვადასხვა შეთავაზება ამ ტიპის სესხების მისაღებად. რა თქმა უნდა, თითოეულ კლიენტს სურს აირჩიოს ზუსტად ის პროგრამა, რომელიც იქნება ყველაზე მომგებიანი.

უპირველეს ყოვლისა, ბიზნეს გეგმისთვის სესხის მისაღებად, უნდა მიმართოთ ბანკს, რომელშიც რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეს უკვე აქვს გახსნილი ანგარიში ან აქვს პენსია ან ხელფასი.ბარათი.

საფინანსო ინსტიტუტის არჩევისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ მის დამოუკიდებელ რეიტინგს. ამისათვის უმარტივესი გზაა გადახვიდეთ RA "ექსპერტის" ოფიციალურ ვებსაიტზე.

მიმართვა

როდესაც ყველა დოკუმენტი შეგროვდება და ბიზნეს გეგმა დეტალურად მომზადდება, დროა გადახვიდეთ არჩეული ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე და შეავსოთ ონლაინ განაცხადი. ან შეგიძლიათ პირდაპირ მიმართოთ თავად ფინანსური ინსტიტუტის ფილიალს და შეავსოთ ყველა დოკუმენტი პირადად.

მონაცემები უნდა იყოს რაც შეიძლება ზუსტად დაზუსტებული, ვინაიდან რაიმე შეცდომის შემთხვევაში ბანკის თანამშრომელს შეიძლება გაუჩნდეს ეჭვი, რომ მსესხებელი მის მოტყუებას ცდილობს.

ამის შემდეგ განიხილება განაცხადი, რომელსაც შეიძლება რამდენიმე დღიდან ორ კვირამდე დასჭირდეს, არჩეული ბანკის მიხედვით. ამის შემდეგ კლიენტს დაუკავშირდება ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომელი და ეპატიჟება ხელშეკრულების გასაფორმებლად.

კონტრაქტის დადება

ნებისმიერ დოკუმენტზე ხელმოწერამდე, მიუხედავად იმისა, თუ რომელ ფინანსურ დაწესებულებას მიმართა დამწყები მეწარმე, მან გულდასმით და დეტალურად უნდა შეისწავლოს მისთვის მიწოდებული ნაშრომი. ყველაზე მეტად ყურადღება უნდა მიექცეს სესხის საბოლოო საპროცენტო განაკვეთს. თუ ეს არ არის მითითებული, მაშინ ამ შემთხვევაში არსებობს ორჯერ გადახდის დიდი რისკი. ასევე ღირს ყურადღების მიქცევა გადახდის გრაფიკზე, რომელიც საკმაოდ მოსახერხებელი უნდა იყოს და სრულად აკმაყოფილებდეს კლიენტის შესაძლებლობებს.

ფინანსების მოზიდვა და ბიზნესის დაწყება

ხელმოწერის შემდეგ დასკვნით ეტაპზეხელშეკრულების თანახმად, რჩება მხოლოდ თანხის მიღება მიმდინარე ანგარიშზე ან ნაღდი ანგარიშსწორებით. ასევე, ბევრ ბანკს აქვს შესაძლებლობა, რომ თანხები ავტომატურად გადაირიცხოს გამყიდველების, მომწოდებლების ან კონკრეტულ ბიზნეს პროექტში ჩართული სხვა პირების ანგარიშზე.

სად არის საუკეთესო ადგილი განაცხადისთვის

გამოცდილი ბიზნესმენების აზრით, უმჯობესია დაუკავშირდეთ რუსეთის ფედერაციის ყველაზე ცნობილ ბანკს. მოსახლეობის 70%-ზე მეტი სარგებლობს სბერბანკის მომსახურებით. ამ ფინანსურ ინსტიტუტში შეგიძლიათ მიმართოთ სესხს როგორც ფიზიკურ, ასევე იურიდიულ პირებზე.

გარდა ამისა, სბერბანკში ბიზნეს გეგმის კრედიტი გაიცემა ძალიან ხელსაყრელი პირობებით. ამ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს ნდობის პროგრამა, რომლის მიხედვითაც შეგიძლიათ მიიღოთ თანხები მცირე ან საშუალო ბიზნესის გასახსნელად. ამ შემთხვევაში, კლიენტებს შეუძლიათ 60 მილიონ რუბლამდე სესხის დათვლა, წლიური განაკვეთით 16,5%. სესხის მინიმალური ოდენობაა 30 მილიონი რუბლი. ბანკს ასევე აქვს სხვა არსებული პროგრამები, რომლებიც შეიძლება მოერგოს მომხმარებელს.

ასევე, ბევრი გვირჩევს სესხზე განაცხადის გაკეთებას ბიზნეს გეგმით როსელხოზბანკში. ამ შემთხვევაში მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი იქნება 9,5%. მინიმალური სესხი გაიცემა 10 მილიონი რუბლის ოდენობით. მსესხებელს ვალის დაფარვის ვადა აქვს 3 წელი.

რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ იპოვოთ სხვა ორგანიზაციები, რომლებიც ხელსაყრელ პირობებს სთავაზობენ დამწყებ მეწარმეებს. მთავარია შერჩეული ბანკი იყოს სანდო.