მზღვეველები არიან მზღვეველები: ხარისხი, პასუხისმგებლობა და რისკები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ადამიანები მიმართავენ სადაზღვევო კომპანიებს ფინანსური დაცვის საძიებლად სხვადასხვა გაუთვალისწინებელი სიტუაციების შემთხვევაში. ამ სტატიაში დეტალურად განვიხილავთ, თუ ვინ არიან მზღვეველები, რა როლი, არსი და რა პასუხისმგებლობა ეკისრებათ მათ. ასევე მოგეცემათ რჩევა სადაზღვევო ხელშეკრულების გასაფორმებლად ყველაზე სანდო კომპანიის არჩევის შესახებ.

კონცეფცია და არსი

მზღვეველები არიან იურიდიული პირები, რომლებსაც აქვთ სადაზღვევო საქმიანობის განხორციელების ლიცენზია, დებენ ხელშეკრულებებს დაზღვეულებთან და იღებენ ვალდებულებას, გაუწიონ მათ ფინანსური დახმარება სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში..

მარტივი სიტყვებით, შეგიძლიათ თქვათ, რომ თქვენთან მიმართებაში მზღვეველი არის კომპანია, რომელშიც თქვენ მოხვედით სიცოცხლის ან ქონების (ან სხვა ღირებულების) დაზღვევის მიზნით.

რუსულად, სიტყვა "მზღვეველების" მნიშვნელობა მომდინარეობს სიტყვიდან "შიში". ქვეცნობიერის დონეზე, ამ სახელწოდების სერვისი აშინებს. საზღვარგარეთ კი პირიქითაა: ინგლისურად დაზღვევა ჰქვიადაზღვევა სიტყვიდან დარწმუნებული, რაც ითარგმნება როგორც ნდობა.

ზოგიერთი მარკეტერი ამას უკავშირებს სადაზღვევო კომპანიების განვითარების დონეს საზღვარგარეთ და რუსეთის ფედერაციაში.

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის ფარგლებში, მზღვეველს (სადაზღვევო კომპანიას) უნდა ჰქონდეს ერთ-ერთი შემდეგი იურიდიული ფორმა:

• შეზღუდული პასუხისმგებლობის კომპანია;
• დამატებითი პასუხისმგებლობით;
• ღია სააქციო საზოგადოება;
• დახურული სააქციო საზოგადოება.

სააქციო კაპიტალი

მაგრამ ყველა "სს" ან "შპს" არ შეიძლება გახდეს მზღვეველი. უპირველეს ყოვლისა, იურიდიული პირის მფლობელებს უნდა ჰქონდეთ საკმარისი სახსრები საწესდებო კაპიტალის შესაქმნელად, რომელიც აკმაყოფილებს ქვემოთ მოცემულ მოთხოვნებს.

მისი ზომის გაანგარიშება ყალიბდება მინიმუმ 30 მილიონი რუბლიდან. შემდეგ კი ეს თანხა მრავლდება გარკვეულ კოეფიციენტებზე, რომლებიც დამოკიდებულია კომპანიის მომავალ საქმიანობაზე. შანსების ბადე დაყოფილია შემდეგ სფეროებად:

1. მზღვეველები, რომლებიც დააზღვიებენ სიცოცხლესთან ან ჯანმრთელობასთან დაკავშირებულ რისკებს, სამედიცინო დახმარებას.
2. იგივე როგორც 1, მაგრამ ქონების დაზღვევასთან ერთად, რომელიც დაკავშირებულია საკუთრებასთან, პასუხისმგებლობასთან და ბიზნეს რისკებთან.
3. მზღვეველები, რომლებიც გეგმავენ მოქალაქეების სიცოცხლის დაზღვევას ან გადარჩენას განსაზღვრულ ასაკამდე.
4. სადაზღვევო კომპანიები, რომლებიც გეგმავენ ჩართვას სიცოცხლის შემთხვევისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაში.
5. მზღვეველები, რომლებსაც სურთ გადაზღვევით ჩაერთონ.

დაზღვევის სახეები

კანონის მიხედვით რუსი მზღვეველები იყოფა:

• სადაზღვევო ორგანიზაციები;
• ურთიერთ სადაზღვევო კომპანიები.

აშკარაა, რომ სადაზღვევო ორგანიზაციები არიან უშუალოდ მზღვეველები, რომლებიც ახორციელებენ თავიანთ კომერციულ საქმიანობას, უწევენ მომსახურებას ფიზიკურ თუ იურიდიულ პირებს რისკების აღებისას.

ანუ ასეთი ორგანიზაციების მთავარი მიზანი არის მოგების მიღება გაწეული სერვისებიდან, რომელიც შემდეგ გადანაწილდება მათ აქციონერებსა და მფლობელებს შორის.

ამავდროულად, ურთიერთდაზღვევის კომპანიებს არ შეუძლიათ ბიზნესის კეთება. ისინი წარმოადგენენ ორგანიზაციას, რომელიც მოიცავს რამდენიმე დაინტერესებულ მონაწილეს და ასევე გადაზღვევს ერთმანეთის ქონებრივ ინტერესებს ურთიერთდაზღვევის საფუძველზე.

ანუ ასეთი ორგანიზაციები იქმნება დაზღვეულის მიერ და ფუნქციონირებს მათი შენატანების ხარჯზე. მათი მიზანია სადაზღვევო სერვისებში მონაწილეთა საჭიროებების დაკმაყოფილება საუკეთესო ფასად. ზედმეტად გადახდის შემთხვევაში მთელი ფული რჩება ასეთ ორგანიზაციებში, ანუ თავად მზღვეველებთან.

როგორი უნდა იყოს მზღვეველი?

მზღვეველები არ არიან მხოლოდ კომერციული ორგანიზაციები, რომლებიც ფულს შოულობენ ჰაერიდან. ისინი სრულად უნდა იყვნენ პასუხისმგებელი თავიანთ ვალდებულებებზე. ყველა მათგანს არ შეუძლია დაიკვეხნოს სადაზღვევო გადახდების კარგი დონით.

პირველ რიგში, მზღვეველის პასუხისმგებლობა არის ისორგანიზაციამ უნდა უზრუნველყოს თავის კლიენტებს, რომლებმაც დადეს ხელშეკრულება, გარკვეული დონის ფინანსური დაცვა ხელშეკრულებაში მითითებულ სიტუაციებში.

სადაზღვევო კომპანიის არჩევისას აუცილებლად მიაქციეთ ყურადღება მის რეპუტაციას. თქვენ ასევე უნდა გაამახვილოთ ყურადღება მზღვეველის შემდეგ თვისებებზე:

• რეიტინგული პოზიციები სადაზღვევო სერვისების ბაზარზე;
• დაზღვევის პრემია;
• დასწრება და იმ სიტუაციების აღწერა, რომლებშიც არ ხდება სადაზღვევო გადახდა;
• მიკუთვნება საერთაშორისო სადაზღვევო ჯგუფებს;
• მომხმარებელთა მიმოხილვები.

დაზღვევის კომპანიების უფლებები

მზღვეველების შესწავლისას აუცილებელია ყურადღება მიაქციოთ ხელშეკრულებას, რომელსაც კონკრეტული კომპანია სთავაზობს თავის მომხმარებელს გაფორმებას. მასში ნათლად არის გაწერილი მზღვეველის, ისევე როგორც მისი მომხმარებლების ვალდებულებები და უფლებები.

რა თქმა უნდა, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია სადაზღვევო პროდუქტის ტიპზე და რა პირობებზეა იგი უზრუნველყოფილი. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ ხაზგასმით აღვნიშნოთ მზღვეველის უფლებების ძირითადი პუნქტები, რომლებიც გვხვდება სადაზღვევო კომპანიების უმეტესობაში:

• მოთხოვა კლიენტისგან ხელშეკრულებაში მითითებული სადაზღვევო პრემიის დროულად გადახდა;
• მიიღეთ ინფორმაცია კლიენტის შესახებ მასთან შეთანხმებით, რომელიც არ არის სავაჭრო საიდუმლოება;
• კონტრაქტის მეორე მხარესთან შეთანხმებით, შეიტანეთ ცვლილებები მასში;
• ცალმხრივად შეწყვიტოს ხელშეკრულება ვადაზე ადრე დოკუმენტით დადგენილი წესით;
• როდესაც მოხდება დაზღვეული მოვლენა, გაგზავნეთ მოთხოვნებიშესაბამისი ორგანოები, რათა დადგინდეს ინციდენტის მიზეზები და გარემოებები;
• შეამოწმეთ დაზღვეულის მიერ ხელშეკრულების პირობების შესრულება;
• უარი ანაზღაურება ზიანის ანაზღაურებაზე დაზღვეული შემთხვევის დადგომის შემდეგ დაზღვეულის მიერ ხელშეკრულების პირობების დარღვევის გამო და ქმედებების შეუსრულებლობა, რათა თავიდან იქნას აცილებული, ლოკალიზებული გარემოებები, რამაც გამოიწვია ზარალის წარმოშობა.

თითოეულ სადაზღვევო კომპანიას შეუძლია დაამატო ან წაშალოს ზემოთ ჩამოთვლილი ელემენტები. ეს დამოკიდებულია მხოლოდ მის პოლიტიკაზე, რომელიც არ უნდა არღვევდეს რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მოთხოვნებს.

რა ვალდებულებები?

აღსანიშნავია სადაზღვევო კომპანიების ვალდებულებებიც, რომლებიც გვხვდება ყველასთვის კონტრაქტებში:

• კონტრაქტში მითითებული სადაზღვევო შემთხვევების დადგომისას ბენეფიციარს გადაუხადოს სადაზღვევო კომპენსაცია ხელშეკრულების ყველა პუნქტის არდარღვევის შემთხვევაში;
• გასცეს სადაზღვევო პოლისი (კონტრაქტი) დაზღვეულზე მისი დადების დროს;
• შეინარჩუნეთ კლიენტის პერსონალური ინფორმაციის კონფიდენციალურობა, რომელიც მიღებულია მისი მომსახურების პროცესში;
• ანაზღაურება დაზღვეულის მიერ დაზღვეული შემთხვევის შედეგების შესამცირებლად.

შეიძლება იყოს სხვა პირობები. ხელშეკრულების გაფორმებამდე ყურადღებით წაიკითხეთ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ რისკავთ დარჩებით არაფრის გარეშე, თუნდაც სადაზღვევო შემთხვევა მოხდეს.

ხალხის აზრი

არსებობს განსხვავებული მოსაზრებები და შთაბეჭდილებები თქვენს ცხოვრებაში დაზღვევის ჩართვის აუცილებლობის შესახებკომპანია. არიან ცრუმორწმუნეები, რომლებსაც სჯერათ, რომ მზღვეველები რაღაც ცუდის მაცნეები არიან. ანუ დაზღვევის შეძენით თქვენ ავტომატურად უწყობთ ხელს იმაში, რომ უბედურება დაგემართებათ.

არის საპირისპირო მოსაზრებები ასეთ სერვისებზე. ბევრი დადებითი მიმოხილვა სადაზღვევო კომპანიების შესახებ. მაგალითად, ბევრი ადამიანია, ვინც დაკრედიტების წინაშე დგას. მოგეხსენებათ, სესხის აღება ძალიან ძვირია. მაგრამ სადაზღვევო კომპანიები მარჩენალის სიცოცხლის დაზღვევას გირჩევენ, წინააღმდეგ შემთხვევაში, ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ დარჩეთ პროცენტის გადახდის შესაძლებლობის გარეშე.

გადაწყვიტე შენთვის

ადამიანები, რომლებმაც განიცადეს ზარალი, თვლიან, რომ მზღვეველები არიან ფინანსური უსაფრთხოება და ნდობა მომავლის მიმართ. მხოლოდ ამ გზით შეგიძლიათ უზრუნველყოთ საკუთარი თავის დახმარება რთულ დროს. რა თქმა უნდა, თქვენ მოგიწევთ მზღვეველის რისკების დაფარვა ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პრემიის გადახდით. მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში, მისი ზომა გაცილებით ნაკლებია, ვიდრე ფინანსური სირთულეები, რომლებიც შეიძლება წარმოიშვას რაიმე ტრაგიკული მოვლენის ან შემთხვევის შედეგად.

როგორ გავაკეთოთ ეს თქვენთვის, თქვენ თავად უნდა გადაწყვიტოთ. რაც არ უნდა გვინდოდეს, მაგრამ ცხოვრებაში არის სიტუაციები, რომლებიც არ არის დამოკიდებული ჩვენს სიფრთხილეზე ან ყურადღებაზე. ყოველთვის არის შემთხვევითი მოვლენის შესაძლებლობა.