სად არის უფრო მომგებიანი ფულადი სესხის აღება? სამომხმარებლო კრედიტის სახეები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

როდესაც ფულის გადაუდებელი საჭიროებაა და ნათესავებსა და მეგობრებს დახმარება არ შეუძლიათ, მაშინვე ჩნდება კითხვა, სად არის უფრო მომგებიანი ფულადი სესხის აღება. რომელი ინსტიტუტი აირჩიოს: ბანკი თუ CPC, ლომბარდი თუ MFI? მომავალმა მსესხებელმა ფხიზელი უნდა შეაფასოს თავისი ძლიერი მხარეები და უპირატესობები, რადგან საბოლოო ჯამში სწორედ ეს კრიტერიუმები ცხადყოფს სად უნდა აიღოს მომგებიანი ფულადი სესხი.

რა არის სამომხმარებლო კრედიტი

სამომხმარებლო კრედიტი არის ფული, რომელსაც ბანკი ან სხვა საკრედიტო დაწესებულება გასცემს მსესხებელს. გაცემული თანხა უნდა დაბრუნდეს ყოველთვიური განვადებით, სხვა ადამიანების სახსრებით სარგებლობისათვის სავალდებულო პროცენტის გადახდით.

სამომხმარებლო სესხები იყოფა რამდენიმე კატეგორიად. ჩვენ ახლა გადავხედავთ მათ.

კრედიტის ტიპის მიხედვით

მაინტერესებს სად არის საუკეთესო ადგილინაღდი სესხი - ბანკში ან საკრედიტო და სამომხმარებლო კოოპერატივში, ვცადოთ პასუხის პოვნა. ანუ, გამსესხებელი შეიძლება იყოს არა მხოლოდ ბანკი.

მიზნობრივი ტიპის მიხედვით

საბანკო სესხები იყოფა თანხის მიღებაზე კონკრეტული პროდუქტის ან მომსახურების შესაძენად. ეს არის მიზნობრივი სესხი, რომელიც ხასიათდება უფრო ხელსაყრელი პირობებით: შემცირებული წლიური განაკვეთი, მისი დაფარვის მოქნილი ვადები, ასევე სახელმწიფო სუბსიდიის მიღების შესაძლებლობა (ისარგებლეთ მიზნობრივი განათლების სესხით სახელმწიფო მხარდაჭერით). მსესხებელი, მიზნობრივ სესხზე განაცხადის დროს, არ იღებს ფულს ნაღდი ანგარიშსწორებით, ისინი პირდაპირ გადაეცემა საქონლის ან მომსახურების მიმწოდებელს უნაღდო ფორმით.

არამიზნობრივი სესხი, პირიქით, გულისხმობს ნაღდი ფულის მიღებას, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას თქვენი შეხედულებისამებრ და არა საკრედიტო დაწესებულების მსესხებლისათვის გაცემული საკრედიტო სახსრების ანგარიშის მიწოდებას.

გირაოს ტიპის მიხედვით

გაცემული სესხები შეიძლება იყოს უზრუნველყოფილი გირაოთი, როგორიცაა გირაო ან თავდებობის ხელშეკრულება. ქონება (მოძრავი და უძრავი) შეიძლება იყოს გირაოს სახით. იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელს აქვს ფინანსური გარემოებები, რის გამოც იგი ვერ დაფარავს მიღებულ სესხს, ბანკი წაართმევს მას გირავნობით დადებულ ქონებას. თუ არსებობს გარანტიის ხელშეკრულება, მაშინ როცა მსესხებელი ვერ ახერხებს სესხის დაფარვას, ეს ვალდებულება დაეკისრება მის თავდებს. გირაოს შემთხვევაში წლიური პროცენტი უფრო დაბალია, ვიდრე მის გარეშე.

არაუზრუნველყოფილი სესხები, ან სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ბლანკი სესხები, ბანკის მიერ გაცემულია მხოლოდ იმ კატეგორიის მსესხებლებზე, რომლებიცაქვს სტაბილური შემოსავალი და სანდოობა საკრედიტო ისტორიაში. გაცემული სახსრების ოდენობა ამ შემთხვევაში არის ბანკის არსებული საკუთარი სახსრების ფარგლებში, მაგრამ უფრო მაღალი წლიური განაკვეთით.

მსესხებლის ტიპის მიხედვით

ეს კატეგორია, თავის მხრივ, რამდენიმე ჯგუფად იყოფა. მაგალითად, 30 წლამდე ახალგაზრდების ოჯახებს სახელმწიფო მხარდაჭერით ეძლევათ სამომხმარებლო სესხი. ასეთი სესხი შეიძლება იყოს მიზნობრივი (იპოთეკური, მანქანის სესხი) ან უნივერსალური (არამიზნობრივი).

მოსახლეობის შემდეგი ჯგუფის განხილვისას ვიღებთ პასუხს კითხვაზე, სად არის უფრო მომგებიანი პენსიონერებისთვის ფულადი სესხის აღება. ბანკის მიერ პენსიონერებზე გაცემული სამომხმარებლო სესხები ეფუძნება შემოსავლის სტაბილურ წყაროს პენსიის სახით. ამ ტიპის სესხით სარგებლობისთვის აუცილებელია წინაპირობის დაცვა - პენსიონერი-მსესხებელი უნდა იმუშაოს. პენსიის მიღება და სამუშაო პენსიონერი საშუალებას მისცემს მიიღონ ნაღდი ფული უფრო მიმზიდველი საკრედიტო პირობებით.

სესხის კონფიდენციალური ტიპი - ეხება მსესხებლებს, რომლებსაც აქვთ დადებითი საკრედიტო ისტორია და კვლავ მიმართავენ სესხის გამცემი ბანკს. განმეორებით განაცხადის შემთხვევაში მსესხებელს მხოლოდ მინიმალური ფორმალური პროცედურის გავლა დასჭირდება, რის შემდეგაც მას დაუყოვნებლივ მიეწოდება ნასესხები სახსრები.

გადახდის ტიპის მიხედვით

მიღებული სესხის დაფარვის ორი გზა არსებობს.

სტანდარტი - გადახდა განვადებით. წარმოადგენს თანაბარ თანხებს, რაცგადახდილია ყოველთვიურად ან კვარტალურად. გადახდის თანხა შეიძლება იყოს ფიქსირებული ან ცვალებადი.

ერთჯერადი - გულისხმობს სესხის ხელშეკრულებაში მითითებულ გარკვეულ თარიღში ერთჯერადი თანხის მიღებას.

წესები და პირობები

ერთჯერადი გადახდა - გაიცემა თითოეულ ქმედუნარიან მსესხებელზე. ამ ტიპის სესხი ყველაზე პოპულარულია. ბანკი განიხილავს თითოეული მსესხებლის განცხადებას ინდივიდუალურად, ხოლო გაცემული სახსრების ოდენობა გამოითვლება გადახდისუნარიანობის საფუძველზე.

განახლებადი გადახდა, ის ასევე რევოლირებადია, არის მსესხებელზე გაცემა არა მთელი სესხის თანხის ერთდროულად, არამედ ეტაპობრივი გადარიცხვით განსაზღვრულ დროში. დადებითი მხარე ამ შემთხვევაში არის ის, რომ მსესხებელს შეუძლია დარწმუნებული იყოს იმ თანხის მიღებაში, რომელიც მან მიუთითა განცხადებაში.

დროის მიხედვით

სად არის უფრო მომგებიანი ნაღდი ფულის სესხის აღება რუსეთში ეკონომიკურად არასტაბილური მდგომარეობის გათვალისწინებით? დღეს რუსული ბანკები, რომლებიც მოსახლეობას აძლევენ სესხებს, პირობითად ყოფენ მათ მოკლევადიანად, სადაც დაფარვის ვადა ერთ წელზე ნაკლებია და გრძელვადიან, ამ ნიშნულზე მაღლა. მოკლევადიანი სესხები გაიცემა ფიქსირებული ვადით (ჩვეულებრივ, არა უმეტეს 12 თვე) ან მოთხოვნით. მაშინ, სესხის დაფარვის ფიქსირებული ვადის არარსებობის გამო, ბანკს უფლება აქვს, ნებისმიერ დროს მოსთხოვოს მსესხებელს დავალიანების დაფარვა.

სამომხმარებლო სესხის მიღება ბანკიდან

საკრედიტო სახსრების მისაღებად შეგიძლიათმიმართეთ იმ პირებს, რომლებმაც მიაღწიეს 18 წელს (ან 21 წელს, ამ ზღვარს ადგენს საბანკო დაწესებულება) და არ აღემატება 70 წლის ზღვარს.

თითოეული ბანკი დამოუკიდებლად ადგენს საკრედიტო სახსრების მიღების მსურველთა მიმართ მოქმედ მოთხოვნებს. მაგრამ არსებობს უნივერსალური მოთხოვნა ყველა ბანკისთვის - მსესხებელს ჰქონდეს სტაბილური შემოსავლის წყარო. შემოსავლის წყარო ხელფასებია. ასევე, მსესხებელს შეუძლია ბანკს აცნობოს შემოსავლის ალტერნატიული წყაროების ხელმისაწვდომობის შესახებ, მაგალითად, ქონების გაქირავებიდან მიღებული შემოსავალი (ბინა, ავტოფარეხი ან სხვა ფართი) ან ფასიანი ქაღალდებიდან დივიდენდები. ასეთი წყაროები უნდა იყოს დოკუმენტირებული.

მოწოდებული დოკუმენტებია სამოქალაქო პასპორტი და სავალდებულო მუდმივი რეგისტრაცია რეგიონში, სადაც ბანკი მდებარეობს. თანხის მისაღებად აუცილებელი საბუთი იქნება ასევე მსესხებლის ხელფასის ოდენობის ცნობა და სამუშაო წიგნის ასლი. არამიზნობრივი სესხის მისაღებად ბანკმა შეიძლება სთხოვოს მსესხებელს დამატებითი საბუთების წარდგენა: სამხედრო პირადობის მოწმობა, ქორწინების/დაშლის მოწმობა, უზრუნველყოფის საბუთები.

თუ მსესხებელი ექვემდებარება გარკვეულ საბანკო ფაქტორებს, ამან შეიძლება მნიშვნელოვნად შეამციროს ბანკის მიერ შეთავაზებული წლიური პროცენტი და დააჩქაროს განაცხადის პროცესი:

1. მსესხებელი არის 25-დან 45 წლამდე ასაკის.
2. მსესხებლის ხელფასის ყოველთვიური გადარიცხვა ხდება კრედიტორი ბანკის ბარათზე.
3. მსესხებელს აქვს ხანგრძლივი მუშაობის ისტორია.
4. მსესხებელს აქვს კრისტალური კრედიტიისტორია.

კრედიტის ეფექტური განაკვეთი გთავაზობთ ბანკს

მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, ბანკი ვალდებულია მსესხებელს გაუმხილოს ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი. ეს არის წლიური საპროცენტო განაკვეთის და ბანკის შესაძლო საკომისიოების ერთობლიობა. სწორედ ამ ტემპით დაითვლის ბანკი საკრედიტო სახსრების სარგებლობის პროცენტს, ამიტომ ხელშეკრულების გაფორმებამდე უფრო დეტალურად უნდა გაეცნოთ ამ პუნქტს.

საბანკო მოსაკრებლები

საკომისიო დაწესებულია ბანკის მიერ გაცემულ ნებისმიერ სესხზე. საკომისიო შეიძლება იყოს ერთჯერადი, რომელსაც მსესხებელი იხდის მხოლოდ 1 ჯერ, მაგალითად, სესხის განაცხადის განხილვისთვის, სესხის გაცემის საკომისიო. თუ მსესხებელი ვადაზე ადრე დააბრუნებს სასესხო თანხებს, ამისთვის შესაძლოა საკომისიოს დარიცხვაც.

რეგულარული დაკავების საკომისიოა: საკრედიტო ბარათის წლიური მომსახურება, საკრედიტო ბარათის ნაღდი ავანსი. ყველა საკომისიოს გათვალისწინებით, მსესხებელმა თავად უნდა გადაწყვიტოს, სად არის უფრო მომგებიანი ნაღდი სესხის აღება.

სამომხმარებლო სესხის დაფარვა

არსებობს ორი სქემა, რომლითაც შეგიძლიათ დაფაროთ მიღებული სესხი: დიფერენცირებული და ანუიტეტური. ნაგულისხმევად, ბევრი ბანკი იყენებს ანუიტეტური გადახდის ტიპს, რომელიც მოიცავს ყოველთვიურად ფიქსირებული თანხის დადებას. ანუიტეტის გადახდა შედგება ორი ნაწილისაგან: ძირითადი და პროცენტი. ყოველთვიურად ხდება თანხის ზრდა გადასახდელში, რომელიც მიმართულია ძირითადი დავალიანების დასაფარად და დარიცხული პროცენტის ოდენობა, პირიქით, მცირდება. ასეთებთან ერთადსესხის დაფარვის მეთოდით, მისი შენარჩუნების პროცენტი ერიცხება ძირითადი დავალიანების დარჩენილ თანხას.

დავალიანების დაფარვის დიფერენცირებული გზაა სხვადასხვა თვიური გადახდები, დაწყებული ყველაზე დიდი და თანდათან კლებით.

არცერთ საბანკო დაწესებულებას არ აინტერესებს აღებული სესხის სწრაფი დაფარვა, ამიტომ ბანკები ადგენენ გარკვეულ დროებით მორატორიუმს, რომლის დროსაც მსესხებელს არ აქვს უფლება ვადაზე ადრე დაფაროს სესხი. ეს ჩვეულებრივ მერყეობს 1-დან 6 თვემდე. ან, ზოგიერთი ბანკი გაძლევთ საშუალებას დაფაროთ სესხი ვადაზე ადრე, მაგრამ ამავე დროს გადაიხადოთ საკომისიო ვადაზე ადრე გადახდილი თანხის 1-12%-ის ოდენობით. ამიტომ, როდესაც გაინტერესებთ სად მიიღოთ ყველაზე მომგებიანი ფულადი სესხი, უნდა მოემზადოთ სხვადასხვა სახის საკომისიოებისა და საპროცენტო განაკვეთებისთვის.

საკრედიტო და სამომხმარებლო კოოპერატივი (CPC)

თუ მსესხებელს რაიმე მიზეზით არ სურს მიმართოს ბანკს, მაშინ შეგიძლიათ მიმართოთ CPC-ს. შევეცადოთ ვუპასუხოთ კითხვას, სად არის უფრო მომგებიანი ფულადი სესხის აღება ეკატერინბურგში. CCP-ს აქვს 20-ზე მეტი ორგანიზაცია ქალაქში. ეს არის სოიუზი, ოქროს ფონდი, დახმარება და სხვები.

საკრედიტო-სამომხმარებლო კოოპერატივი არის ალიანსი, რომელიც მოიცავს გარკვეულ საფუძველზე გაერთიანებულ ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს.

ნაღდი ფულის კვალიფიკაციისთვის, თქვენ უნდა:

1. გახდი წევრი და გადაიხადე საწევრო გადასახადი.
2. იყავი ზრდასრული.
3. გაქვთ რაიმერეგისტრაცია რუსეთში.

მოწოდებული სესხის დოკუმენტები მოიცავს:

1. სამოქალაქო პასპორტი.
2. SNILS.
3. მოწმობა მსესხებლის შრომის ანაზღაურების ოდენობის მითითებით (თუ აქციონერი პირველად არ მიმართავს სესხს, ან ხელფასი ან პენსია დიდი ხნის განმავლობაში ირიცხება მის ანგარიშზე კოოპერატივში, სერთიფიკატი არ არის საჭირო).

მაქსიმალური შესაძლო თანხა, რომლის გაცემაც CPC-ს შეუძლია, არ უნდა აღემატებოდეს ყველა გაცემული სესხის 10%-ს მისი გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების თარიღისთვის.

დაფარვის პირობები გამოითვლება ინდივიდუალურად თითოეული აქციონერისთვის და ნაჩვენებია სესხის ხელშეკრულებას თანდართულ გადახდის გრაფიკში.

CCP-ის მოთხოვნების გათვალისწინების შემდეგ მსესხებლის მიმართ, ყველა დამოუკიდებლად წყვეტს, სად არის უფრო მომგებიანი ნაღდი სესხის აღება.

IFI

თუ მსესხებელი ვერ დაიკვეხნის ნორმალური საკრედიტო ისტორიით და არსებობს შიში, რომ არც ბანკი და არც CCP არ მისცემენ მას ფულს, უნდა დაუკავშირდეთ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას (MFI). სად არის უფრო მომგებიანი ფულადი სესხის აღება ომსკში? რომელ MFI-ს ჯობია დაუკავშირდეს? დღეს ქალაქ ომსკში არის 30-ზე მეტი MFI, რომლებიც მზად არიან ითანამშრომლონ ფულადი სესხის აღების მსურველებთან.

სესხზე განაცხადი მარტივია: უნდა მიაღწიოთ სრულწლოვანებას და წარადგინოთ სამოქალაქო დოკუმენტი (პასპორტი). თითოეულ MFI-ს აქვს საკუთარი მინიმალური და მაქსიმალური თანხის განაღდების ოდენობა. დაბრუნების დრო ასევე განსხვავდება. მაგალითად, Express Credit მზადაა გასცეს 100000 რუბლამდე 0.4%დღე და 24 თვემდე დაბრუნების პერიოდით. ხოლო „ანაზღაურებამდე“, პირიქით, გასცემენ მაქსიმუმ 10000 რუბლს, დღეში 1%-იანი გადახდით და 20 დღის დაბრუნების ვადით..

აქ არჩევანი მსესხებელზეა, სად აიღოს მომგებიანი ფულადი სესხი.

ლომბარდი

თუ მსესხებელს არ სურს დაელოდოს საკრედიტო დაწესებულების გადაწყვეტილებას და შეავსოს საჭირო განაცხადები და კითხვარები, შეუძლია ლომბარდს მიმართოს. სად არის მომგებიანი ფულადი სესხის აღება მოსკოვში? ლომბარდში.

აქ შეგიძლიათ გაჩუქოთ ოქროსგან დამზადებული სამკაულები და ვერცხლის დანაჩანგალი, ძვირფასი თვლები, საათები. არის ლომბარდების კატეგორია, რომელიც გირაოს სახით იღებს საყოფაცხოვრებო ტექნიკას, მობილურ ტელეფონებს და ბეწვის ქურთუკებს.

შემოთავაზებული საკრედიტო ორგანიზაციების განხილვის შემდეგ, თითოეული მსესხებელი ირჩევს ადგილს, სადაც უფრო მომგებიანია სამომხმარებლო სესხის ნაღდი ფულით აღება.

დღეს რუსეთში არის ბევრი სესხის შეთავაზება ნებისმიერი კატეგორიის მსესხებლებისთვის. კითხულობთ, თუ სად არის მომგებიანი ნაღდი ფულის სესხის აღება (მიმოხილვა ინტერნეტში), არ არსებობს მკაფიო პასუხი, რომელ საკრედიტო ინსტიტუტს სჯობს მიმართოთ. თითოეული შემთხვევა განსხვავებულია და ყველამ უნდა აირჩიოს საუკეთესო ვარიანტი თავისთვის.