საკრედიტო ბარათების მახასიათებლები. რა არის საშეღავათო პერიოდი და როგორ ვისწავლოთ მისი სწორად გამოყენება?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ჩვენი მოქალაქეების ჯიბეებში ყველა სახის ბარათის რაოდენობა სტაბილურად იზრდება, რადგან ნაღდი ფულის დაკრედიტება უკვე გაცილებით ნაკლებად პოპულარულია, ვიდრე ადრე. ბევრმა მსესხებელმა მოახერხა დარწმუნდეს, რომ ბანკების სარეკლამო გარანტიების მიუხედავად, ეს სესხის პროდუქტი საკმაოდ ძვირია.

საკრედიტო ბარათები დღეს გახდა ბევრად უფრო პოპულარული ინსტრუმენტი, მაგრამ რუსების უმეტესობის ფინანსური ცოდნა ჯერ კიდევ ძალიან დაბალ დონეზეა. „პლასტიკის“შემთხვევაშიც კი, ბევრმა მსესხებელმა არ იცის რა არის საშეღავათო პერიოდი და როგორ გამოიყენოს ის სწორად.

სხვადასხვა ბარათების მახასიათებლები

„პლასტიკური“და „საკრედიტო“ბარათის ცნებების შერევით, ზოგი არ განასხვავებს ამ ზოგჯერ განსხვავებულ საბანკო პროდუქტებს. იმავდროულად, ყველა „პლასტიკური“არ არის საკრედიტო ბარათი.

ფაქტობრივად, ნებისმიერი ბარათი მხოლოდ საბანკო ანგარიშზე წვდომის ინსტრუმენტია. რა ტიპის ანგარიშთან არის დაკავშირებული ბარათი, იქნებადამოკიდებულია იმაზე, გახდება ანგარიშსწორება თუ კრედიტი.

სადებეტო (ანგარიშსწორების) ბარათი უბრალოდ საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ საქონელი მისი მფლობელის საკუთარი სახსრების ბალანსის ფარგლებში. მეორეს მხრივ, საკრედიტო ბარათი მის მფლობელს აძლევს წვდომის საშუალებას არა მხოლოდ პირად ფულზე, არამედ სესხზეც, რომელსაც ბანკი აძლევს მსესხებელს.

შეღავათიანი პერიოდის კონცეფცია

ნებისმიერი სესხი გაიცემა გადაუდებლობისა და გადახდის პრინციპით, ამიტომ ფულის გამოყენებაზე ყოველთვის ირიცხება გარკვეული საკომისიო, პროცენტულად გაანგარიშებული. ეს არის საკრედიტო ბარათები საშეღავათო პერიოდით, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მინიმუმამდე დაიყვანოთ ან მთლიანად თავიდან აიცილოთ იგი.

ასეთი ბარათით სარგებლობის გადაწყვეტისას, თითოეულმა მსესხებელმა უნდა შეისწავლოს მისი გამოყენების წესები, რათა მაქსიმალური სარგებელი მიიღოს მის ხელთ არსებული ფინანსური ინსტრუმენტიდან. სარგებლის მოქმედების მექანიზმის თავისებურებები დეტალურად არის აღწერილი საბანკო ხელშეკრულებაში. მისი პუნქტების შესწავლის შემდეგ შეგიძლიათ გაიგოთ რა არის საშეღავათო პერიოდი.

სინამდვილეში, ის წარმოადგენს დროის გარკვეულ პერიოდს, რომლის დროსაც მოქმედებს შეღავათიანი დაკრედიტების რეჟიმი, კერძოდ: შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნასესხები თანხები გადახდის გარეშე ან გადაიხადოთ ისინი შემცირებული განაკვეთით. აქ მთავარი პირობაა ამ ვადის დასრულებამდე ვალის სრულად დაფარვის ფაქტი.

შეღავათიანი დაკრედიტების უპირატესობები

სესხები საშეღავათო პერიოდით ძალიან მოსახერხებელია, მაგალითად, ხელფასის დაგვიანების ან არარეგულარული შემოსავლის შემთხვევაში. თუმცა, აუცილებელია მივუდგეთ მათ შერჩევასა და დიზაინსძალიან ფრთხილად, რადგან არსებობს რისკი, რომ არ შეასრულოთ თქვენი გამოყოფილი მადლის დღეები.

თუ თქვენ სრულად ვერ გადაიხდით საშეღავათო პერიოდის დასრულებამდე, თქვენ მოგიწევთ გარიცხოთ პროცენტი, რომელიც დაერიცხება ნასესხები თანხების ოდენობას. ამ შემთხვევაში სესხის აღების მთლიანმა ღირებულებამ შეიძლება უსიამოვნოდ გააოცოს გამოუცდელი მსესხებელი. ამიტომ, სასესხო ხელშეკრულებაზე ხელმოწერის დადებამდე ღირს ყურადღებით შეისწავლოთ საპროცენტო განაკვეთების ღირებულება, ასევე საშეღავათო პერიოდის გამოთვლის თავისებურებები.

გაანგარიშების მახასიათებლები

სესხების საშეღავათო პერიოდი შეიძლება იყოს როგორც მბრუნავი, ასევე ოვერდრაფტის საკრედიტო ბარათებისთვის. საკმაოდ რთულია იმის გაგება, თუ რა არის საშეღავათო პერიოდი თითოეულ შემთხვევაში. ყოველივე ამის შემდეგ, სხვადასხვა საკრედიტო დაწესებულების პროგრამები განსხვავდება როგორც მისი გაანგარიშების მეთოდებით, ასევე მისი მიმდინარეობისთვის მნიშვნელოვანი ოპერაციების რაოდენობით. გარდა ამისა, საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობა მკაცრად არ არის დაფიქსირებული. სხვადასხვა ბანკში ის 1-დან 2 თვემდე მერყეობს. ყველაზე ხშირად გამოყენებული ინტერვალია 50-55 დღე.

ბარათების გამოყენების ნიუანსი საშეღავათო პერიოდით

როდესაც აგროვებთ ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ რა არის საშეღავათო პერიოდი, ყურადღება მიაქციეთ მის რამდენიმე ყველაზე მნიშვნელოვან მახასიათებელს. უპირველეს ყოვლისა, ეს ჩვეულებრივ ეხება მხოლოდ უნაღდო ტრანზაქციებს, კერძოდ, საქონლის ან მომსახურების ბარათით გადახდას სავაჭრო და მომსახურების საწარმოებში.

ბარათის საშეღავათო პერიოდის გაცემის შემდეგ, შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ დაიწყოთ მისი გამოყენება, თუმცაუნდა გვახსოვდეს, რომ პირველი შესრულებული ოპერაცია ნიშნავს საშეღავათო პერიოდის გახსნას მისი მოქმედებისთვის. ამავდროულად, ბევრს ავიწყდება, რომ ბანკომატიდან ნაღდი ფულის ამოღება ასევე საბანკო ტრანზაქციაა და ის არ არის შეღავათიანი.

შეღავათის პერიოდის სახეები

კითხვა, როდის იწყება პირველი საშეღავათო პერიოდი საკმაოდ რთული გასაგებია. მასზე პასუხის გასაცემად, თქვენ უნდა გაეცნოთ უპროცენტო დაკრედიტების პირობების გამოთვლის პროცედურას, რომელსაც ბანკები იყენებენ. მიუხედავად საბარათე პროდუქტების სასესხო პროგრამების მრავალფეროვნებისა, არსებობს საშეღავათო პერიოდის 2 ძირითადი ტიპი:

• თითოეული განხორციელებული ტრანზაქციისთვის (საკრედიტო ტრანში). იგი გულისხმობს, რომ ტრანზაქციის შემდგომ შეთანხმებულ პერიოდში (შეღავათიანი პერიოდი) პროცენტი არ ირიცხება. ბანკი მათ ჩარიცხავს და ჩამოწერს მხოლოდ მას შემდეგ, რაც მიღებული დავალიანება დაფარავს.
• საანგარიშო პერიოდში განხორციელებული ტრანზაქციების მთლიანობის მიხედვით. შემდეგ, საშეღავათო პერიოდის სრულად გამოსაყენებლად, თქვენ მოგიწევთ დავალიანების სრულად დაფარვა ვადის დასრულების თარიღამდე. საშეღავათო პერიოდი ხდება მცურავი მნიშვნელობა, მაქსიმუმი მისი დასაწყისში განხორციელებული ტრანზაქციებისთვის და მინიმალური ბოლო ტრანზაქციებისთვის.

სინამდვილეში, საშეღავათო პერიოდის მქონე ბარათი არის ძალიან მოსახერხებელი და "მოწინავე" ფინანსური პროდუქტი, რომელიც კომპეტენტური მიდგომით საშუალებას იძლევა ბანკებიდან ისესხოთ ფული ძალიან ხელსაყრელი პრინციპებით. შეღავათიანი დაკრედიტების ერთადერთი აუცილებელი პირობაა მსესხებლების აბსოლუტური ფინანსური დისციპლინა.თქვენ მკაფიოდ უნდა გესმოდეთ სესხის აღების არჩეული ვარიანტის ყველა მახასიათებელი, ყურადღებით აკონტროლოთ ყველა ხარჯი და გულდასმით შეინახოთ ჩანაწერები ბარათზე როგორც დებეტირებული, ასევე დაკრედიტებული თანხების შესახებ.