საუკეთესო სადაზღვევო კომპანია OSAGO: სია, მახასიათებლები და მიმოხილვები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დაზღვევის კომპანიის არჩევის პრობლემას აწყდებიან როგორც დამწყები, ასევე ადამიანები, რომლებსაც წარსულში პოლისის ყიდვისას უარყოფითი გამოცდილება ჰქონდათ. ყველაზე ხშირად ეს ხდება გადახდების არაგონივრული მოლოდინის გამო. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია იცოდეთ როგორ ავირჩიოთ სწორი კომპანია. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, თუ როგორ უნდა გავითვალისწინოთ არა მხოლოდ სუბიექტური ფაქტორები, არამედ რეალური ფინანსური მაჩვენებლებიც. დამატებითი ინფორმაციისთვის, თუ როგორ უნდა დაადგინოთ რომელი სადაზღვევო კომპანია არის საუკეთესო OSAGO-სთვის და ნებისმიერი სხვა ტიპის დაზღვევისთვის, წაიკითხეთ.

პრობლემა

ყოველწლიურად, 42 მილიონი მანქანის მფლობელი ყიდულობს OSAGO პოლიტიკას და კიდევ 5 მილიონი ყიდულობს CASCO პოლიტიკას. 2014 წელს კანონმდებლობაში ცვლილებების შეტანის შემდეგ მომხმარებლები მხოლოდ თავიანთ მზღვეველს მიმართავენ ზიანის ასანაზღაურებლად. გადახდის ოდენობა დამოკიდებულია კომპანიის პოლიტიკაზე. როგორ გავიგოთ, რომელ სადაზღვევო კომპანიას ჯობია მიმართოს OSAGO-ზე?

ინფორმაციის პოვნა

კარგი სადაზღვევო კომპანია OSAGO არის სანდო კომპანია, რომელსაც შეუძლია სწრაფად შეასრულოს თავისი ვალდებულებები. ყველაზე არახელსაყრელ მზღვეველსაც კი უნდა შეეძლოს გადახდა და არ გაკოტრდეს.

არჩევნების სირთულეს ამწვავებს ბაზარზე მოქმედი კომპანიების რაოდენობა. როგორ ავირჩიოთ ასობით ორგანიზაციიდან რომელი სადაზღვევო კომპანიაა საუკეთესო OSAGO-სთვის? თქვენ, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ ჩაატაროთ ღია ინფორმაციის საკუთარი ანალიზი, რომელიც განთავსებულია ოფიციალურ ვებსაიტებზე, ფორუმებზე, ბლოგებსა და სოციალურ ქსელებში. ზედმეტი არ იქნება კომპანიის ყოფილი კლიენტების აზრის მიღება. ნუ დაივიწყებთ მზღვეველების წლიურ რეიტინგებს.

ინფორმაციის შეკრება

თუ ვსაუბრობთ პატარა ან ნაკლებად ცნობილ კომპანიაზე, მაშინ პირველი რაც უნდა გააკეთოთ არის შეამოწმოთ აქვს თუ არა მას საქმიანობის ლიცენზია. სადაზღვევო მომსახურების გაწევა მხოლოდ შესაბამისი ლიცენზიის მქონე კომპანიებს შეუძლიათ. რუსეთში 400-ზე მეტი ასეთია და თითოეულ მათგანს ჰყავს ათობით აგენტი. მზღვეველთა რეესტრი წარმოდგენილია რუსეთის ბანკის ვებსაიტზე ფინანსური ბაზრის განყოფილებაში. უმჯობესია არ დაუკავშირდეთ სხვა ქვეყნის ტერიტორიაზე რეგისტრირებულ მზღვეველებს. ორგანიზაციები, რომლებიც ბაზარზე 10 წელზე მეტია არიან, იმსახურებენ მეტ ნდობას.

გადახდა

ზარალის გავრცელება დღეს უფრო მცირეა, ვიდრე ადრე იყო. ყველა ორგანიზაციამ, რემონტის ღირებულების გაანგარიშებისას, უნდა გამოიყენოს რუსეთის ბანკის მიერ დამტკიცებული მეთოდოლოგია. განსხვავებები შეიძლება იყოს მხოლოდ გადახდების თვალსაზრისით. ასე გამოიყურება სიტუაციათეორიულად. პრაქტიკაში, 2014 წელს, მზღვეველებმა შეაგროვეს 150 მილიარდი რუბლი, ხოლო დაზარალებულებს გადაურიცხეს მხოლოდ 90,3 მილიარდი, მიუხედავად იმისა, რომ კანონის თანახმად, შეგროვებული თანხების 77% უნდა გადაეხადათ დაზარალებულებს. ახსნა მარტივია. ჯერ ერთი, 2014 წელს ჯერ კიდევ არ არსებობდა რემონტის ღირებულების განსაზღვრის ერთიანი მეთოდოლოგია. მეორეც, პოლისის შეძენისას თანხები ირიცხება სალაროში. სადაზღვევო შემთხვევა შეიძლება მოხდეს მომავალში ნებისმიერ დროს. ამიტომ, შეგროვებული პრემიების უმეტესობა იგზავნება რეზერვში.

ფინანსური მდგრადობა

ორგანიზაციის უნარი შეასრულოს თავისი ვალდებულებები ნებისმიერ ეკონომიკურ სიტუაციაში აისახება ფინანსურ მაჩვენებლებზე. განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ანგარიშის ანალიზი, როდესაც საქმე ეხება გრძელვადიან თანამშრომლობას. კარგ OSAGO სადაზღვევო კომპანიასაც კი შეიძლება ჰქონდეს პრობლემები გადახდებთან დაკავშირებით. რას მივაქციო ყურადღება?

საწესდებო კაპიტალი უნდა აღემატებოდეს დადგენილ მინიმუმს (120 მილიონს).

ორგანიზაციის აქტივების ზრდა ასახავს განვითარების პოზიტიურ დინამიკას, განსაკუთრებით მაშინ, თუ იგი ხორციელდება შეგროვებული პრემიების ხარჯზე. კარგ OSAGO სადაზღვევო კომპანიას აქვს დიდი რაოდენობით უფასო ნაღდი ფული.

ხელმოწერილი კონტრაქტების რაოდენობა უნდა შეესაბამებოდეს ფინანსურ შესაძლებლობებს.

სადაზღვევო რეზერვები ყველაზე ხშირად არ აღემატება ინფლაციას. მაგრამ მათი დინამიკის შემცირება ცუდი ტენდენციაა.

გადახდების ძალიან მაღალმა დონეებმა ასევე უნდა გააფრთხილოს პოტენციური მომხმარებლები. სინამდვილეში, ორგანიზაციის შემოსავალი არის შეგროვებული ბონუსები. როგორ შეიძლება არსებობდეს კომპანია, თუ გადაიხადაკლიენტებს მეტი ფული, ვიდრე შეგროვდა?

მსხვილი კომპანიები სადაზღვევო პორტფელის 50%-მდე გადარიცხავენ სხვა ორგანიზაციებს.

აი როგორ მუშაობს კარგი სადაზღვევო კომპანია (OSAGO).

მიმოხილვა

ყველა შემთხვევა განსხვავებულია. ფორუმებზე მიმოხილვების გაანალიზების შემდეგაც კი, ძნელია იმის დადგენა, თუ რომელი ორგანიზაციაა საუკეთესო სადაზღვევო კომპანია OSAGO. ყველა მომხმარებელს ექმნება იგივე პრობლემები:

• განაცხადის ხანგრძლივი განხილვა (საბუთების შემოწმებას შეიძლება ერთი თვე დასჭირდეს);
• გადასახდელების ოდენობა დაუსაბუთებელია (თითოეული სადაზღვევო კომპანია ადარებს შემფასებელთა ყველა გამოთვლას PCA საცნობარო წიგნთან, მიღებული ღირებულება კორექტირებულია დღგ-ს დაბრუნებისთვის, ხოლო დანარჩენი უნდა გადაიხადოს კლიენტს).

მომხმარებლები, რომლებმაც შეიძინეს სადაზღვევო პოლისი ყირიმში, ყველაზე მეტად განიცდიან. ყველა სადაზღვევო კომპანიას არ აქვს თავისი ოფისი იქ. ამიტომ, კლიენტები უნდა დაბრუნდნენ როსგოსტრახში გადახდებისთვის.

დაზღვევის კურსი

დაბალმა ფასებმა უნდა გააფრთხილოს პოტენციური მომხმარებლები. დემპინგს აკეთებენ მცირე ან სრულიად ახალი კომპანიები, რომლებიც ცდილობენ კლიენტების მოზიდვას. სტრატეგია აქტუალურია მხოლოდ მუშაობის პირველ ეტაპზე. დროთა განმავლობაში ის ემუქრება გაკოტრებას. გრძელვადიანი კონტრაქტის გაფორმებისას დაბალ ფასებს არ აქვს აზრი.

დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში გადახდის ოდენობა გამოითვლება კლიენტის მიერ არჩეული დაფარვის ოდენობაზე გამრავლებული ტარიფის მიხედვით. მიღებული მნიშვნელობა შესწორებულია კორექტირების ფაქტორებისთვის. OSAGO-ს შემთხვევაში, ეს შეიძლება იყოსმძღოლის ასაკი, საცხოვრებელი ადგილი, მანქანის შენახვის წესი, მართვის გამოცდილება და ა.შ. რაც უფრო გამოუცდელია მძღოლი და რაც უფრო ძველია მანქანა, მით მეტი რისკის დაფარვა მოუწევთ კომპანიებს. ეს, თავის მხრივ, იმოქმედებს შენატანის ოდენობაზე. „პენის“პოლიტიკა ვერ ფარავს ყველა რისკს. მზღვეველი არ შეასრულებს დაპირებას. კლიენტი დაკარგავს სახსრებს და სადაზღვევო დაფარვას.

ბონუსებისა და ლოიალობის პროგრამების არსებობა, პირიქით, დადებითად მოქმედებს კომპანიის იმიჯზე. დიდ კომპანიას შეუძლია შეამციროს ფასები რეგულარული მომხმარებლისთვის.

რეიტინგები

რეიტინგში კომპანიები ხუთ კატეგორიაში არიან დაჯგუფებული:

• უაღრესად საიმედო - კლასი A;
• რისკის დამაკმაყოფილებელი დონე - კლასი B;
• დაბალი საიმედოობა - კლასი C;
• გაკოტრება - კლასი D;
• ლიცენზიის გაუქმება - კლასი E.

საუკეთესო კომპანიები დამატებით იყოფა სამ ჯგუფად: სანდო, ძალიან სანდო და განსაკუთრებულად სანდო.

სააგენტო სამუშაოს უფასოდ არ აფასებს. შესაბამისად, რეიტინგში ყველა კომპანია არ შედის. ამავდროულად, სიაში კომპანიის არ არსებობა არ ნიშნავს იმას, რომ მისი ნდობა არ შეიძლება. „ხალხის“რეიტინგები რაოდენობრივ მაჩვენებლებს აფასებენ, სააგენტოები კი - ხარისხობრივს. მეტ-ნაკლებად ადეკვატური შეფასების გამოსატანად, ყურადღება უნდა მიაქციოთ რამდენიმე წყაროს მონაცემებს ერთი ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში.

ექსპერტი RA შეფასების სკალა

რუსეთის ფედერაციის უმსხვილესი სარეიტინგო სააგენტო "EXPERT RA" ყოველწლიურად ახორციელებს მზღვეველთა საქმიანობის დეტალურ ანალიზს მრავალი თვალსაზრისით. ყველა ფაქტორიდალაგებულია მათი მნიშვნელობის მიხედვით.

გარე ფაქტორები:

• მოცულობა, აქტივების, კაპიტალის, კაპიტალის, სადაზღვევო პრემიის ცვლილების დინამიკა;
• ორგანიზაციის პოზიცია ბაზარზე (ასოციაციებში მონაწილეობა, ასოციაციები, რეპუტაცია, ბრენდი, ურთიერთობა სამეთვალყურეო ორგანოებთან და სპეციალიზაცია);
• კორპორატიული მმართველობა (მფლობელების პოტენციალი, რისკის მართვა, ორგანიზაციული სტრუქტურა, ინფრასტრუქტურა, გამჭვირვალობა);
• გეოგრაფია (განვითარებული ფილიალების ქსელის არსებობა).

დაზღვევის ბიზნესი:

• დაზღვევის პორტფელი (რისკის დივერსიფიკაცია, მოგება დაზღვევის ტიპის მიხედვით);
• მომხმარებელთა ბაზა (რეგულარული კონტრაქტორების ხელმისაწვდომობა, შეწყვეტილი კონტრაქტების წილი, პოლისების განაწილების მეთოდები, გადაზღვევის პარტნიორები);
• გადაზღვევის საქმიანობა (დაცვის საიმედოობა, ეფექტურობა და დივერსიფიკაცია, რისკების გადაზღვევა, გადახდების ოდენობის თანაფარდობა საკუთარ სახსრებთან).

ფინანსური შესრულება გაანალიზებულია:

• ლიკვიდურობა და გადახდისუნარიანობა;
• მომგებიანობა და წამგებიანობა;
• საინვესტიციო პოლიტიკა.

საკმაოდ რთულია იმის დადგენა, რომელია საუკეთესო სადაზღვევო კომპანია OSAGO. „სახალხო“ხმის რეიტინგს აქვს არსებობის უფლება, თუმცა ძალიან სუბიექტური და მიკერძოებული. ასევე ღირს რეალური ადამიანების მიმოხილვების ნახვა სკეპტიციზმით, რადგან ნებისმიერ მზღვეველს ჰყავს თაყვანისმცემლები და მოწინააღმდეგეები. მიუხედავად ყველა ამ ფაქტორისა, შეიძლება წარმოიდგინოთ ზოგადი ტონიგამოხმაურება სადაზღვევო ბაზრის ლიდერებზე, რათა დადგინდეს საუკეთესო სადაზღვევო კომპანიები OSAGO-ს გადახდების თვალსაზრისით.

VTB დაზღვევა

არსებობის 16 წლის განმავლობაში სადაზღვევო ჯგუფმა გახსნა ფილიალები რუსეთის ფედერაციის ყველა რეგიონის 114 ქალაქში. საერთაშორისო სააგენტო Standard&Poor's-მა VTB Insurance-ს რუსულ კომპანიებს შორის უმაღლესი BB+ რეიტინგი მიანიჭა. სააგენტო „EXPERT RA“-მ 2015 წელს კომპანია ყველაზე სანდოებს შორის დაასახელა. ავტოდაზღვევის სერვისების გარდა, კომპანია გთავაზობთ სხვა პროდუქტების ფართო არჩევანს: ქონების დაცვა, დანაზოგი, საინვესტიციო პროგრამები.

ROSGOSSTRAKH

რუსეთის ფედერაციაში ყველაზე ძველი სადაზღვევო ჯგუფი ლიდერობს ღია ფილიალების რაოდენობით. EXPERT RA რეიტინგში ROSGOSSTRAKH პირველ ადგილზეა გადახდილი პრემიების, რეზერვებისა და აქტივების მიხედვით. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთ რეგიონში დაფიქსირდა კანონდარღვევის შემთხვევები, როდესაც კლიენტები აიძულეს ავტოდაზღვევის პოლისების შეძენა. ასეთი დარღვევებისთვის ორგანიზაციის ლიცენზია დროებით ჩამოერთვა.

SOGAZ

კიდევ ერთი დიდი და კარგი სადაზღვევო კომპანია OSAGO მეორე ადგილზეა რუსეთის ფედერაციაში შეგროვებული პრემიების რაოდენობით. ჯგუფის სტრუქტურა მოიცავს 9 ადგილობრივ და უცხოურ ორგანიზაციას, რომლებიც ემსახურებიან 14 მილიონ ადამიანს და 40 ათას იურიდიულ პირს. ორგანიზაციის მთავარი უპირატესობები მოიცავს OSAGO-ს პოლიტიკის ფასი-ხარისხის ოპტიმალურ თანაფარდობას.

ფინალური ეტაპი

საბოლოო გადაწყვეტილების მიღებამდე ღირს რამდენიმე ორგანიზაციის ოფისის მონახულება:

• შეაფასეთ დონესერვისი;
• მოითხოვეთ გამოთვლები და შეადარეთ ისინი;
• შეისწავლეთ ხელშეკრულების პირობები.

საუკეთესო OSAGO სადაზღვევო კომპანია არა მხოლოდ შეარჩევს ინდივიდუალურ ტარიფს, არამედ დეტალურად მოგიყვებათ კონტრაქტის ძირითად ნიუანსებზე.

დასკვნა

საკმაოდ რთულია იმის დადგენა, თუ რომელი სადაზღვევო კომპანიაა უკეთესი OSAGO-სთვის. რეალური ადამიანების მიმოხილვები სუბიექტურია და ყველაზე ხშირად დაკავშირებულია გადახდების გაბერილ მოლოდინებთან. „ხალხის“რეიტინგი ასევე არ იძლევა ფინანსური მდგომარეობის ადეკვატურ შეფასებას. ოფიციალურ განცხადებებს პროფესიონალი ანალიტიკოსები წელიწადში ერთხელ დეტალურად აანალიზებენ. მაგრამ ყველა ინფორმაციის შეგროვების შემდეგაც კი, ძნელია იმის დადგენა, რომელია საუკეთესო სადაზღვევო კომპანია OSAGO. ბოლოს და ბოლოს, არის ადამიანური შეცდომის ფაქტორიც, რომლისგანაც არავინაა დაზღვეული.