მოქმედებს OSAGO KBM დაზღვევაზე? რა არის KBM დაზღვევაში?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

მანქანის ფლობის სიხარულთან ერთად მოდის ახალი პასუხისმგებლობები. კერძოდ, საავტომობილო მესამე მხარის პასუხისმგებლობის დაზღვევის აუცილებლობა. ყველამ იცის, რომ ავარიის შემთხვევაში ზარალს ანაზღაურებს ის კომპანია, რომელმაც პოლისი გაყიდა. ჩნდება კითხვა, როგორ ყალიბდება მისი ღირებულება და რაზეა დამოკიდებული.

დაზღვევის ერთ-ერთი მთავარი კომპონენტია KBM. არც ისე დიდი ხნის წინ გავრცელდა ინფორმაცია, რომ ის გაუქმდა როსგოსტრახში. ასეა? ამ სტატიაში განვიხილავთ.

KBM: ტერმინის გაშიფვრა

KBM - რა იმალება მითითებული აბრევიატურის უკან? ეს არის ეგრეთ წოდებული ბონუს-მალუსის კოეფიციენტი, რომელიც დამოკიდებულია მძღოლის გამოცდილებაზე და მასზე მომხდარი ავარიების რაოდენობაზე. ზოგიერთისთვის ეს წესი შეიძლება ზედმეტი ჩანდეს. თუმცა, მისი მიზანია წაახალისოს მძღოლები ფრთხილად მართონ. ყოველივე ამის შემდეგ, ავარიებისა და რემონტის გარეშე, ვერავინ გადაიხდისსაჭიროება. და დანაკარგების გარეშე სადაზღვევო კომპანიის მოგება მხოლოდ გაიზრდება.

CBM-ის მნიშვნელობის უკეთ გასაგებად - რას ნიშნავს ეს პარამეტრი, უბრალოდ დაფიქრდით ფრაზაზე "bonus-malus". ანუ საუბარია ერთგვარ ჯილდოზე, რომელიც ეყრდნობა ავტომობილის მართვას ინციდენტის გარეშე. OSAGO-ში ბონუსი არის 5% ყოველწლიურად ავარიის გარეშე მართვისთვის.

მაგრამ ჩნდება კითხვა CBM კონცეფციის შემდგომი გაშიფვრისას: რა არის "მალუსი"? თუ OSAGO-ს პოლიტიკის მფლობელი თავის მანქანაზე მოხვდება ავარიაში, რომლის დამნაშავეც არის, მაშინ ფასდაკლება გაუქმდება ან მცირდება. მაგრამ თუ თქვენ არ ხართ დამნაშავე ავარიაში, მაშინ ეს არ იმოქმედებს დაზღვევის ღირებულებაზე მომავალ წელს. ეს მდგომარეობა გაგრძელდება მაშინაც კი, როცა უბედური შემთხვევა დაფიქსირდა საგზაო პოლიციის თანამშრომლების მონაწილეობის გარეშე.

მიზეზი, რის გამოც ღირებულება არ იცვლება ამ შემთხვევაში, ძალიან მარტივია - OSAGO არის პასუხისმგებლობის დაზღვევა და არა მანქანის დაზღვევა. და, რა თქმა უნდა, ამას მხოლოდ დამნაშავე ეკისრება.

კომპანიის შეცვლისას იცვლება თუ არა CBM?

OSAGO დაზღვევაში გაანგარიშება არ არის ადვილი საქმე. გათვალისწინებულია მძღოლის სრული დაზღვევის ისტორია. განიხილეთ რამდენიმე გავრცელებული ვარიანტი, თუ როგორ შეგიძლიათ გაიგოთ თქვენი შანსები.

1. იგივე სადაზღვევო კომპანიაში მომსახურებისას მონაცემები ინახება შიდა ბაზაში. შემდეგ, ახალ პოლიტიკაზე განაცხადის შეტანისას, აგენტი იკვლევს მას და აცხადებს საბოლოო ღირებულებას.
2. თუ მანქანის მფლობელს სურს სადაზღვევო კომპანიის შეცვლა, მაშინ ფასდაკლების შესანარჩუნებლად მან უნდა წარმოადგინოს ცნობა კომპანიისგან, რომელშიცმან ადრე იყო დაზღვეული.
3. მაგრამ მაშინაც კი, თუ სერთიფიკატი არ არის, არსებობს PCA ოპერატორის ავტომატური მონაცემთა ბაზა, სადაც ინახება ინფორმაცია ყველა მოქალაქის შესახებ, ვინც მიიღო პოლიტიკა. თუმცა, უმჯობესია, ეს პროცესი პირადად აკონტროლოთ, რადგან ხდება, რომ გაერთიანებული სამეფოს ინფორმაცია არ იყო შეყვანილი ან იყო შეცდომები სისტემაში.
4. ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანიის ოფიციალურ ვებსაიტებზე მოცემულია სპეციალური სერვისი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გამოთვალოთ CBM OSAGO დაზღვევისთვის. ეს არის ონლაინ კალკულატორის სერვისი. ამავდროულად, მძღოლი მოწმდება რუსეთის საავტომობილო მზღვეველთა კავშირის მონაცემთა ბაზაში.
5. ასევე ხდება, რომ ზოგიერთი IC განსაზღვრავს CBM პოლიტიკაში. ყურადღებით შეისწავლეთ: არის თუ არა კოეფიციენტი მძღოლის სახელის საპირისპიროდ თუ გრაფაში „სპეციალური ნიშნები“. თუმცა, რადგან ეს ინფორმაცია არ უნდა იყოს ასახული პოლიტიკაში, ის იშვიათად შეიტანება.
6. სცადეთ დარეკოთ სადაზღვევო კომპანიაში სადაზღვევო პოლისში შტამპზე მითითებულ ნომერზე. მოითხოვეთ დაკავშირება OSAGO განყოფილებასთან და თქვით, რომ აპირებთ კონტრაქტის განახლებას, ასე რომ გსურთ გაეცნოთ თქვენს კლასს შემდეგი წლისთვის.

როგორ გამოითვლება?

ადრე KBM იყო მიბმული კონკრეტულ მანქანაზე დაზღვევისას. ამიტომ, როდესაც ერთი მანქანა გაიყიდა, ყველა ბონუსი იყო ნულამდე. ეს მეთოდი აშკარად მოუხერხებელი და წამგებიანი იყო. ამიტომ, როდესაც სისტემის ხარვეზები გამოიკვეთა, ის შეიცვალა და KBM დაიწყო ადამიანთან და არა მანქანასთან ასოცირება.

CBM-ის ინდიკატორები დაზღვევაში არის 15 კლასი, რომელთა მნიშვნელობები მერყეობს 2.45-დან 0.5-მდე. კლიენტი, რომელმაც მიმართა სადაზღვევო კომპანიას ქ.პირველად იღებს მესამე კლასს და აქვს სტანდარტული ღირებულება.

ყოველწლიურად, როდესაც არ ხდება მძღოლის მიერ გამოწვეული ავარიები, MSC მცირდება. ანუ მომავალ წელს 5%-იანი ფასდაკლებით კლასი უკვე მე-4 იქნება. თუმცა, OSAGO-ს მფლობელის ბრალის გამო ავარიის შემთხვევაში, კლასი აუცილებლად შემცირდება და დაზღვევის ღირებულება გაიზრდება. გამოთვლები კეთდება სპეციალური KBM ცხრილის მიხედვით.

თუ პოლიტიკაში რამდენიმე დრაივერია, მაშინ გაანგარიშება ხდება ერთ-ერთი მათგანის მაქსიმალური CBM-ის მიხედვით. და თუ ის ითვალისწინებს მანქანის გამოყენებას შეზღუდვის გარეშე, მაშინ გაანგარიშება ეფუძნება იმის მიხედვით, თუ რამდენი გადახდა განხორციელდა წინა პოლიტიკისთვის.

სიმართლის გარდა არაფერი

OSAGO-ს გაცემისას, აგენტმა შეიძლება იკითხოს რამდენი უბედური შემთხვევა მოხდა. რა თქმა უნდა, ავტომატური სისტემა ძალიან კარგია, მაგრამ მაინც, IC-ს, როგორც წესი, ურჩევნია უსაფრთხოდ თამაში.

OSAGO-ს წესების მიხედვით, აკრძალულია ცრუ ინფორმაციის მიწოდება. თუ ეს გაირკვა, სავალდებულო დაზღვევის ხელშეკრულება ძალადაკარგულად გამოცხადდება და მასზე დახარჯული თანხა უკან არ დაბრუნდება. საუკეთესო ბედი არ ელის მათ, ვინც ავარიის შემდეგ მოატყუეს. შემდეგ ხელშეკრულება წყდება სასამართლოს მეშვეობით და გადახდები პირადად უნდა ანაზღაურდეს. და ეს ყველაფერი არ არის. შემდეგ ჯერზე, როცა მძღოლი დაზღვევას აიღებს, მასზე ფასი განახევრდება, ანუ MSC გაიზრდება 1,5-ჯერ. ამიტომ, სჯობს არასოდეს მოატყუოთ დიდი ბრიტანეთი OSAGO-ზე ხელმოწერისას.

CBM=1

ეს ხდება, რომ CBM უდრის ერთს. ეს ხდება შემდეგ შემთხვევებში:

1. როდესაც უცხოელების საკუთრებაში არსებული მანქანები დაზღვეულია (ასეთი მანქანები ჩვეულებრივ დროებით რუსეთშია).
2. მისაბმელის დაზღვევისას.
3. ძალიან მოკლე დროით დაზღვევისას.

დაზღვევის გადასახადი

ზოგჯერ არა მხოლოდ არაკეთილსინდისიერი ავტომობილების მფლობელები ცდილობენ მოტყუვდნენ მოწინააღმდეგე, არამედ თავად დიდი ბრიტანეთიც. ეს არის პოლისის ღირებულების არაგონივრული ზრდა.

ყველაზე ხშირად ეს არის მარტივი დუმილი KBM-ის შესახებ. სტანდარტული გაანგარიშება შეიძლება შესთავაზოს მძღოლს, რომელიც არის ზუსტი, მაგრამ არ იცის სადაზღვევო საკითხებში.

ანუ გამოდის, რომ CBM-ის იგივე რაოდენობა პირველად დაზღვევისას წლიდან წლამდე იგივე რჩება. და ამან შეიძლება სერიოზულად იმოქმედოს დაზღვევის ოდენობაზე.

აგენტების მიერ გამოყენებული სხვა გავრცელებული მეთოდია დამატებითი დაზღვევის გაყიდვა. ამრიგად, ღირებულება ასევე შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს. ხშირად, მენეჯმენტი მოითხოვს თანამშრომლებს, რომ სცადონ მიყიდონ დაზღვევა კლიენტებს, რაც მათ არ სჭირდებათ.

რა თქმა უნდა, ასეთ რამეებზე მკაცრად უნდა რეაგირება. ჯერ მოითხოვეთ, რომ გასცეთ პოლისი ზედმეტი შეთავაზებების გარეშე და თუ ეს არ დაგვეხმარება, მაშინ დაემუქრეთ, რომ შესაბამის ორგანოებს მიმართავთ. უმეტეს შემთხვევაში, ეს დამაჯერებლად მუშაობს.

ასევე ხდება, რომ სხვა კომპანიიდან გადასვლისას მზღვეველები კლიენტს აძლევენ კოეფიციენტს ერთს.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ - თუ დაკარგავთ თქვენს KBM-ს, გამოჯანმრთელებას დიდი დრო დასჭირდება და მასთან ერთად გაქრება ფინანსები.

როგორდაზოგე ფული?

მაშ, მოდით გავარკვიოთ: როგორ გავაკეთოთ ეს, რათა ნაკლები გადაიხადოთ პოლისში. აქ მნიშვნელოვანია შემდეგი ასპექტები:

• ტერიტორიული კოეფიციენტი. საუბარია მძღოლზე, რომლის მუდმივი რეგისტრაცია არის პროვინციაში ან სოფელში. მისთვის დაზღვევის ღირებულება მნიშვნელოვნად დაბალი იქნება, ვიდრე მეტროპოლიტენის. ბევრი მოქალაქე, რომლებსაც ახლობლები ჰყავთ გარეუბანში, აღრიცხავს მათ მანქანებს და ატარებენ მანქანას ზოგადი მინდობილობით.
• სჯობს პოლისში ჩართოთ კონკრეტული ადამიანები, რომლებსაც შეიძლება ენდოთ მანქანა, ვიდრე იყიდოთ დაზღვევა ყველასთვის მანქანის მართვის ნებართვით. ეს უკანასკნელი ვარიანტი ბევრად უფრო ძვირია. გარდა ამისა, ყურადღებით უნდა გაითვალისწინოთ შეიცვლება თუ არა BMR დაზღვევით შეზღუდვების გარეშე.
• თუ არ აპირებთ ზამთარში ტარებას, მაშინ სჯობს იყიდოთ პოლისი რამდენიმე თვის განმავლობაში - როცა აპირებთ ავტომობილით სარგებლობას.

RSA ბოლო ცვლილებები

გასული წლის დეკემბრიდან რუსეთის ავტომზღვეველთა კავშირმა შემოიღო დაზღვევაში KBM-ის გამოყენების ახალი პროცედურა. რა არის ეს ცვლილებები? ალგორითმი არის ის, რომ თუ დაზღვეული არ ეთანხმება კოეფიციენტის მნიშვნელობებს, IC ვალდებულია შეამოწმოს მნიშვნელობა AIS RSA-ში. გამოყენებული მზღვეველთან შეუსაბამობის შემთხვევაში გამოყენებული იქნება ის, რაც იდენტიფიცირებულია. მაშინ კოეფიციენტი გათვალისწინებული იქნება არა მხოლოდ მიმდინარე პოლიტიკაში, არამედ ყველა შემდგომში. მოდით გადავხედოთ ცხრილს.

სამართლებრივი საფუძველი

მარეგულირებელი დოკუმენტები, რომლებიც მართავენ MSC სისტემას:

• CTP კანონი, მუხლები 9, 15.
• OSAGO წესები,პუნქტები 20, 35.
• მთავრობის დადგენილება 739.

გარდა ამისა, არსებობს დეტალური "PCA-ს მეთოდოლოგიური სახელმძღვანელო სადაზღვევო ორგანიზაციების თანამშრომელთა მომზადების შესახებ No7".

საქმე როსგოსტრახში

რამდენიმე წლის წინ, ერთ-ერთ უმსხვილეს სადაზღვევო კომპანიაში - როსგოსტრახში, ერთ დღეს გადაწყვიტეს, რომ KBM გაუქმდა OSAGO-ს დაზღვევისას. მეტიც, არაკეთილსინდისიერი მზღვეველებისთვის იყო ხელსაყრელი მომენტი - სხვა კომპანიებს არ ჰქონდათ ხელმისაწვდომი ფორმები, ამიტომ მძღოლებს როსგოსტრახში ნულოვანი კლასის პოლისი უნდა ეყიდათ..

უფრო მეტიც, ზოგიერთ ოფისში ასევე დაწესდა დამატებითი დაზღვევა და ტექნიკური ინსპექტირების გავლა თუნდაც მოქმედი დიაგნოსტიკური ბარათის შემთხვევაში.

სამართლიანობა ეძებდა მათ, ვინც იცავდა მათ უფლებებს: ამ შემთხვევაში, KBM კლასი. აუცილებელია თუ არა სასამართლოში გასაჩივრება? სასამართლოსთვის, როგორც მოგეხსენებათ, აუცილებელია არსებობდეს საფუძველი, რომელიც შედგება წერილობითი მტკიცებულებებისგან (წინასწარ უნდა მიწეროთ ყველა ინსტანციას, რათა მათგან წერილობით მიიღოთ ოფიციალური პოზიცია), ასევე მოწმეები, აუდიო, ვიდეო. ჩანაწერები და მსგავსი. მაგრამ უფრო ხშირად ასეთი საკითხები შეიძლება გადაწყდეს საქმის სასამართლოში წარდგენის გარეშე.

რა თქმა უნდა, არც თუ ისე მომგებიანია სადაზღვევო კომპანიებისთვის 50%-მდე ფასდაკლების გადახდა უბედური შემთხვევისთვის. ამიტომ, თანამშრომლები მიდიან სხვადასხვა ხრიკებზე მის გადატვირთვისთვის. გარდა ამისა, მანქანის მფლობელებს შეუძლიათ გადაიხადონ თავიანთი გაუნათლებლობისთვის. ბოლოს და ბოლოს, ზოგიერთმა არც კი იცის KBM-ის არსებობის შესახებ.

ამიტომ, თუ მოხდა შეცდომა და თქვენი KBM გადაყენებულია, მაშინ მისი აღსადგენად შემდეგი ნაბიჯები უნდა გადაიდგას:

• თუ შეცდომის გამომოხდა ერთ წელზე ნაკლები ხნის განმავლობაში, გაუგზავნეთ წერილი PCA-ს გადამოწმების მოთხოვნით;
• წერილს უნდა დაერთოს მართვის მოწმობის ასლები და ძველი წესები სწორი KBM-ით;
• თუ პასუხი არ არის რამდენიმე თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში, მაშინ უნდა დაუკავშირდეთ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს, საიდანაც მიიღება სწორი KBM გადაანგარიშებით.

დასკვნა

სტატიიდან გავიგეთ KBM-ის შესახებ: რას ნიშნავს აბრევიატურა, როგორ გამოითვლება, რა პრობლემები შეიძლება არსებობდეს მის დიზაინთან დაკავშირებით და როგორ მოვაგვაროთ ისინი. "წინასწარი გაფრთხილებულია" - ეს ასეა. მოქმედებს თუ არა KBM დღეს OSAGO დაზღვევაზე? Რა თქმა უნდა. ფრთხილად იყავით დაზღვევაზე განაცხადისას, არ დაემორჩილოთ ზეწოლას და არ დაკმაყოფილდეთ დამატებითი „ვარიანტებით“, რომლებიც არ გჭირდებათ და თუ KBM-ის გაანგარიშების დარღვევა გამოვლინდა, დააკამათეთ და მიაღწიეთ სწორ მაჩვენებლებს.