საერთაშორისო საბანკო ბარათები: ტიპები, მიღებისა და გამოყენების წესი

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დღეს რუსეთში ბანკები გვთავაზობენ პლასტიკური ბარათების ფართო არჩევანს. ზოგიერთი მათგანის გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ ქვეყნის შიგნით, ზოგი კი საზღვარგარეთ. საერთაშორისო საბანკო ბარათები მიიღება მომსახურებისთვის გადახდისთვის, რომელიც ემსახურება ტერმინალებსა და ბანკომატებს მსოფლიოს ნებისმიერ წერტილში.

ცოტა ისტორია

საბანკო ბარათების პირველი ანალოგები 1914 წელს გამოჩნდა ნიუ-იორკში. შემდეგ გაიცემა მუყაოს ბარათები და გამოიყენებოდა კლიენტის გადახდისუნარიანობის დასადასტურებლად. 14 წლის შემდეგ ლითონის გამოყენება დაიწყო იმავე მიზნებისთვის, რამაც შესაძლებელი გახადა ინფორმაციის დამუშავების ავტომატიზაცია. პირველი მასობრივი გადახდის სისტემა Diners Club-ის ხელმძღვანელობით 1949 წელს გამოჩნდა. ეს იყო კლუბური სისტემა შეზღუდული რაოდენობის მონაწილეებით, რომელიც მუშაობდა იმავე სქემით, როგორც თანამედროვე Visa და MasterCard..

ბარათები გაიცემა გასული საუკუნის 50-იანი წლებიდან აშშ-ში, როგორც უნაღდო ანგარიშსწორების ახალი ინსტრუმენტი, რომელიც ცვლის მოძველებულ ჩეკებს. 1951 წელს პიონერი იყო ნიუ-იორკში დაფუძნებული ლონგ აილენდის ბანკი. ევროპის მოდაშიბრიტანულმა კომპანია Finders Services-მა ახალი გადახდის ინსტრუმენტი დანერგა. მხოლოდ 10 წლის შემდეგ პლასტმასზე გამოჩნდა მაგნიტური ზოლი, ხოლო 90-იან წლებში ჩიპი.

გლოსარი

საერთაშორისო საბანკო ბარათებით ტრანზაქციის განხორციელების პროცედურის განხილვამდე, თქვენ უნდა შეისწავლოთ ძირითადი პირობები:

• Acquirer - ბანკი, რომელიც ემსახურება ბარათს.
• ემიტენტი არის საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელმაც ის გასცა.
• პროცესირების ცენტრი - ბანკების განყოფილებები, რომლებიც ურთიერთქმედებენ ანგარიშსწორების მონაწილეებს შორის ბარათით ტრანზაქციების შეგროვებისა და დამუშავების მიზნით.
• საკორესპონდენტო ანგარიშს ხსნის ბანკი ცენტრალურ ბანკში.

ალგორითმი გამოთვლების გასაკეთებლად

საერთაშორისო საბანკო ბარათებით ტრანზაქციები შეიძლება განხორციელდეს ტერმინალით აღჭურვილი მსოფლიოს ნებისმიერ გაყიდვის პუნქტში. მაგრამ ამ შემთხვევაში, სამუშაო პროცესი განსხვავდება სტანდარტულისგან:

• გადახდის დროს ტერმინალი ამოწმებს პლასტმასის ავთენტურობას და ფულის ხელმისაწვდომობას ანგარიშზე.
• თანხები დებეტირდება, ტერმინალი გასცემს ჩეკს.
• გაყიდვის პუნქტი მას გადასცემს შემსყიდველ ბანკს, რომელიც თანხას გადარიცხავს საწარმოების ანგარიშებზე. ის ასევე გადასცემს ინფორმაციას უცხოური ბარათების გამოყენებით ტრანზაქციების შესახებ გადამამუშავებელ ცენტრს.
• ეს მონაცემები გროვდება, ანალიზდება, რის შემდეგაც საბოლოო ინფორმაცია მიეწოდება ემიტენტის, შემძენისა და გადახდის სისტემის ყურადღებას.
• ანგარიშსწორების ბანკი ჩამოწერს საჭირო თანხას ემიტენტის ანგარიშიდან და გადარიცხავს შემძენს.
• ემიტენტი ბანკი უწერს ვალს ბარათის მფლობელს საკომისიოს ყველა ხარჯის გათვალისწინებით.

სტატისტიკა

მიუხედავად შიდა ბაზრის თავისებურებებისა, კარატული გამოთვლები ყოველწლიურად იზრდება. ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში გამოშვების რაოდენობამ შეადგინა 230 მილიონი ერთეული, აქედან მხოლოდ 30 მილიონი - საკრედიტო ლიმიტით. მხოლოდ რუსეთის ბაზარზე 6-ჯერ გაიზარდა უცხოური ვალუტით განხორციელებული ტრანზაქციების რაოდენობა და 2549 მილიონი ერთეული შეადგინა. ამავდროულად, რუსებმა დაიწყეს ნაღდი ფულის ამოღება თავიანთი ანგარიშებიდან ნაკლებად ხშირად (751 მილიონი ტრანზაქცია, სულ 5,317,4 მილიარდი რუბლი) და ბარათის მეტი გამოყენება საქონლის გადასახდელად (1,798 მილიონი ტრანზაქცია სულ 1,714 მილიარდი რუბლი). მიზეზი არის ტერმინალით აღჭურვილი პუნქტების რაოდენობის ზრდა და ბანკომატების რაოდენობის ზრდა, რომლებითაც შეგიძლიათ თანხის გამოტანა (224 ათასი) და საქონლის გადახდა (133 ათასი)..

ბარათის ტიპები

მსოფლიოში საბანკო ბარათებზე დაფუძნებული ორი საერთაშორისო გადახდის სისტემაა: Visa და MasterCard. ბაზრის ნახევარზე მეტი უკავია Visa International სისტემას - 57%. MasterCard International-ს ბაზრის 26% უკავია. ესწრებიან სხვა წევრებიც: American Express (13%), DinersClub (4%) და JCB - (4%). გადახდის სისტემების მთავარი ამოცანაა უზრუნველყოს ანგარიშსწორება ყველა ქვეყნის ბანკებს შორის. MasterCard აერთიანებს 20 ათასზე მეტ ფინანსურ ინსტიტუტს 220 ქვეყანაში, VISA - 21 ათას ორგანიზაციას. საერთაშორისო VISA ბარათები ძირითადად გამოიყენება დოლარში გადახდების განსახორციელებლად. MasterCard ასევე ორიენტირებულია ევროზე. თუმცა, ჩვეულებრივი რუსი კლიენტისთვის ამ სისტემებს შორის განსხვავება არ არის.

სხვა კრიტერიუმები

დებეტიგადახდის ინსტრუმენტები გამოიყენება კლიენტის ანგარიშზე არსებული სახსრების ფარგლებში ანგარიშსწორების განსახორციელებლად. ეს პლასტმასები ყველაზე ხშირად გამოიყენება სახელფასო და სოციალურ პროექტებში. საკრედიტო ბარათები საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ საქონელი ბანკის ხარჯზე, შემდეგ კი მცირე პროცენტით დააბრუნოთ დაგროვილი დავალიანება. ასეთი მბრუნავი საკრედიტო ხაზი ფიზიკური პირებისთვის.

ასევე არის დაყოფა კლასებად: ელექტრონიდან და მაესტროდან "პლატინამდე". რაც უფრო მაღალია კატეგორია, მით მეტი შესაძლებლობა ეძლევა მფლობელს, რაც გავლენას ახდენს პლასტმასის ღირებულებაზე. საერთაშორისო საბანკო ბარათები გაიცემა Classic, Gold, Platinum და Black Edition კატეგორიებში. მომსახურების კლასის ზრდასთან ერთად იზრდება საკრედიტო ლიმიტი. მაგალითად, კლასიკური Alfa-Bank საკრედიტო ბარათით შეგიძლიათ მიიღოთ 150 ათას რუბლამდე, ხოლო პლატინით - უკვე 750 ათასი რუბლი.

გამოყოფენ ელექტრონული ბარათების ცალკე კლასს, რომლებსაც არ აქვთ ფიზიკური გადამზიდავი. ისინი ექსკლუზიურად განკუთვნილია საქონლის ონლაინ შესყიდვებისთვის.

საერთაშორისო საბანკო ბარათები საკრედიტო ლიმიტით გამიზნულია ძირითადად იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებიც ხშირად მოგზაურობენ. მათთვის კიდევ ერთი სპეციალური პროდუქტი შემუშავდა - ავიაკომპანიებთან ერთობლივი ბარათები. მათი თქმით, მფლობელი იღებს ბონუსებს პარტნიორების მომსახურებით სარგებლობისთვის. მაგალითად, Aeroflot Visa ბარათის მფლობელებს შეუძლიათ დაგროვილი „მილები“დახარჯონ იმავე კომპანიის ავიაბილეთების შესაძენად. კიდევ ერთი დამატებითი ვარიანტია Cash Back. ბარათით განხორციელებული შესყიდვებისთვის, მფლობელი თვის ბოლოსმიიღო ანგარიშზე დახარჯული თანხის გარკვეული პროცენტი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, პლასტმასი არაფრით განსხვავდებოდა ჩვეულებრივი ბარათისგან.

დიზაინი

თითქმის ყველა მომუშავე რუსს აქვს სადებეტო ბარათი, რომელსაც ხელფასი ერიცხება. ყველაზე ხშირად, ეს არის ელექტრონი და მაესტრო პლასტმასი, მაგრამ რეპუტაციის მქონე ფირმები თავიანთ თანამშრომლებს გასცემენ საერთაშორისო საბანკო ბარათებს. ასეთი ბარათის შეკვეთა შეგიძლიათ ბანკთან დაკავშირებით.

აპლიკაციის პროცედურა მარტივია. თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკის თანამშრომელს, მიაწოდოთ პასპორტი, მეორე პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი (მძღოლის მოწმობა, პასპორტი და ა.შ.) და დაწეროთ განცხადება. კიდევ ორი კვირა მოუწევს ლოდინი თავად პლასტმასის დამზადებამდე. მომსახურების წლის საკომისიო ირიცხება პირდაპირ ანგარიშიდან. პლასტიკური გადახდის ინსტრუმენტი უკვე გაიცემა უარყოფითი ბალანსით.

საკრედიტო ბარათის შესაკვეთად, დამატებით უნდა მოამზადოთ შემოსავლის ცნობა და დაელოდოთ პასუხს საკრედიტო მენეჯერისგან. საზღვარგარეთ მოგზაურობის შესახებ ახალი ბეჭდით პასპორტის არსებობა ან უძრავი ქონების საბუთების არსებობა ზრდის საკრედიტო ბარათის მიღების შანსს.

ვისთვის?

იმ შემთხვევაშიც კი, თუ არ იყენებთ ავიაკომპანიის მომსახურებებს, იშვიათად მოგზაურობთ ქვეყნის ფარგლებს გარეთ, არ დააზარალებს რეზერვში საკრედიტო ლიმიტის მქონე საერთაშორისო ბარათის ქონა. ნებისმიერ დროს შეიძლება საჭირო გახდეს საქონლის უცხოურ ვალუტაში შეძენის გაკეთება ინტერნეტის საშუალებით, ან უბრალოდ წარმოიქმნება პრობლემები სადებეტო გადახდის ინსტრუმენტთან დაკავშირებით.

დღეს მოსახერხებელია საერთაშორისო საბანკო ბარათები საკრედიტო ლიმიტითგადახდის საშუალება, რომელიც მიიღება მომსახურებისთვის მსოფლიოს ნებისმიერ კუთხეში. სურვილის შემთხვევაში, შეგიძლიათ იპოვოთ პროდუქტიც კი, რომელსაც აქვს ხანგრძლივი საშეღავათო პერიოდი და მინიმალური საკომისიო ბანკომატებიდან თანხის გასატანად.

შემოთავაზება Sberbank-ისგან

Maestro და Electron საერთაშორისო ბარათები შეიძლება გაიცეს რუსეთის უდიდეს ბანკში. მათი გამოყენება ძალიან მარტივია და არ არის ძვირი შენახვა. Sberbank-ის საერთაშორისო საბანკო ბარათი საშუალებას აძლევს მფლობელს მიიღოს ხელფასი, შეავსოს ანგარიში, გადაიხადოს საქონელი საცალო მაღაზიებში რუსეთში და უცხო ქვეყნებში. კლასიკური ბარათები გთავაზობთ დამატებით ფასდაკლებას პარტნიორ მაღაზიებში შესყიდვებზე. მათი მოვლის ღირებულებაა 900 რუბლი და 30 (დოლარი, ევრო) პირველ წელს და 600 რუბლი, 20 (დოლარი, ევრო) ყველა მომდევნო წლებში..

პრივილეგირებული მომხმარებლებისთვის გათვალისწინებულია Gold კლასის საუკეთესო საბანკო ბარათი. მისი წლიური მოვლის ღირებულებაა 3000 რუბლი. ამ ფულისთვის კლიენტი იღებს არა მხოლოდ უნივერსალურ გადახდის ინსტრუმენტს, რომელიც დაკავშირებულია ანგარიშთან რუბლებში, დოლარში ან ევროში, არამედ ასევე შესაძლებლობას მიიღოს მონაწილეობა ბანკისა და თავად გადახდის სისტემის აქციებში, თანხების ამოღება ბარათის გარეშე სალაროდან. ნებისმიერი ბანკის საზღვარგარეთ. გარდა ამისა, ოქროს ბარათი ადასტურებს მფლობელის კარგ ფინანსურ მდგომარეობას და მაღალ სოციალურ მდგომარეობას.

საბანკო ბაზრის სანქციები

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, გასულ წელს საკრედიტო დაწესებულებებმა გამოუშვეს 234 მილიონი ბარათი, საიდანაც 87% იყო სადებეტო ბარათი, ხოლო 13% საკრედიტო ბარათი. Გავლენის ქვეშსაერთაშორისო სანქციების მიხედვით, შემძენი ბანკების რაოდენობა 7,8%-ით შემცირდა და 572 ერთეული შეადგინა. გაცემული ბარათების უმეტესობა ეკუთვნის ადგილობრივ გადახდის სისტემებს. ეს აისახა გადახდის ინსტრუმენტების მფლობელთა წილის ზრდაზე: პენსიონერებმა და უმუშევრებმა შეღავათების მისაღებად სოციალური ბარათებზე განაცხადი დაიწყეს.