ოვერდრაფტი - რა არის ეს: ფული ვალში თუ კრედიტში?

2026 ავტორი: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19:34

ყველა ცდილობს შეინახოს საკუთარი სახსრების ჩანაწერი. აკეთებს თუ არა ამას წარმატებით, ეს დამოკიდებულია ამქვეყნიურ სიბრძნეზე, მოვლენების განვითარების განჭვრეტის უნარზე და ფინანსურ ინტუიციაზე. ამასთან, ძნელია იპოვოთ ადამიანი, რომელსაც ფულის სესხება არ მოუწევს. მეგობრებსა და ნათესავებში სახსრების წყაროს პოვნის აუცილებლობა, ასევე ახსნა-განმარტების საჭიროება ქრება, თუ ოვერდრაფტი გაქვთ. რა არის ეს? განსხვავდება თუ არა სესხისგან? ამ კითხვებზე პასუხების ცოდნა გაზრდის ფინანსურ თავდაჯერებულობას და ეკონომიკურ წიგნიერებას. მოდით გავაკეთოთ ეს.

გერმანული სიტყვა "ოვერდრაფტის" მსგავსი ჟღერადობა რეალურად არის ინგლისურიდან მოყვანილი ქაღალდი და ნიშნავს "მოკლევადიან სესხს". იგი მიეწოდება ბანკის ყველაზე სანდო კლიენტებს წინასწარ განსაზღვრული თანხის ოდენობით.

ეს იწვევს ლეგიტიმურ კითხვებს, იმ პირობით, რომ თქვენ ეთანხმებით ოვერდრაფტის აღებას. რა სახის სესხია ეს? როგორია მისი პირობები? მომგებიანია? რით განსხვავდება საკრედიტო ოვერდრაფტი საკრედიტო ბარათისგან?

საბანკო გაგებით, ოვერდრაფტი სესხი კი არ არის. ეს არის ბარათის მფლობელის გამოყენების შესაძლებლობაბანკმა აიღოს ნაღდი ფულის სესხება, ლიმიტების შესაბამისად, მომდევნო ანაზღაურებამდე.

გამოუყენებელი ოვერდრაფტის თანხა ყოველთვის არის მფლობელის საბანკო ბარათზე. რა თქმა უნდა, ფულის სესხება უფასო არ არის. დავალიანება წითელი ფერისაა და ხელშეკრულებით განსაზღვრული პროცენტით. ჩვეულებრივ, ეს ბევრად აღემატება იმ სესხებს, რომლებსაც ჩვენ შევეჩვიეთ.

კიდევ ერთი განსხვავება ისაა, რომ ვალის დაფარვა ხდება ერთი ოდენობით (პროცენტის ჩათვლით) ბარათზე შემდეგი ხელფასის ჩარიცხვის დროს. მაშინ როცა საკრედიტო ბარათის დავალიანება ჩვეულებრივ იყოფა თანაბარი, უპროცენტო გადახდების სერიად მითითებულ დროში.

ყველაზე ხშირად, სადებეტო ბარათის ოვერდრაფტის ზომა დამოკიდებულია საშუალო თვიური კრედიტის ზომაზე და ჩვეულებრივ არ აღემატება ამ ინდივიდუალურ მაჩვენებელს თითოეული მფლობელისთვის. ამრიგად, თანხების შემდეგი მიღება სრულად ანაზღაურებს ბანკის ვალს.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ არასაკრედიტო ბარათის მფლობელი შეიძლება ადვილად გახდეს მსესხებელი შემთხვევით. მაგალითად, თუ ხელფასები დაგვიანებულია და კლიენტი, ამის შესახებ არ იცის, აკეთებს აუცილებელ შესყიდვებს, იხდის ოვერდრაფტის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული თანხებს. ეს შესყიდვა მოსალოდნელზე მეტი ღირდა, ბარათის მფლობელმა შეიძლება გაიგოს მხოლოდ ერთი თვის შემდეგ.

გაანგარიშება საკრედიტო ბარათზე აპრიორი არ შეიძლება იყოს შემთხვევითი კლიენტისთვის.

ოვერდრაფტის ყველაზე სერიოზული ნაკლი არის საკრედიტო ხაფანგი. ძალიან ხშირად ადამიანი არ ჯდება ხელფასით გამოყოფილ თანხაში. დახატულიოვერდრაფტი ერთხელ, შემდგომში არ აქვს დრო, რომ დაფაროს დავალიანება დროულად. ეს თანხა თვიდან თვემდე ირიცხება და ბანკს ტოვებს საჭირო პროცენტით.

თუ გადაწყვეტთ, როცა ყველაფერს გაიგებთ ოვერდრაფტის შესახებ, რომ ბანკის ეს შეთავაზება არ არის თქვენთვის მომგებიანი, უბრალოდ უარი თქვით მასზე. მაგრამ არის ფორსმაჟორული გარემოებები, როდესაც ეს ძალიან აუცილებელია. უბრალოდ გაითვალისწინეთ ოვერდრაფტის ხარვეზები და გამოიყენეთ იგი გონივრულად.