სად არის უფრო მომგებიანი იპოთეკით სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის მიღება?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

მოგეხსენებათ, იპოთეკური სესხის აღება დღეს ძალიან პოპულარული პროცედურაა. თუმცა, ბანკების უმეტესობა მსესხებლებს აწესებს გარკვეულ მოთხოვნებს, რომელთაგან ერთ-ერთია სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის სავალდებულო დაზღვევა. თუმცა, ბევრს ჯერ კიდევ აქვს კითხვები. ბევრს აინტერესებს, აუცილებელია თუ არა იპოთეკით სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის აღება, განსაკუთრებით ამაში საკმაოდ სოლიდური თანხის გადახდა.

კითხვაზე, სავალდებულოა თუ არა ეს პროცედურა, ღირს უფრო დეტალურად განვიხილოთ პოლისის მიღების პროცესი. ასევე რეკომენდებულია ყურადღების მიქცევა დაზღვევის სარგებელსა და შესაძლო სარგებელს სესხის აღების მსურველთან მიმართებაში.

რას იძლევა დაზღვევა?

ყველამ მშვენივრად იცის, რომ საცხოვრებლის შესაძენად სახსრები, როგორც წესი, გაიცემა საკმაოდ ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში (30 წლამდე). ასეთი გრძელვადიანი სესხები ძალიან წამგებიანია ბანკებისთვის, ვინაიდან ამ პერიოდში კლიენტს ყველაფერი შეიძლება დაემართოს.

თუ პრობლემას ამ მხრიდან განვიხილავთ, მაშინ ამ შემთხვევაში საუბარია საკრედიტო ინსტიტუტისთვის შეღავათებზე.აქვს თუ არა რაიმე უპირატესობა ასეთი მოწმობის მიღებას თავად მსესხებლისთვის? რა თქმა უნდა, ისინი არსებობენ.

მაგალითად, თუ მსესხებელი დაშავდება, რაც გამოიწვევს მის ინვალიდობას, მაშინ ამ შემთხვევაში მას არ მოუწევს ბანკისთვის უზარმაზარი საკომისიოს გადახდა ყოველთვიური გადახდების შეუძლებლობის გამო. ამ შემთხვევაში, გადახდაზე პასუხისმგებლობა ეკისრება დაზღვეულს. 1 და 2 ჯგუფების ინვალიდობის მიღების შემთხვევაში მსესხებელი დაზღვეულია დამატებითი ხარჯებისგან. ბანკის კლიენტის გარდაცვალების შემთხვევაში, რომელმაც საკმაოდ დიდი სესხი აიღო, მის ახლობლებს ვალის დაფარვა არ მოუწევთ.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სადაზღვევო კომპანიას მოუწევს დაფაროს ბანკის ყველა ზარალი, რომელიც გამოწვეულია მსესხებელთან დაკავშირებული გარკვეული გარემოებებით. ამასთან, კრედიტით აღებული საცხოვრებელი ფართი არსად მიდის. ის კვლავაც იქნება მსესხებლის ნათესავების ან მისი საკუთრება.

თუ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემდეგ დაუყოვნებლივ აცნობებთ ბანკს ავარიის შესახებ, ყოველთვიური გადასახადების გაზრდის რისკი ნულამდე შემცირდება. ასევე, ზოგი ერთმანეთში ურევს სიცოცხლესა და ჯანმრთელობის დაზღვევას. ბოლო 2 ვარიანტი მოქმედებს იპოთეკური სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ ყოველწლიური გადასახადი სერთიფიკატისთვის. დაზღვევის პროცენტიც გადაითვლება დავალიანების ნაშთიდან გამომდინარე. ამიტომ, სანამ ამ სერვისზე უარს იტყვით, რამდენჯერმე უნდა იფიქროთ. უმჯობესია იპოვოთ, სადაც იპოთეკური სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა უფრო იაფია. ზეღირს ყურადღება მიაქციოთ რამდენიმე მნიშვნელოვან ნიუანსს. რას მივაქციოთ ყურადღება?

სად არის იაფი?

თუ ვისაუბრებთ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის ტრაფიკის იპოთეკით გამოთვლაზე, მაშინ ეს ყველაფერი დამოკიდებულია ინდივიდუალურ გარემოებებზე. საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება მერყეობდეს დაუფარავი იპოთეკური დავალიანების 0,5-დან 2,5%-მდე. რა თქმა უნდა, საკმაოდ მსხვილი სესხის მეასედიც კი მძიმედ მოხვდება კლიენტის ჯიბეში.

იმისათვის, რომ დაზოგოთ რაც შეიძლება მეტი სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაზე იპოთეკით განაცხადის დროს, თქვენ უნდა შეამოწმოთ ბანკის თანამშრომელთან, რომელი სადაზღვევო კომპანიები არიან საკრედიტო დაწესებულების პარტნიორები. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გაეცნოთ თითოეულ ფირმას და გაითვალისწინოთ არსებული საპროცენტო განაკვეთები.

მიუხედავად იმისა, რომ სადაზღვევო კომპანიების ვებგვერდებზე არის ონლაინ კალკულატორები, ისინი ყოველთვის არ მუშაობენ სრულად, ანუ არ ითვალისწინებენ კლიენტების ინდივიდუალურ პარამეტრებს. გაცილებით მოსახერხებელია ორგანიზაციასთან დაკავშირება და მენეჯერთან პირადად კომუნიკაცია.

როგორ გამოითვლება დაზღვევა?

რა თქმა უნდა, პირველ რიგში ყველას აინტერესებს, რის გამოც შეიძლება მოხდეს სერტიფიკატის აღების საპროცენტო განაკვეთის მნიშვნელოვანი ზრდა. გასათვალისწინებელია, რომ კომპანიის თანამშრომლები ყურადღებას აქცევენ მსესხებლის ასაკს. თუ ის ახალგაზრდა არ არის, მაშინ, რა თქმა უნდა, საკომისიო გაცილებით მაღალი იქნება.

ასევე, მომხმარებლებს, რომლებიც იღებენ იპოთეკურ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას, სთხოვენ გაიარონ სამედიცინო გამოკვლევა. ქრონიკული დაავადებებისა და სხვა დაავადებების არსებობის მონაცემების საფუძველზე, გადაწყვეტილება მიიღება სადაზღვევო მოწმობის საბოლოო ღირებულებაზე.

როგორც წესი, მამაკაცებს უნდა გადაიხადონ დიდი თანხები ფორმის მისაღებად. ეს გამოწვეულია მეცნიერული მტკიცებულებებით და სიკვდილიანობის სტატისტიკით: სამწუხაროდ, ძლიერი სქესის წარმომადგენლები ბევრად ნაკლებ ცხოვრობენ ვიდრე ქალები.

ასევე, კლიენტის პოზიციამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს საპროცენტო განაკვეთის ზრდაზე. თუ ის მუშაობს საშიშ პირობებში სახიფათო წარმოებაში, მაშინ, სავარაუდოდ, ზედმეტად გადასახადი კიდევ უფრო მაღალი იქნება. ამასთან, გათვალისწინებულია სესხის ოდენობა და იპოთეკური სესხის დაფარვის ვადის ხანგრძლივობა. ასევე სადაზღვევო ორგანიზაციის მენეჯერი ყოველთვის აფასებს კლიენტის გარე მონაცემებს. თუ მას ჭარბი წონა აწუხებს, ეწევა და სვამს, მაშინ ეს ასევე უარყოფითი ფაქტორია, რომელიც გავლენას ახდენს ზედმეტი გადასახდელების ზრდაზე.

დაზღვევის დაბრუნება და ამოღება

ზოგჯერ ხდება, რომ კლიენტები ავსებენ დაზღვევის ფორმას, მაგრამ მოულოდნელად ხვდებიან, რომ ზედმეტად უხდიან. ამ შემთხვევაში მათ შეუძლიათ რეალურად დააბრუნონ მიღებული იპოთეკური პოლისი. თუმცა, გახსოვდეთ, რომ ეს მოცემულია ძალიან მოკლე დროში. როგორც წესი, ეს არა უმეტეს რამდენიმე დღისა. უფრო ზუსტი პირობები შეგიძლიათ იხილოთ ხელშეკრულებაში, ისინი უნდა იყოს გაწერილი.

ასევე ღირს ყურადღების მიქცევა ხელშეკრულებაში იმ პუნქტებზე, რომლებიც ეხება დაზღვევის გაანგარიშებას და თანხის დაბრუნების შესაძლებლობას. დიდ ბრიტანეთს უფლება აქვს თავისი შეხედულებისამებრ შეადგინოს ხელშეკრულება, ამიტომ შეიძლება არსებობდეს პუნქტები, რომლის მიხედვითაც კლიენტს არ აქვს უფლება დაეყრდნოს რაიმე კომპენსაციას. ღირს ჩვენებაყურადღება და კიდევ ერთხელ დაუსვით კითხვა მენეჯერს.

ყოველგვარი შედეგების გარეშე, მხოლოდ სამხედროებს შეუძლიათ უარი თქვან სადაზღვევო პოლისზე, რადგან მათი სიცოცხლე და ჯანმრთელობა უკვე დაზღვეულია პროფესიით.

როდის შეუძლია სადაზღვევო კომპანიამ უარი თქვას გადახდაზე?

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ხელშეკრულების გაფორმებამდე ის დეტალურად უნდა იქნას შესწავლილი. მასში დეტალურად უნდა იყოს მითითებული გადახდის პირობები. ამავდროულად მნიშვნელოვანია იმ თანხის ოდენობის მითითება, რომელიც გადაიხდება ამა თუ იმ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას.

ხელშეკრულება განსაზღვრავს დაზღვეულისა და მზღვეველის ვალდებულებებს. ეს ძალიან მნიშვნელოვანია, რადგან თუ ნაშრომებში არ იყო მითითებული რაიმე ნიუანსი, მაშინ ამ შემთხვევაში კომპანიას ძალიან მარტივად შეუძლია უარი თქვას გადახდაზე.

როგორც წესი, კომპენსაციის მისაღებად აუცილებელია საჭირო დოკუმენტაციის შეგროვება. ეს პასუხისმგებლობა ეკისრება დაზღვეულს. სადაზღვევო კომპანიას უფლება აქვს უარი თქვას გადახდაზე იმ შემთხვევაში, თუ მოხდება ინციდენტი, რომელიც არ შეიძლება იყოს კლასიფიცირებული როგორც სადაზღვევო მოვლენა.

Sberbank

ამ საკრედიტო დაწესებულებაში შეგიძლიათ მიიღოთ არა მხოლოდ საკმაოდ სოლიდური თანხა ახალი საცხოვრებელი ფართის შესაძენად, აქვე დგება სადაზღვევო პოლისებიც. ამ შემთხვევაში, ბანკის ნებისმიერ კლიენტს, რომელმაც გასცა იპოთეკა 11 მილიონ რუბლამდე, უფლება აქვს მიიღოს დოკუმენტები.

თუ ვსაუბრობთ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის გადახდის ოდენობაზე სბერბანკში იპოთეკით, მაშინ შენატანი არის 130 ათასი რუბლი.თუმცა, ყველაფერი ისევ დამოკიდებულია მსესხებლის ინდივიდუალურ პარამეტრებზე. გასათვალისწინებელია სხვა ორგანიზაციები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მსგავს პროგრამებს.

VTB 24: იპოთეკური სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა

ეს ბანკი ასევე აძლევს თავის მომხმარებლებს შესაძლებლობას გასცეს პოლისი თანხის მიღებისთანავე. თუმცა, ამ შემთხვევაში, პირობები ბევრად უფრო ხელსაყრელი იქნება, ვიდრე სბერბანკში. ამ შემთხვევაში კლიენტს, რომელიც ვითიბი-ში იპოთეკით ახორციელებს სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას, არჩეული საცხოვრებლის მთლიანი ღირებულების დაახლოებით 0.21%-ის გადახდა მოუწევს. თუმცა, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების უმეტესობა მაინც ურჩევნია მიმართოს სადაზღვევო კომპანიებს, რომლებიც დიდი ხანია ბაზარზე არიან და ამ დროის განმავლობაში უზარმაზარი დადებითი გამოხმაურება აგროვებენ. ღირს მათი უფრო დეტალურად განხილვა.

Sogaz: სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა იპოთეკებისთვის

ამ ორგანიზაციის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ მომხმარებელს შეუძლია დაუკავშირდეს არა მხოლოდ კომპანიის ფილიალს, არამედ მიიღოს თანხა ოფიციალური ვებგვერდის საშუალებით. როგორც წესი, აპლიკაციიდან გასვლის შემდეგ ორგანიზაციის მენეჯერი ურეკავს მომხმარებელს და განიხილავს პირობებს.

სოგაზში იპოთეკით სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის მოპოვების კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პუნქტი არის ის, რომ ამ შემთხვევაში სამედიცინო შემოწმება, რომელიც წინაპირობაა, აბსოლუტურად უფასოა.

თუ ვსაუბრობთ დაზღვევის ღირებულებაზე, მაშინ ეს იქნება 0,17% სიცოცხლისთვის.მსესხებელი. ასევე არის ძალიან საინტერესო სერვისი. მას „მსესხებლის პასუხისმგებლობის დაზღვევა“ჰქვია. სესხის დაფარვის შემთხვევაში სერტიფიკატის ზედმეტად გადასახდელი ბინის მთლიანი ფასის 1,17%-ით დგინდება. თუმცა, ღირს დოკუმენტების საბოლოო ღირებულების გარკვევა ორგანიზაციის თანამშრომელთან, რადგან ყველაფერი დამოკიდებულია კონკრეტულ ბანკზე, სესხის ოდენობაზე და დაფარვის ვადაზე.

RESO

ამ შემთხვევაში საუბარია ყოვლისმომცველ დაზღვევაზე, რომელიც მოიცავს სიცოცხლეს, ჯანმრთელობას და ბევრ სხვას. გარდა ამისა, IC კლიენტი დაცული იქნება შრომისუნარიანობის დაკარგვის ან ინვალიდობის შემთხვევაში. ამის წყალობით რესოში იპოთეკით სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას დიდი უპირატესობა და სარგებელი აქვს მსესხებლებისთვის.

კლიენტის ინვალიდობის, ავადმყოფობის ან გარდაცვალების შემთხვევაში კომპანია დამოუკიდებლად უხდის ბანკს დავალიანების ნაშთს. მსესხებლის მემკვიდრეს ასევე არ უწევს ფიქრი ვალებზე. გარდა ამისა, ასეთი პაკეტი დაზღვევა მოიცავს შეძენილი ქონების დაცვას. „რესოში“შეგიძლიათ სერთიფიკატის გაცემა პირადი პირობების მიხედვით. ეს ძალიან მოსახერხებელია, რადგან თითოეულ ადამიანს შეიძლება ჰქონდეს განსხვავებული სიტუაციები ცხოვრებაში.

თუმცა, ეს IC შორს არის ერთადერთი, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ ასეთი ქაღალდი ბანკისთვის. განიხილეთ სხვა ვარიანტები.

რენესანსი

ამ სადაზღვევო კომპანიის ძირითადი საქმიანობა არის სწორედ მსესხებლების სიცოცხლისა და ქონების პოლისების გაცემა. გარდა ძირითადი დაზღვეული მოვლენებისა, კლიენტს ასევე აქვს უფლება მიუთითოს საკუთარი ვერსიები იმის შესახებ, თუ რა შეიძლება მოხდეს მას ან მის ქონებას.

ღირებულებითიპოთეკური სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა რენესანსში, ამ შემთხვევაში თანხა გამოითვლება მხოლოდ ინდივიდუალურად, კონკრეტული კლიენტის კონკრეტული მონაცემების საფუძველზე. თუმცა, ფორმის გაცემის მინიმალური ღირებულება იქნება 2,5 ათასი რუბლი.

ინგოსტრახი

ეს კომპანია ერთ-ერთია რუსეთის ფედერაციის საუკეთესო მზღვეველთა ხუთეულში. აქ შეგიძლიათ მიიღოთ საკმაოდ იაფად სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი იპოთეკური სესხისთვის. თუ სესხის თანხა არ აღემატება 11 მილიონ რუბლს, მაშინ დაზღვევისა და მომხმარებელთა მომსახურების ფორმის შეკვეთისთვის მოგიწევთ დაახლოებით 16,5 ათასი რუბლის გადახდა. ამრიგად, ინგოსტრახში სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა იპოთეკით ეღირება შერჩეული საცხოვრებლის მთლიანი ღირებულების დაახლოებით 0.22%. ეს უფრო მეტია, ვიდრე ხელსაყრელი პირობები კლიენტებისთვის, რომლებსაც სურთ შეამცირონ საპროცენტო განაკვეთი საერთო სესხზე.

როსგოსტრახი

ეს სადაზღვევო ორგანიზაცია ასევე დიდი პოპულარობით სარგებლობს მოსახლეობაში. ის გთავაზობთ ძალიან დაბალ ფასებს. თუ სახლი დაზღვეულია დიდ ბრიტანეთში ყოვლისმომცველი პროგრამით, მაშინ ამ შემთხვევაში სერტიფიკატის ღირებულება იქნება მთლიანი ღირებულების არაუმეტეს 0,2%. თუმცა ამ შემთხვევაში აუცილებლად განიხილება ბანკი, რომელშიც გაიცა იპოთეკა. ასევე ითვალისწინებს სესხის ზომას, საპროცენტო განაკვეთებს, ქონების ტიპს და სხვა ბევრს. ყველა მსესხებელმა უნდა გაიაროს დეტალური შემოწმება.

თუმცა როსგოსტრახში სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა იპოთეკით საკმაოდ იაფია, ამიტომ აუცილებლად უნდა გაითვალისწინოთ ეს ორგანიზაცია.