რა არის პასუხისმგებლობის დაზღვევა?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დღეს უფრო და უფრო მეტ მნიშვნელობას იძენს ფინანსური ბიზნესის ისეთი მიმართულება, როგორიცაა პასუხისმგებლობის დაზღვევა. ამავდროულად, მომხმარებელთა უმეტესობა ყიდულობს პოლისს მხოლოდ ქონების ტიპებზე ან დებს კონტრაქტებს პირადი შემთხვევის დაზღვევისთვის.

რატომ გჭირდებათ პასუხისმგებლობის დაზღვევა?

ამჟამად სულ უფრო მეტი ბიზნესმენი და ფირმის ხელმძღვანელი სარგებლობს პასუხისმგებლობის დაზღვევით. თითოეულმა მონაწილემ წარმოების პროცესში ან საგზაო მოძრაობაში, საჰაერო თუ საზღვაო ტრანსპორტირებაში და სხვა ბიზნეს პროცესებში თავის საქმიანობაში შეიძლება ზიანი მიაყენოს მესამე მხარეს. სადაზღვევო კონტრაქტები ფარავს მატერიალურ ზარალს, რომელიც შეიძლება განიცადოს კომპანიის კლიენტმა იმ მოვლენის შედეგად, რომლისთვისაც პოლისი შეიძინა.

პასუხისმგებლობის დაზღვევა ასევე დაკავშირებულია მორალური ზიანის შესაძლო მიყენებასთან, რომელიც შეიძლება მესამე პირმა განიცადოს შესაბამისი ორგანიზაციის გუნდის წევრების უკანონო ან უპასუხისმგებლო ქმედებების შედეგად. უნდა განვასხვავოთ ტანჯვის კომპენსაცია და პირადი დაზიანება. კომპენსაციაჯანმრთელობისთვის მიყენებული ზიანი და გაწეული დამატებითი ხარჯები ეხება პირის მიყენებულ ზიანს.

ამ ტიპის დანაკარგების გარდა, სადაზღვევო კონტრაქტებით მათ შეუძლიათ ანაზღაურონ ზარალი, რომელიც პირდაპირ არ არის დაკავშირებული უბედურ შემთხვევასთან. ასე რომ, გზაზე გადაუდებელი შემთხვევის დროს მსხვერპლის გარდაცვალების შემთხვევაში, დაკრძალვის ხარჯები, მარჩენალის დაკარგვის პენსია ანაზღაურდება მემკვიდრეებს, რომლებიც უშუალოდ არ მონაწილეობდნენ ავარიაში.

პასუხისმგებლობა: დაზღვევის ძირითადი ტიპები

დღევანდელი რეალობისა და ბაზრის მოთხოვნებიდან გამომდინარე, ჩვენი ქვეყნის მოქმედი საკანონმდებლო აქტებიდან გამომდინარე, უკვე მკაფიოდ არის განსაზღვრული სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის კატეგორიები ნებაყოფლობითი და სავალდებულო ფორმით:

• ავტოტრანსპორტის ან OSAGO-ს მფლობელები;
• საჰაერო და წყლის სივრცის, მატარებლების მფლობელები;
• ორგანიზაციები და საწარმოები, რომლებიც იყენებენ საშიშ ობიექტებს თავიანთ საქმიანობაში;
• ზიანის მიყენებისთვის, თუ შეძენილი პროდუქცია, გაწეული მომსახურება, შესრულებული სამუშაო აღმოჩნდა უხარისხო და საწარმოო დეფექტით;
• სხვა მონაწილეებისთვის ზიანის მიყენებისთვის ზიანის მიყენებისთვის;
• შეთანხმებების შეუსრულებლობის, შეუსრულებლობის ან უხარისხოდ შესრულებისთვის ან ხელმოწერილი დოკუმენტით შესრულებული სამუშაოსთვის.

ტრანსპორტის მფლობელების პასუხისმგებლობა

სავალდებულო პასუხისმგებლობის დაზღვევის ყველაზე გავრცელებული ტიპია ავტომოქალაქე. დღემდე, სტატისტიკაადასტურებს იმ ფაქტს, რომ ავტოსაგზაო შემთხვევებისას უფრო მეტი ადამიანი იღუპება, ვიდრე თვითმფრინავის ან მატარებლის ავარიაში. მანქანები ყველაზე საშიში სატრანსპორტო საშუალებაა, რადგან მათი შეჯახება აზიანებს თავად ავტომობილს, მგზავრებს და სხვა ქონებას (სახლები, ბოძები, გზის ფარები). მფლობელებისთვის მიღებული ზიანის შემცირების მიზნით, გაფორმებულია ხელშეკრულება ავტომობილის მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ. მანქანის, მოტოციკლის, ავტობუსის, ასევე მისაბმელის მფლობელს ან მძღოლს თან უნდა ჰქონდეს OSAGO პოლიტიკა. თუ გზაზე უბედური შემთხვევა მისი ბრალით მოხდა, სადაზღვევო ორგანიზაცია დაზარალებულ მონაწილეებს (პირს ან იურიდიულ პირს) აუნაზღაურებს მიღებულ ზარალს ან ანაზღაურებს მკურნალობის, რეაბილიტაციის, დაკრძალვის ხარჯებს. კონტრაქტებს აფორმებენ ქმედუნარიანი მოქალაქეები, საწარმოები, საზოგადოებები, კორპორაციები, ჰოლდინგი, სხვადასხვა სახის საკუთრების ორგანიზაციები. პროფილის კომპანიის პასუხისმგებლობა ჩნდება საგზაო შემთხვევების დროს. დაზიანებული მანქანებისა და დაშავებულების რაოდენობის მიუხედავად, მზღვეველი აანაზღაურებს მიყენებულ ზარალს.

აღსანიშნავია, რომ ფინანსური ინსტიტუტის ვალდებულებები ვრცელდება გზის ყველა მომხმარებელზე. ფაქტობრივი მატერიალური ზარალის ოდენობას პასუხისმგებელი კომპანია ფარავს. თუმცა არის სიტუაციები, როდესაც სადაზღვევო თანხა საკმარისი არ არის წარმოშობილი ზარალის სრულად ასანაზღაურებლად (ძალიან ძვირი მანქანის შეკეთება). ასეთ შემთხვევებში სასურველია ჰქონდესსატრანსპორტო საშუალების მფლობელის ვალდებულებების დამატებითი პოლისი, რომელიც დადებულია მზღვეველთან უკვე ნებაყოფლობითი ფორმით.

საშიში ობიექტები, როგორც დაზღვევის ობიექტი

ამჟამად, არსებობს "საშიში ობიექტების" კარგად განსაზღვრული კონცეფცია, რათა დაიცვათ თავი ხელშეკრულებით შესაძლო დანაკარგისგან. ესენია ქვანახშირისა და მადნის მაღაროები, ნავთობის პლატფორმები, მეტალურგიული ქარხნები, ბენზინი და ბენზინგასამართი სადგურები, საწყობები საწვავითა და საპოხი მასალებით, ქიმიური მრეწველობის საწარმოები და მრეწველობა, რომლებიც აწარმოებენ ასაფეთქებელ ნივთიერებებს. ყველა ასეთი კომპანიის მფლობელს მოეთხოვება სახიფათო ობიექტების მფლობელებისთვის პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ხელშეკრულება. ასეთი დოკუმენტის მიხედვით, უბედური შემთხვევის ან დაზიანების შედეგად დაზარალებული პირები და დაზიანებული ან განადგურებული ქონების მფლობელები ფულადი კომპენსაციის მიღებას შეძლებენ.

მიწოდების პასუხისმგებლობა

მატერიალური დაცვის ერთ-ერთი სახეობაა ტვირთგამზიდავებისა და ექსპედიტორების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის ხელშეკრულებების დადება. ბიზნესის ამ მიმართულებით, მფლობელი გადასცემს ფინანსურ კომპანიას შესაძლო ქონებრივ ზარალს, თუ საქონლის ტრანსპორტირების ან მიწოდების დროს ზიანდება სხვა მონაწილეთა ქონებრივი ინტერესები ან ჯანმრთელობა. მოვლენები, რომლებიც შეიძლება მოხდეს, მოიცავს ტვირთის სრულ ან ნაწილობრივ დაკარგვას, მის დაზიანებას. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დააზღვიოთ პასუხისმგებლობა საქონლის მიწოდების დაგვიანებისთვის, რამაც გამოიწვია ფინანსური ზარალი. გარდაქონება, ამ ტიპის დაცვას შეუძლია იზრუნოს მგზავრების სიცოცხლესა და ჯანმრთელობაზე.

კომპენსაცია დაბინძურებისგან მიყენებული ზიანისათვის

ბოლო დროს სულ უფრო და უფრო მეტმა ადამიანმა უბედური შემთხვევა დაიწყო, რის შედეგადაც ბუნებას ზიანი მიადგა. ასეთი ზარალის მინიმიზაციის მიზნით, პროფესიული ორგანიზაციები იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს სთავაზობენ შეიძინონ სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის ხელშეკრულებები იმ ზიანისთვის, რომელიც მათ შეიძლება მიაყენონ გარემოს, ჯანმრთელობისა და ადამიანების სიცოცხლეს მათი წარმოების საქმიანობის შედეგად. ფინანსური კომპენსაციის გადახდა ხდება სასამართლოს გადაწყვეტილებით უშუალოდ ქონების ან ადამიანების კეთილდღეობისთვის მიყენებული ზიანისთვის. თუ დანაკარგი გამოწვეულია აღჭურვილობის შემთხვევით დაზიანებით ან მავნე ნივთიერებების გაჟონვით, ასევე დაზღვეულის პერსონალის შემთხვევითი შეცდომით, ეს ასევე ითვლება სახელშეკრულებო ავარიად.

მედიცინის პროფესიონალების პასუხისმგებლობა

საფინანსო კომპანიების კლიენტებს სულ უფრო ხშირად უწევენ კონსულტაციას ისეთი პროდუქტის შეძენაზე, რომელიც დაიცავს მათ პროფესიულ საქმიანობას უნებლიე შეცდომების შემთხვევაში. ერთ-ერთი ნებაყოფლობითი შეთანხმება ამ სფეროში არის სამედიცინო დაწესებულებებისა და ექიმების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა. ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს როგორც სპეციალიზებულმა ცენტრებმა, ასევე სახელმწიფო კლინიკებმა, სამშობიაროებში და კერძო ექიმებმა, რომლებიც მოქმედებენ ლიცენზიის საფუძველზე. მზღვეველის პასუხისმგებლობა წარმოიშობა იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტმა ზიანი მიაყენა პაციენტების ჯანმრთელობასსამედიცინო დაწესებულება არასწორი დიაგნოზის, მკურნალობის დროს რაიმე გართულების, თაფლის დაავადებით დაინფიცირების შედეგად. პროცედურები და სხვა შესაძლო გაუთვალისწინებელი გართულებები.

ძაღლის პატრონის პასუხისმგებლობა

შინაური ცხოველების მფლობელები ხშირად მიმართავენ სპეციალიზებული კომპანიების მომსახურებას თავიანთი შინაური ცხოველების სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის მიზნით. ბევრი პროფესიონალი გვთავაზობს გამოიყენოს მათი პროდუქცია და დამატებით დადოს სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის ხელშეკრულება ძაღლების მფლობელებისთვის. ხელშეკრულების გაფორმების მთავარი პირობა ცხოველის ოფიციალური რეგისტრაციაა. ამ ტიპის სადაზღვევო დოკუმენტი დაეხმარება ძაღლის პატრონს, თუ შინაური ცხოველი თავს დაესხმება ადამიანს და დაჭრის მას. ხელშეკრულებაში მითითებული ფულადი კომპენსაცია სადაზღვევო კომპანიას მიმართავს მკურნალობის ხარჯების ასანაზღაურებლად. ასევე, ასეთი დოკუმენტის არსებობა შეამცირებს იურიდიულ ხარჯებს და აანაზღაურებს ცხოველის მიერ დაზიანებული ქონების ღირებულებას.

მონადირეები და იარაღის მფლობელები

იარაღის და სანადირო ძაღლების მფლობელები ვალდებულნი არიან იყიდონ დაზღვევის ხელშეკრულება. ასეთი დოკუმენტების მიხედვით, პროფილის კომპანია პასუხისმგებელია მათთვის ოფიციალურად რეგისტრირებული იარაღისა და საბრძოლო მასალის გამოყენებისას ქონების ან ადამიანების სიცოცხლისთვის ზიანის მიყენებისთვის. ძალიან ხშირად ნადირობისას ხდება უბედური შემთხვევები, რომლის დროსაც ზიანდება მესამე პირების ჯანმრთელობა და მათი ქონებრივი ინტერესები. დაზღვევამონადირეების სამოქალაქო პასუხისმგებლობა ეხება კომპლექსურ ტიპს, რომლის მიხედვითაც პროფესიონალი კომპანია აზღვევს იარაღს, როგორც საგანს, მონადირის სიცოცხლეს, ასევე პასუხისმგებლობას მესამე პირების წინაშე. ბოლოს და ბოლოს, მონადირე ძაღლებმა შეიძლება დამატებით დააზიანონ ან სერიოზული ზიანი მიაყენონ ნადირობის სხვა მონაწილეებს და არაუფლებამოსილ პირებს სიკვდილამდე. ასეთი ინციდენტები ასევე არის მოვლენა, რომლისთვისაც სადაზღვევო კომპანია ვალდებული იქნება აანაზღაუროს მატერიალური ზარალი.

ტუროპერატორები

ტურისტული კომპანიის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევისას ფინანსური ორგანიზაცია იღებს ვალდებულებას გადაიხადოს ფულადი კომპენსაცია, თუ ზარალი განიცადა ორგანიზატორის მიერ დაგეგმილი მოგზაურობის ვალდებულებების არასრული ან არასაკმარისი შესრულების შედეგად. ასეთი მოვლენები შეიძლება იყოს უნებლიე უმოქმედობა გამგზავრებისთვის დოკუმენტების მომზადებაში, ფასიან სასტუმროში დაჯავშნილი ნომრების არარსებობა, გადაუხდელი ტურები ან სამგზავრო დოკუმენტები.

ჩამოთვლილი ტიპების გარდა, კომპანიები, რომლებიც ოპერირებენ ფინანსურ ბაზარზე, სთავაზობენ პასუხისმგებლობის დაზღვევას სპორტული გემების მფლობელებისთვის, სახლის მფლობელებისთვის და მიწის მფლობელებისთვის.