სამომხმარებლო სესხები ფიზიკურ პირებზე - ცოტა სიმართლე ექსპერტისგან

2026 ავტორი: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19:22

კომერციული ბანკების მიერ მოწოდებული ყველაზე პოპულარული სერვისი არის ფიზიკური პირებისთვის სამომხმარებლო სესხი. და გასაკვირი არ არის, რადგან ამ ტიპის დაკრედიტებას შეუძლია კარგი შემოსავალი მოუტანოს ჩვენს ქვეყანაში არსებულ ფინანსურ ინსტიტუტებს. ეს გამოწვეულია მნიშვნელოვანი საპროცენტო განაკვეთებით. ასე რომ, ერთი წლის განმავლობაში, საკომისიოს და პროცენტის გათვალისწინებით, მომხმარებელი ზედმეტად იხდის სესხის ორგანოს დაახლოებით 40%-ს.

სამომხმარებლო კრედიტი ფიზიკური პირებისთვის: ზოგიერთი მახასიათებელი

გაყიდვების ბაზარი - ფიზიკური პირები, დაქირავებული მუშები. კრედიტი გაიცემა მხოლოდ დაქირავებულ მუშაკებზე. სესხის თანხა დამოკიდებულია ამ უკანასკნელის ხელფასზე. მაშინაც კი, თუ ბანკის რეკლამაში ნათქვამია, რომ თეორიულად შეგიძლიათ მიიღოთ ნაღდი ფულის მნიშვნელოვანი რაოდენობა, პრაქტიკაში სესხი დაითვლება მხოლოდ თქვენი შემოსავლის დონის მიხედვით. ძირითადად, სესხის მაქსიმალური ოდენობა არის დაახლოებით სამი ხელფასი. შემდგომში, თუ გადამხდელმა ვალდებულება დროულად შეასრულა, ბანკმა შეიძლება გაზარდოს ლიმიტი მსესხებლის საშუალო თვიური ხელფასიდან ექვსამდე.

ფიზიკურ პირებზე სამომხმარებლო სესხზე საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალია, ვიდრე სხვა კრედიტებზეპროდუქტები. ეს გამოწვეულია მაღალი საკრედიტო რისკებით: ფაქტობრივად, ამ ტიპის სესხი არ არის უზრუნველყოფილი უზრუნველყოფით. გარდა ამისა, ყოველთვის არსებობს პირის სამსახურიდან გათავისუფლების და შემდგომში გადახდების შეფერხების რისკი. ასეთი კონცეფცია, როგორიცაა დაბალი სამომხმარებლო კრედიტი, ფინანსური კომპანიების მარკეტინგული ხრიკია. დაბალი ტარიფებით ბანკისთვის წამგებიანი იქნება.

კრედიტორი ბანკის არჩევამდე სასურველია გაეცნოთ სესხის პირობებს. არის შემთხვევები, როცა რეკლამაში მხოლოდ ერთი საპროცენტო განაკვეთი გესმის, მაგრამ სინამდვილეში არის ყოველთვიური საკომისიო, დაზღვევა და სხვა.

ამოწმებს თუ არა ბანკი მსესხებელს სესხზე განაცხადის დროს?

თითოეული ბანკი გადაზღვეულია და ცდილობს შეამციროს თავისი რისკები. ამიტომ, როდესაც მსესხებლები მიმართავენ სამომხმარებლო სესხს ფიზიკურ პირებზე, ბანკი ახორციელებს ყოვლისმომცველ შემოწმებას.

პირველ რიგში, მსესხებლის შემოწმება ხდება საკრედიტო ბიუროების (BKI) მეშვეობით. თუ თქვენ უკვე აიღეთ სესხი, მაშინ BKI მოთხოვნისთანავე გასცემს ინფორმაციას ბანკს მისი დაფარვის შესახებ და ასევე ჩამოაყალიბებს თქვენს რეიტინგს. ამ ინფორმაციაზეა დამოკიდებული ბანკის შემდგომი გადაწყვეტილება პოტენციური მსესხებლის დაკრედიტების შესახებ.

თითოეულ ბანკს განსხვავებული მიდგომა აქვს საკრედიტო ისტორიასთან დაკავშირებით: ზოგი იღებს ინფორმაციას ბოლო ორი წლის განმავლობაში, ზოგი კი ხუთი წლის განმავლობაში.

ცალკე მინდა აღვნიშნო სამომხმარებლო სესხი შემოსავლის ანგარიშგების გარეშე. ასეთ სესხებში თანხა გაცილებით დაბალია, ვიდრე სერთიფიკატებით, ხოლო განაკვეთები გაცილებით მაღალია. ამიტომ რეკომენდებულია ასეთი სესხის გამოყენება მხოლოდ ექსტრემალურ შემთხვევებში.შემთხვევები.

რა უნდა გაითვალისწინოთ პოტენციური მსესხებლებისთვის

• 

  სანამ სესხს აიღებ, კარგად უნდა დაფიქრდე ამ საკითხზე. არ მიიღოთ ის, თუ აბსოლუტურად აუცილებელი არ არის.

• გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ კომფორტულია სესხის გადახდა, რომელიც არ აღემატება თქვენი წმინდა შემოსავლის 25%-ს. ამ შემთხვევაში მსესხებელს ექნება უფასო ფული, რომელიც განკუთვნილია სხვა საჭიროებისთვის.
• არ აიღოთ სესხი "თვალის კაშხალზე", რადგან ხელფასის ცვლილება გამოიწვევს სესხის ვადაგადაცილებას.
• თვალყური ადევნეთ თქვენს საკრედიტო ისტორიას, რადგან არასოდეს იცით რა შეიძლება მოხდეს ცხოვრებაში, ამიტომ იზრუნეთ მომავალზე.