იურიდიული პირების დაკრედიტება: სახეები და პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ეკონომიკის განვითარება პირდაპირ არის დამოკიდებული ბიზნესის განვითარებაზე. და მისი უწყვეტი განვითარებისთვის ბევრ საწარმოს არ აქვს საკმარისი საკუთარი სახსრები. სწორედ ამ მიზნით სთავაზობენ საბანკო ორგანიზაციები იურიდიულ პირებს დაკრედიტების მომსახურებით სარგებლობას. ნასესხები სახსრებით კი შესაძლებელი იქნება ტექნიკის შეძენა, უძრავი ქონების შეძენა და ა.შ.

ფუნქციების მიღება

ცხადია, რომ იურიდიული პირების დაკრედიტების პირობები დაჯილდოებულია საკუთარი მახასიათებლებით. და ამ სერვისის მიწოდების პროცედურა მკაცრად რეგულირდება. ამიტომ, თუ საწარმოს სჭირდება ფული, მაშინ მის მისაღებად საჭიროა მთელი რიგი მოთხოვნების დაკმაყოფილება.

თითოეულ ფინანსურ დაწესებულებას აქვს დაკრედიტების საკუთარი წესები, რომელიც შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს სხვა ბანკში მსგავსი სერვისის მიწოდების მახასიათებლებისგან. აქედან გამომდინარე, გადასადგმელი საწყისი ნაბიჯი არის ბანკის არჩევა შესაბამისი პირობებით იურიდიული პირების დაკრედიტებისთვის. თქვენი საწარმოსთვის ხელსაყრელი პირობების არჩევით, შეგიძლიათ დაიწყოთ შეგროვებასაჭირო დოკუმენტების პაკეტი.

მნიშვნელოვანი პირობები

პირველ რიგში, საბანკო ორგანიზაცია ამოწმებს მომავალ მსესხებელს საკრედიტო ისტორიაზე, რომელიც გასაგები მიზეზების გამო დადებითი უნდა იყოს. გასაგებია, რომ არც ერთი ბანკი არ მიიღებს რისკს, გასცეს დიდი სესხი იმ პირზე, რომელსაც წინა ხელშეკრულების პირობებით, სერიოზული გადახდები ჰქონდა, ან საერთოდ არ დაფარეს. ამ მიზნით საწარმოს ფინანსური მდგომარეობის შეფასება წარმოებს წარმოდგენილი ბუღალტრული აღრიცხვისა და ფინანსური ანგარიშგების, საბანკო ამონაწერის საფუძველზე, სადაც ნაჩვენებია ანგარიშზე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში განხორციელებული ყველა სახის ოპერაცია.

ხშირია შემთხვევები, როდესაც საბანკო ორგანიზაცია იურიდიულ პირებს სესხის გაცემის ყველაზე შესაფერისი ვარიანტის შესთავაზების მიზნით, მსესხებლის მიერ სამსახურში გადაცემას მოითხოვს. ამიტომ, ყველაზე ხშირად, საკრედიტო სახსრებისთვის თქვენს ბანკში მიმართვა ხდება საუკეთესო შეთავაზება.

საბანკო დაკრედიტება იურიდიული პირებისთვის მოითხოვს შემდეგი სტანდარტული პირობების დაცვას:

• ბევრი ბანკის შეთავაზება მათთვის, ვისაც აქვს ღია მიმდინარე ანგარიში, არის მოკლევადიანი ოვერდრაფტის სესხით სარგებლობის შესაძლებლობა. ასეთი შეთავაზება გულისხმობს ანგარიშის რეგულარულ შევსებას ნასესხები სახსრებით, რომლებიც მიმართულია მსესხებლის მიერ სხვადასხვა მიზნებისთვის. ამ სესხის გადახდა ავტომატურად ჩამოიჭრება კომპანიის ანგარიშიდან თანხის მიღებისთანავე.
• საკრედიტო ხაზის დასრულება ითვლება სესხის ოპტიმალურ პროდუქტად. თითოეული კომპანიისთვის აირჩიეთინდივიდუალური პირობები, ამიტომ ისინი ცალკე უნდა განიხილონ საკრედიტო დეპარტამენტის სპეციალისტთან.

საბანკო ორგანიზაციები გამოხატავენ ლოიალობას რეგულარული მომხმარებლების მიმართ, რადგან მათ კარგად იციან მათი ფინანსური რეპუტაცია და საქმიანობის სპეციფიკა. ბანკები ზოგიერთ საწარმოს სთავაზობენ ისარგებლონ მიზნობრივი პროგრამებით, რომლის ფარგლებშიც ნასესხები თანხები შეიძლება დაიხარჯოს აღჭურვილობის შესყიდვაზე, ძვირადღირებული ელემენტების შეძენაზე, რომლებიც ყველაზე ხშირად გირაოს როლს ასრულებს.

ასევე, ბოლო პერიოდში წარმატებით განვითარდა სხვა ბანკებში გახსნილი სესხების რეფინანსირების პროგრამა. დამტკიცება გარანტირებული იქნება, თუ თანხები დროულად შეიტანება დიდი ხნის განმავლობაში. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, დადგენილი საბანკო წესების შესაბამისი ყველა აუცილებელი პირობის კომპლექტის გათვალისწინებით, შეგიძლიათ გაიაროთ ფიზიკური და იურიდიული პირების დაკრედიტების პროცედურა.

დადებითი და უარყოფითი მხარეები

იურიდიული პირების დაკრედიტების უდავო უპირატესობაა:

• იურიდიული პირის შესაძლებლობა მიიღოს მართლაც დიდი თანხა და მიმართოს ბიზნესის განვითარებას.
• როგორც ბანკის კლიენტი, სადაც განაცხადებთ სესხს, შეგიძლიათ შეამციროთ დოკუმენტაციის გაფორმების დრო.
• შეგიძლიათ გამოიყენოთ საინვესტიციო სესხები საკუთარი წარმოების მოდერნიზებისთვის ან გაფართოებისთვის.
• არანაკლებ უპირატესობაა ბანკების შეთავაზება მოქნილი სესხის პირობებით და დაფარვის ინდივიდუალური სქემით.
• დაპირება შეიძლება იყოს არა მხოლოდსაწარმოს საკუთრება, არამედ საწარმოს მფლობელის საკუთრება, ასევე არსებობს მიმოქცევაში მყოფი საქონლის გამოყენების შესაძლებლობა და თუნდაც დებიტორული დავალიანება.

იურიდიული პირების მიერ სესხის აღების უარყოფითი მხარეები მოიცავს:

• დოკუმენტების დიდი პაკეტის შეგროვება.
• გირაოს ან გარანტიის არარსებობის შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი მნიშვნელოვნად გაიზრდება.
• ხანგრძლივი დამუშავება.
• გირაოს აქვს მაღალი ღირებულება.
• რაც უფრო დიდია სესხის თანხა ან დაფარვის ვადა, მით უფრო ძვირი დაჯდება ფინანსური რესურსები.

სად უნდა მიმართოთ

იურიდიული პირების დაკრედიტების პროცედურის გავლის შესაძლებლობა მრავალ საფინანსო ინსტიტუტშია. და თითოეულ ასეთ ორგანიზაციას აქვს საკუთარი უნიკალური დაკრედიტების წესები და მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ. ამიტომ, პირველივე ნაბიჯებიდან, მიზანშეწონილია მიმართოთ რამდენიმე ბანკს ერთდროულად. საწარმოებზე სესხების გაცემისას დამსახურებულად პოპულარულია შემდეგი ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაციები:

• "ალფა-ბანკი" - გთავაზობთ საწარმოების დაკრედიტების რამდენიმე პროგრამას.
• „მოსკოვის ბანკი“- შესაძლებელია საკრედიტო ხაზის გაცემა, ოვერდრაფტი, ასევე მიზნობრივი დაკრედიტება. ხელმისაწვდომია კომერციული იპოთეკური პროგრამები და რეფინანსირების პროგრამები.
• Sberbank - მისი შეთავაზებები მოიცავს ექსპრეს სესხებს, ოვერდრაფტებს, მიზნობრივ დაკრედიტებას. მიღებული თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას საწარმოს ან უძრავი ქონების შესაძენად. ავტორიზოგიერთ სესხის პროგრამას შეიძლება დასჭირდეს გირაო, ზოგი კი არა.
• Vostochny Express Bank - მისი წინადადებებია ოვერდრაფტის მოწყობა. მიღებული სახსრებით შესაძლებელია მიმდინარე აქტივების შევსება. ბიზნეს სესხის პროგრამა არ საჭიროებს გირაოს.

სესხის სახეები

ბანკები იურიდიულ პირებს სთავაზობენ სხვადასხვა სახის დაკრედიტებას. თითოეულ ტიპს აქვს საკუთარი დიზაინის, გამოსყიდვის და გამოყენების მახასიათებლები. ამა თუ იმ ტიპის სასესხო პროდუქტის არჩევისას, ღირს იმის გაგება, თუ რა მიზნებისთვის არის საჭირო ნასესხები სახსრები. რა პროდუქტის ვარიანტები შეუძლიათ ბანკებს შესთავაზონ:

• საკრედიტო ხაზი - ასეთი დაკრედიტების დახმარებით ხდება საბრუნავი კაპიტალის რეგულარული შევსება. ეს თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას მომწოდებლებთან ანგარიშსწორებისას საქონლის (მომსახურების) გადასახდელად ან მიმდინარე ხარჯების დასაფინანსებლად. ამ ტიპის სესხი შეიძლება იყოს მბრუნავი ან არაბრუნვაციული. საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება იყოს ფიქსირებული ან მცურავი. ასეთი ხაზის შესრულება არ საჭიროებს უზრუნველყოფის უზრუნველყოფას, მაგრამ, მიუხედავად ამისა, რაიმე ღირებულების მიწოდების შემთხვევაში, მსესხებელი ბანკიდან იღებს შესაძლებლობას მიიღოს სესხი უფრო ხელსაყრელი და ოპტიმალური პირობებით..
• საბიუჯეტო სესხები - ასეთი სესხების აღება გულისხმობს სახელმწიფოს მხარდაჭერას. შესთავაზა იმ კომპანიებს, რომლებმაც ხელი მოაწერეს სახელმწიფო კონტრაქტებს (გარანტიები).
• გადაუდებელი სესხები - საჭირო თანხის სასწრაფოდ მისაღებად.
• ექსპრეს სესხები - იხილეთძვირადღირებული სესხები, რადგან მათზე პროცენტი ნამდვილად მაღალია. მათი უპირატესობა არის სახსრების გაცემის მაღალი სიჩქარე ნებისმიერი საქონლის, კომპონენტის ან ნედლეულის გადასახდელად.
• ოვერდრაფტები - ამ ტიპის დაკრედიტებას ანიჭებენ უპირატესობას მსხვილი კომპანიების უმეტესობა. ასეთი დაკრედიტების მოხერხებულობა არის ანგარიშის რეგულარული შევსება ნასესხები თანხებით საჭირო ოდენობით. ასეთი სესხის გადახდა საწარმოს ხარჯზე ხდება ანგარიშიდან თანხის ავტომატურად დებეტით.

საპროცენტო განაკვეთი

სესხზე ზედმეტად გადახდა პირდაპირ დამოკიდებულია საპროცენტო განაკვეთზე. დღეს კი იურიდიული პირისთვის შემოთავაზებული საშუალო საპროცენტო განაკვეთი დაახლოებით 18%-ია და გირაოს მიწოდების ფაქტი არ არის მნიშვნელოვანი. ეს საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს შემდეგ შემთხვევებში:

• მსესხებელი არის რეგულარული მომხმარებელი.
• გირაოს მიწოდება.
• დიდი ხნის დამყარებული საქმიანი ურთიერთობა.

მოთხოვნები მსესხებლებისთვის

სესხზე განაცხადის დროს თითოეული ბანკი აყენებს თავის პირობებს იურიდიული პირებისთვის სესხის გაცემისას, მაგრამ რაც შეეხება ძირითად საკითხებს, ისინი იგივეა:

• მხოლოდ ბიზნესის მფლობელს ან მეწარმეს შეუძლია განაცხადი. გარანტიების მოზიდვა შესაძლებელია.
• განმცხადებელი უნდა იყოს მინიმუმ 18 წლის.
• საწარმოს ფინანსური აქტივობის ანალიზმა უნდა აჩვენოს უწყვეტი მოქმედება მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში.
• საწარმოსა და ბანკს შორის ტერიტორიული სიახლოვე არ უნდა იყოს150 კმ-ზე მეტი.
• წინაპირობაა დადებითი საკრედიტო ისტორია. ეს ელემენტი საგულდაგულოდ არის შემოწმებული ბანკის უსაფრთხოების სამსახურის მიერ.
• იმ შემთხვევაშიც კი, თუ საწარმო არ აკმაყოფილებს ბანკის ყველა მოთხოვნას, ის მაინც შეიძლება დამტკიცებული იყოს სახსრებზე. მაგრამ ამავდროულად, ხელშეკრულების პირობებით, საპროცენტო განაკვეთი გადაჭარბებული იქნება, ხოლო სესხის ვადა მოკლე.

დოკუმენტები რეგისტრაციისთვის

როგორც ზემოთ აღინიშნა, რუსეთში იურიდიული პირების დაკრედიტება მსესხებლისგან დიდ ძალასა და მოთმინებას მოითხოვს. ბანკში წარსადგენად საჭირო დოკუმენტების პაკეტის მომზადებას დიდი დრო სჭირდება. ამ ეტაპზე გჭირდებათ:

• შეავსეთ განაცხადი სახსრებზე საბანკო ორგანიზაციის სახით.
• მოამზადეთ საწარმოს მთავარი ბუღალტერისა და მფლობელის პასპორტების ასლები.
• ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში რეგისტრაციის სერთიფიკატი.
• საბუთების ნორმატიული პაკეტი.
• ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან.
• ქონების გირავნობისას წარადგინეთ დოკუმენტებიც.
• საფინანსო დოკუმენტაციის პაკეტი საწარმოს ეფექტურობისა და მისი სტაბილური მდგომარეობის დასადასტურებლად.
• კონტრაქტები სხვადასხვა კონტრაქტორებთან.

სესხის მაქსიმალური და მინიმალური თანხა

თითოეული ბანკი წარმოგიდგენთ საკუთარ ლიმიტს მოწოდებულ თანხებზე. სესხის გაცემის მინიმალური თანხა ყველაზე ხშირად 300,000 რუბლია, ხოლო მაქსიმალური მისაღები თანხა შეიძლება იყოს 150 მილიონი რუბლიც კი. სესხის აღება დიდი ოდენობითგულისხმობს ღირებული უზრუნველყოფის ბანკში გადაცემას თავდების მოზიდვის პირობით.

გადახდის პირობები

გაანგარიშებული გადახდების თანმიმდევრობა შეიძლება იყოს დიფერენცირებული ან ანუიტეტი. ნებისმიერ შემთხვევაში, ამა თუ იმ გაანგარიშების ფორმას განიხილავენ თავად მსესხებელთან სასესხო ხელშეკრულების გაფორმებისას. როგორც წესი, იურიდიული პირების დაკრედიტებისას ბანკები ამზადებენ გადახდის ინდივიდუალურ გრაფიკს.

ხელშეკრულების პირობებში და თავად განრიგში მითითებულია შემდეგი სესხის დაფარვის თარიღი. არსებობს ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობა, ხოლო საბანკო ორგანიზაციას არ აქვს რაიმე საკომისიოს ან ჯარიმის დამატებითი აკრეფის უფლება. საწარმოებისთვის საკრედიტო სახსრების გაცემის პროცედურა რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსით, აგრეთვე კანონებით: ფედერალური კანონი No86, ფედერალური კანონი No218..

დასკვნა

ამ სტატიამ აჩვენა, რომ ნებისმიერ საწარმოს შეუძლია ისარგებლოს საბანკო ორგანიზაციების მომსახურებით. იურიდიული პირების დაკრედიტებას აქვს თავისი მახასიათებლები. ჯერ უნდა დაადგინოთ მიღების მიზანი და გააკეთოთ სწორი არჩევანი არა მხოლოდ საკრედიტო დაწესებულებაში, არამედ საბანკო პროდუქტზეც, რომლის პირობები განსაკუთრებით მოსახერხებელი და კომფორტული იქნება. მიღებული თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა მიზნებისთვის ან ჰქონდეს დანიშნულ გამოყენებას. ამიტომ, მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ ეს მომენტი განაცხადის შეტანისას და აირჩიოთ უნივერსალური ან, მიუხედავად ამისა, მიზნობრივი სესხი.