რომელი ბანკი გასცემს სესხს დაგვიანებით: პირობები, სესხის პროგრამები, საპროცენტო განაკვეთები, მიმოხილვები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

რუსეთის მოქალაქეები სულ უფრო ხშირად მიმართავენ ბანკებს სესხის მისაღებად, რადგან მხოლოდ მათი წყალობითაა შესაძლებელი სახლის აშენება და ბავშვების სწავლება. სამწუხაროდ, ფინანსურ ინსტიტუტს ყოველთვის არ შეუძლია დაამტკიცოს პოტენციური მსესხებლის განაცხადი. უარის თქმის ყველაზე გავრცელებული მიზეზი არის ცუდი საკრედიტო ისტორია, რომელიც ყალიბდება დაგვიანებული გადახდების გამო. შედეგად, ადამიანი იწყებს ფიქრს იმაზე, თუ რომელი ბანკი გასცემს სესხს დაგვიანებით. ღირს იმის გაგება, თუ როგორია მსესხებლის ფინანსური რეპუტაცია და როგორ აისახება ეს რუსულ ბანკებთან შემდგომ თანამშრომლობაზე.

რა უნდა იცოდეთ სესხების შესახებ?

საბანკო სესხი პრობლემური და საპასუხისმგებლო ბიზნესია. უშუალოდ, თავად პასუხისმგებლობა იწყება სესხის ხელშეკრულების გაფორმების მომენტიდან, როდესაც მსესხებელი ირჩევს ყოველთვიური გადახდის თარიღს (სესხზე პროცენტი და ძირითადი ვალის ნაწილი). დღეს ფინანსური ინსტიტუტები ასე არ არიანმომთხოვნი, როგორც ადრე - კლიენტს შეუძლია თავად აირჩიოს ნომერი. მთავარია გადახდები დროულად განხორციელდეს. აქ არის ერთი ნიუანსი: გათვალისწინებულია საბანკო ანგარიშზე თანხის მიღების თარიღი და არა გადახდის თარიღი. ეს მხოლოდ იმას ნიშნავს, რომ მსესხებელმა უნდა განჭვრიტოს რამდენიმე ფაქტორი, რომელიც ხელს შეუწყობს ვალის ფორმირებას და, შედეგად, ცუდი საკრედიტო ისტორიის ჩამოყალიბებას:

• გადახდის თარიღი შეიძლება შეიცვალოს შაბათ-კვირის ან არდადეგების გამო.
• არსებობს ადამიანური ფაქტორი, რომელიც ხშირად მოქმედებს მსესხებლის ფინანსურ რეპუტაციაზე.

სამსახურის შეცვლა ან ავადმყოფობა, მანქანის სასწრაფო შეკეთება და მკურნალობა, დაუგეგმავი ხარჯები და დაგვიანებული ხელფასი - ყველა ეს და მრავალი სხვა ფაქტორი შეიძლება გავლენა იქონიოს გადახდის თარიღზე.

როგორ ყალიბდება საკრედიტო ისტორია?

სანამ დაფიქრდებით, რომელი ბანკი გასცემს სესხს დაგვიანებით, უნდა გესმოდეთ მსესხებლის ფინანსური რეპუტაცია და როგორ ყალიბდება იგი.

აშ, რუსეთის მოქალაქემ აიღო სესხი. საბანკო ხელშეკრულების გაფორმების მომენტიდან კლიენტმა უნდა მომსახუროს საკრედიტო ხაზი, ანუ დროულად განახორციელოს გადახდა, რომელიც შედგება ძირითადი დავალიანების ნაწილისა და საპროცენტო განაკვეთისგან, რომელსაც ბანკი ადგენს. იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტმა რაიმე მიზეზით ვერ შეძლო გადახდა, იწყება დავალიანების ფორმირება.

როგორც წესი, ვადაგადაცილების ფორმირების პირველ დღეებში ბანკი მშვიდად იქცევა. შემდეგ იწყება ზარები და SMS შეტყობინებებიშეგახსენებთ, რომ აუცილებელია ბანკთან მითითებული ხელშეკრულებების შესრულება. თუ ამის შემდეგ მსესხებელი დარჩება ყრუ, გამოიყენება ჯარიმები, რომელთა ოდენობაც გათვალისწინებულია სესხის ხელშეკრულებით. განსაკუთრებით ექსტრემალურ შემთხვევებში, ბანკს აქვს უფლება მოითხოვოს თავისი ფული სასამართლოს გზით.

შედეგის მიუხედავად, საკრედიტო ბიურო (შემდგომში BKI) იღებს ნებისმიერ ინფორმაციას, რომელიც დაკავშირებულია საკრედიტო ანგარიშის მომსახურებასთან. ერთადერთი განსხვავება ისაა, რომ არდადეგების გადადების ან ბანკის თანამშრომლის დაუდევრობის გამო ვადაგადაცილებული გადახდა შეიძლება როგორმე გამართლდეს. მაგრამ განმცხადებლის არაკეთილსინდისიერების გამო დავალიანების ფორმირება არის მელნის ლაქა ფინანსური რეპუტაციის უნაკლო სისუფთავეზე.

ფინანსური მთლიანობა

ვალის წარმოქმნის თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უნდა აირჩიოთ სწორი სესხი. ეს არის მთავარი. თქვენ უნდა აწონოთ ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე: შეადარეთ შემოსავლის დონე და ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა, დაჯექით და გამოთვალეთ რამდენი რჩება ოჯახის ბიუჯეტში ყველა გადახდის შემდეგ. ხშირად აღმოჩნდება, რომ სესხის ზომა არ შეესაბამება მსესხებლის შემოსავლის დონეს. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა მოძებნოთ სესხის უფრო მისაღები ვარიანტი ან უბრალოდ დაელოდოთ უკეთეს პერიოდებს (რეფინანსირების განაკვეთები მუდმივად მერყეობს - არის შანსი, მიიღოთ სესხი უფრო ხელსაყრელი პირობებით).

სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას უნდა აირჩიოთ ყოველთვიური გადახდის ოპტიმალური თარიღი. თუ ხელფასის გადახდაგადასახადები მოდის 25-ში, არ უნდა მონიშნოთ სასაზღვრო თარიღები (ანუ პირდაპირ 25 და იქვე მდგომი დღეები). ამ შემთხვევაში უმჯობესია აირჩიოთ შემდეგი თვის 30-ე ან პირველი დღეები. ეს თავიდან აიცილებს დაგვიანებას ხელფასის დაგვიანების შემთხვევაში.

სესხის აღებამდე უნდა დარწმუნდეთ, რომ ყველა წინა დაფარულია და პოტენციურ მსესხებელს ვალები არ აქვს.

რატომ ამბობენ უარს ბანკები?

ეს ძალიან საინტერესო კითხვაა. სანამ დაფიქრდებით, რომელი ბანკი გასცემს სესხს დაგვიანებით, უნდა დაფიქრდეთ, რატომ უარს ამბობენ ფინანსური ინსტიტუტები სესხის გაცემაზე. მიზეზები შეიძლება იყოს ძალიან განსხვავებული, ზოგიერთი მათგანი იწვევს გულწრფელ გაუგებრობას. მაგრამ მაინც.

კრედიტორს უფლება აქვს უარი თქვას განმცხადებელს მიზეზის დასახელების გარეშე. ბანკის თანამშრომელი შეიძლება დაბნეული იყოს კლიენტის გარეგნობამ, საუბრის მანერამ და სხვა მახასიათებლებმა. მთავარი სამუშაოს ხშირი შეცვლა არის კიდევ ერთი წერტილი, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს უარი.

რაც არ უნდა უცნაურად მოგეჩვენოთ, საკრედიტო ისტორიის არქონა უარყოფის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული მიზეზია. მაგრამ ლიდერი კვლავ რჩება შელახულ ფინანსურ რეპუტაციად. ამ მიზეზით, რუსეთის ბევრი მოქალაქე ფიქრობს იმაზე, თუ რომელი ბანკი გასცემს სესხს დაგვიანებით.

რა უნდა გააკეთო?

არაფერია ცუდი იმ ვალში, რომელიც დაახლოებით 1 თვე გრძელდება. უბრალოდ უნდა გადაიხადოს რაც შეიძლება მალე. ან დაუკავშირდით ბანკსვინც გასცა სესხი, რესტრუქტურიზაციისთვის. ეს საშუალებას მოგცემთ გადადოთ შემდგომი გადახდები, შეამციროთ პროცენტი ან შეამციროთ ყოველთვიური გადახდის ოდენობა სესხის ვადის გაგრძელებით. ამ ეტაპზე არ ღირს თავსატეხი იმაზე, თუ რომელი ბანკები გასცემენ სესხს დაგვიანებით.

იმ შემთხვევაში, თუ ფინანსური ინსტიტუტი უარს იტყვის რესტრუქტურიზაციაზე, შეგიძლიათ იპოვოთ სხვა თანაბრად მისაღები ვარიანტები. ეს შეიძლება იყოს სასწრაფო სესხი MFI-სგან ან ეძებთ დამატებით შემოსავლის წყაროს.

რა მოხდება, თუ სხვა სესხი მჭირდება?

სიტუაციები განსხვავებულია. კოსმეტიკური რემონტი მოულოდნელად გადაიქცა ძირითად. ბავშვი პრესტიჟულ უნივერსიტეტში ჩააბარა და მისი სწავლისთვის სახსრები არ არის. მჭირდება მანქანა: არის სესხი, მაგრამ ფული არ არის. საკმაოდ ხშირია სიტუაციები, როდესაც სხვა სესხი დაგჭირდებათ ვადაგადაცილებული სესხის არსებობისას. აღსანიშნავია, რომ ამ შემთხვევაში ძალიან პრობლემური იქნება სესხის აღება, ვინაიდან კლიენტმა უკვე შელახა მისი რეპუტაცია. რა უნდა გააკეთოს ასეთ სიტუაციაში? რომელი ბანკები გასცემენ სესხებს დავალიანებით? მაინც არსებობს გამოსავალი. აქ არის რამდენიმე ვარიანტი:

1. მიიღეთ სასწრაფო სესხი შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე. ასეთი სესხები ხასიათდება მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, მაგრამ ამავდროულად – კლიენტების მიმართ ლოიალური დამოკიდებულებით. ბანკები, სადაც შეგიძლიათ სესხის აღება მხოლოდ ერთი პასპორტით: Renaissance-Credit, Vostochny Express Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Alfa-Bank და ა.შ.
2. მიმართეთ შედარებით ახალ ფინანსურ სტრუქტურას, რომელიც დაინტერესებულია ახალი მომხმარებლების მოზიდვით. Როგორროგორც წესი, საბანკო ინდუსტრიაში ახალბედები თვალს ხუჭავენ ცუდ საკრედიტო ისტორიასა და საჭირო დოკუმენტების არქონაზე.
3. დაუკავშირდით ბანკს, სადაც განმცხადებლის ხელფასი ან საპენსიო ბარათი ემსახურება. სავსებით შესაძლებელია, რომ სესხის დეპარტამენტმა განაცხადს არსებული დავალიანების შემთხვევაშიც დაამტკიცოს, თუ დაინახავს, რომ თანხები რეგულარულად ირიცხება პოტენციური მსესხებლის ანგარიშზე.
4. მიიღეთ საკრედიტო ბარათი მცირე ლიმიტით. კიდევ ერთი პასუხი, რომელიც გახსენდებათ, როცა ფიქრობთ, რომელი ბანკი გასცემს სესხს ცუდი საკრედიტო ისტორიით და ვადაგადაცილებით.

მათთვის, ვისაც არ სურს დამოუკიდებლად ეძებოს გამოსავალი, არსებობს სესხის ბროკერები. მათი ამოცანაა იპოვონ საუკეთესო ვარიანტი ყველასთვის, ვინც რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩნდება. რა თქმა უნდა, ისინი არ აწვდიან თავიანთ მომსახურებას უფასოდ.

თუ ყველა დავალიანება დაფარულია, მაგრამ საკრედიტო ისტორია სასურველს ტოვებს, შეგიძლიათ მოძებნოთ ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც აუმჯობესებენ ფინანსურ რეპუტაციას. სერვისი „კრედიტ ექიმი“დღითიდღე სულ უფრო პოპულარული ხდება. ეს გამოადგება მათ, ვინც ეძებს რომელი ბანკი გასცემს სესხს დახურული ვადაგადაცილებით.

რომელი ბანკი გასცემს სესხს ცუდი საკრედიტო ისტორიით და ვადაგადაცილებით: მიმოხილვები

ბევრი მიმართავს პოპულარულ საბანკო სტრუქტურებს, როგორიცაა Alfa-Bank, Sovcombank, UBRD, ასევე Tinkoff-Bank და Renaissance-Credit. ფაქტია, რომ ისინი ყველა მოწოდებულია მომხმარებლების მოსაზიდად, რაც ნიშნავსშესთავაზეს მსესხებლებს თანამშრომლობის ყველაზე ხელსაყრელი პირობები.

სესხის საკმარისად ხანგრძლივი ვადა, შედარებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთები განმცხადებლის მიმართ ლოიალური დამოკიდებულების სანაცვლოდ, სესხის დაფარვის მოქნილი პირობები, ყოველთვიური გადახდის თარიღის დამოუკიდებლად არჩევის შესაძლებლობა - ეს ყველაფერი და მრავალი სხვა გვეხმარება იპოვოთ გამოსავალი რთული ფინანსური მდგომარეობიდან.

რუსეთის მაცხოვრებლები სულ უფრო ხშირად მიმართავენ Alfa-Bank-ის ფილიალებს, რათა მიიღონ მოსახერხებელი გადახდის ინსტრუმენტები (საუბარია საკრედიტო ბარათებზე), Sovcombank-ის ფილიალებში (საბინაო საკითხის გადასაჭრელად), Vostochny Express Bank (გახდი ბედნიერი მფლობელი. საკუთარი მანქანით).

ბანკების მუშაობის შესახებ მიმოხილვები მჭევრმეტყველად მიუთითებს, რომ ზემოაღნიშნულ სტრუქტურებთან თანამშრომლობა მხოლოდ დადებით ემოციებს ტოვებს.

რომელი ბანკები გაძლევენ სესხებს მოქმედი ვადაგადაცილებით? ბევრი მათგანი არ არის.

სად შემიძლია ავიღო სესხი მიმდინარე დაგვიანებით?

სესხის რეფინანსირებისთვის უმჯობესია დაუკავშირდეთ ბანკს. ეს არის ყველაზე მარტივი და ეფექტური ვარიანტი. მისი არსი ემყარება საკრედიტო პირობების კორექტირებას (მცირდება საპროცენტო განაკვეთები, იზრდება ვადა და მცირდება ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა), რის შედეგადაც კლიენტს აქვს შესაძლებლობა გააუმჯობესოს საკუთარი ფინანსური რეპუტაცია..

რეფინანსირების სესხები მრავალი რუსული ბანკის სპეციალობაა. სერვისი ხელმისაწვდომია Renaissance-Credit, Alfa-Bank, Vostochny Express-Bank და სხვა ფილიალებში.

რომელი ბანკი გასცემს სესხს მიმდინარე დავალიანებით?

ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენი ფულია საჭირო პრობლემის მოსაგვარებლად. ის არ ისაუბრებს 30-50 ათას რუსულ რუბლზე - ეს თანხა არც ისე მნიშვნელოვანია. საუბარი იქნება იმაზე, თუ რომელი ბანკები გასცემენ სესხებს ღია ვადაგადაცილებით. უფრო სწორად, სად ავიღოთ სესხი მიმდინარე დავალიანებით.

მაშინვე უნდა ითქვას, რომ რუსეთში არც ერთი ბანკი არ გასცემს სესხებს ასე მარტივად. განსაკუთრებით მათ, ვისაც აქვს მიმდინარე ვალდებულებები ფინანსური ინსტიტუტის მიმართ. მაგრამ გამოსავალი მაინც არის. უპირველეს ყოვლისა, საჭიროა გაანალიზდეს ინფორმაცია სხვადასხვა ბანკში დაკრედიტების პირობების შესახებ. თქვენ უნდა იპოვოთ კრედიტორი, რომელიც ყველაზე მარტივ მოთხოვნებს უყენებს თავის კლიენტებს. ეს ისევ იგივე "ალფა-ბანკი" ან "ტინკოფ-ბანკია", მაგალითად.

რა უნდა გავაკეთოთ შემდეგ?

პოტენციური კრედიტორის შერჩევის შემდეგ შეგიძლიათ მიმართოთ განხილვას და პარალელურად - შეაგროვოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი (მათზე ცოტა მოგვიანებით ვისაუბრებთ). განაცხადების გაგზავნა შესაძლებელია რამდენიმე დაწესებულებაში ერთდროულად - სესხის ოფიცერთან პირადი საუბარი დაგეხმარებათ ბევრ კითხვაზე პასუხის პოვნაში. სესხის ბროკერებთან დაკავშირებით შეგიძლიათ გაიგოთ, რომელი ბანკი გასცემს სესხს მოსკოვში ცუდი საკრედიტო ისტორიით და ვადაგადაცილებით.

ვვარაუდოთ, რომ საკითხი პოტენციურ კრედიტორთან მოგვარებულია. ახლა თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ ყველა საჭირო დოკუმენტის შეგროვება. გარდა იმისა, რაც უნდა წარედგინოს სესხის ოფიცერს, მიზანშეწონილია შეაგროვოთ სხვა დოკუმენტები, რომლებიც აჩვენებს პოტენციურ განმცხადებელსსაკრედიტო მხრიდან. ეს შეიძლება იყოს პასპორტი საზღვრის გადაკვეთის ნიშნით უახლოეს მომავალში, დოკუმენტები მანქანისთვის, დამატებითი შემოსავლის წყაროს სერთიფიკატები და სხვა დოკუმენტები.

უძრავი ქონების ქონა და გადახდისუნარიანი თავდები აშკარა პლუსია, რომელიც დაგეხმარებათ სესხის აღებაში მაშინაც კი, თუ ვალები გაქვთ.

შემიძლია ავიღო იპოთეკა ვადაგადაცილებული სესხით?

ხდება, რომ მოქალაქეები გამოუცდელობის ან ფინანსური გაუნათლებლობის გამო და ყველაზე ხშირად საკუთარი სისულელეების გამო იღებდნენ სესხებს და უბრალოდ არ უბრუნებდნენ. შემდეგ მათ ჯარიმებით დააბრუნეს თანხები. როგორც ამბობენ, კოვზები თითქოს იპოვეს, მაგრამ ნალექი დარჩა. საკრედიტო ისტორია დაზიანებულია.

ოჯახები და ბავშვები დროთა განმავლობაში ჩნდებიან. შედეგად, ჩნდება კითხვა საკუთარი უძრავი ქონების შეძენის შესახებ. დიახ, მაგრამ რა მოხდება, თუ ფინანსური რეპუტაცია სასურველს ტოვებს? მეტიც, თუ მეუღლეს აქვს კარგი საკრედიტო ისტორია, მაგრამ მეუღლეს არა, ბანკი უარს იტყვის, რადგან ქმარი თანამსესხებლის როლს შეასრულებს.

ამ შემთხვევაში, ღირს თქვენი საკრედიტო ისტორიის წინასწარ გაუმჯობესება. გავიხსენებთ სერვისს „კრედიტ ექიმი“. ფაქტობრივად, ეს არის იგივე სესხი, ოღონდ "BKI-ში უარყოფითი ინფორმაციის წაშლით", რისთვისაც ბანკი დამატებით პროცენტს დააკისრებს.

რა უნდა გააკეთოს, თუ ყველა იტყვის "არას"?

მაღალი ალბათობით, სესხს დამტკიცდება MFI-ები - მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები, რომლებიც გასცემენ მცირე სესხებს მაღალი საპროცენტო განაკვეთით.სესხის გაცემა შესაძლებელია არა უმეტეს 1 თვის ვადით. ვადა შეიძლება გაგრძელდეს, მაგრამ დამატებითი საფასურით.

ფული გაიცემა თითქმის ყველაზე, შემოსავლის დეკლარაციის, თავდების და გირაოს საჭიროების გარეშე. ყველაზე გავრცელებული მოთხოვნებია რუსეთის მოქალაქეობა და ასაკობრივი კრიტერიუმები.

რაზე ვიფიქროთ?

სანამ სესხის ხელშეკრულებას მოაწერთ ხელს, უნდა აწონ-დაწონოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები. უმჯობესია 10-ჯერ იფიქროთ და მხოლოდ ერთხელ მიმართოთ. ნებისმიერი სესხი არის სერიოზული პასუხისმგებლობა, რომლის იგნორირება შეიძლება გამოიწვიოს ძალიან არასასურველი შედეგები.

საგულდაგულოდ უნდა წაიკითხოთ ხელშეკრულება ბანკთან. თუ კლიენტს სთავაზობენ სესხს წელიწადში 20%-ით, მაშინ ეს აშკარა ძარცვაა.