სბერბანკის გაყინული დეპოზიტები. შესაძლებელია თუ არა დეპოზიტების გაყინვა? რამდენად დაცულია დეპოზიტები რუსულ ბანკებში?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

Sberbank არის ერთ-ერთი უდიდესი ბანკი არა მხოლოდ რუსეთში, არამედ დსთ-შიც. მას აქვს ყველაზე დიდი ფილიალების ქსელი და გთავაზობთ საინვესტიციო და ფინანსური მომსახურების სრულ სპექტრს. 2012 წლიდან ფინანსური ინსტიტუტის მთავარი აქციონერი არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, რომელიც ფლობს აქციების 51%-ს. აქციების დაახლოებით 40% უცხოური კომპანიების საკუთრებაა. ფინანსური ინსტიტუტი არის ქვეყნის ფინანსური პოლიტიკის დომინანტი რგოლი და სახელმწიფოს ერთ-ერთი მთავარი კრედიტორი.

ციფრული სტატისტიკა

ჯერ ნაადრევია საუბარი იმაზე, შეიძლება თუ არა სბერბანკის კლიენტების დეპოზიტების გაყინვა. საფინანსო ინსტიტუტის სტატისტიკა საქმის ძალიან დადებით მიმართულებაზე მეტყველებს. ასე რომ, 2015 წლის 1 მარტისთვის დაწესებულების აქტივებმა შეადგინა 21,945, 67 მილიონი რუბლი. ამ მაჩვენებელმა სბერბანკი პირველ ადგილზე მიიყვანა საბანკო სექტორის სხვა ინსტიტუტებს შორის. ინსტიტუტის კაპიტალი, რომელიც გამოითვალა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სტანდარტების შესაბამისად, უდრის 2,224,53 მილიარდს, რაც შეეხება საკრედიტო პორტფელს, მისი ზომა 14,970,52 მილიარდი რუბლია. ხალხისადმი ერთგულებაშტატები არის 8, 391, 53 მილიარდი

რას ამბობს მენეჯმენტი?

მიუხედავად ქვეყანაში არსებული მძიმე ეკონომიკური მდგომარეობისა, იმ რუბლებში არსებული დეპოზიტების, რომლებიც სბერბანკმა 1991 წლის შემდეგ გაყინა, მაინც იგეგმება ადრე დაწესებული რეჟიმით გადახდა. ერთი წლის წინ შემუშავებული სამწლიანი გეგმის გამოსწორებას არავინ აპირებს. ფედერალური ბიუჯეტის პროექტში შედიოდა 50 მილიარდი რუბლი ყოველწლიურად 2014 წლიდან 2016 წლამდე დეპოზიტების კომპენსაციისთვის. მოსახლეობის დეპოზიტების დაცვის შესახებ კანონის მიღების შემდეგ სახელმწიფომ აიღო სრული პასუხისმგებლობა დეპოზიტების გადახდაზე, რომელიც 1991 წელს „პავლოვური“რეფორმის დროს მთლიანად უნდა გაყინულიყო. დოკუმენტის მიხედვით, დეპოზიტები უნდა გადაქცეულიყო ფასიან ქაღალდებში.

საბანკო დავალიანება მეანაბრეების მიმართ

სახელმწიფოს შიდა ვალი, დანაზოგების ოდენობის შესაბამისად, 2012 წელს 27,7 ტრილიონი რუბლი შეადგინა. ეს მაჩვენებელი ფინანსთა სამინისტრომ გაავრცელა. 2005 წლიდან 2011 წლამდე პერიოდში სისტემატურად ხდებოდა გადახდები გარკვეული კატეგორიის ქვეყნის მოქალაქეებზე. საერთო ჯამში, სბერბანკის გაყინული დეპოზიტები შემცირდა 365,5 მილიონი რუბლით. 1996 წლიდან რუსეთის მოსახლეობამ ხელში მიიღო 441,6 მილიარდი რუბლი.

გადახდების საკანონმდებლო საფუძველი

Sberbank-ის გაყინული დეპოზიტები ეტაპობრივად იხდება 2016 წლამდე. გადახდა განხორციელდება 1945 წლამდე დაბადებულ პირებზე. თანხის მიღება ამ უკანასკნელის მემკვიდრეებს შეუძლიათ ნაშთის სამმაგი ოდენობით1991 წ თუ ადრე მეანაბრე ან მისმა მემკვიდრეებმა ნაწილობრივი კომპენსაცია მიიღეს, ის ჩამოიჭრება სახელმწიფოს ძირითადი ვალიდან. თუ ანაბარი ოფიციალურად დაიხურა 1991 წელს 20 ივნისიდან 31 დეკემბრის ჩათვლით, კომპენსაცია არ არის გადახდილი.

რუსეთის მაცხოვრებლები, რომელთა დაბადების წელია 1946 წლიდან 1991 წლამდე, მიიღებენ კომპენსაციას თავიანთ დეპოზიტზე ორმაგი ოდენობით. გადახდების მოცულობა გამოითვლება ინდივიდუალურად გარკვეული კოეფიციენტის შესაბამისად, ეს დამოკიდებულია ანაბრის ხანგრძლივობაზე. თუ მეანაბრე გარდაიცვალა 2001-დან 2014 წლამდე და მისი ანაბრის ოდენობა 400 რუბლს აღემატებოდა, მემკვიდრეებს შეუძლიათ მიიღონ დაახლოებით 6 ათასი რუბლი სახელმწიფოსგან დაკრძალვის მომსახურების გადასახდელად. 2014 წლიდან დეპოზიტების მიღებას ყველა მეანაბრე შეეძლება, მიუხედავად დაბადების წლისა. სახელმწიფო ვალდებულებების სრულად შესრულება 2020 წელს იგეგმება.

საკანონმდებლო უკანდახევა

სახელმწიფოს მოქალაქეებმა, რომლებიც იმედოვნებენ კომპენსაციას, უნდა იცოდნენ, რომ Sberbank არ აბრუნებს დეპოზიტებს რუბლებში გარკვეულ პირობებში. ფინანსურ რეაბილიტაციაზე ვერ ვიმედოვნებ:

• კონტრიბუტორები და მათი მემკვიდრეები, რომლებიც ცხოვრობენ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, არ აქვთ მოქალაქეობა.

• კონტრიბუტორები და მემკვიდრეები, რომლებიც ამჟამად არ ცხოვრობენ რუსეთში ან არიან სხვა სახელმწიფოების მოქალაქეები.

გადახდებს დეპოზიტებზე, რომლებიც გაიხსნა ადრე სსრკ-ს წევრი სახელმწიფოების ტერიტორიაზე, ახორციელებს ამ სახელმწიფოების მთავრობებს.თავად სახელმწიფოები და მათ ტერიტორიაზე მოქმედი კანონმდებლობის მკაცრი დაცვით. ზიანის ანაზღაურების შესახებ ინფორმაცია შეტანილია შემნახველ წიგნში. მეანაბრეების წინაშე ვალდებულებებისადმი ასეთი სერიოზული მიდგომა ირაციონალურ და ნაადრევს ხდის იმაზე ფიქრს, შეეძლო თუ არა სბერბანკს დეპოზიტების გაყინვა 2015 წელს.

რა დეპოზიტებს გვთავაზობს ბანკი დღეს?

საფინანსო ინსტიტუტი აგრძელებს აქტიურ მუშაობას. შეთავაზებების ფართო სპექტრია არა მხოლოდ სბერბანკში უცხოური ვალუტის დეპოზიტებისთვის, არამედ რუბლის დეპოზიტებისთვის. ტარიფების შემცირების მიუხედავად, შეთავაზებების სპექტრი რჩება ძალიან ფართო. დღეს, სბერბანკის ახალი დეპოზიტები ხელმისაწვდომია ფინანსური ინსტიტუტის კლიენტებისთვის:

• შევსებადი. ანაბრის გახსნა შესაძლებელია ევროში, რუბლებში და დოლარში. მინიმალური შენატანი არის 1000 რუბლიდან, 300 დოლარიდან და 300 ევროდან. ანაბრის ხანგრძლივობაა სამიდან 12 თვემდე. სურვილის შემთხვევაში ანაბრის შევსება შესაძლებელია 1000 რუბლით, 100 დოლარით ან ევროთი, ეს ყველაფერი ვალუტაზეა დამოკიდებული. 5% სთავაზობენ რუბლის დეპოზიტზე, 4.15% დოლარის დეპოზიტზე, 3.85% ევროს.
• სპეციალური. ანაბრის ხანგრძლივობაა 3 თვიდან სამ წლამდე. მინიმალური შენატანი არის ოცდაათი ათასი რუბლი, 1000 დოლარი ან ევრო. რუბლის დეპოზიტზე შემოთავაზებული პროცენტი შეადგენს 4,85%-ს, დოლარზე - 5,3%-ს, ევროს 4,75%-ს..
• კუმულატიური. ეს არის ანაბარი მინიმალური დეპოზიტით 30 ათასი რუბლით 6%. თავად პროცენტი შეიძლება განსხვავდებოდეს ანაბრის ოდენობისა და მისი ხანგრძლივობის მიხედვით. ანაბრის ხანგრძლივობაა 24 თვე. ნებადართულია დამატებითი შენატანები1000 რუბლი.

რუსეთის სბერბანკის მიერ გაკეთებული უახლესი შეთავაზებები არის სატრანსპორტო დეპოზიტები და "აჩუქე სიცოცხლე", მრავალვალუტიანი და უნივერსალური. ყველა შეძლებს საკუთარი თავისთვის ოპტიმალური ინვესტიციის ფორმატის პოვნას, მაგრამ ღირს თუ არა პარტნიორობაზე დათანხმება, ამ საკითხს ქვემოთ განვიხილავთ.

შესანიშნავი შეთავაზებები პენსიონერებისთვის

რუსეთის შემნახველი ბანკის პოლიტიკის ფარგლებში მოხუცებისთვის ძალიან საინტერესო შეთავაზებებია. შეიძლება აღინიშნოს ანაბრის ორი ფორმატი:

• პენსია რუბლებში 6%-იანი საპროცენტო განაკვეთით. მინიმალური ანაბარი 1000 რუბლია, ხოლო დეპოზიტის ხანგრძლივობა სამი თვიდან ორ წლამდე. ანგარიშიდან თანხის ამოღება და ანგარიშის შევსება შეუძლებელია. თუ ანგარიშის შევსების შესაძლებლობა ღიაა, მაშინ ანაბრის პროცენტი შეადგენს 5%.
• პენსია პლუს. ეს არის შენატანი მხოლოდ პენსიონერებისთვის, რომელთა საწყისი კაპიტალია 1 რუბლი და შევსების შესაძლებლობა ასევე 1 რუბლიდან. საპროცენტო განაკვეთი 3,85%-ია. პარტნიორობის პერიოდია 36 თვე.

პერსპექტიული კაპიტალის ინვესტიცია, ან მონეტის ერთი მხარე

ბოლო ათწლეულის განმავლობაში, მთელმა შიდა საბანკო სისტემამ განიცადა დრამატული ცვლილებები. ეს ეხება არა მხოლოდ განვითარებას, არამედ დეგრადაციას. სერვისების სპექტრის გაფართოების პარალელურად ყველგან ხდებოდა ფინანსური ინსტიტუტების დახურვა და გაკოტრება. იმ ინსტიტუტებმა, რომლებმაც მოახერხეს 1998 და 2008 წლების კრიზისების გადარჩენა 2015 წელს დაკარგეს. ყველაზე გავრცელებული სერვისი არის ანაბარი. რუსეთის სბერბანკი გთავაზობთ დეპოზიტებს საუკეთესოსგან შორსმომგებიანია, მაგრამ საიმედოობის თვალსაზრისით ის რამდენჯერმე აღემატება კერძო კომერციულ ორგანიზაციებს.

რაც შეეხება ფსონს?

თუ შეხედავთ კითხვას განაკვეთის სიდიდის მხრივ, როგორც ბანკის მცდელობას მოიზიდოს რაც შეიძლება მეტი ინვესტორი, რათა დარჩეს სიცოცხლისუნარიანობა, მაშინ სბერბანკის პოლიტიკა იმარჯვებს საერთო ფონზე. გავრცელდა ინფორმაცია, რომ ბანკმა ცოტა ხნის წინ შეამცირა განაკვეთები ლიკვიდობის შესანარჩუნებლად. ამ ფაქტმა მეანაბრეები ძალიან გააბრაზა და საზოგადოების აღშფოთების ტალღა გამოიწვია. ხალხს ასევე აინტერესებს კითხვა, შეუძლია თუ არა სბერბანკს დეპოზიტების გაყინვა. აქ ცალსახა პასუხის გაცემა შეუძლებელი იქნება, მხოლოდ ის ფაქტი შეგვიძლია განვაცხადოთ, რომ ამ მომენტში ფინანსური ინსტიტუტი სრულად ასრულებს თავის ვალდებულებებს კლიენტების წინაშე, თუმცა მცირე შეფერხებებით. გაკოტრებული ძმების ფონზე, რომელთა უარყოფითი მიმოხილვები ყველგან არის გავრცელებული, კარგი ვარიანტია.

ცუდი ამბავი

Sberbank, მიუხედავად იმისა, რომ ის მოქმედებს როგორც ყველაზე სანდო შიდა ბანკი, მისი ისტორია ბევრ პოტენციურ მეანაბრეს ასვენებს. 1991 წელს გაყინული შენატანები აღფრთოვანებს თანამედროვეებს. კითხვა, გაყინული იქნება თუ არა უცხოური ვალუტის დეპოზიტები, ყველას აწუხებს. ხალხს აწუხებს ისტორიის გამეორება. მეორე მხრივ, ფინანსურმა ინსტიტუტებმა, როგორიცაა „ფინანსური ინიციატივა“და „VAB“, „ფინანსთა და კრედიტი“და „ტერაბანკი“კაპიტალის უქონლობის გამო, სრულად დატოვეს ვალდებულებები. ხელისუფლებისა და მმართველი პერსონალის ყველა მანიპულაცია, სანამ არ მოიტანენშედეგი. თუ განვიხილავთ სბერბანკის ახალ დეპოზიტებს, უნდა გავითვალისწინოთ ის ფაქტი, რომ ფინანსური ინსტიტუტი სარგებლობს ძლიერი სახელმწიფო მხარდაჭერით. ის არასოდეს ნებდებოდა თავის მოვალეობას და დღესაც ცდილობს შეასრულოს თავისი მოვალეობა წარსულის ინვესტორების წინაშე.

რამდენიმე საინტერესო პუნქტი

თუ სტატისტიკის მხრიდან გადავხედავთ, ეს არის სბერბანკი, ფიზიკური პირების დეპოზიტები, რომლებშიც მუდმივად იზრდება, ეს არის ყველაზე სანდო და ურყევი. თუ ქვეყანაში დეფოლტი იქნება, რაც ნაკლებად სავარაუდოა, ფინანსური ინსტიტუტი ბოლო დაიხურება. როგორც დაწესებულების აქციების 51%-ის მფლობელი, მთავრობა მთელი ძალით ცდილობს მხარი დაუჭიროს მას, სისტემატიურად ახორციელებს დამატებით კაპიტალიზაციას, ხოლო 1991 წელს Sberbank-ის გაყინული დეპოზიტები იხდის დღესაც, მას შემდეგ რაც წინასწარ გადაიხადა თანხები ქვეყნისთვის. ბიუჯეტი. ფინანსურ ინსტიტუტთან თანამშრომლობის დაგეგმვისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ შემდეგ პუნქტებს:

• საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც სიდიდის რიგით დაბალია, ვიდრე კონკურენტ სტრუქტურებში.
• სბერბანკში ფიზიკური პირების დეპოზიტებს 700 ათასი რუბლის ან მეტის ოდენობით აზრი აქვს, რადგან ისინი მთლიანად დაფარულია სააგენტოს დაზღვევით.
• თუ გეგმავთ მცირე თანხის შეტანას და მცირე ხნით, უმჯობესია ამის გაკეთება მცირე კომერციულ დაწესებულებაში. იქ პროცენტი უფრო მაღალია და ასეთ მოკლე დროში გაკოტრების ალბათობა თითქმის მთლიანად გამორიცხულია.

რა გამოწვევების წინაშე აღმოჩნდა ბანკი დღეს?

საფინანსო ინსტიტუტში დეპოზიტების გადახდასთან დაკავშირებით პრეტენზია არ არის.უფრო მეტიც, სბერბანკის 1991 წლიდან გაყინული დეპოზიტები სისტემატურად იხდის. მცირე პრობლემები შეიძლება წარმოიშვას დიდი თანხის ამოღების დროს და მაშინაც კი არა გადახდებზე უარის თქმის, არამედ სალაროში წინასწარ შეკვეთის აუცილებლობის თვალსაზრისით. 2015 წლის დეკემბერში ბანკის მომხმარებლებმა მიიღეს ინფორმაცია, რომ არდადეგებზე რუბლისა და უცხოური ვალუტით დეპოზიტები გაიყინება. ფინანსურმა ინსტიტუტმა სწორედ ასე მოიქცა - 31 დეკემბრიდან 5 იანვრამდე დაბლოკა კლიენტების ანგარიშებზე წვდომა. განსაზღვრული დროის შემდეგ, ფუნქციონირება აღდგა. ფინანსური ინსტიტუტი იძულებული გახდა გაეტარებინა მსგავსი მანიპულაციები ვალუტების მკვეთრი რყევების გამო და გარემოებების ასეთი ერთობლიობა არ არის პრობლემების საწინდარი. მცირე ხარვეზები დაფიქსირდა ონლაინ ანგარიშსა და თარგმანების სფეროში. იყო გადახდების მიღების შეფერხება და გადარიცხვების შეფერხება. რაც შეეხება დეპოზიტებს, ფინანსურ სტრუქტურასთან დაკავშირებით პრეტენზია ამ დროისთვის არ არის, ამიტომ არ ღირს სერიოზულად განიხილოს საკითხი, შეიძლება თუ არა დეპოზიტების გაყინვა.

დაცულია თუ არა შიდა საბანკო დეპოზიტები?

ყველა დეპოზიტი შიდა ბანკებში დაფარულია დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს მიერ. კანონის თანახმად, ანაბრის თითოეულ მფლობელს ფინანსური ინსტიტუტის გაკოტრების შემთხვევაში შეუძლია მიიღოს კომპენსაცია 700 ათასი რუბლის ოდენობით, თუ ანაბარი ტოლია ან მეტია. არსებობს ინფორმაცია, რომ ბოლო ერთი თვის განმავლობაში სადაზღვევო გადასახადის ოდენობა გაორმაგდა და ახლა მინიმუმ 1,400,000 რუბლს შეადგენს. აზრი არ აქვს შეშფოთებას. სბერბანკში როგორც რუბლის, ისე უცხოური ვალუტის დეპოზიტები კარგად არის დაცულიკანონმდებლობა. ქვეყანაში არსებული ეკონომიკური მდგომარეობის გათვალისწინებით, თქვენ უნდა მოერიდოთ თქვენი კაპიტალის ერთ ფინანსურ ინსტიტუტში შენახვას, თუმცა ყველაზე საიმედო. ხელმისაწვდომი სახსრების გაყოფით ბაზრის დიდ მონაწილეებს შორის, შეგიძლიათ სრულყოფილად დივერსიფიკაცია მოახდინოთ რისკებზე. ზოგიერთი საბანკო დეპოზიტის გაყინვის შემთხვევაშიც კი, სხვების პროცენტი თითქმის მთლიანად დაფარავს ყველა ზარალს. სბერბანკი შეიძლება გახდეს საინვესტიციო პორტფელის ღირსეული წევრი, მაგრამ არავითარ შემთხვევაში არ არის ერთადერთი ადგილი, სადაც მთელი თავისუფალი კაპიტალი გროვდება.