"Mosoblbank": პრობლემები და მიმოხილვები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

1992 წელს კომერციულმა ბანკმა Vatan-მა დაიწყო მუშაობა დაღესტანში. მას შემდეგ, რაც ის ბანკირებმა ვიქტორმა და რომან კრესტინებმა იყიდეს, ფინანსური ინსტიტუტი გადავიდა ფრიაზინოში და შეიცვალა სახელი მოსკოვის რეგიონალური ბანკით. მომდევნო წლებში აქციონერთა შემადგენლობა რამდენჯერმე შეიცვალა. საკრედიტო დაწესებულების 97,94%-ს ფლობს სს რესპუბლიკური საფინანსო კორპორაცია, დანარჩენი კი ფიზიკურ პირებს შორისაა განაწილებული. ალექსანდრე მალჩევსკი ფლობს OJSC-ის 70%-ს, ხოლო მისი მამა ანდჟეი მართავდა ბანკს 2011 წლამდე.

განვითარების ისტორია

2005 წელს მოსობლბანკი დაირიცხა სადაზღვევო დეპოზიტების სისტემაში. ამან შესაძლებელი გახადა განყოფილებების რაოდენობის 400-მდე გაზრდა მხოლოდ ორ წელიწადში. მენეჯმენტის ხარისხზე მოწმობს ისიც, რომ 2013 წელს ბანკმა „მიიღო“1000-ზე მეტი ბანკომატები, შვიდასი ტერმინალი და 4000 POS-ტერმინალი, რომლებიც მომხმარებლებს Visa და MasterCard ბარათებით ემსახურებოდნენ. 2011 წელს ჩვენ გავუშვით ფულის გადარიცხვის საკუთარი სისტემა - "MOPS".

პრობლემის დასაწყისი

მოსობლბანკის პრობლემები ჯერ კიდევ 2011 წელს დაიწყოწელიწადი. შემდეგ ცენტრალურმა ბანკმა ექვსი თვით აკრძალა ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტების მიღება. მენეჯმენტი არ იყო ზარალში და დაიწყო მათი წილების მიზერული თანხით შეთავაზება. მაშინაც კი, ექსპერტებს გაუჩნდათ კითხვა, თუ როგორ ახერხებს ფინანსური ინსტიტუტი დეპოზიტებზე ამხელა პროცენტის გადახდას.

2012 წლის აგვისტოში იზვესტიამ გამოაქვეყნა ანგარიშები. ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი მოსობლბანკს ჰქონდა - 19,3%. მენეჯმენტმა ეს ინფორმაცია ოფიციალურ წყაროებში მაშინვე უარყო. ბანკი აგრძელებდა ფინანსური სუბიექტებიდან თანხების მოზიდვას სასტიკი პროცენტით. ეს არ იმოქმედებდა მისი განვითარების დონეზე.

საკვანძო ფინანსური

2013 წელს "ეროვნულმა RA"-მ ბანკს ყველაზე მაღალი საკრედიტო რეიტინგი - "A +" მიანიჭა. მისი წმინდა აქტივების 61.9% მოიცავდა მცირე და საშუალო ბიზნესის სესხებს. ცენტრალურ ბანკში კვლავ ინვესტიციების 4.8% იყო. ბანკმა თავისი ვალდებულებების 81% დააფინანსა ფიზიკური პირებისგან მოზიდული სახსრებით. რეზერვების საერთო რაოდენობა 9%-ს შეადგენს. კაპიტალის მოცულობა 18,8 მილიარდი რუბლია. Mosoblbank მოქმედებდა როგორც დონორი ბანკთაშორის ბაზარზე. ასეთი მაჩვენებლებით მან რუსეთში მე-8 ადგილი დაიკავა, მოსკოვში კი მე-7..

Mosoblbank: პრობლემები 2014 წელს

2014-07-05 ვედომოსტი იტყობინება, რომ მოსკოვის ერთ-ერთი უმსხვილესი და წარმატებული ბანკის მეშვეობით 60 მილიარდი რუბლი თაღლითურად იქნა გატანილი შვილობილი კომპანიების ანგარიშებზე. Mosoblbank-ის ხელმძღვანელობამ მაშინვე უარყო ეს ინფორმაცია და მოსკოვის საარბიტრაჟო სასამართლოში სარჩელი შეიტანა გაზეთის მფლობელის წინააღმდეგ..

2014-19-05 მედიაში გავრცელდა ინფორმაცია, რომ ცენტრალურმა ბანკმა მიიღო გადაწყვეტილება სამი დაწესებულების ერთდროულად გაწმენდა: Mosoblbank, Inresbank და Finance Business Bank. ყველა მათგანი მალჩევსკის ოჯახს ეკუთვნის. ცენტრალური ბანკი პრობლემის მოსაგვარებლად 117 მილიარდ რუბლს გამოყოფს. სანატორიუმი - სმპ. ოფიციალური განცხადება რამდენიმე დღის შემდეგ გამოჩნდა, რასაც პრესაში ფულის გათეთრების სქემების შესახებ ინფორმაცია მოჰყვა.

როგორ მოხდა

გამოძიების დროს ცენტრალურმა ბანკმა გამოავლინა დენგის გათეთრების სქემა. Mosoblbank, რომელსაც აქვს შეზღუდვები მარეგულირებლის მხრიდან, განაგრძო დეპოზიტების მოზიდვა. მაგრამ მან არ მოათავსა ისინი ანგარიშებზე, არამედ მიიყვანა ისინი დაკავშირებული კომპანიების ბალანსზე.

ტექნიკურად, სქემა ასეთია. დღის მეორე ნახევარში მეანაბრესთან ფორმდება ჩვეულებრივი სადეპოზიტო ხელშეკრულება. იმავე დღეს საღამოს ბანკი ცალმხრივად წყვეტს მას და გადარიცხავს თანხას ბალანსიდან. მეანაბრეს შეუძლია ნებისმიერ დროს მოითხოვოს ისინი უკან. მაგრამ ბალანსზე ისინი არ ჩანს. 2014 წლის ფინანსური შედეგების მიხედვით, ბანკმა მოიზიდა დეპოზიტები სულ 19,5 მილიარდი რუბლის ოდენობით. ეს მაჩვენებელი ბოლო ორი წლის განმავლობაში არ შეცვლილა. ატიპიური სიტუაციიდან გამომდინარე, DIA-ს გადახდები შეიძლება რამდენჯერმე აღემატებოდეს ბალანსზე ასახულ თანხებს. რეორგანიზაციის დროს, ყოფილი მფლობელები - მალჩევსკის ოჯახი - მთელ თავის ქონებას გადასცემენ SMP-ს. Mosoblbank არ ცნობს ფულის გათეთრებასთან დაკავშირებულ პრობლემებსა და საკითხებს.

როგორ დაიწყო ეს ყველაფერი

შესაძლებელია, რომ არავის სცოდნოდა თაღლითობის შესახებ. მოსობლბანკის ერთ-ერთი მეანაბრე აღმოჩნდაცენტრალური ბანკის ოფიცერი. მან შენიშნა, რომ წინა დღეს გაცემული დეპოზიტები მეზობელი ქალაქების ფილიალებში სრულად იყო გატანილი. როგორც შემდგომმა გამოძიებამ აჩვენა, ყოველ ღამე სპეციალურად გამოშვებული პროგრამული უზრუნველყოფა წყვეტდა კონტრაქტებს და დებდა ახალს ბანკის მთავარ აქციონერ RKF OJSC-ის აქციებში ინვესტიციებისთვის. ფულის შემდგომი ბედი უცნობია. თანხის ნაწილი შპს „რუსის“ანგარიშებზე აღმოჩნდა. ეს არის საცხენოსნო პარკი. ინვესტიცია, უნდა ითქვას, საეჭვოა. ანაზღაურებადი პერიოდი - 15 წელი. ცენტრალური ბანკი ახლა ეძებს იმ პრობლემის გადაჭრას, რომელსაც დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო ელოდება და პოლიციამ თავად აირჩია გატანა.

საკრედიტო დაწესებულებამ რეაბილიტაციის გამოყოფილი მოცულობის რეკორდი კინაღამ მოხსნა. 2008 წელს ცენტრალურმა ბანკმა VTB-ს 295 მილიარდი რუსული რუბლი გაუგზავნა მოსკოვის ბანკის რეაბილიტაციისთვის. და აი, რა პრობლემები აწუხებს დღეს მოსობლბანკს და მის სანატორების: მეანაბრეთა რეესტრში ზოგიერთი რეალური სახელწოდება ფიქტიურით შეიცვალა. შსს-ს დამატებითი გამოძიების ჩატარება მოუწევს. ეს უცვლელად გაზრდის ბალანსის უფსკრული.

მომხმარებელთა მიმოხილვები: Mosoblbank

ინტერნეტში აქტიურად განიხილება ფინანსური ინსტიტუტის პრობლემები. ივნისში გაჩნდა ინფორმაცია, რომ ბანკი დეპოზიტებს არ აბრუნებდა. მაგრამ არა ყველა. აკრძალვა მოიცავს დეპოზიტებს, რომლებიც გაიხსნა 2014-01-02 (700 ათას რუბლზე მეტი ოდენობით). „მოსობლბანკი“დეპოზიტებზე გადახდებთან დაკავშირებულ პრობლემებს რეორგანიზაციის პროცედურის განხორციელებით ხსნის. ახალი რეგულაციის თანახმად, თუ თანხის ოდენობა არ აღემატება 700 ათას რუბლს,მაშინ კლიენტს შეუძლია დღეში მხოლოდ 100 ათასის გატანა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ უნდა დაწეროთ განცხადება ბანკში. მას განიხილავს სპეციალური კომისია. ამ დროს მოწმდება ხელშეკრულება და პირველადი დოკუმენტაცია, რომელიც ადასტურებს ანგარიშზე თანხის მიღების ფაქტს. ამავდროულად, ასეთი განაცხადები არ მიიღება ყველა ქალაქში ფილიალებში.

ამ სიახლემ გამოიწვია მომხმარებლების დიდი აღშფოთება. მდგომარეობას კიდევ უფრო ამძიმებს პერსონალის არაკომპეტენტურობა. ეს განსაკუთრებით ეხება საფინანსო ინსტიტუტის Mosoblbank (Samara) შვილობილი ფილიალებს. მომხმარებელთა პრობლემები ამ ქალაქში ყველაზე გავრცელებულია. აღშფოთებულმა ხალხმა ფაქტიურად დატბორა მალჩევსკის გონების სამარას ფილიალი ჩივილებით.

ასე რომ, ბანკი დიდი ხნის განმავლობაში იღებდა კომუნალურ გადასახადებს საკომისიოს გარეშე. მაგრამ მომხმარებელთა გამოხმაურების მიხედვით, ახლა ყველაფერი შეიცვალა. ბევრი ჩივის, რომ საკომისიოს ზომის ნიშანი ჩნდება თვითმომსახურების ტერმინალში ბანკნოტების დამზადების შემდეგ. ამ შემთხვევაში, გადახდაზე უარის თქმის შემთხვევაში, ტერმინალში შეტანილი თანხის ოდენობა არ დაბრუნდება. ამ საკითხთან დაკავშირებით ნებისმიერ პრეტენზიაზე თანამშრომლები ირწმუნებიან, რომ ასე არ შეიძლება. თუ კლიენტი უარს იტყვის გადახდაზე, ბანკი მას თანხას დაუბრუნებს. მაგრამ არის რამდენიმე ადამიანი, ვისაც სურს შეამოწმოს ეს განცხადება 6000 რუბლის ოდენობის რისკის ქვეშ.

Mosoblbank ცდილობს გადაჭრას წელს წარმოქმნილი პრობლემები სხვადასხვა გზით. კერძოდ, ბევრი კლიენტი ჩივის, რომ ანგარიშზეც ვერ იღებენ თანხას. ინვესტორები, რომლებიც წყვეტენსადეპოზიტო ხელშეკრულება ვადის გასვლამდე, ისინი ძირითადად ფულს არ იღებენ. ბანკი Mosoblbank მსგავს პრობლემებს სანატორიუმის მოქმედებით ხსნის. ვინაიდან SNP ვერანაირად ვერ ადგენს მეანაბრეთა რეესტრს, ფინანსური ინსტიტუტი ვერ დააბრუნებს თანხას.

CV

ერთ-ერთი უდიდესი რუსული ბანკი მოექცა ცენტრალური ბანკის რეორგანიზაციას. გამოძიების შედეგად გაირკვა, რომ ფინანსურმა ინსტიტუტმა ბალანსიდან 60 მილიარდი რუბლი ამოიღო. ეს თანხა RFK OJSC-ის ანგარიშებიდან გადაირიცხა საეჭვო საწარმოების ბალანსზე. ახლა DIA ცდილობს შეადგინოს მეანაბრეთა სწორი რეესტრი, კლიენტები კი ცდილობენ ბანკიდან თანხის გატანას.