საბანკო სესხის ხანდაზმულობის ვადა ფიზიკური პირებისთვის

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

სესხის ხანდაზმულობის ვადა, როგორც ძირითადი კონცეფცია, განიხილება მოქმედ სამოქალაქო კანონმდებლობაში. მისი დასრულების შემდეგ საფინანსო ინსტიტუტებს არ აქვთ შესაძლებლობა აიძულონ მოვალე გადაიხადოს კუთვნილი თანხები. კანონი განსაზღვრავს დროის გარკვეულ ინტერვალს, მაგრამ ამ პერიოდის დასაწყისზე ფორმულირება არ არსებობს. ამიტომ კონფლიქტის მხარეებს შორის ამ საკითხზე ხშირად წარმოიქმნება სხვადასხვა დავა. იმ პერიოდს, რომლის განმავლობაშიც საბანკო დაწესებულებას აქვს ფიზიკური პირებისგან თანხების აღდგენის პოტენციალი, ეწოდება საკრედიტო ვალდებულებების ხანდაზმულობის ვადა. დაფიქსირებული თარიღის შემდეგ, საბანკო დაწესებულებები, მოქმედი კანონმდებლობით, ვეღარ მოითხოვენ თანხის დაბრუნებას. სწორედ ამ შესაძლებლობას იყენებენ სხვადასხვა თაღლითები იმ იმედით, რომ შეძლებენ თავიდან აიცილონ თავიანთი ვალდებულებების გადახდა. თუმცა, ყველაფერი ასე მარტივია? ამ სტატიის ფარგლებში ამ საკითხებს უფრო დეტალურად განვიხილავთ.

რას ნიშნავს ტერმინი ხანდაზმულობის ვადა?

როცა ხალხიშეადგინონ სესხი, შემდეგ, როგორც წესი, ისინი იშვიათად ფიქრობენ კითხვაზე, თუ რამდენ ხანს არის დადგენილი ხელშეკრულებით სესხის ხანდაზმულობის ვადა და არსებობს თუ არა იგი საერთოდ. კანონით, ასეთი პერიოდი, რა თქმა უნდა, არსებობს.

სესხის ხანდაზმულობის ვადა არის პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც საბანკო დაწესებულებას შეუძლია მსესხებლისგან სახსრების აღდგენა სასამართლო ხელისუფლების მეშვეობით. კანონიერად სამი წელია საჭირო ბოლო გადახდის დღიდან.

2018 წელს ხანდაზმულობის ვადა გამოითვლება 36 თვის განაკვეთით. ამის შემდეგ ბანკის ნებისმიერი ამოღება საკრედიტო დავალიანების ოდენობაზე სესხის ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემდეგ სასამართლო პრაქტიკაში შეიძლება ჩაითვალოს არაგონივრულად..

ბანკიდან სესხების აღებისას, უნდა იცოდეთ, რომ ნებისმიერი პერიოდი შეიძლება იყოს ნულამდე და დაიწყოს საწყისი წერტილიდან საბანკო დაწესებულებასთან ნებისმიერი კონტაქტის დროს. თუმცა, ის ფაქტი, რომ ბანკის თანამშრომელი ურეკავს კლიენტს, არ არის საკმარისი ვადის გადატვირთვის გასამართლებლად, რადგან ეს არ არის ურთიერთქმედების მტკიცებულება, სანამ ასეთი საუბრის ჩანაწერი არ იქნება წარმოდგენილი.

როგორ გამოვთვალოთ?

ფიზიკურ პირებზე სესხების ხანდაზმულობის გამოსათვლელად, თქვენ უნდა გადახედოთ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსს.

ამ საკითხთან დაკავშირებით, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი ხელოვნებაში. 196 აცხადებს, რომ ასეთი პერიოდი სამი წელია.

როგორ გამოვთვალოთ სესხის ხანდაზმულობის ვადა, რათა ზუსტად განისაზღვროს ინტერესების მომავალი დაცვის საწყისი წერტილი. საბანკო დაწესებულებას ნებისმიერ დროს შეუძლია მიმართოს სასამართლო ორგანოებს. ამასთან დაკავშირებით, გადამხდელებმა დამოუკიდებლად უნდა დაადასტურონ პარტნიორის გაშვების ფაქტივადა. ამ მიზნით, თქვენ უნდა:

• დაწერეთ განცხადება თქვენი პერსონალური მონაცემების საბანკო სისტემიდან ამოღების მოთხოვნით;
• მიმართეთ სასამართლოში სამი წლის შემდეგ დავალიანების ოდენობის დაბრუნების შესახებ კითხვების შეჩერების შესახებ.

სამართლებრივ პრაქტიკაში არსებობს ბანკის მიერ სესხის აღების ხანდაზმულობის ვადის გათვალისწინების სამი ვარიანტი:

1. უკანასკნელი შენატანის დაბრუნების შემდეგ, როცა ფინანსურ ინსტიტუტთან ურთიერთობა სრულდება. მაგალითად, ეს სიტუაცია ეხება ღია კონტრაქტის მქონე საკრედიტო ბარათებს;
2. სესხის პერიოდის დასრულებიდან, როდესაც სესხის დოკუმენტი იწურება;
3. იმ მომენტიდან, როდესაც ფინანსური ინსტიტუტი მიიღებს პრეტენზიებს ვალის ვადაზე ადრე დაფარვის შესახებ. ეს შესაძლებელია დაგვიანების დაწყებიდან უკვე 90 დღის შემდეგ.

საქმის განხილვისას, სასამართლო ირჩევს აღწერილი ვარიანტებიდან რომელიმეს. თუმცა, განჩინების პრაქტიკა განსხვავებულია. კანონის ინტერპრეტაცია ექვემდებარება ცვლილებას. თუმცა, უნდა აღინიშნოს, რომ სესხზე განაცხადის მომენტი არ არის ამოსავალი წერტილი.

სასამართლოს გავლის შემდეგ გადამდებელი ვალდებულია გადაიხადოს მოსარჩელის „სესხის ორგანოს“, პირგასამტეხლოები, პროცენტები და ორგანიზაციული ხარჯები. სასამართლო განხილვის შემდეგ საქმეს აწარმოებენ აღმასრულებლები, რომლებიც მიღებულ სააღსრულებო წარმოებას 2 თვის განმავლობაში ახორციელებენ პრაქტიკაში. მაგრამ გამოჯანმრთელების დრო რეგულირდება სამი წლით.

აღდგენის საკითხის განხილვა შეიძლება შეჩერდეს, თუ გადამხდელი არ არის ნაპოვნი. თუმცა, ამ ფაქტის დადგენიდან კიდევ ექვსი თვის განმავლობაში ბანკმა შესაძლოა პროცესი ხელახლა დაიწყოს. არსებობს ვალების აღების პრაქტიკათუნდაც 5 და 10 წლის შემდეგ.

მაგალითი

მსესხებელი ივანოვი ა.ა. აიღო სესხი 100,000 რუბლის ოდენობით 12 თვის განმავლობაში 2019 წლის 24 თებერვალს. ყოველი თვის 24-ს მან უნდა გადაიხადოს გადახდა. პირველი სამი თვის განმავლობაში 24 მაისის ჩათვლით, ივანოვი ა.ა. გადაიხადა სესხი. 24 ივნისს, მომდევნო გადახდის თარიღზე, თანხა არ იყო გადახდილი. ამ მომენტიდან კრედიტორმა იცის დაგვიანების შესახებ, იწყება ხანდაზმულობის ვადა.

ერთი თვის შემდეგ ვალის ოდენობას ასევე ემატება შემდეგი გადახდა დაგვიანების საფასურის გათვალისწინებით. სწორედ ამ თანხის ოდენობით იწყება სამწლიანი ხანდაზმულობის ათვლა 2019 წლის 24 ივლისიდან. უფრო ნათლად, გამოთვლები წარმოდგენილია ცხრილში.

რუსული სესხის ხანდაზმულობის ვადის გაანგარიშება

ინდიკატორი	თარიღი	შეზღუდვის ვადის დაწყება	ვადის გასვლის თარიღი
კონტრაქტის დასაწყისი	24.02.2019	-	-
გადახდა დასრულდა	24.03.2019	-	-
გადახდა დასრულდა	24.04.2019	-	-
გადახდა დასრულდა	24.05.2019	-	-
ვადა გავიდა	24.06.2019	25.06.2019	25.06.2022
ვადა გავიდა	24.07.2019	25.07.2019	25.07.2022
ვადა გავიდა	24.08.2019	25.08.2019	25.08.2022
ვადა გავიდა	24.09.2015	25.09.2019	25.09.2022
ვადა გავიდა	24.10.2015	25.10.2019	25.10.2022
ვადა გავიდა	24.11.2015	25.11.2019	25.11.2022
ვადა გავიდა	24.12.2015	25.12.2019	25.12.2022
ვადა გავიდა	24.01.2016	25.01.2020	25.01.2023
კონტრაქტის დასრულება	24.02.2016	25.02.2020	25.02.2023

ვადა ფიზიკური პირების დაკრედიტებასთან დაკავშირებით

სესხის დოკუმენტაციის შექმნისას ბანკი კლიენტს გასცემს თანხებს, რომელიც უნდა დაბრუნდეს განსაზღვრულ ვადაში. თანხის დაბრუნების ვალდებულება ეკისრება მოქალაქეს ხელმოწერილი დოკუმენტის შევსების თარიღამდე. სესხის ხანდაზმულობის განხილვისას სასამართლო პრაქტიკაითვალისწინებს ბანკებისა და დაწესებულებების პირობების დაკმაყოფილებას კომპეტენტური დადასტურებული ფაქტების წარმოდგენის შემდეგ. სხვადასხვა დონის მოსამართლეებს განსხვავებული წარმოდგენები აქვთ ხანდაზმულობის ვადის ამოსავალი წერტილის შესახებ. არ არსებობს გარკვეული გადაწყვეტილებები. იურისტების უმეტესობა კანონებს თავისებურად განმარტავს.

ქ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 196-ე პუნქტი ადგენს, რომ 3 კალენდარული წლის განმავლობაში ბანკს შეუძლია წარადგინოს თავისი მოთხოვნები სესხის დაფარვის შესახებ. თარიღი, საიდანაც იწყება სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ხანდაზმულობის ვადის დათვლა, არ რეგულირდება. Ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 200 ასახულია, რომ ეს თარიღი უნდა ჩაითვალოს იმ დღეს, როდესაც საკრედიტო კომპანიამ შეიტყო გადახდების შეჩერების შესახებ. სესხის დოკუმენტები შეიცავს გადახდის კალენდარს, სადაც სწორად არის მითითებული ყველა თვის რაოდენობა, როდესაც თანხა ირიცხება ანგარიშზე დავალიანების დასაფარად. გადახდის დაგვიანების შემთხვევაში ბანკის თანამშრომლები დაუყოვნებლივ გაიგებენ ამ ფაქტს. ამ დღეს დაიწყება 3 წლიანი ათვლა. საინტერესოა, რომ ბანკის სესხის ხანდაზმულობის ვადა გათვალისწინებულია ყოველი გამოტოვებული გადახდაზე.

მაგალითი. 20.01.2018 მიხაილოვი ა.ა. გაცემულია სესხი 15000 რუბლის ოდენობით 6 თვის ვადით. თვის ყოველ მე-20 დღეს, თქვენ გჭირდებათ თანხის დაბრუნება საბანკო ორგანიზაციაში. 20 აპრილამდე ორი თვით ადრე მიხაილოვი ა.ა. გააკეთა ყველა გადახდა. 20 მაისს გადაუხდელობის გამო დავალიანება ჩამოყალიბდა. ათვლა იწყება. კიდევ 30 დღის შემდეგ, მომდევნო შენატანს დაემატება მოვალის ოდენობა მომდევნო გადახდისთვის და საკომისიოს გამოტოვებისთვის. მაქსიმალური ვადა გამოითვლება 2018 წლის 20 მაისიდან

ხდება ისე, რომ საბანკო სესხის ხანდაზმულობის ვადა ამოიწურა, მაგრამ მოვალეს უჭირს: შემგროვებლებიგანაგრძეთ გადახდა. №230 ფედერალური კანონის შესაბამისად, საინკასო ბიუროს თანამშრომელს არ აქვს უფლება მოინახულოს დამრღვევი კვირაში ერთხელ. ზარების რაოდენობა შეზღუდულია: 1-მდე ზარი დღეში, 2-მდე ზარი კვირაში, 8-მდე ზარი თვეში. კომუნიკაცია დაუშვებელია სამუშაო დღეებში 22.00-დან 8.00 საათამდე, შაბათ-კვირას და დასვენების დღეებში 20.00-დან 9.00 საათამდე.

კოლექციონერებს არ აქვთ უფლება: შეუქმნან საფრთხე ადამიანების ჯანმრთელობასა და სიცოცხლეს, ფსიქოლოგიური ზეწოლა, არასწორი ინფორმაციის მიწოდება. აკრძალულია ნებისმიერი პერსონალური მონაცემების მესამე პირებისთვის გადაცემა. უკანონო ქმედებების დასადასტურებლად მომზადებული დასტურით, დაუყოვნებლივ უნდა მიმართოთ სასამართლოს და პროკურატურას. მნიშვნელოვანია გქონდეთ შემდეგი მტკიცებულებები:

• სატელეფონო საუბრების ჩაწერა;
• მეზობლების ჩვენება ბინაში კოლექციონერების გამოჩენის შესახებ;
• ჩანაწერები ვიდეო კამერებიდან, თუ "შეტევები" მოხდება მუშაობის დროს.

მოვალეთა ბაზა ყოველდღიურად იზრდება და კოლექციონერები აქტიურად ცდილობენ ამ ტენდენციის კაპიტალიზაციას. შესაძლებელია გამორიცხოთ პირადი კომუნიკაცია კოლექციონერებთან და კრედიტორებთან, თუ თქვენ გაგზავნით ხელმოწერილი უარის თქმას. ეს ხდება ნოტარიუსის ან რეგისტრირებული წერილის მეშვეობით, ასევე პირადი მიწოდებით ხელმოწერით.

სანამ საბანკო სესხის ხანდაზმულობის ვადა არ გასულა, სესხი უნდა დაფაროთ. სესხის ხელშეკრულების პუნქტებიდან დაწყებული ვალის ზრდა გაგრძელდება.

ხანდაზმულობის ვადა თავდებობის წინააღმდეგ სარჩელის შესახებ

თუ პირმა გააფორმა გარანტიის ხელშეკრულებათუ ნათესავმა, მეგობარმა ან სხვა პირმა აიღო სესხი და ამ პირმა შეწყვიტა სესხის დაფარვა, ბანკის წარმომადგენლები მიმართავენ თავდებს და შესთავაზებენ დავალიანების გადახდას. გარანტია მოქმედებს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული დრომდე. საბანკო სესხის ხანდაზმულობის ეს ვადა მითითებულია თავდებობის ხელშეკრულებაში. თუ კონკრეტული თარიღი არ არის მითითებული, გარანტია მოქმედებს სესხის ხელშეკრულების დასრულებიდან მომდევნო წლის განმავლობაში. თუ ამ პერიოდის განმავლობაში ბანკი არ წარადგენს განცხადებას სასამართლოში, გარანტია წყდება. აქ გასათვალისწინებელია, რომ ეს ვადა ექსკლუზიურია, ანუ თავად ვალდებულება წყდება: მისი აღდგენა, შეწყვეტა ან გადაანგარიშება შეუძლებელია. იმ შემთხვევაშიც კი, თუ ბანკი თავდებს მიმართავს განცხადებას სესხის ხელშეკრულების დასრულებიდან ერთ წელზე მეტი ხნის შემდეგ ან თავდებობის ხელშეკრულებაში მითითებული ვადის გასვლის შემდეგ, მე-6 პუნქტის მითითებით აუცილებელია ვალდებულების დასრულების შესახებ მოხსენება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 367-ე მუხლის.

გარდაცვლილი მსესხებლის ხანდაზმულობის ვადა

სიტუაცია დამოკიდებულია გარანტიის ხელშეკრულების პირობებზე. არსებობს ორი ასპექტი:

1. თუ ხელშეკრულებაში არის პუნქტი, რომ თავდები თანახმაა მოვალის გარდაცვალების შემთხვევაში აიღოს მას ბრალი, მაშინ გარანტია არ მთავრდება. გარდა ამისა, მემკვიდრის (გარდაცვლილი მოვალის მემკვიდრის) დადგენის შემდეგ თავდები წყვეტს არა ხელშეკრულებით პასუხისმგებლობას, არამედ სხვა პირის წინაშე.
2. თუ ხელშეკრულებაში არ არის პუნქტები, რომთავდებს ეკისრება პასუხისმგებლობა ახალ მოვალეზე, ვალის სხვა პირზე (გარდაცვლილის მემკვიდრეზე) გადაცემის შემდეგ გარანტია სრულდება. იმ სიტუაციაში, როდესაც მოვალე გარდაიცვალა, ეს ფაქტი არ მოქმედებს გარანტიის ვადაზე. იგი მოქმედებს ხელშეკრულებით განსაზღვრულ დრომდე ან სესხის ხელშეკრულების დასრულებიდან მომავალ წლამდე.

საკრედიტო ბარათის ხანდაზმულობის ვადა

საკრედიტო ბარათზე მოქმედებს იგივე პირობები, რაც ჩვეულებრივი სესხის ხელშეკრულებით, ანუ 3 წელი. საკრედიტო ბარათის საბანკო ხელშეკრულებებს, როგორც წესი, არ აქვთ გადახდის გრაფიკი. მაგრამ ხელშეკრულების პირობები ადგენს, რომ დავალიანება განვადებით უნდა დაფაროთ. თუ შემდეგი გადახდა არ განხორციელდა, ამის შესახებ ბანკი შეიტყობს (მისთვის უფლების დარღვევის შესახებ ნათელი გახდება). აქტივობების დაგვიანებისა და შეზღუდვის დღიდან ვადა იწურება.

ვადის შეწყვეტის ვარიანტები

შესაძლებელია ხანდაზმულობის ვადის შეწყვეტა, საჭირო იქნება ისევ 3 წლის დათვლა: ამ შემთხვევაში უპირატესობა ექნება ბანკს. ეს მოხდება, თუ მსესხებელი:

• დაწერეთ განცხადება სესხის გასაგრძელებლად ან გადახდების გადადების შესახებ;
• ხელს მოაწერს რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულებას, ანუ სასესხო ხელშეკრულების პირობების გადახედვას, რომლის დროსაც გადახდები შემცირდება და ვადა უფრო გრძელი იქნება;
• იღებს წერილს ბანკიდან ვალის დაფარვის მოთხოვნით და წერს პასუხს, რომ არ ეთანხმება ვალს;
• სხვა აქტები, რომლებიც მიუთითებს ვალის ფაქტის მიღებაზე.

ვადის გაგრძელების შემთხვევები

2019 მოთხოვნებიკანონები იგივე რჩება, რაც ადრე იყო. საფინანსო ინსტიტუტს შეუძლია მსესხებლისგან გადახდა სასამართლოში მოითხოვოს, თუ არ არის გადარიცხვები. გადახდების უგულებელყოფა შეიძლება ჩაითვალოს თაღლითად რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 159-ე მუხლის შესაბამისად. ქაღალდის ფორმით, სასარგებლოა კრედიტორის გაფრთხილება გადახდების დაბრუნების სირთულეების შესახებ. თაღლითობა არ არის აღიარებული სამი გზით:

• დაირიცხა რამდენიმე ნაღდი ანგარიშსწორება;
• ხელშეკრულების მიხედვით, ქონება მითითებულია გირაოს სახით;
• ვალი 1,5 მილიონ რუბლზე ნაკლები

სასამართლო პროცესი არა მხოლოდ ხანგრძლივია, არამედ შეიძლება ზიანი მიაყენოს მსესხებლის საკრედიტო ისტორიას. გარდა ამისა, კანონის აღწერაში სპეციფიკის არარსებობის პირობებში, სასამართლო მის დებულებებს სხვადასხვაგვარად ახსნის. ასეთ შემთხვევებში პერიოდი შეიძლება გაგრძელდეს:

1. ბანკი გადასცემს პასუხისმგებლობას კანონიერი თანხის დაბრუნებაზე საინკასო ბიუროს. პერიოდის საწყისი წერტილი იქნება კომპანიის თანამშრომლის ბოლო რეგისტრირებული კონტაქტის თარიღი არაგადამხდელთან.
2. მსესხებელმა არ დააბრუნა დახარჯული ლიმიტი საკრედიტო ბარათზე ან სხვა ფინანსურ სერვისზე, წარმომადგენლებთან ტელეფონით კომუნიკაციით, ელექტრონული ფოსტით პასუხებით. ბანკის კარგი მტკიცებულების საფუძველზე, შეზღუდვა დაწესდება ბოლო შეტყობინების დღიდან.
3. მსესხებელმა შეავსო ხელშეკრულება სესხის რესტრუქტურიზაციის ან გადავადებული გადახდის შესახებ. საწყისი წერტილი არის დოკუმენტებზე ხელმოწერის მომენტი ან ფინანსური „შვებულების“დასრულების თარიღი..

აზრი არ არის მოვალისთვის გადახდის გარეშე რამდენიმე წლის ლოდინი. ფინანსური ინსტიტუტი კონკრეტულად აჭიანურებსპერიოდის დასაწყისი ისე, რომ 3 წლიანი პერიოდი არასოდეს დასრულდეს.

როგორ ავიცილოთ თავიდან გადახდა?

ხელოვნების შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 199 ნაწილი I, 3 წლის შემდეგაც კი, ფინანსურ კომპანიას შეუძლია წარადგინოს განცხადება ვალის გადახდის მოთხოვნით ობიექტური მიზეზების გამო:

• ორივე მხარე მივიდა მშვიდობიანი გადაწყვეტამდე;
• კონფრონტაციის ერთი მხარე მუშაობდა სამსახურში და მონაწილეობდა საომარ მოქმედებებში;
• საჩივრის შეტანის დროს კანონით განსაზღვრული დებულებები არ რეგულირდება.

მართლმსაჯულების ხელისუფლება განიხილავს მსგავს მიმართვებს და ხშირად იკავებს მოსარჩელის მხარეს. არსებობს მხოლოდ სამი ვარიანტი, როდესაც მოვალეს შეუძლია უარი თქვას გადახდაზე კანონიერი მეთოდით. პირობები არარეალურია, მაგრამ ასეც ხდება:

• გადამხდელი არ ესაუბრება ბანკის წარმომადგენლებს, უგულებელყოფს მათ შეტყობინებებს;
• სესხის გამცემი კომპანიას დაავიწყდა დავალიანების ოდენობა.

ვადა იწურება, როდესაც გადამხდელმა მოაწერს ხელი რაიმე ოფიციალურ სესხის დოკუმენტს, დაადასტურებს თავის ვალს ან მცირე გადახდას მაინც განახორციელებს ფინანსური კომპანიის სასარგებლოდ.

თუ ვადა გავიდა, ბანკი ჩამოწერს ვალებს?

სესხზე ხანდაზმულობის ვადის გასვლის სავარაუდო ვარიანტები:

• არ უნდა გქონდეს იმედი, რომ ბანკი არ დაასრულებს ვადას და "სესხი დაიწვება";
• ბანკს შეუძლია მიმართოს სასამართლოებს ვადის გასვლის შემდეგაც;
• თუ ბანკი სასამართლოს არ მიმართავს, მაშინ ის მოთხოვნის უფლებას (ამას ჰქვია დავალების ხელშეკრულება) გადასცემს კოლექციონერებს. და დაიწყებენ გულმოდგინებითშეაგროვეთ ვალები, დაურეკეთ ახლობლებს, იმუშავეთ, მოაწყვეთ სხვადასხვა ბინძური ხრიკები, დაემუქრეთ და შანტაჟით.

იყო შემთხვევები, როცა ვალის შემგროვებლები მევალეებს კარებს წებოთი ხურავდნენ, შემოსასვლელის კედლებს ღებავდნენ.

საბედნიეროდ, 2017 წლის 1 იანვრიდან ამოქმედდა კანონი რუსეთის მოსახლეობის უფლებების დაცვის შესახებ ასეთი შემგროვებელი სააგენტოებისა და მიკროსაფინანსო კომპანიებისგან, რომელიც შექმნილია მოვალეების მსგავსი ქმედებებისგან დასაცავად. თუმცა, კოლექციონერებს ჯერ კიდევ აქვთ მორალური ზეწოლის საშუალებები.

ვარიანტი, როდესაც ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემდეგ ბანკი უჩივის მსესხებელს

განიხილეთ საქმეების მდგომარეობა, თუ სესხის ხანდაზმულობის ვადა გავიდა.

კანონის მიხედვით, ბანკს შეუძლია მიმართოს ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემდეგაც. ამიტომ, არ უნდა გაგიკვირდეთ, თუ 3-წლიანი პერიოდის შემდეგ მსესხებელი კვლავ მიიღებს გამოძახებას.

ძირითადი ისაა, რომ მოსამართლეები თავად არ აკონკრეტებენ ხანდაზმულობის ვადას, სანამ მოპასუხე არ გამოაცხადებს ამას (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 199-ე მუხლი). მსესხებლის მოვალეობაა დაიცვას საკუთარი ინტერესები. ყველაფერი რაც მისთვის უნდა გაკეთდეს არის სასამართლოში საქმის განხილვისას აცნობოს სასამართლოს, რომ ის მოითხოვს ხელოვნების გამოყენებას. სამოქალაქო კოდექსის 199 (სესხზე ხანდაზმულობის ვადის გამოყენება). ამ გასაჩივრების შემდეგ სასამართლო უარს იტყვის ბანკის სარჩელზე.

მას შემდეგ, რაც სასამართლომ დააკმაყოფილა ბანკის მოთხოვნა, ბანკი არ ჩამოწერს თანხებს, იმ შემთხვევაშიც კი, თუ მსესხებელი მიიღებს ხელფასს ბარათზე ამ ბანკში და არ აიღებს ამ სესხისთვის უზრუნველყოფის სახით დარჩენილ ქონებას. კლიენტს შეუძლია გამოაცხადოსხანდაზმულობის ვადის გასვლა, არა მხოლოდ საქმის სასამართლოში განხილვისას, არამედ სხვა მეთოდებით:

• დაწერეთ წერილობითი განცხადება (საჩივარი) და წარუდგინეთ სასამართლოს;
• მიმართეთ სასამართლოს ქვითრის დამადასტურებელი საბუთით;
• მიმართეთ ოფისში.

პეტიცია დროის ლიმიტის გამოყენების შესახებ

სესხის ხანდაზმულობის საკითხების განხილვისას განაცხადის ნიმუში სწორად უნდა იყოს შევსებული. მოპასუხემ თავად უნდა განაცხადოს ვადაგადაცილებული ხანდაზმულობის ვადა შესაბამისი საჩივრით (პეტიციით). ეს გასაჩივრება სრულდება სესხის ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემდეგ. განაცხადი არის ინსტრუმენტი, რომელიც საშუალებას აძლევს მოვალეს დაიცვას თავისი უფლებები მისთვის წარდგენილი ვალების განცხადებების განხილვისას. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი ითვალისწინებს ამ შუამდგომლობის დაწერას იმ პირის სახელით, რომელსაც აქვს დავალიანება.

განაცხადის მაგალითი ფიზიკურ პირებზე სესხების ხანდაზმულობის ვადის გამოყენების შესახებ ნაჩვენებია ქვემოთ მოცემულ ფიგურაში.

არგუმენტების წარმოდგენისას უნდა იხელმძღვანელოთ ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 152. ამ განცხადების მთავარი აზრი არის ნაწილი სიტყვის შემდეგ "გთხოვთ". მასში უნდა იყოს მითითებული ზუსტად რას მოითხოვს მსესხებელი. აუცილებელია ხელი მოაწეროთ თარიღს და მოამზადოთ ასლები ყველა იმ პირისთვის, ვინც მონაწილეობს სასამართლოში.

დასკვნა

ამ მუხლის ფარგლებში განხილული იყო კითხვა, თუ რა ხანდაზმულობის ვადა არსებობს სესხის თანამედროვე კანონმდებლობაში. სესხის ხანდაზმულობის ვადა, რომელიც კანონით 2018 წელს განისაზღვრა 3 წლიანი ვადით, არის დრო, რომლის გასვლის შემდეგ მოვალესასამართლოში განცხადების შეტანას უფლება აქვს წარმოადგინოს შესაბამისი შუამდგომლობა და თავი აარიდოს სესხის ვალების ხანდაზმულობის ვადით დაბრუნებას.

მაგრამ ამონაწერის ვადის გასვლა არ იძლევა გარანტიას ბანკის უარის თქმის მიღებაზე - ფიზიკური პირებისგან დავალიანების შეგროვების უამრავი გზა არსებობს, ასევე ინლექციონერების ჩართვა, რაც შეიძლება ძალიან სამწუხარო იყოს მოვალისთვის.

რა მეთოდს აირჩევს ბანკი დავალიანების დაფარვისთვის - სასამართლოს გადაწყვეტილება თუ სხვა მეთოდები, მსესხებლისთვის მისი აღსრულება წამგებიანი იქნება. ამიტომ, კლიენტმა ჯერ უნდა იფიქროს: ღირს ბანკთან კონტაქტის თავიდან აცილება სესხის შეზღუდვის მთელი ვადის განმავლობაში, ან დაუყოვნებლივ, როცა ვალის დახურვა შეუძლებელია, ამის შესახებ აცნობოს ფინანსურ ინსტიტუტს და ერთად მოძებნოს გამოსავალი.