საბინაო სესხი: პირობები, განაცხადი მიღებაზე

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საბინაო სესხი ჩვენს ქვეყანაში სახლის შეძენის ერთ-ერთი მთავარი გზაა. გამართლებულია მოსაზრება, რომ ბანკები მას თითქმის იგივე პირობებით აწვდიან. განსხვავება მხოლოდ ნიუანსებშია. განვიხილოთ სბერბანკში იპოთეკის ზოგიერთი დებულება და კითხვარის შევსების პროცედურა.

ცოტა რამ საკრედიტო სისტემის შესახებ

აქვს მნიშვნელობა სად იღებთ საცხოვრებლის სესხს? იმის მიხედვით, თუ რა თვალსაზრისი უნდა გამოიყურებოდეს. ბანკის მიუხედავად, საპროცენტო განაკვეთი თითქმის იგივეა. მინიმალური და მაქსიმალური განაკვეთები რეგულირდება ცენტრალური ბანკის მიერ. მოცემული პარადიგმის ფარგლებში საკრედიტო ინსტიტუტებს აქვთ არჩევანის გაკეთების უფლება.

ასევე, ცენტრალური ბანკი გასცემს ბრძანებებს, რეკომენდაციებს, წერილებს, რომლებიც ასე თუ ისე უნდა შესრულდეს ბანკების მიერ. ამის წყალობით, დაკრედიტების სისტემა ინახება ერთ ჩარჩოში. სხვა საკითხია, როგორ აკმაყოფილებენ ისინი საჭიროებებს.

გარდა ცენტრალური ბანკის დოკუმენტებისა, მარეგულირებელი სისტემა იქმნება სპეციალიზებული კანონებით, რომელთა საგანი ეხება:

• იპოთეკის კანონი;
• საბანკო და საბანკო სამართალი;
• სამომხმარებლო კრედიტის კანონი.

რატომ ჩაირიცხება ახალი ობიექტების შეძენა

საბინაო სესხი, როგორც ბევრ პორტალზე ამბობენ, არის სესხი, რომელიც ბინის შესაძენად გაიცემა. მთელი რიგი კანონების დებულებების მიუხედავად, ეს მოიცავს არა მხოლოდ იპოთეკის ფაქტობრივ კანონს. ამასთან, ბანკების მიერ საცხოვრებლის შესაძენად მიზნობრივი სესხი გაიცემა ექსკლუზიურად იპოთეკის ფარგლებში. გაითვალისწინეთ, რომ ყველა პროგრამა მიზნად ისახავს ახალი საცხოვრებლის შეძენას. მეორად საცხოვრებლად კლასიფიცირებული ობიექტები არ შედის მოქალაქეთა ინტერესების ფარგლებში.

ამის რამდენიმე მიზეზი არსებობს:

• საცხოვრებლის სესხი ბანკისთვის სარისკოა, ხოლო ახალი სახლის გაყიდვა უფრო ადვილია;
• ახალი სახლები ან ბინები არ შეიცავს წინა მფლობელებთან დაკავშირებულ რისკებს (უკანონო ტრანზაქციები, რომლებიც არღვევს წარსულში ყოფილი მესაკუთრეთა ან მათი მემკვიდრეების უფლებებს, შეიძლება სერიოზული გავლენა იქონიოს ახალ მესაკუთრეებზე);
• გამორიცხა სახლის ჩართვა დანგრეული ან დანგრეული საცხოვრებელი სახლების დანგრევის პროგრამაში.

უკანასკნელი ფაქტორებიდან გამომდინარე, საბინაო სესხის პირობების შესრულება ხელმისაწვდომია შეზღუდული რაოდენობის მოქალაქეებისთვის.

რა პროგრამებს გვთავაზობენ ბანკები

მაგალითად ავიღოთ სბერბანკი, რომელიც მონაწილეობს ყველა სამთავრობო პროგრამაში. გარდა ამისა, ის გთავაზობთ სესხების სტანდარტულ ჩამონათვალს მოქალაქეებისთვის. სხვას არავის აქვს პროგრამების უფრო ფართო სია.

იპოთეკა მრავალშვილიანი ოჯახებისთვის

სახელმწიფოს მიერ მხარდაჭერილი სახლის იპოთეკური სესხი მოიცავს შემდეგ პირობებს:

• სესხის ოდენობა 8 მილიონ რუბლამდე;
• შეფასება 6%;
• სესხის ხელშეკრულების ვადა 30 წლამდე.

შეძენაუძრავი ქონება დეველოპერისგან

მშენებარე საცხოვრებლის შეძენა დეველოპერისგან ბანკიდან ან მისი კრიტერიუმებისთვის შესაფერისი:

• თანხა 300 ათასი რუბლიდან;
• სესხის ხელშეკრულების ვადა 30 წლამდე;
• შეფასება 7.4%.

სახლის შეძენა სამშობიარო კაპიტალით

იპოთეკა სამშობიარო კაპიტალით. Sberbank არის იმ ორგანიზაციებს შორის, რომლებსაც უფლება აქვთ იმუშაონ სახელმწიფო სოციალური დახმარების ფონდებთან:

• თანხა 300 ათასიდან;
• სესხის ხელშეკრულების ვადა 30 წლამდე;
• შეფასება 8.9%;
• დამატებითი მოსაკრებლების ან გადასახადების გარეშე.

რეფინანსირების პროგრამა

როგორც სბერბანკის, ისე სხვა ორგანიზაციების იპოთეკური პროგრამების რეფინანსირების პროგრამა:

• მინიმალური თანხა 1 მილიონი რუბლი;
• სესხის ხელშეკრულების ვადა – 30 წელი;
• შეფასება 9.5%;
• მოსაკრებლის გარეშე.

სამშენებლო სესხი

რა პირობებით გაიცემა სამშენებლო სესხი?

• მინიმალური თანხა 300 ათასი რუბლი;
• სესხის ხელშეკრულების ვადა – 30 წელი;
• შეფასება 10%;
• მოსაკრებლის გარეშე.

ამ სესხის პროგრამაში მონაწილეობა მოითხოვს დეველოპერთან შეთანხმებას და პროექტს და მასთან დაკავშირებულ ყველა დოკუმენტაციას.

ქვეყნის უძრავი ქონება

ბანკი იძლევა პროგრამაში მონაწილეობის შესაძლებლობას შემდეგი პირობებით:

• მინიმალური თანხა 300 ათასი რუბლი;
• სესხის ხელშეკრულების ვადა – 30 წელი;
• შეფასება10%;
• დეპოზიტი ბანკის სასარგებლოდ სესხის აღებამდე 25%.

კონტრიბუციის მაჩვენებელი შეიძლება იყოს უფრო მაღალი.

სესხი იხდის როგორც მშენებლობას, ასევე მზა უძრავი ქონების შეძენას.

სამხედრო იპოთეკა

პროგრამა შედგება შემდეგი პირობებისგან:

• ლიმიტის ოდენობა 2,33 მილიონ რუბლამდე;
• სესხის მაქსიმალური ვადა 20 წლამდე;
• შეფასება 9.5%;
• ბანკი არ საჭიროებს გადახდისუნარიანობის მტკიცებულებას.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გაცემა

პროგრამის პირობები:

• მაქსიმალური თანხა 10 მილიონი;
• სესხის ხელშეკრულების ვადა 20 წლამდე;
• მინიმალური მაჩვენებელი 12%;
• ბანკში დამატებითი გადახდების გარეშე.

გაყიდვის საბინაო პროგრამები

მეორად ბაზარზე ობიექტის შეძენის პირობები:

• მინიმალური თანხა 300 ათასი რუბლი;
• სესხის ხელშეკრულების ვადა – 30 წელი;
• შეფასება 8,6%-დან.

ჩვეულებრივ, მოქალაქეები, რომლებსაც სურთ მიიღონ "სბერბანკში საბინაო სესხი", არ ითვალისწინებენ პირობების ფორმულირებაში ყოფნის ფორმულირებას ნაწილაკების საპროცენტო განაკვეთზე "გან". ეს ნიშნავს, რომ ფსონის ზომა უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე ისინი ელოდნენ. იპოთეკის შემთხვევაში, ყოველთვიური გადახდების კუთხით ერთი პროცენტიც კი მნიშვნელოვანია.

სესხის პროცედურა

საბანკო სესხის მიღება არის ქმედებების ჯაჭვი, რომელთაგან პირველია საბინაო სესხის განაცხადის ფორმის წარდგენა. ის ემსახურება როგორც მთავარსკლიენტის შესახებ ინფორმაციის წყარო, მასზე თანდართული დოკუმენტების გარეშე.

რა საბუთებია მიმაგრებული

მათი სია განისაზღვრება სესხის პროდუქტით, რომლის გამოყენებაც კლიენტს სურს. ზოგიერთ მათგანს მხოლოდ ორი ნაშრომი სჭირდება: კითხვარი და პასპორტი. საკმარისი ინფორმაციის ნაკლებობა იცვლება წინასწარი გადახდის გაზრდილი ოდენობით.

სტანდარტულ სიაში შედის:

• განმცხადებლისა და სხვა პირების (თანამსესხებელი, გარანტი და ა.შ.) პასპორტის ასლი;
• სამხედრო პირადობის მოწმობა (27 წლამდე პირებისთვის);
• მოწმობა სამუშაო ადგილიდან ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში შემოსავლის შესახებ (ორი სერთიფიკატი, თუ ერთდროულად მუშაობთ ორ ადგილზე);
• ცნობა უვადო პენსიის ოდენობის შესახებ PF ფილიალიდან;
• სამუშაო წიგნის, შრომითი ურთიერთობის ფაქტის დამადასტურებელი ხელშეკრულების ან შემოსავლის სხვა წყაროს ასლი.

პირები, რომლებიც იღებენ ფულს Sberbank ბარათზე, თავისუფლდებიან შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენის ვალდებულებისგან.

შევსების პროცედურა

კლიენტს შეუძლია შეავსოს განაცხადი ან კითხვარი სახლის სესხზე როგორც ფილიალში, ასევე სახლში, დამოუკიდებლად. თუმცა, ბევრისთვის უფრო ადვილია ისარგებლოს ბანკის სპეციალისტის მომსახურებით, რომელსაც შეუძლია ნიუანსების ახსნა. ყველა მოქალაქეს მუდმივად არ ემუქრება მსგავსი დოკუმენტაციის შევსება.

კითხვის ელემენტი

ქვემოთ განვიხილავთ რა პუნქტებისგან შედგება კითხვარი:

• ზედა ხაზზე შეიყვანეთ ინფორმაცია მსესხებლის შესახებ (გვარი, სახელი,პატრონიმი), მიუხედავად იმისა, თუ ვინ ავსებს კითხვარს (მეორე მსესხებელი, გარანტი);
• შემდეგ ველში შეიყვანეთ კითხვარის შემავსებლის სახელი, გვარი, პატრონიმი;
• ინფორმაცია მოქალაქის პასპორტის შესახებ (სერია, ნომერი, ვის მიერ და როდის არის გაცემული) კითხვარში ასევე მითითებულია ინფორმაცია პასპორტის შესახებ;
• თარიღი და გვარის, სახელისა და პატრონიმის შეცვლის მიზეზი;
• კონტაქტების ველში შეიყვანეთ ყველა ტელეფონის ნომერი, რომლითაც შეგიძლიათ კლიენტთან დაკავშირება, ასევე ელექტრონული ფოსტის ნომერი, ასეთის არსებობის შემთხვევაში;
• პუნქტები განათლებასა და ოჯახზე;
• შემდეგ ველში შეიყვანეთ პასპორტში მითითებული საცხოვრებელი ადგილი და რეალური;
• პირდაპირ განმცხადებელთან მცხოვრები ოჯახის წევრების გვარი, სახელი და პატრონიმი (შეყვანილია ნათესაობის ხარისხიც);
• ქულა დასაქმებაზე, სხვა ოფიციალურ შემოსავალზე;
• ხარჯის დეტალები;
• ინფორმაცია მთელი ოჯახის შემოსავლებისა და ხარჯების შესახებ;
• სესხის მიზნები (ინვესტიცია, მშენებლობა);
• არის მსესხებელი ექვემდებარება განსაკუთრებულ პირობებს;
• უძრავი ქონების და მანქანის საკუთრების არსებობა, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.

Sberbank-ში საბინაო სესხის განაცხადისას, შემოთავაზებულია მიუთითოთ თქვენი მონაწილეობა ბანკის სახელფასო პროექტებში, პენსიების ან სოციალური შეღავათების მიღება მისი ფილიალების მეშვეობით.

კითხვარში მსესხებელი წერს რამდენს ითხოვს, რა სახის ქონების შეძენა სურს. აღსანიშნავია, რომ მზადყოფნა გადაიხადოს პირველი განვადება ან თანხა, რომელიც ხელმისაწვდომია ამისთვის.საკრედიტო კომიტეტი ითვლის სესხის თანხებს ისე, რომ მსესხებლის ოჯახის მთლიანი შემოსავლის ნახევარზე მეტი არ წავა მის დასაფარად..

აპლიკაცია მონიშნულია, რომელიც ადასტურებს პირის თანხმობას მისი პერსონალური მონაცემების დამუშავებაზე.

დროდადრო ბანკი ცვლის კითხვარს და მისი შევსების წესს, მაგრამ შეტანილ ცვლილებებს კრიტიკული ვერ ვუწოდებთ.

დახურვისას

სახლის შესაძენად სესხის აღების მსურველებს შეუძლიათ ისარგებლონ ბანკების შემოთავაზებული პროგრამებით. ყველაზე მიმზიდველია სბერბანკი. მისი საქმიანობა ძირითადად მიმართულია მომხმარებელ მოქალაქეებზე.

მათ სთავაზობენ სხვადასხვა ვარიანტს, შეგიძლიათ მეორად ბაზარზეც სცადოთ ობიექტის შეძენა, მაგრამ დამატებითი გარანტიები იქნება საჭირო და ბანკი გასცემს სესხს უფრო მაღალი განაკვეთით.

მარტივი არ არის სამომხმარებლო სესხით სარგებლობა? მათზე განაკვეთი გაცილებით მაღალია, მაგრამ არ არის საჭირო ბანკისთვის წინასწარი გადახდა.