პრობლემა საბანკო სესხებთან და მისი გადაწყვეტა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ქვეყანაში რთულ ეკონომიკურ ვითარებაში, რომელსაც ახასიათებს დაბალი მსყიდველობითი უნარი და დაბალი ხელფასი, ადამიანები იძულებულნი არიან იყიდონ საქონელი და მომსახურება კრედიტით. და მაინც, შესაძლებელია თუ არა დღეს ნანატრი საცხოვრებლის ყიდვა ბანკიდან ფულის სესხის გარეშე? ამ კითხვაზე პასუხი აშკარაა.

კრედიტი: აიღო თუ არ აიღო?

ამავდროულად, ანალიტიკოსები აღნიშნავენ, რომ პოტენციური მსესხებლების უმეტესობა თავდაპირველად აპირებს სათანადოდ შეასრულოს სასესხო ვალდებულებები: დააბრუნოს საბანკო დაწესებულებაში დავალიანების ძირითადი თანხა და დარიცხული პროცენტი. თუმცა ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ადამიანს ხშირად აწყდება ყველაზე გაუთვალისწინებელი ცხოვრებისეული სიტუაციები: კარგავს შრომისუნარიანობას, ათავისუფლებენ სამსახურიდან, კარგავს შემოსავლის წყაროებს… ბუნებრივია, ასეთ პირობებში მოვალე ვერ ბრუნდება. ფული ფინანსურ სტრუქტურას და მას სესხების პრობლემა აქვს.

ყველაზე ცუდი ის არის, რომ ის შეიძლება გაიზარდოს როგორც თოვლის ბურთი. ჯარიმებისა და ჯარიმების ოდენობა დღითიდღე იზრდება და საბოლოოდ, მსესხებელი შეიძლება დარჩეს,რასაც ჰქვია, "არ შარვალი". ბანკის რეაქცია კი ამ შემთხვევაში ადვილი მოსალოდნელია. მას არ აინტერესებს სესხების პრობლემა, რაც აქვს მოვალეს, მას სურს ფულის დაბრუნება, ამიტომ თანაშემწედ იზიდავს საინკასო სააგენტოს, რომელიც ხანდახან არ უარჰყოფს არანაირ საშუალებებს: ლეგალურსაც და უკანონოსაც, "ნაკაუტისთვის". ვალი მსესხებლისგან. დიახ, მისი პოზიცია არ არის ყველაზე შესაშური. არსებობს თუ არა გადაწყვეტილებები, როდესაც საკრედიტო პრობლემა ჰორიზონტზეა? მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ ამ საკითხს.

რა უნდა გავაკეთოთ

მაშ რა უნდა გააკეთო, თუ ვალში ხარ? მთავარია, პანიკაში არ ჩავარდეთ და ფხიზელი გონება შეინარჩუნოთ. შეეცადეთ მაქსიმალურად მჭიდროდ დაუკავშირდეთ საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომლებს და აუხსენით მათ თქვენი ფინანსური სირთულეების არსი.

შესაძლებელია, რომ ნახევარ გზაზე შეგხვდნენ, თუ რაც შეიძლება დეტალურად გეტყვით, რატომ გაქვთ სესხის დაფარვასთან დაკავშირებული პრობლემები. რეალისტურად შეაფასეთ საკუთარი გადახდისუნარიანობის ხარისხი და აუწყეთ ბანკის თანამშრომლებს მისი დაფარვის სავარაუდო ვადები, თუ ვალების რესტრუქტურიზაციის საკითხი დადებითად მოგვარდება. გახსოვდეთ, რომ თუ დაამტკიცებთ, რომ არ აპირებთ ვალდებულებების თავის არიდებას და გსურთ თანხის ბანკში დაბრუნება, მაშინ სასესხო ხელშეკრულების პირობებზე ხელახალი მოლაპარაკების შანსი საკმაოდ მაღალი იქნება.

ექსპერტის დახმარება

თუ სესხის გადახდის პრობლემის გადასაჭრელად თქვენი დამოუკიდებელი ნაბიჯები არ იყო წარმატებული, მაშინ უნდა მიმართოთ პროფესიონალს. ამ შემთხვევაში დაგჭირდებათ გამოცდილი ადვოკატი. ეს არა მხოლოდ თქვენთვის იმუშავებსსაბანკო დაწესებულების თანამშრომლებთან ქცევის სწორი ტაქტიკა, მაგრამ ასევე დაგიცავთ კოლექციონერების უკანონო ქმედებებისგან.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ სესხებთან დაკავშირებული პრობლემა უნდა გადაჭრას სპეციალიზებულმა სპეციალისტმა, რომელიც მანამდე წარმატებით გაუმკლავდა მსგავს შემთხვევებს. არ დაიზაროთ და სთხოვეთ მას დაადასტუროს ეს ფაქტი.

როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, სესხების დაფარვის პრობლემების მოგვარების რამდენიმე გზა არსებობს. მოდით გადავხედოთ თითოეულს.

ახალი სესხის მიღება

ამჟამად საბანკო ბაზარზე შუამავლის დიდი რაოდენობა გამოჩნდა. მემარჯვენე და მარცხენა ბროკერები სესხებთან დაკავშირებული პრობლემების გადაწყვეტას გვთავაზობენ. რომელი? მათგან ახალ სესხს იღებთ ძველის დასაფარად. ამ ზომას ასევე უწოდებენ სესხის რეფინანსირებას. კარგი, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ეს ვარიანტი ოპტიმალურია ყველა მსესხებლისთვის და მაინც არ უნდა იყოს ფასდაკლებული. საქმე ის არის, რომ ამ მეთოდის გამოყენებით შეგიძლიათ „ერთი ქვით ორი ჩიტის მოკვლა“ერთდროულად, თუ ფულს ერთი და იმავე საბანკო დაწესებულებიდან ისესხებთ.

პირველ რიგში, ახალი სესხის გაცემის შემთხვევაში, შემდეგი გადახდა გადაიდება 30 დღით. მეორეც, თუ ახალი სესხი გრძელვადიანია, მაშინ ყოველთვიური „ტრანშის“ოდენობა მცირდება. თუმცა, შეგიძლიათ სესხის აღება სხვა საკრედიტო ინსტიტუტისგან. მთავარი სხვაა: თუ თქვენ მიეკუთვნებით მუდმივ გადამხდელთა კატეგორიას და გაქვთ დავალიანება ვალის დაფარვაში, მაშინახალი კრედიტის მოლოდინი ნაკლებად სავარაუდოა. ინფორმაცია თითოეული საკრედიტო ისტორიის ხარისხის შესახებ განთავსებულია კლიენტთა სპეციალურ რეესტრში და ბანკს შეუძლია მათი განხილვა ნებისმიერ დროს. მაგრამ თუ რამე არ შეეფერება მასში თანამშრომლებს, მაშინ შეგიძლიათ ისარგებლოთ უნაკლო რეპუტაციის მქონე შუამავლის მომსახურებით, რომელიც საფასურის სანაცვლოდ დათანხმდება თქვენთვის ახალი სესხის გაცემას.

ვალის რესტრუქტურიზაცია

არ იცით როგორ მოაგვაროთ პრობლემები სესხებთან დაკავშირებით? არსებობს კიდევ ერთი საერთო გზა. ის, ვინც მას იყენებს, ბანკისგან იღებს გარკვეულ პრივილეგიებს: ყოველთვიური განვადების კორექტირებას, ვალების დაფარვის ვადებს, სესხის თანხის ნაწილობრივ ჩამოწერას. იმისათვის რომ შეძლოთ ზემოაღნიშნული შეღავათების მიღება, თქვენ უნდა ეწვიოთ საბანკო დაწესებულებას, აცნობოთ თანამშრომლებს ფინანსური სირთულეების შესახებ და დაწეროთ შესაბამისი განცხადება საკრედიტო ინსტიტუტის ხელმძღვანელობას.

როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, საბანკო სტრუქტურები ზოგიერთ შემთხვევაში დადებითად წყვეტენ ჯარიმების ჩამოწერის საკითხს, ჯარიმების ჩამოწერას და ნაწილობრივ ვალის ძირი ოდენობის "პატიებასაც"..

დაზღვევა

თანამედროვე რეალობა ისეთია, რომ თითქმის ყველა საკრედიტო ინსტიტუტი ამჯობინებს თავის დაზღვევას ფინანსური რისკებისგან. თუმცა, ყველა მსესხებელი არ კითხულობს ყურადღებით სესხის დაზღვევის ხელშეკრულების ტექსტს. და ეს დოკუმენტი შეიცავს ძალიან მნიშვნელოვან პუნქტებს, კერძოდ, რა შემთხვევაში გადაიხდის სესხს მზღვეველი მოვალის ნაცვლად. როგორც წესი, ეს არის ფორსმაჟორული გარემოებები: ინვალიდობა, სამსახურიდან გათავისუფლება, ლეტალურიგამოსვლა. მაგრამ ამ შემთხვევაშიც კი ბანკი პრეტენზიას დაუყენებს არა სადაზღვევო კომპანიას, არამედ მსესხებელს. თუ შეთანხმებული შემთხვევა მოხდა, ამ უკანასკნელმა თავად უნდა დაუკავშირდეს მზღვეველს, მიაწოდოს მას დოკუმენტების გარკვეული პაკეტი და მხოლოდ ამის შემდეგ შეასრულებს მოვალის ვალდებულებებს. უფრო მეტიც, თქვენ უნდა გქონდეთ წერილობითი მტკიცებულება იმისა, რომ მოხდა სადაზღვევო შემთხვევა. ასევე უნდა გვახსოვდეს, რომ ზოგიერთ სიტუაციაში სადაზღვევო კომპანიები განზრახ აარიდებენ თავს ვალდებულებებს. ისევ არის პრობლემები კრედიტთან დაკავშირებით. Რა უნდა ვქნა? ჯერ თქვენ უნდა დაიცვათ თქვენი უფლებები სადაზღვევო კომპანიაში.

ამიტომ შესაძლებელია, რომ მსესხებელი იძულებული იყოს დახარჯოს დრო მზღვეველთან სამართალწარმოებაზე და აქ თქვენ უნდა მოიძიოთ კვალიფიციური დახმარება.

მეტი დასამახსოვრებელი

ასე რომ თქვენ უჭირთ სესხის დაფარვა. რა უნდა გააკეთოს ამ სიტუაციაში? მთავარია, მოლოდინი არ დაიჭიროთ, იმ იმედით, რომ საქმე თავისთავად მოგვარდება. ძალიან აქტიურები უნდა ვიყოთ. ყველა მიმართვა საკრედიტო დაწესებულებაში უნდა განხორციელდეს წერილობით. გაითვალისწინეთ, რომ რაც უფრო სწრაფად დაიწყებთ „მოძრაობას“, მით უფრო შეძლებთ ჯარიმების და ჯარიმების შემცირებას. არ დაგავიწყდეთ, რომ მომხმარებელთა საჭიროებებისთვის სესხის ხელშეკრულებების ლომის წილი ითვალისწინებს უბრალოდ „დამონებით“სანქციებს, მიუხედავად იმისა, რომ კანონის თანახმად, მათი ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს გონივრულ ზღვრებს და არ უნდა იყოს რამდენჯერმე აღემატება თანხას. ძირითადი ვალი.

თუ ბანკთან „კომუნიკაციის“რომელიმე ეტაპზე გაგიჭირდებათ, მაშინ უნდადაუყოვნებლივ მიმართეთ დახმარებას სპეციალისტს. აქ კი უნდა გაითვალისწინოთ ის ფაქტი, რომ ზოგიერთი ადვოკატი მოითხოვს წინასწარ გადახდას მათი მომსახურებისთვის, ზოგი კი ფულს ითხოვს მას შემდეგ, რაც სამუშაოს შედეგი გამოჩნდება.

საცხოვრებლის სესხი

დღეს ბევრი იძულებულია ისესხოს ფული ბანკიდან სახლის საყიდლად. კარგი, მიზანი კარგია, მაგრამ სანამ იპოთეკური სესხის ამა თუ იმ პროგრამას აირჩევთ, ყურადღებით აწონ-დაწონეთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები. ფხიზელი შეაფასეთ თქვენი ფინანსური პოტენციალი, რადგან ყოველთვიური გადასახადის გადახდა მოგიწევთ მრავალი წლის განმავლობაში. წინააღმდეგ შემთხვევაში, უფრო სავარაუდოა, რომ გქონდეთ იპოთეკის პრობლემა.

რა უნდა გავაკეთოთ

გახსოვდეთ, რომ საცხოვრებლის შესყიდვის სესხის ხელშეკრულების დაგვიანების შემთხვევაში, ბანკის პოზიცია ძალიან მკაცრი და პრინციპულია.

აქ ის იშვიათად მიდის დათმობებზე მსესხებელთან, ვინაიდან საუბარია "დიდ" ფულზე. თუ მოვალე 2-3 თვის განმავლობაში დროულად ვერ ახორციელებს გადახდას, მაშინ ბანკი, როგორც წესი, იყენებს „კოზირს“- გირავნობის მქონე ბინის გაყიდვის უფლებას. რა თქმა უნდა, ის მკაცრად დისციპლინირებს მსესხებელს. თუმცა, არის თუ არა მისთვის გამოსავალი?

ირონიულია, მაგრამ დიახ. თუ მას აქვს უნაკლო საკრედიტო ისტორია, მაშინ ფინანსური ინსტიტუტის ხელმძღვანელობას შეუძლია დადებითი გადაწყვეტილება მიიღოს ძირითად დავალიანებაზე 180 დღემდე გადავადების საკითხზე. ამ პერიოდის განმავლობაში, მოვალე იხდის მხოლოდ პროცენტს, შემდეგ კი ან ანაზღაურებს გამოტოვებულ გადახდებს, ან ახდენს ვალის რესტრუქტურიზაციას ვადის გაგრძელებით.შენატანების შეტანა. თუმცა, საკითხი, მინიჭება თუ არა რესტრუქტურიზაციის უფლების შესახებ, ინდივიდუალურად წყდება.

თუ ბანკი სასამართლოში იმუქრება, მაგრამ გადასახდელი არაფერია?

თუმცა ხდება ისეც, რომ ბანკი უარს ამბობს მოვალის მოთხოვნილებების დაკმაყოფილებაზე და აცნობებს, რომ სასამართლოს დაიწყებს. ზოგიერთისთვის ასეთ ღონისძიებას დამამშვიდებელი ეფექტი აქვს და ისინი თანდათან იწყებენ ვალების გადახდას. თუმცა, ქცევის ასეთ ტაქტიკას აზრი არ აქვს, რადგან დაგვიანებისთვის ჯარიმების ოდენობა ყოველდღიურად იზრდება და სასამართლოს მიერ საქმის განხილვის დროისთვის, თანხები ზოგჯერ უზარმაზარ ოდენობას აღწევს. ამიტომ, ექსპერტები არ გვირჩევენ ვალის ნაწილ-ნაწილ გადახდას: საკრედიტო ისტორია მაინც შორს გახდა იდეალურისგან და ფული ქარში გადაიყრება, რადგან მეორე დღეს დავალიანების ოდენობა კვლავ შეიძენს წინა ღირებულებას. თქვენ არ უნდა ინერვიულოთ ძალიან ბევრი სასამართლო დავის შესახებ. პირიქით, ამან საბოლოოდ უნდა დაასრულოს თქვენი ურთიერთობა ბანკთან. სასამართლოს გადაწყვეტილებით დადგინდება დავალიანების საბოლოო ოდენობა, რაზეც ჯარიმები და ჯარიმები აღარ დაწესდება. და მათი ზომა სასამართლო სხდომაზე, პირიქით, შეიძლება შემცირდეს. სასამართლოს ნებას უკვე შეასრულებენ მანდატურები, რომლებიც გაცილებით ლოიალურები არიან, ვიდრე საინკასო სააგენტოების თანამშრომლები. და სწორედ ამ მომენტიდან არის შესაძლებელი ზომების მიღება, რათა ნაწილობრივ მაინც დაფაროს დავალიანება. უფრო მეტიც, თუ პასიურ პოზიციას დაიკავებთ, მაშინ აღმასრულებლებს შეუძლიათ თქვენი ქონება ჩამოართვან. ამდენად, უმჯობესია სასამართლოს გადაწყვეტილება ეტაპობრივად გადაიხადოთ. და თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა სრულადგადაიხადე ბანკი, ჯობია ეს ვარიანტი უგულებელყო.