რა არის საბანკო სადეპოზიტო ანგარიში და რა სახისაა იგი?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საბანკო მომსახურებით სარგებლობს თითქმის ყველა იურიდიული პირი, ისევე როგორც ბევრი ჩვეულებრივი ადამიანი. ადრე თუ გვიან მათ უჩნდებათ კითხვა: "რა არის ანაბარი ბანკში?" მასზე პასუხი საკმაოდ მარტივია: ეს არის მიმდინარე ანგარიში ბანკში, სადაც კლიენტი ინახავს ფულს და ბანკი, თავის მხრივ, უხდის მას ამაში პროცენტის სახით ანაბრის ოდენობაზე. სადეპოზიტო ანგარიშს ზოგჯერ დეპოზიტს ან დეპოზიტს უწოდებენ.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, შეიძლება შეჯამდეს, რომ საბანკო სადეპოზიტო ანგარიში არის ფულის დაზოგვის და გაზრდის საშუალება ფინანსური ინსტიტუტების სერვისების გამოყენებით.

გამოჩენის ისტორია

საბერძნეთი ითვლება არხად, რომელშიც დაიწყო დეპოზიტის ანგარიშების პირველი პრინციპების გაჩენა. იმ დროს, როდესაც არ არსებობდა თანამედროვე ფინანსური ინსტიტუტები და არ იცოდნენ, თუ რა იყო სადეპოზიტო ანგარიში ბანკში, ადამიანები თავიანთ სიმდიდრეს ტაძრებში ინახავდნენ. საქონელს ქოთნებში აწყობდნენ, სახელს და თარიღს წერდნენ. ამავდროულად, ტაძარმა აიღო ფასეულობების შენარჩუნების ვალდებულება, მაგრამ ამავდროულად მიიღო ჯილდო ასეთი სამსახურისთვის. დღევანდელ მსახურებას უფრო ჰგავდაძვირფასი ნივთების შენახვა ბანკების მიერ მოწოდებულ ინდივიდუალურ სადეპოზიტო ყუთებში.

იმ დროს, როცა სულ უფრო მეტი ადამიანი ინახავდა დანაზოგს ოქროს მონეტებში, გამოჩნდნენ ე.წ. ფულს ინახავდნენ გარკვეული ჯილდოსთვის. შემდეგ მიხვდნენ, რომ მათ მიერ შენახული ოქროს მონეტები შეიძლება სხვა ადამიანებს გადასცენ სესხის სახით და გამოიმუშაონ ფული. იმ მომენტში დაიბადა პირველი პრინციპები და იმის გაგება, თუ რა იყო საბანკო ანაბრის ანგარიში.

როდესაც მეანაბრეებმა გაიგეს, რომ ფულის გადამცვლელები თავიანთ ფულზე შოულობდნენ, მათ სურდათ, რომ ამისგან გარკვეული დივიდენდები ჰქონოდათ. ამ მომენტიდან გაჩნდა დეპოზიტის განსათავსებლად პროცენტის გამოთვლის პრინციპი.

არსებობს რამდენიმე სახის დეპოზიტი. ეს სტატია განიხილავს მათგან ყველაზე პოპულარულს.

რა არის დეპოზიტების ტიპები ვადის მიხედვით?

ამ კრიტერიუმის მიხედვით განასხვავებენ:

1. მოთხოვნამდე დეპოზიტები.

ეს არის დეპოზიტის სახეობა, რომლის პირობებში წერია, რომ ანაბრის ხელშეკრულებას ვადა არ აქვს, ანუ შეუზღუდავია.

2. ვადიანი ანაბარი.

ამ დეპოზიტებს აქვს ფიქსირებული ვადა. ხშირად კონტრაქტები იდება 3, 6, 9, 12 და 24 თვეზე, მაგრამ შესაძლებელია სხვა ვარიანტებიც. ასეთი დეპოზიტების დაბრუნება შესაძლებელია ვადაზე ადრე, თუ ეს გათვალისწინებულია ხელშეკრულებით.

რა არის დეპოზიტის გატანის მეთოდები?

დეპოზიტები შეიძლება დაიყოს შემდეგ ტიპებად სადეპოზიტო სახსრების გატანის მეთოდის მიხედვით:

1. ვადის ბოლოს მთლიანად.

ასეთი დეპოზიტების გატანა შეუძლებელია ვადაზე ადრე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც კლიენტი წყვეტს ხელშეკრულებას ბანკთან. მაგრამ ამ შემთხვევაში დაწესდება ჯარიმა იმ პროცენტის ოდენობით, რომელსაც ბანკი ამოიღებს კლიენტს თანხების შენახვის პირობების დარღვევისთვის, რომელიც მითითებული იყო ხელშეკრულებაში.

2. შესაძლებელია ნაწილობრივი გატანა.

ამ ოფციით სადეპოზიტო ანგარიშები აძლევს კლიენტს უფლებას, საჭიროებისამებრ განახორციელოს თანხები ანგარიშიდან ნაწილობრივ. ამავდროულად, მას ბანკის მხრიდან არანაირი ჯარიმა არ დაწესდება.

შესაძლებელია თანხის გატანა როგორც ბანკის სალაროდან, ასევე საბანკო გადარიცხვით ბარათზე ან მიმდინარე ანგარიშზე. ამისათვის ბანკმა შეიძლება დააკისროს დამატებითი საკომისიო.

როგორ გამოითვლება პროცენტი დეპოზიტებზე?

დეპოზიტები დარიცხვის და პროცენტის გადახდის მეთოდის მიხედვით იყოფა:

1. ანაბრები პროცენტის ვადის ბოლოს.

ეს გულისხმობს, რომ პროცენტი, რომელსაც ბანკი აწესებს ანაბრის თანხაზე, გაიცემა კლიენტზე დეპოზიტის ორგანოს ვადის ბოლოს გადახდისას.

2. დეპოზიტები კაპიტალიზაციით.

ასეთი დეპოზიტები წინა დეპოზიტებთან შედარებით უფრო მომგებიანად ითვლება. პირობები გულისხმობს, რომ ბანკი ყოველთვიურად ამატებს კლიენტზე მის დეპოზიტზე დარიცხულ პროცენტს ანაბრის ნაწილს, ანუ მომდევნო თვიდან უკვე დიდ თანხაზე დაერიცხება პროცენტი..

საბანკო სადეპოზიტო ანგარიშის უკეთ გასაგებად, თქვენ უნდა გაყოთ დეპოზიტები შენახვის პირობების (ან სადეპოზიტო ხელშეკრულების) გაგრძელების პირობების მიხედვით:

1. განახლება არ არის.

ეს სადეპოზიტო ხელშეკრულებები არ განახლდება შემდეგდასრულდა. თანხები შეინახება საბანკო ანგარიშზე პროცენტის დარიცხვის გარეშე, სანამ კლიენტი არ გამოიტანს მათ.

2. გახანგრძლივებით.

დღეს სადეპოზიტო ხელშეკრულებების გახანგრძლივება მოთხოვნადი და პოპულარული სერვისია. ვადის ამოწურვის შემდეგ ანაბარი ავტომატურად განთავსდება იმავე პერიოდისთვის, რომელზედაც დაიდო ხელშეკრულება, ოღონდ ახალი სადეპოზიტო განაკვეთით. ძალიან ხშირად, ბანკებს აქვთ ლოიალობის პროგრამები, რომლებიც ზრდის სტანდარტულ საპროცენტო განაკვეთს 0,5-დან 1%-მდე განახლებისთვის, რაც უფრო მომგებიანია მომხმარებლებისთვის.

შევსების მეთოდის მიხედვით, სადეპოზიტო ანგარიშებია:

1. ხელახლა შევსება.

ასეთი დეპოზიტების შევსება შესაძლებელია ნებისმიერ დროს, რაც ძალიან მოსახერხებელია იმ შემთხვევაში, თუ არის დამატებითი თანხები, რომელთა ჩარიცხვაც ბანკის კლიენტს სურს ასეთ ანგარიშზე.

2. შევსების ვარიანტი არ არის.

ამ ტიპის დეპოზიტების შევსება შეუძლებელია, რაც გათვალისწინებულია შემნახველი ანგარიშის გახსნის ხელშეკრულებაში.

რომელი დეპოზიტებია ყველაზე პოპულარული?

რუსული ბანკების მაგალითზე შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ყველაზე პოპულარული კლასიკური სადეპოზიტო ანგარიშია. ასეთ დეპოზიტზე ალფა-ბანკი არიცხავს ყველაზე დიდ პროცენტს სხვა ტიპის დეპოზიტებთან შედარებით. კლასიკური არის ის, ვინც მოთავსებულია გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, ნაწილობრივი გატანის შესაძლებლობის გარეშე.

საბანკო სადეპოზიტო ანგარიშის გასახსნელად, ჩვეულებრივ, პირმა უნდა თან იქონიოს პასპორტი და საგადასახადო ნომერი.