დაზღვევის ობიექტი და საგანი: ძირითადი ცნებები, დაზღვევის კლასიფიკაცია

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სახელშეკრულებო ურთიერთობებში, სამართლებრივ პრაქტიკაში, სამოქალაქო სამართლებრივ ურთიერთობებში ხშირად გვხვდება ცნებები „ობიექტი“და „სუბიექტი“. დაზღვევა არის ურთიერთობების იგივე ფართო სფერო, მაგრამ არა იურიდიული, არამედ კომერციული. ამიტომ, ამ ურთიერთობებში ასევე არიან მონაწილეები თავიანთი მოლოდინებითა და ინტერესებით. რა უნდა გავიგოთ, როგორც დაზღვევის ობიექტი და საგანი?

რა არის დაზღვევა?

სუბიექტი, უპირველეს ყოვლისა, არის ნებისმიერი პროცესის აქტიური მონაწილე, ნებისმიერი აქტივობის შემსრულებელი, ახორციელებს მოქმედებებს ნებისმიერი შედეგის მისაღებად.

მაგალითად, იურიდიულ სფეროში სუბიექტი არის ფიზიკური ან იურიდიული სტატუსის მქონე პირი, რომელსაც აქვს უფლებები და მოვალეობები.

დაზღვევაში ასეთი მონაწილე იქნება თავად სადაზღვევო კომპანია (მზღვეველი), რომელიც ახორციელებს სადაზღვევო საქმიანობას. თუმცა ცნობილია, რომ კომერციული წარმოშობისთვისურთიერთობებს მინიმუმ ორი მხარე სჭირდება. დაზღვევაში კიდევ ერთი აქტიური მხარეა დაზღვეული და ბენეფიციარები. ისინი ასევე იმოქმედებენ როგორც სუბიექტები.

რა არის დაზღვევის ობიექტი?

ობიექტი, როგორც წესი, არის ის, რისკენაც მიმართულია მოქმედება ან რაიმე აქტივობა, ის პასიურია. ობიექტი განუყოფლად არის დაკავშირებული სუბიექტთან. სუბიექტის აქტივობა სწორედ პასიური ობიექტისკენ არის მიმართული.

კანონმდებლობაში ობიექტი არის სხვადასხვა სარგებლის ერთობლიობა, რომელთა მიმართაც შეიძლება წარმოიშვას ქონებრივი ან სხვა სამართლებრივი ურთიერთობა.

დაზღვევაში ობიექტი იქნება მატერიალური ინტერესები, რაზეც, ფაქტობრივად, დაზღვევაა მიმართული. ეს არის დაზღვეულის ინტერესი კონკრეტული რისკის დაზღვევით. „საკუთრების ინტერესების“განმარტება უფრო გავრცელებულია.

რა არის დაზღვევა?

ამგვარად, გასაგებია, რა არის დაზღვევის საგანი და ობიექტი. დაზღვევის სუბიექტები არიან გარიგების უშუალო აქტიური მონაწილეები, ობიექტი არის ის, რისკენაც არის მიმართული სუბიექტების საქმიანობა – დაზღვეულის და ბენეფიციარის ქონებრივი ინტერესები. კონკრეტულად რას ვაზღვევთ? კონკრეტულად რაზეა მიმართული სადაზღვევო საფარი?

დაზღვევის კიდევ ერთი არსებითი კონცეფციაა - დაზღვევის საგანი. ეს არის რაღაც ხელშესახები, რომელთანაც დაზღვევა პირდაპირ არის დაკავშირებული. ქონებრივი ინტერესების თავისთავად დაზღვევა ხომ შეუძლებელია, ისინი რაღაცასთან უნდა იყოს დაკავშირებული, უფრო სწორედ, რაიმეს დაზიანების ან გაქრობისგან.ისინი შეიძლება წარმოიშვას მომავალში. დაზღვევის საგანია ის, რასაც სადაზღვევო კომპანია იღებს დაზღვევისთვის.

დაკავშირებული ცნებები და ტერმინები

დაზღვევის (ან ქონებრივი) პროცენტი არის ხარჯები, რომლებიც ჯერ კიდევ არ არსებობს დაზღვევის მომენტში, რომლის გაწევის რისკიც დაზღვეულს ან ბენეფიციარს აქვს სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში, რომელიც დაკავშირებულია ადამიანის სიკვდილთან ან დაზიანებასთან. დაზღვევის საგანი. ობიექტისა და დაზღვევის სუბიექტის ცნებებთან დაკავშირებით, ეს არის ობიექტი, რომლისკენაც არის მიმართული სუბიექტის საქმიანობა..

სადაზღვევო შემთხვევა არის მოვლენა, რომელიც შეიძლება მოხდეს სადაზღვევო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული დაზღვეულისა და დაზღვეულის ნების საწინააღმდეგოდ გარკვეული ალბათობით. რაც შეეხება საქმეს, დიდი ბრიტანეთი იხდის ფულს სადაზღვევო გადახდის სახით.

დაზღვევის გადახდა არის თანხა, რომელსაც სადაზღვევო კომპანია უხდის სადაზღვევო ხელშეკრულებით დაზღვეულს ან ბენეფიციარს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას შეთანხმებული სადაზღვევო თანხის ოდენობით..

დაზღვევის თანხა - ხელშეკრულებით დადგენილი მზღვეველის გადახდის ოდენობა თითოეულ ცალკეულ შემთხვევაში ამა თუ იმ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას.

დაზღვევის კლასიფიკაცია

დაზღვევის მრავალი სახეობა და ფორმა არსებობს, ქვემოთ მოცემულია ძირითადი:

1. დაზღვევის განზრახვიდან და საჭიროებიდან გამომდინარე, არსებობს სავალდებულო და ნებაყოფლობითი დაზღვევა.

სავალდებულო დაზღვევით სახელმწიფო არის ინიციატორი, რომელიც ქმნის სავალდებულო დაზღვევის მოთხოვნებს საკანონმდებლო დონეზე. მაგალითებიასეთი დაზღვევაა მესამე მხარის პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა (OSAGO), სავალდებულო სამედიცინო დაზღვევა (CHI).

ნებაყოფლობითი დაზღვევით დაზღვევის საჭიროების შესახებ გადაწყვეტილებას იღებს დაზღვეული, თუ მას აქვს ასეთი საჭიროება.

2. დაზღვევის საგნისა და ქონებრივი ინტერესის კრიტერიუმების მიხედვით გამოირჩევა პირადი, ქონებრივი, რისკის დაზღვევა, ასევე პასუხისმგებლობის დაზღვევა..

პირადი დაზღვევა მიზნად ისახავს ადამიანის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას, შეიძლება იყოს მოკლევადიანი (1 წლამდე) და გრძელვადიანი (25-30 წლამდე), შეიძლება კომბინირებული იყოს დაფინანსების ჩათვლით. კომპონენტი. ჯანმრთელობის დაზღვევაც ამ კატეგორიას მიეკუთვნება.

ქონების დაზღვევა მიზნად ისახავს ქონების დაზიანებასთან ან დაკარგვასთან დაკავშირებული რისკების მატერიალური შედეგების განეიტრალებას (უძრავი ქონება, მანქანები და ა.შ.).

რისკის დაზღვევა ფარავს ფინანსურ რისკებს, როგორიცაა სახელშეკრულებო ვალდებულებების შეუსრულებლობა კომერციულ ოპერაციებში.

პასუხისმგებლობის დაზღვევა ფარავს მესამე პირის ზიანს დაზღვეულის ბრალის შემთხვევაში. თვალსაჩინო მაგალითია OSAGO დაზღვევის ცნობილი სავალდებულო ტიპი.

სუბიექტის, ობიექტისა და სუბიექტის ცნებები დაზღვევის სახეებიდან გამომდინარე

დაზღვევის სახეობიდან გამომდინარე, იცვლება განმსაზღვრელი ცნებებიც. თითოეულ სახეობას აქვს დაზღვევის საკუთარი საგანი, ობიექტი და საგანი. თუმცა მცირე გაფრთხილებით - სუბიექტები სახეობიდანდაზღვევა არ იცვლება, გარდა საკუთრების ფორმისა (იურიდიული თუ ფიზიკური პირები) და მონაწილეთა შემადგენლობისა.

ასე რომ, OSAGO-ს სავალდებულო დაზღვევის საგანი, საგანი და ობიექტი იქნება:

• თვითპასუხისმგებლობა მესამე მხარის წინაშე (სუბიექტი);
• სადაზღვევო კომპანია, დამზღვევი დაშავებული უბედური შემთხვევის შედეგად დამზღვევის (სუბიექტების) ბრალით;
• ქონებრივი ინტერესი დაზღვეულის მიერ უბედური შემთხვევის დროს დაზარალებულის ხარჯების დასაფარად.

უფრო მეტიც, ქონებრივი ინტერესი არის არა ავარიის შედეგად დაზარალებული მანქანის მფლობელი, არამედ დაზღვეული, როგორც ამ შემთხვევის დამნაშავე.

სავალდებულო ჯანმრთელობის დაზღვევის საგანი, საგანი და ობიექტია:

• დაზღვეული და მისი ჯანმრთელობა (სუბიექტი);
• სადაზღვევო კომპანია, სახელმწიფო ან საწარმოები (სუბიექტები);
• ქონებრივი პროცენტი უფასო სამედიცინო დახმარების მიღების სახით (ობიექტი).

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის ნებაყოფლობით დაზღვევაში სუბიექტი იქნება დაზღვეული და მისი სიცოცხლე და ჯანმრთელობა, სუბიექტები - სადაზღვევო კომპანია, დაზღვეული და ბენეფიციარები, ობიექტი - დაზღვეულის და ბენეფიციარების ქონებრივი ინტერესები. დაზღვეულის გარდაცვალება ან ჯანმრთელობის დაკარგვა. ნებაყოფლობითი ტიპის ჯანმრთელობის დაზღვევის საგნები და ობიექტები ერთნაირი იქნება.

ქონების დაზღვევაში საგანი იქნება შენობები, სახლები, ბინები და ობიექტი იქნება დაზღვეულის ქონებრივი ინტერესები, რომლებიც დაკავშირებულია მათ განადგურებასთან ან დაზიანებასთან.

სოციალური დაზღვევის საგანი, სუბიექტები და ობიექტები –დაზღვეული პირები, რომელთა წრე განისაზღვრება კანონით (სუბიექტი); სოციალური დაზღვევის ფონდი, სახელმწიფო, საბიუჯეტო და კერძო დამსაქმებლები (სუბიექტები); დაზღვეულის და მათი ოჯახის წევრების მატერიალური ინტერესები ისეთი მოვლენების დადგომის შემთხვევაში, რომელთა ნუსხა განისაზღვრება საკანონმდებლო დონეზე (ობიექტი).

დასკვნა

ამგვარად, ცხადია, რომ არსებობს მნიშვნელოვანი განსხვავებები დაზღვევის "სუბიექტის", "ობიექტის" და "სუბიექტის" ცნებებს შორის. უპირველესი საგანია რა სადაზღვევო დაცვაზეა მიმართული, რა განსაზღვრავს ზოგადად დაზღვევის აუცილებლობას. მაგალითად, როცა არის სახლი ან მანქანა, რომელსაც დაზღვეული აფასებს, მაშინ ჩნდება დაზღვევის ობიექტი. კერძოდ, ქონებრივი ინტერესები ან, უფრო მარტივად, პოტენციური ზარალი, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას ამ ქონების დაზიანებასთან ან განადგურებასთან დაკავშირებით. და მხოლოდ ამის შემდეგ შეგვიძლია ვისაუბროთ სუბიექტურ კომპონენტებზე. ვინაიდან მოთხოვნა ქმნის მიწოდებას და არა სხვაგვარად.