2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32
ავტოდაზღვევა დაზღვევის საკმაოდ გავრცელებული ფორმაა მთელ მსოფლიოში. რუსეთის ბაზარზე ყველაზე ცნობილი და გამოსაყენებელია OSAGO და CASCO დაზღვევა, ხოლო საერთაშორისო ავტოდაზღვევის ასპარეზზე უამრავი დამატება და სიახლეა. კონკურენტული უპირატესობების მისაღწევად, სადაზღვევო კომპანიები სულ უფრო მეტად ცდილობენ გააფართოვონ შემოთავაზებული სერვისების სპექტრი, ამიტომ, უცხოელი კოლეგების გამოცდილების გათვალისწინებით, ისინი ნერგავენ და ადაპტირებენ ავტოდაზღვევის რამდენიმე შესაბამის პროგრამას შიდა ბაზარზე. ასეთი პროგრამის მაგალითია GAP დაზღვევა. რა არის GAP დაზღვევა?
GAP დაზღვევის კონცეფცია
GAP არის უცხოური აბრევიატურა, სრული სახელი ჟღერს როგორც გარანტირებული აქტივების დაცვა, რაც რუსულად ნიშნავს "გარანტირებული აქტივების დაცვას".
როგორც განმარტებათავად GAP-დაზღვევის კონცეფციის შესახებ შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ეს სერვისი საშუალებას აძლევს მზღვეველს უზრუნველყოს სადაზღვევო დაფარვა მანქანის საწყის ღირებულებასა და რეალურს შორის სხვაობისთვის (ცვეთა და ცვეთა გათვალისწინებით) შემთხვევის მომენტში. CASCO-ს ქვეშ მყოფი დაზღვეული შემთხვევის - მანქანის ქურდობა ან სრული განადგურება. კლიენტი კი ამ შემთხვევაში იღებს სადაზღვევო კომპენსაციას მსგავსი მოდელისა და ბრენდის ახალი მანქანის ღირებულების ტოლფასი.
ფაქტობრივად, CASCO გადახდები თითქმის ყოველთვის ხდება ფაქტობრივი ამორტიზაციის გათვალისწინებით. ხოლო „ავტომობილის გატაცების“ან „ავტომობილის სრული განადგურების“რისკებზე გადახდის ოდენობა უტოლდება მანქანის საბაზრო ღირებულებას და არა ახალი მანქანის ღირებულების ოდენობას. რა თქმა უნდა, ყველამ არ იცის, რომ სალონიდან გასვლისას მანქანა კარგავს სტანდარტული ღირებულების 20%-ს, ანუ მისი საბაზრო ღირებულება უკვე 20%-ით დაბალი იქნება. ხოლო CASCO-ს დაზღვევისას ეს სხვაობა გათვალისწინებული იქნება ხელშეკრულების დადებისას სადაზღვევო თანხის გაანგარიშებისას. რა არის GAP დაზღვევა? და როგორ მუშაობს ეს დაზღვევა?
GAP-დაზღვევის არსი
ეს დამატებითი დაზღვევა უფრო ადვილი გასაგებია მაგალითით.
წარმოვიდგინოთ, რომ შოურუმში ახალი მანქანა 1 000 000 რუბლად იყიდეს. იმ მომენტში, როდესაც მანქანა დატოვა სალონის ტერიტორია, მისი ღირებულება გახდა 800 000 რუბლი. გარდა ამისა, მანქანის მფლობელმა შეიძინა CASCO პოლიტიკა რისკების გარკვეული ჩამონათვალით, მათ შორის "ქურდობა" (ან ქურდობა) და "სრული განადგურება". CASCO-ს მაქსიმალური გადახდის ოდენობა არ შეიძლება აღემატებოდეს მანქანის საბაზრო ღირებულებას, ამორტიზაციის გათვალისწინებით. მეშვეობითნახევარი წლის განმავლობაში მანქანა მთლიანად განადგურდა ავარიის შედეგად, დასკვნა აღდგენის შეუძლებლობის ან შეუფერებლობის შესახებ. სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის 800000 რუბლს. მაგრამ ახალი ზუსტად იგივე მანქანა იმავე სალონში ღირს 1,000,000 რუბლი.
არის გადახდის შემდეგ მოვლენების განვითარების ორი ვარიანტი:
1. არ არის GAP დაზღვევა.
დანგრეული მანქანის მფლობელი ყიდულობს ახალ მანქანას, ხოლო მას აქვს 800 000 მანეთი. (გადახდა სადაზღვევო კომპანიის მიერ). დარჩენილი 200000 რუბლი. ის თავად იხდის. თუ ასეთი თანხა არ არის, მაშინ ის დადის, სანამ ამ სახსრებს არ იპოვის. საიდუმლო არ არის, რომ ეს შეიძლება იყოს პრობლემა განუსაზღვრელი ვადით.
2. GAP დაზღვევით.
CASCO-სთვის გადახდა პირველი ვარიანტის მსგავსია, ანუ უდრის 800000 რუბლს. მაგრამ დაკარგული 200,000 რუბლი. ახალი მანქანის შესაძენად… სადაზღვევო კომპანია ასევე იხდის მეორე გადასახადს. აი რა არის GAP დაზღვევა.
მეორე ვარიანტის უპირატესობები აშკარაა. თუმცა, ყველაფერი ასე მარტივი არ არის. სადაზღვევო კომპანიები ჯერ კიდევ არ არიან ძალიან აქტიურები ავტომობილების მფლობელებისთვის ამ ტიპის დაზღვევის შეთავაზებაში. მათი მხრიდან არსებობს მთელი რიგი შეზღუდვები და მოთხოვნები. ეს გასაგებია - არავის სურს ზარალზე მუშაობა.
GAP დაზღვევის სახეები
ამ დახვეწილობის გასაგებად, თქვენ უნდა დაიწყოთ GAP-დაზღვევის სახეობებით CASCO-ში.
რუსულ ბაზარზე ორი სახეობაა:
1. GAP არ არის ინვოისი.
არსებითად, ეს შეხედულება ასახულია წინა მაგალითში. ანუ როცა საქმე ახალი პერსონალური მანქანის დაზღვევას ეხება. ამ შემთხვევაში დაზღვეული შემთხვევების დადგომისასGAP დაზღვევა ფარავს სხვაობას CASCO-ს გადახდას შორის, ცვეთა და ცვეთასა და ახალი მანქანის ღირებულების გათვალისწინებით. მაგალითის მიხედვით, ეს არის 200,000 რუბლი.
2. GAP ინვოისი.
ეს ტიპი გამოიყენება კრედიტით ნაყიდი მანქანებისთვის. იმის გათვალისწინებით, რომ ყოველწლიურად ავტომობილი ღირებულებაში დაახლოებით 10-15%-ს კარგავს, 2 წელიწადში ის 1/3-ით გაძვირდება. დავუშვათ, 2 წლის მუშაობის შემდეგ მოხდა ავარია მანქანის დაღუპვით. თანხა, რომელსაც მზღვეველი გადაიხდის CASCO-ს ფარგლებში, დიდი ალბათობით, არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ გადაიხადოს სესხის დავალიანება მანქანაზე, რომელიც აღარ არსებობს. GAP დაზღვევა დაფარავს სხვაობას CASCO-ს გადახდასა და საკრედიტო დაწესებულების მიმართ დავალიანების რეალურ ოდენობას შორის. როგორც ხედავთ, აქ ახალი მანქანის შეძენაზე არ არის საუბარი. მიზანია ბანკისთვის დავალიანების სრულად დაბრუნება GAP-დაზღვევით.
GAP-დაზღვევის შეძენის პირობები
GAP დაზღვევა შეიძლება გაიცეს მხოლოდ CASCO-ს პოლისის დამატებით. იგი არ არის შემოთავაზებული, როგორც დაზღვევის ცალკე სახეობა. და თუ კასკოს პოლისი, როგორც დაზღვევის ნებაყოფლობითი სახეობა, შეგიძლიათ შეიძინოთ თითქმის ყველა სადაზღვევო კომპანიაში, რომელიც ყიდის ავტოდაზღვევას და აქვს გარკვეული რეიტინგები, მაშინ მხოლოდ რამდენიმე მზღვეველი გვთავაზობს GAP დაზღვევას ჩვენს ბაზარზე. სადაზღვევო კომპანიაში წასვლამდე ზედმეტი არ იქნება ინფორმაციის მოპოვება მრავალი ღია წყაროდან.
არის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ნიუანსი. როგორც წესი, GAP დაზღვევას სთავაზობენ ახალი მანქანების CASCO პოლისის შეძენისას, უფრო ხშირად მხოლოდ კრედიტით ნაყიდებს. უფრო მეტიც, თუ პირველ წელს CASCO გამოიცა ამ დამატების გარეშე, მაშინსავარაუდოდ, მზღვეველები უარს იტყვიან ამ ოფციონის გაცემაზე მომდევნო წლებში. აუცილებელია ახალ მანქანაზე განაცხადის გაკეთება დაუყოვნებლივ პირველ წელს CASCO-სთან ერთად, შემდეგ კი შესაძლებელი იქნება ამ სერვისით სარგებლობა მომდევნო წლებში. თუმცა, აქაც არის შეზღუდვები მზღვეველთან ინდივიდუალურად.
როგორ გამოითვლება ღირებულება და რაზეა დამოკიდებული?
ასეთი დაზღვევის ღირებულება ჩვეულებრივ დაბალია. ის მერყეობს CASCO პოლისის ღირებულების 0,5 - 2,5%-მდე, რომლითაც, ფაქტობრივად, ეს დაზღვევა არის შეძენილი. ასეთი გაშვება პირველ რიგში დამოკიდებულია მანქანის მარკასა და მოდელზე. მზღვეველები მუდმივად ანახლებს სტატისტიკას სხვადასხვა მარკისა და მოდელის მანქანების ქურდობისა და ავარიებში მონაწილეობის შესახებ. ამ ინდიკატორების მიხედვით, მზღვეველები ანგარიშობენ გადახდების რისკებს, რის შედეგადაც ყალიბდება ტარიფი.
კონტრაქტის დადება
თუ, მიუხედავად ამისა, მიიღება გადაწყვეტილება CASCO-ს ასეთი დანამატის შეძენის შესახებ, მაშინ GAP სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმებამდე, დეტალურად უნდა გაეცნოთ მზღვეველის პირობებს. ხშირად, დაზღვევის მთელი ნეგატიური გამოცდილება ამ ასპექტის შესწავლისადმი დაუდევარი დამოკიდებულებიდან გამომდინარეობს. ტრანზაქციის ყველა არსებითი პარამეტრი, ანგარიშსწორების პირობები, დაზღვეული შემთხვევებიდან გამორიცხვა მითითებულია GAP-ის მზღვეველის სადაზღვევო წესებში. ეს არის პირველი წაკითხული დოკუმენტი. მაგალითად, ყოველწლიურად მცირდება GAP-ის დაფარვის ოდენობა, ისევე როგორც CASCO-სთვის. ის ასევე აჩვენებს ცვეთას. ხოლო თუ სადაზღვევო აგენტიგაყიდვამ „დაავიწყდა“ამის თქმა და კლიენტმა უყურადღებოდ წაიკითხა ან საერთოდ არ წაიკითხა ხელშეკრულება და სადაზღვევო წესები, მაშინ მანქანის ქურდობის ან გარდაცვალების შემთხვევაში გადახდის ოდენობა შეიძლება გახდეს „უსიამოვნო“სიურპრიზი. კლიენტი.
GAP დაზღვევაზე უარის თქმის ვარიანტი
კითხვაზე "შემიძლია უარი თქვა GAP დაზღვევაზე?" - ცალსახა პასუხი "დიახ, შესაძლებელია". ყოველივე ამის შემდეგ, ეს დამატება, ისევე როგორც თავად CASCO-ს პოლიტიკის შეძენა, არ არის სავალდებულო, ეს არის მანქანის მფლობელის ნებაყოფლობითი გადაწყვეტილება. უფრო მეტიც, როგორც ზემოთ აღინიშნა, თავად მზღვეველებს არ სურთ ამ ოფციონის გაყიდვა, განსაკუთრებით ყველას ზედიზედ. ბევრი შეზღუდვაა. შესაბამისად GAP-დაზღვევის დაწესება პრაქტიკულად გამორიცხულია.
ჩვენ გავარკვიეთ, რა არის GAP დაზღვევა და როგორ გამოვტოვოთ იგი. და თუ, მიუხედავად ამისა, იქნება გარკვეული ზეწოლა მზღვეველის ან საკრედიტო დაწესებულების მხრიდან CASCO-ს დამატებაზე GAP-ის სახით ხელშეკრულების გაფორმებაზე, კლიენტი შეძლებს განსაზღვროს თავისი ქცევის ხაზი და მიიღოს სწორი გადაწყვეტილება.
დასკვნა
როგორც დასკვნა იმის შესახებ, თუ რა არის GAP დაზღვევა და ღირს თუ არა მისი ყიდვა, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ამ დანამატს უდავოდ აქვს უპირატესობები. ისინი გამოიხატება იმაში, რომ მანქანის მფლობელს აქვს გარანტიები, რომ მანქანის დაკარგვის შემთხვევაში მნიშვნელოვანი ფინანსური ზარალის გარეშე დარჩეს. თუ მანქანა პერსონალურია, მაშინ ახლის ყიდვა არ საჭიროებს დამატებით ინვესტიციებს და დროის დაკარგვას. თუ მანქანა დაგირავებულია (საკრედიტო მანქანების შემთხვევაში), მაშინ ფინანსური ვალდებულებები კრედიტის მიმართორგანიზაცია სრულად ანაზღაურდება. რაც შეეხება იმას, ღირს თუ არა ყიდვა, ეს ყველას პირადი არჩევანია.
გირჩევთ:
კონდიცირების სისტემის მოვლა: კომპანიის არჩევა, ხელშეკრულების გაფორმება, რეგისტრაციის წესები, შესრულებული სამუშაოს აქტი, ტექნიკური ინსტრუქციები, რეგულაციები და უსაფრთხო სამუშაო
სავენტილაციო სისტემის მთავარი ამოცანაა დაშვებისა და გამონაბოლქვი ჰაერის უზრუნველყოფა, ასევე მისი ფილტრაცია და ტემპერატურის კონტროლი. იმისათვის, რომ ეს ამოცანები სრულად დასრულდეს, საჭიროა სპეციალური აღჭურვილობის დაყენება, ასევე საფეთქლის სისტემის აღჭურვა. კონდიცირებისა და ვენტილაციის სისტემის მოვლა სავალდებულოა როგორც სამოქალაქო, ასევე სამრეწველო ობიექტებისთვის
რა უნდა ვეძებოთ ბინის დაქირავებისას: ბინის გაქირავების წესები, ხელშეკრულების გაფორმება, მრიცხველის ჩვენებების შემოწმება, მესაკუთრეთა მიმოხილვები და იურიდიული რჩევა
აპირებთ ბინის დაქირავებას, მაგრამ გეშინიათ მოტყუების? ამ სტატიიდან შეიტყობთ, თუ როგორ უნდა იქირაოთ ბინა სწორად, როგორ ავირჩიოთ ბინა, რა უნდა ვეძებოთ საცხოვრებლად გადასვლისას და იჯარის ხელშეკრულების გაფორმების ნიუანსებს
ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი არის განმარტება, გამოთვლის მახასიათებლები, მაგალითი და რეკომენდაციები
როგორც სესხის (ან ინვესტიციის) ანალიზის ნაწილი, ზოგჯერ რთულია მისი ნამდვილი ღირებულების ან მომგებიანობის დადგენა. არსებობს სხვადასხვა ტერმინები, რომლებიც გამოიყენება განაკვეთების ან მომგებიანობის აღსაწერად. მაგალითად, შეგვიძლია ვისაუბროთ წლიურ პროცენტულ შემოსავალზე, ეფექტურ და ნომინალურ განაკვეთზე და ა.შ
რა არის ტარიფის კატეგორია, ტარიფის კოეფიციენტი?
თითოეულმა მუშაკმა უნდა მიიღოს ხელფასი მისი კვალიფიკაციის შესაბამისი ოდენობით. გადახდის სატარიფო სისტემა ითვალისწინებს, რომ გარკვეული კატეგორიის თანამშრომელმა უნდა შეასრულოს სამუშაო, რომელიც სირთულის თვალსაზრისით ზუსტად შეესაბამება მის კატეგორიას
CASCO: საჭიროა თუ არა პოლისის გაცემა, რეგისტრაციის პირობები, ავტომობილის ტიპი, კოეფიციენტის გამოთვლის წესი და სადაზღვევო ტარიფის განაკვეთი
რუსეთის სულ უფრო მეტ მოქალაქეს ესმის, რომ ავტოდაზღვევა არის ისეთი მნიშვნელოვანი სერვისი, რომლის გამოყენებითაც შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ გზებზე მართვის დიდი რაოდენობით უსიამოვნო შედეგები. ყველას სურს უზრუნველყოს თავისი მომავალი. სადაზღვევო კომპანიების მიმართ ნდობა თანდათან იზრდება და ამავდროულად, ყოველწლიურად იზრდება დაზღვეული მანქანების რაოდენობა
