სად ჯობია იპოთეკის აღება - პირობები, ბანკები, შენატანები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველას არ შეუძლია სახლის დაუყოვნებლივ ყიდვა. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იპოთეკა. თითოეული ბანკი გთავაზობთ თავის პირობებს და საპროცენტო განაკვეთებს. სახელმწიფო მხარს უჭერს იპოთეკას და არის სპეციალური პროგრამები, რომლებიც აადვილებს გადახდას. მაგრამ იმის გასარკვევად, თუ სად ჯობია იპოთეკის აღება, უნდა გაეცნოთ სხვადასხვა ბანკის შეთავაზებებს.

იპოთეკის ვადა განსხვავებულია თითოეული ბანკისთვის. ეს უნდა იცოდეთ დაუყოვნებლივ, ხელშეკრულების გაფორმებამდე. როგორც წესი, იპოთეკური სესხი აღებულია 10-20 წლით. თითოეული მსესხებლისთვის გამოითვლება ყოველთვიური გადასახადი. თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ იგი დიდი ოდენობით, რაც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ პროცენტი.

კარგი სესხები

რუსეთში არის იპოთეკის ერთი სახეობა - წინასწარი გადახდით. ამის გარეშე იპოთეკის აღება მხოლოდ 2008-2011 წლების ეკონომიკურ კრიზისამდე იყო შესაძლებელი. ახლა ამ ტიპის სესხი არ გამოიყენება არასაკმარისი სანდოობის გამო. მაგრამ ბანკები, რომლებიც იპოთეკას აძლევენ წინასწარი გადახდის გარეშე, ძალიან პოპულარულია. ყოველივე ამის შემდეგ, ყველა ოჯახს ერთდროულად არ აქვს დიდი რაოდენობა.

მაგრამ ახლაც შეგიძლიათ იპოვოთ ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც უზრუნველყოფენ იპოთეკასწინასწარი გადახდის გარეშე, მაგრამ მხოლოდ პროცენტი იქნება ოდნავ მეტი. ზოგჯერ საჭიროა ანაბარი არსებული საცხოვრებლის სახით. შესაძლოა სხვა პირობებიც იყოს.

გირაოს მიწოდება

იდეალური ვარიანტია მეორე სახლის შეძენა, როცა უკვე არსებობს რაიმე სახის ქონება. ამ შემთხვევაში ბანკები იპოთეკას აძლევენ, მაგრამ არა მთლიანი ოდენობით, არამედ 80%-ით. მაგალითად, თუ ბინის ღირებულება 10 მილიონია, გათვალისწინებული იქნება 8 მილიონი

შეგიძლიათ მიიღოთ უძრავი ქონება 2 სესხით. მხოლოდ თავდაპირველი დეპოზიტისთვის, თანხები უნდა იქნას აღებული სხვა ბანკიდან. ნებისმიერ შემთხვევაში, თითოეულ პროგრამას ექნება თავისი პირობები. გირაოს სახით, როგორც წესი, საჭიროა სხვა უძრავი ქონების, მანქანის მიწოდება. ბანკს ეს სჭირდება როგორც გარანტია, თუ მსესხებელი რაიმე მიზეზით ვერ იხდის იპოთეკას.

სამომხმარებლო კრედიტი

თუ გაინტერესებთ იპოთეკა, რომელ ბანკში ჯობია მისი აღება? მიზანშეწონილია დაუკავშირდეთ ცნობილ რუსულ ინსტიტუტებს. არის კიდევ ერთი ვარიანტი - სამომხმარებლო სესხის აღება. ამ შემთხვევაში საცხოვრებლის სახით დეპოზიტი არ არის გათვალისწინებული. ბანკები გასცემენ თანხებს 300-500 ათასი რუბლის ოდენობით, რაც არ იქნება საკმარისი ბინის შესაძენად თუნდაც პატარა ქალაქში. მაგრამ ასეთი სესხი გამოდგება სოფელში ქონების შესაძენად.

დღეს ბევრი პროგრამაა, მაგრამ ყველაზე ეფექტური მხოლოდ ორია - "ახალგაზრდა ოჯახი" და სამშობიარო კაპიტალი. ისინი სთავაზობენ მსესხებლებს შეღავათებს გადახდის გასაადვილებლად.

ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამა

სად შეუძლია იპოთეკის აღება ახალგაზრდა ოჯახს? უნდა დაუკავშირდეთბანკები, რომლებიც მუშაობენ სპეციალური პროგრამით "ახალგაზრდა ოჯახი". მისი მიხედვით, მსესხებლებს ეძლევათ სუბსიდია, მხოლოდ მეუღლეები უნდა იყვნენ 35 წლამდე. პირობები მოიცავს საცხოვრებელ რეგიონში 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში ცხოვრებას. მაგრამ სუბსიდირებულ პროგრამაში მონაწილეობის შემთხვევაშიც კი, თქვენ უნდა გადაიხადოთ იპოთეკური განვადება ქონების ღირებულების დაახლოებით 20%.

ხელსაყრელი სესხის პირობები ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამაზეა დაფუძნებული Sberbank-ის მიერ. ზედმეტად ანაზღაურება არის 11-12% წელიწადში, ხოლო პირველი განვადება თანხის დაახლოებით 12%. პროგრამაში მონაწილეობის მისაღებად თქვენ უნდა მოამზადოთ შემდეგი დოკუმენტები:

• მშობლის პასპორტები;
• ბავშვთა დაბადების მოწმობები;
• ქორწინების ან განქორწინების მოწმობა;
• შემოსავლის სერტიფიკატები;
• ამონაწერი სახლის წიგნიდან;
• პერსონალური ანგარიშის ფოტოასლი;
• დოკუმენტი ოჯახის ცხოვრების პირობების კვლევის შესახებ;
• მოქმედება საცხოვრებლის საგანგებო მდგომარეობაზე;
• საკუთრების არსებობის ან არარსებობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

ეს მხოლოდ საბუთების ძირითადი ჩამონათვალია, მაგრამ ბანკმა შეიძლება სხვა რამ მოითხოვოს. ყველაფერი რეგულირდება დაწესებულების წესებით.

მოთხოვნები მსესხებლებისთვის

იპოთეკა მოსკოვში და რუსეთის სხვა ქალაქებში გაიცემა მხოლოდ მსესხებლებთან, რომლებიც აკმაყოფილებენ შემდეგ მოთხოვნებს:

• ასაკი – 23 წელზე მეტი და 65 წლამდე;
• მუდმივი სამუშაო 6 თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში;
• მიწა, რომელზეც საცხოვრებელი აშენდება, უნდა იყოს მსესხებლის საკუთრება.

შეიძლება არსებობდეს სხვებიციპოთეკის პირობები. მიზანშეწონილია მისი მიღება დიდ, სანდო ფინანსურ ინსტიტუტებში. საუკეთესო დაწესებულებებს შორისაა Sberbank და VTB (ბანკი), სადაც იპოთეკური სესხები გათვალისწინებულია ხელსაყრელი პირობებით. თუ თქვენ გჭირდებათ მცირე სესხი, უმჯობესია დაუკავშირდეთ რუსეთის სასოფლო-სამეურნეო ბანკს.

სად ჯობია იპოთეკის აღება ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთებით მოსაწყობად? ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ შეიძინოთ წილის ბინა. მაშინ შეზღუდვა იქნება ასაკი, გამოცდილება, სამუშაო ადგილი. მიზანშეწონილია აირჩიოთ დიდი ბანკი. უფრო მომგებიანია იპოთეკის აღება 13-15%-ით წელიწადში. მაგრამ ბევრი ინსტიტუტი გვთავაზობს სესხს 23% -ით, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია პირობებზე. ზოგიერთ ბანკს სჭირდება გარანტი. ისინი შეიძლება იყვნენ ნათესავი ან ახლობელი.

რა გავლენას ახდენს პროცენტზე

იპოთეკა მოსკოვსა და რუსეთის სხვა ქალაქებში მოცემულია პროცენტით. მხოლოდ ერთ დაწესებულებაში შეიძლება იყოს პატარა, ხოლო მეორეში - მაღალი. აუცილებლად მიაქციეთ ყურადღება ხელშეკრულების პირობებს, ვინაიდან საპროცენტო განაკვეთი ამაზეა დამოკიდებული.

სესხის შეღავათებზე გავლენას ახდენს სხვადასხვა მოთხოვნები, როგორიცაა დაზღვევა. ამ სერვისისთვის სესხს მნიშვნელოვანი თანხა დაემატება. მაგრამ მსესხებელს შეუძლია უარი თქვას დაზღვევაზე 14 დღის განმავლობაში, ეს ყველაფერი მის სურვილზეა დამოკიდებული.

იპოთეკის გადახდის დასადგენად გამოიყენება გადახდის ანუიტეტური ფორმა, რომელიც ზრდის საპროცენტო განაკვეთს. მაგრამ ბევრი თვლის, რომ გადახდების ასეთი სისტემა საუკეთესო საშუალებაა ოჯახის ბიუჯეტის დასახარჯად. რაც უფრო გრძელია იპოთეკის ვადა, მით ნაკლებიაყოველთვიური გადახდები.

როგორ მივიღოთ დაბალპროცენტიანი სესხი

სად არის საუკეთესო ადგილი იპოთეკის მისაღებად დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით სარგებლობისთვის? ასეთ სესხებს სთავაზობენ სხვადასხვა ბანკში, მხოლოდ შემდეგი მოთხოვნები უნდა დაკმაყოფილდეს:

• დადებითი საკრედიტო ისტორია;
• სტაბილური და კარგად ანაზღაურებადი სამუშაო;
• მოაწოდეთ უამრავი დოკუმენტაცია;
• შესაძლებლობა წინასწარი გადახდის.

პროცენტი გამოითვლება სესხის ვადის და პირველი განვადების ოდენობის მიხედვით. ყველაზე დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს უზრუნველყოფენ მსხვილი ბანკები. მცირე დაწესებულებები, როგორც წესი, არასტაბილურები არიან, ამიტომ მათ ექნებათ დიდი გადასახადები.

ბევრი ბანკი მომხმარებელს სთავაზობს ინდივიდუალურ იპოთეკურ პირობებს. თუ სესხი ერთხელ იყო გაცემული, მაშინ მომავალში უფრო ხელსაყრელი პირობებია გათვალისწინებული. ბანკები მზად არიან გასცენ იპოთეკა მისაღები განაკვეთებით მხოლოდ სანდო კლიენტებზე.

საუკეთესო რუსული ბანკები

სანამ გადაწყვეტთ, სად ჯობია იპოთეკური სესხის აღება, უნდა გაეცნოთ რამდენიმე ბანკის პირობებს. თითოეული ადამიანისთვის სარგებლის კონცეფცია ბევრ ფაქტორზეა დამოკიდებული. ზოგს სურს სესხის სწრაფად დაფარვა, რათა ბევრი არ გადაიხადოს. სხვები ისარგებლებენ მცირე ყოველთვიური გადახდით.

Sberbank გთავაზობთ იპოთეკას 14,5%-ად, მაგრამ თქვენ მოგიწევთ საწყისი გადახდის 50%. სესხი უნდა დაფაროთ 10 წლის განმავლობაში. თუ შემოსავლის ცნობას არ წარუდგენთ, განაკვეთი იზრდება 15%-მდე. თუ გადაიხდით საწყისსგანვადება 30%, მაშინ ზედმეტად გადახდილი იქნება 15.5%.

პროცენტი იზრდება შემდეგ სიტუაციებში:

• თუ ხელშეკრულება არ გაფორმდება იპოთეკის დადასტურებიდან ერთი თვის განმავლობაში;
• სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაზე უარს.

სბერბანკს აქვს ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამა. საწყისი გადახდა მცირდება 10%-მდე, ხოლო ბავშვის დაბადებისას ვალის დარჩენილი ნაწილის გადახდა 3 წლით ჩერდება. სესხის დასაფარად შეგიძლიათ გამოიყენოთ სამშობიარო კაპიტალი.

VTB არის ბანკი, რომელიც გასცემს იპოთეკურ სესხებს პროცენტის მინიჭების საკუთარი მეთოდით, რაც შესაძლებელს ხდის მისი შეთავაზების მისაღებად მიჩნევას. ზედმეტად 15,25%. პროცენტი იზრდება მხოლოდ მაშინ, როდესაც ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევის უქმდება.

იპოთეკის გაცემა შესაძლებელია ალფა-ბანკში. აქ კლიენტმა უნდა გადაიხადოს 50%-იანი წინასწარი გადახდა, შემდეგ კი სესხი გაიცემა 10 წლამდე ვადით. პროცენტი იქნება 20%. თუ პირველი გადახდა არის 30%, მაშინ იპოთეკის ვადა 25 წლამდე გაგრძელდება. სესხზე ზედმეტად გადახდილი იქნება 21,1% წელიწადში.

სამშობიარო დედაქალაქი

2009 წლამდე წინასწარი გადახდა შეიძლებოდა სამშობიარო კაპიტალის დახმარებით. თანხების გამოსაყენებლად არ დაგჭირდათ მეორე შვილის გაჩენიდან 3 წლის ლოდინი.

სერთიფიკატი უნდა გაიგზავნოს ბანკში მიღებისთანავე. კაპიტალი გადადის საპენსიო ფონდის მიერ საცხოვრებლის ხელახალი რეგისტრაციის შემდეგ მესაკუთრეს. გარდა ამისა, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ განაცხადი განაცხადისთვის, ცნობა, საპენსიო დაზღვევის მოწმობა.

იპოთეკის შეღავათები

იპოთეკაზე განაცხადის გაკეთებამდე უნდა გაეცნოთ გადაწყვეტის ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარეების შესახებ. ეს თავიდან აიცილებს ბევრ სირთულეს მომავალში. სპეციალისტები ხაზს უსვამენ იპოთეკის შემდეგ უპირატესობებს:

• უძრავი ქონება გადადის მსესხებლის საკუთრებაში, რომელსაც შეუძლია იქ ბინადრობის მოწმობა მოიპოვოს, ასევე დაარეგისტრიროს თავისი ოჯახი;
• 2016 წლიდან დაიწყო მოქმედების პირობები, რომლითაც მსესხებელს აქვს შესაძლებლობა ვადამდე დაფაროს დავალიანება ჯარიმებისა და პროცენტების გარეშე;
• გადახდა ქირის მსგავსია, მაგრამ მსესხებელი ხდება მფლობელი;
• შეგიძლიათ ისარგებლოთ მომგებიანი პროგრამით, სოციალური პროექტით.

ექსპერტების აზრით, ეკონომიკური კრიზისის დროს სახლის შესაძენად სესხი მომგებიანია, რადგან ბანკები ამ დროს მომხმარებელს უკეთეს პირობებს უქმნიან. იპოთეკას ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები. აუცილებელია პირველადი გადახდა - თანხის 10-20%. ხელშეკრულება გაფორმებულია ხანგრძლივი ვადით, რაც ფსიქოლოგიურად ამძიმებს მსესხებელს. თუ სწორ პროგრამას აირჩევთ, იპოთეკა იქნება მომგებიანი ინვესტიცია.