საბანკო ბიზნეს გეგმა: გახსნის და განვითარების გეგმა გათვლებით

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საფინანსო სექტორი განსხვავდება საქმიანობის სხვა სფეროებისგან და იქ წარმატების მისაღწევად საჭიროა გარკვეული რაოდენობის ცოდნა. მაგრამ ესეც არ იქნება საკმარისი ბანკისთვის ბიზნეს გეგმის შესაქმნელად და მისი წარმატებით განხორციელებისთვის. საკუთარი საკრედიტო ინსტიტუტის დასაწყებად, დაგჭირდებათ საკმარისი სახსრები ინვესტიციისთვის. თუმცა შეუძლებელი არაფერია და თუ დასახავთ მიზანს, მისი მიღწევა შესაძლებელია. კომერციული ბანკი არის მიმდინარე პროექტი, მაგრამ მას ამ სფეროში გამოცდილების მქონე ადამიანები უნდა ამუშავებდნენ. ფინანსური მიმართულება ითვლება ერთ-ერთ ყველაზე პერსპექტიულ და მომგებიანად. აღსანიშნავია, რომ ამჟამად არის საბიუჯეტო დაწესებულებების დიდი რაოდენობა, ამიტომ კონკურენცია ამ სეგმენტში საკმაოდ მკაცრია.

პირველი მზადება

სტატისტიკის მიხედვით, კომერციული ბანკის ბიზნესპროექტის დაფინანსება ერთ-ერთ ყველაზე მომგებიანად ითვლება. აუცილებელია შესაფერისი ოთახის პოვნა, სწორი სტრუქტურის შედგენა, ყველა ხარჯის წინასწარ გამოთვლა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, შეადგინეთ ბანკის გახსნის კომპეტენტური ბიზნეს გეგმა.

ვარჯიშამდეპროექტი, თქვენ უნდა გაანალიზოთ ბაზრის მდგომარეობა თქვენს მხარეში. მარკეტინგული კვლევა ნებისმიერი ბიზნესის განუყოფელი ნაწილია. შესაძლოა, საჭირო ტერიტორიაზე ბევრი საკრედიტო დაწესებულებაა, მაშინ თქვენი ბიზნესი შეიძლება წამგებიანი აღმოჩნდეს. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა მოიფიქროთ სპეციალობა, რომელიც განასხვავებს თქვენს ბანკს დანარჩენისგან. რა თქმა უნდა, ამის გაკეთება საკმაოდ რთული იქნება, მაგრამ თუ გამოვა, შედეგს არ დააყოვნებს. ბოლო დროს საბანკო საქმე მხოლოდ ვითარდება და სახელმწიფოც საკმაოდ მნიშვნელოვან დახმარებას უწევს ამ ბიზნესს.

მიმართულების არჩევა

კომერციული ბანკის ბიზნეს გეგმა უნდა ეფუძნებოდეს თქვენს საქმიანობას. არსებული პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ მსხვილი საკრედიტო დაწესებულებები ერთდროულად რამდენიმე მიმართულებით არიან დაკავებულნი და ამაში ჩინებულები არიან. აქ საუბარია ბიზნეს გიგანტებზე: Sberbank, VTB 24 და ა.შ. ახალი საკრედიტო დაწესებულება უნდა განსხვავდებოდეს დანარჩენისგან, სპეციალიზირებული ერთ რამეში.

ამგვარად, მცირე და საშუალო ბანკები ირჩევენ მიმართულებას, მაგალითად, დაბალპროცენტიანი სესხების გაცემას და ამ შეთავაზების პოპულარიზაციას ბაზარზე. შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ კორპორატიულ კლიენტებზე, იურიდიულ პირებზე, მცირე ბიზნესზე და ა.შ. მთავარია მუშაობის ხარისხი, რადგან კლიენტი ირჩევს უამრავ სხვადასხვა ორგანიზაციას შორის და იმისთვის, რომ მას მოემსახუროთ თქვენ გჭირდებათ. უმაღლეს დონეზე მუშაობა.

ბანკის ბიზნეს გეგმა გულდასმით უნდა იყოს გააზრებული და შეიცავდეს განვითარების მიმართულებებს მათი თანმიმდევრობით.პრიორიტეტი. ეს მნიშვნელოვნად შეუწყობს ხელს შემდგომ საქმიანობას.

პერსპექტივის ანალიზი

წინა კითხვა მიუთითებდა სამუშაოს პრიორიტეტული სფეროს არჩევის აუცილებლობაზე. იმისათვის, რომ ამ ეტაპზე შეცდომა არ დაუშვათ, საჭიროა ყურადღებით გააანალიზოთ მარკეტინგული გარემო, გააკეთოთ პროგნოზი მომდევნო ხუთი წლისთვის და დასახოთ სტრატეგიული მიზნები. ბანკის ბიზნეს გეგმის მაგალითად შეგვიძლია მოვიყვანოთ პერსპექტივის ანალიზის მიმართულებები:

• კვლევა საკანონმდებლო ბაზაზე და მაკროეკონომიკაზე;
• შესწავლა კონკურენტების მუშაობის და მათი ურთიერთქმედების გარე გარემოსთან;
• მარკეტინგის განვითარება;
• გაყიდვების პროგნოზი;
• მომხმარებელთა ბაზის შექმნა.

თქვენ უნდა გესმოდეთ, რა აინტერესებს მოსახლეობას კონკრეტულ მომენტში: დეპოზიტები, სესხები, ფილიალების გახსნის აუცილებლობა, მობილური აპლიკაციისა და კომპიუტერის საშუალებით ნებისმიერი ოპერაციის შესრულების შესაძლებლობა. და მოთხოვნილი პოზიციიდან დაწყებული, მოძებნეთ პოტენციური მომხმარებლები, დაუკავშირდით მათ, შესთავაზეთ მათი მომსახურება, გარანტირებული პრივილეგიები.

სტრატეგიული დაგეგმვის მნიშვნელობა

მარკეტინგის კვლევის გარეშე არ ღირს ამ ტერიტორიის დაპყრობის მცდელობა. გახსოვდეთ: ყველა შემდგომი გადაწყვეტილება ეფუძნება ანალიზის შედეგებს! მას შემდეგ რაც გადაწყვეტთ პრიორიტეტულ მიმართულებას, თქვენ უნდა შეადგინოთ ბანკის განვითარების ბიზნეს გეგმა მომდევნო 3-5 წლისთვის. ის ასევე უნდა შეიცავდეს სტრატეგიულ მიზნებს.

ნამუშევრის ეს ნაწილი არ უნდა შეფასდეს, მხოლოდ გარკვეული პერიოდის შემდეგ გაიგებს ყველა მეწარმერა წარმოუდგენელი მნიშვნელობა აქვს ამ ნაბიჯს. ჩვეულებრივ გამოიყოფა შემდეგი მიზნები:

• მომხმარებელთა ნდობის მოგება, უმაღლესი დონის მომსახურება;
• საქმიანობის ეტაპობრივი გაფართოება, არსებული პროდუქციის გაუმჯობესება;
• ახალი ინვესტიციების მოზიდვა;
• რისკის სიტუაციების შემცირება;
• შექმნა კარიერული კიბე თანამშრომლებისთვის, მოტივაციის გაზრდა კვალიფიციური კადრების მოსაძებნად.

საკრედიტო ინსტიტუტის სტრუქტურის ხედი

ფინანსური სექტორი მოიცავს რამდენიმე ტიპის სტრუქტურას, რომელთა არჩევანი დამოკიდებულია თქვენი საქმიანობის მიმართულებაზე. ეს უნდა გადაწყდეს ორგანიზაციის გახსნამდე. სულ ხუთი განსხვავებული ტიპია:

• ცენტრალური, რომელიც არის სახელმწიფო ბანკი;
• კომერციული, რომლის მთავარი მიზანია მოგება;
• უნივერსალური, შეუძლია უზრუნველყოს დიდი რაოდენობით სხვადასხვა სერვისი;
• ინვესტიცია, მისი საქმიანობის განხორციელება დანართებთან მუშაობისას;
• შენახვა, რომელიც ეხება დეპოზიტებს და ფულის დაზოგვას.

ცალკე შერჩეულია საბანკო სპეციალიზაციაც. ამჟამად ძირითადად ფუნქციონირებს საბაზრო ტიპის საკრედიტო ინსტიტუტები. მათი თავისებურება მდგომარეობს იმაში, რომ აქტივები შეიცავს ფასიან ქაღალდებს, ხოლო ვალდებულებები შეიცავს საკუთარ სახსრებს.

მომსახურება ბანკის მიერ

პროდუქტებისა და სერვისების სპექტრი, რომელსაც საკრედიტო დაწესებულება სთავაზობს მომხმარებლებს, მთლიანად დამოკიდებულია არჩეულ სპეციალობაზე. ბანკის ფილიალის ბიზნეს გეგმას უნდა ჰქონდეს მკაფიოდ განსაზღვრულიინსტრუქციები გაწეული მომსახურების შესახებ. აღსანიშნავია ფინანსური დახმარების ყველაზე პოპულარული და პრიორიტეტული ტიპები:

• საბროკერო ტრანზაქციები სავალუტო და საფონდო ბაზრებზე;
• მუშაობა დეპოზიტებთან, დეპოზიტებთან;
• პლასტიკური ბარათების გაცემა და მოვლა (გარდა ხელსაყრელი პირობებისა, უნდა იფიქროთ საინტერესო დიზაინის შექმნაზე);
• სესხები და კრედიტები;
• საბანკო ანგარიშების გახსნა და შენარჩუნება;
• ნაღდი სერვისების შესრულება.

მიუხედავად იმისა, რომ ახლა ყველა გადადის ონლაინ სერვისზე, მაინც არის ბევრი ადამიანი, ვინც ამჯობინებს ყველა საკითხის საკუთარი თვალით, დეპარტამენტში გადაჭრას. ამიტომ, ეს ფაქტიც გასათვალისწინებელია ბანკის ბიზნეს გეგმის შედგენისას.

ლიცენზიის მიღება

საკუთარი საკრედიტო ინსტიტუტის გასახსნელად, თქვენ უნდა მიიღოთ შესაბამისი ნებართვა და გასცეთ ლიცენზია. მაგრამ ჯერ ღირს სსს (დახურული სააქციო საზოგადოება) დარეგისტრირება და საგადასახადო სამსახურში რეგისტრაცია. იქ შეგიძლიათ მიიღოთ ორგანიზაციის საიდენტიფიკაციო ნომერი. ბანკის ბიზნეს გეგმა გამოთვლებით ასევე უნდა შეიცავდეს ამ ხარჯის პუნქტს, რადგან მოგიწევთ რამდენიმე სახელმწიფო გადასახადის გადახდა, ასევე, რამდენიმე სხვა გადახდა.

ძირითად ნებართვებს შორის, რომლებიც უნდა მიიღოთ, არის:

• რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ლიცენზია;
• დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს RGPP-ში (რუსეთის სახელმწიფო ექსპერტიზის პალატა) რეგისტრაციის დამადასტურებელ დოკუმენტს;
• ნებართვა საბაჟო კომიტეტისგან.

საკრედიტო ინსტიტუტის ხელმძღვანელობა და პერსონალი

ღირსგაითვალისწინეთ, რომ ბანკს, როგორც საკრედიტო დაწესებულებას, შეუძლია ფუნქციონირდეს მხოლოდ როგორც სააქციო საზოგადოება. შესაბამისად, ორგანიზაციის მართვას ახორციელებს აქციონერთა კრება. ეს ჩვეულებრივ ტარდება არაუმეტეს 1-2-ჯერ წელიწადში და შეხვედრის დროს განიხილება ყველა აქტუალური საკითხი. მაგალითად, მუშავდება საკრედიტო დაწესებულების განვითარების სტრატეგია მომდევნო 12 თვის განმავლობაში და მიიღება მენეჯმენტის საჭირო გადაწყვეტილებები.

ბანკის მიმდინარე საქმიანობას აკონტროლებს დირექტორთა საბჭო, აღმასრულებელი უფლებამოსილება ეკუთვნის ბანკის საბჭოს. ეს არის ბოლო ორგანო, რომელსაც ყველა სხვა სტრუქტურული განყოფილება პირდაპირ ექვემდებარება. პერსონალი იქმნება ბანკის თანამშრომლისთვის სტანდარტული მოთხოვნების საფუძველზე.

რა არის ბიზნეს ერთეულები?

უმეტეს შემთხვევაში, საუბარია საკრედიტო დაწესებულების ფილიალებზე, სადაც მომხმარებელს შეუძლია ისარგებლოს ბანკის ყველა მომსახურებით. ჯერ ერთი ოფისი მაინც უნდა გავხსნათ, რათა ადამიანებმა იცოდნენ სად წავიდნენ, თუ რაიმე შეკითხვა ექნებათ.

მოდით წარმოვიდგინოთ ბიზნეს გეგმის მაგალითი ბანკის ფილიალისთვის. ჩვეულებრივ ის შეიცავს შემდეგ განყოფილებებს: ნაღდი ფული, სავალუტო და სადეპოზიტო ოპერაციები, ეკონომიკური და ბუღალტრული აღრიცხვა, ფასიანი ქაღალდები, დაკრედიტება და ა.შ.

ძირითადის გარდა, შეგიძლიათ მოაწყოთ დამატებითი, რომლებიც უზრუნველყოფენ მხარდაჭერას, მაგალითად, უსაფრთხოების სამსახური, იურიდიული განყოფილება და ა.შ. დარღვევები.თუ ადამიანი ჩააბარებს, აქვს საჭირო ცოდნა და კვალიფიკაცია, მაშინ ის ხდება საბანკო სისტემის ნაწილი.

გარდა ამისა, თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას აქვს შიდა კონტროლის სამსახური, რომელიც ექვემდებარება დირექტორთა საბჭოს. მის მოვალეობებში შედის:

• თანამშრომლების მუშაობის შემოწმება ყველა საჭირო ნორმებთან და სტანდარტებთან შესაბამისობაში;
• საბუთების საჭიროება;
• დასაქმება სხვა დეპარტამენტებიდან.

ნიმუში ბანკის ბიზნეს გეგმა

ყოველწლიურად მარკეტინგის სპეციალისტები იკვლევენ ყველა სახის ბიზნეს სფეროს, აფასებენ მოგებას, ხარჯებს და ა.შ. ასე რომ, მცირე საკრედიტო დაწესებულების გასახსნელად საჭიროა მინიმუმ 100 მილიონი რუბლის ინვესტიცია.

საკმაოდ რთულია სტატიაში ბანკის ბიზნეს გეგმის ნიმუშის მიწოდება, ვინაიდან ეს არის რამდენიმე დოკუმენტის პაკეტი. მაგრამ სავსებით შესაძლებელია ძირითადი ხარჯების აღწერა. ინვესტიციის უმეტესი ნაწილი აუცილებლად წავა ოფისის დაქირავებაზე, შეკეთებაზე, პერსონალის დაქირავებაზე, საჭირო დოკუმენტაციის დამუშავებაზე და ყველა ლიცენზიისა და ნებართვის მოპოვებაზე. თუ გსურთ გახსნათ დიდი ბანკი, რომელსაც შეუძლია უზრუნველყოს მომსახურების ფართო სპექტრი, მაშინ გაცილებით მეტი ინვესტიცია იქნება საჭირო.

რაც შეეხება პროექტის ანაზღაურებას, აქ ეს ისევ და ისევ არ ხდება. რა თქმა უნდა, ეს მომენტი უნდა აისახოს ბანკის ბიზნეს გეგმაში, მაგრამ მისი ზუსტი პროგნოზირება ადვილი საქმე არ არის. საშუალოდ, ანაზღაურებადი პერიოდი მერყეობს 5-დან 10 წლამდე.

რისკები

ბანკის ბიზნეს გეგმის შემუშავებისას აუცილებელია გავითვალისწინოთ ყველაფერიმომენტები და ნიუანსები. მიზანშეწონილია წინასწარ განჭვრიტოთ ყველაზე არახელსაყრელი სიტუაცია და დეტალურად აღწეროთ მისგან გამოსვლის ალგორითმი. რისკი ნებისმიერი პროექტის განუყოფელი ნაწილია. ყველაფრის პროგნოზირება შეუძლებელია, ამიტომ უნდა მოემზადოთ მოვლენების უსიამოვნო განვითარებისთვის.

ხშირად მეწარმეები გარკვეულ ფაქტორებს რისკებად არც კი თვლიან, რაც ერთ-ერთი ყველაზე ცუდი შეცდომაა. ყოველივე ამის შემდეგ, უკანდახედვა იწვევს დამატებით ხარჯებს, ზრდის ანაზღაურების პერიოდს და ა.შ. პროდუქციის და მომსახურების გაყიდვების ბაზარი არის პირველი, რაზეც დამწყები ბიზნესმენი უნდა იფიქროს. ყოველივე ამის შემდეგ, ორგანიზაციას უნდა ჰყავდეს სამიზნე მომხმარებლები, რომლებიც სავარაუდოდ ისარგებლებენ საკრედიტო ინსტიტუტის მომსახურებით.

ყოველივე ზემოთქმულის შეჯამებით, შეიძლება აღინიშნოს, რომ საკრედიტო დაწესებულების გახსნის პროექტის განხორციელება ძალიან შრომატევადი და რთული საქმეა, მაგრამ მისი განხორციელება შესაძლებელია. თუ პასუხისმგებლობით მოეკიდებით ბანკის ბიზნეს გეგმის შედგენას, გამოთვლით რაც შეიძლება მეტ რისკს, მოიზიდავთ საჭირო თანხებს, მაშინ თქვენ შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად მიაღწიოთ წარმატებას თქვენს საქმეში. მომგებიანობის თვალსაზრისით, ეჭვგარეშეა, რომ ბანკის გახსნა ერთ-ერთი ყველაზე ეფექტური ინვესტიციაა.