არის ანონიმური საბანკო ბარათები?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყოველდღიურ ცხოვრებაში ყველა ადამიანი შეჩვეულია იმ ფაქტს, რომ ბანკის ნებისმიერ პლასტიკურ ბარათზე არის გარკვეული პერსონალური მონაცემები, მაგრამ თანამედროვე დროში არის სრულყოფილი ანალოგი. ანონიმური საბანკო ბარათები არის ჩვეულებრივი სადებეტო და საკრედიტო ბარათების ასლი, რომლებიც აღმოჩნდება არაჭედური - მათ არ აქვთ მფლობელის სახელი და გვარი და მხოლოდ გამცემი ბანკი და ბარათის გამცემი (MasterCard, Visa და ა.შ.) აქვს მათ შესახებ ინფორმაცია. ვინაიდან ბარათზე არ არის პერსონალური მონაცემები, სავაჭრო და მომსახურების ქსელში კლიენტის იდენტიფიცირებისთვის აუცილებელია პასპორტის ან სხვა პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის წარდგენა. მაგრამ არსებობს ნამდვილად ანონიმური ბარათები?

რას ნიშნავს ანონიმური საბანკო ბარათები ეკონომიკისთვის?

რუსეთის მთავრობის თანახმად, ანონიმური ელექტრონული საფულეებით და ანონიმური ბარათებით სარგებლობენ ადამიანები, რომლებიც დაკავებულნი არიან "განაღდებათ". ანუ ხდება თანხის განაღდება, რომელიც არის მოქალაქეების ანგარიშებზე და რომელიც უკანონოდ არის მოპოვებული - კაპიტალის გათეთრების, ქრთამის გადაცემის, აკრძალული სახსრების გაყიდვის შემდეგ. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ყველაფერი უნდა მოჰყვესთითქმის შეუძლებელია. რუსეთის პრემიერ-მინისტრის დიმიტრი მედვედევის თქმით, ასეთი ანონიმური საფულეებითა და საბანკო ბარათებით ფულის გამოყენება და გადაადგილება არის „არაცივილიზებული მიდგომა, სადაც მოძრაობა აბსოლუტურად გამჭვირვალე უნდა იყოს“და ამიტომ ეს პრაქტიკა უნდა შეწყდეს..

ანონიმური საბანკო ბარათების აკრძალვა

2017 წლის ოქტომბერში ახალი ამბების არხში გამოჩნდა ინფორმაცია, რომ რუსეთში ანონიმური საბანკო ბარათები აიკრძალება. თუმცა, სინამდვილეში, ქმედებები, რომლებიც განხორციელდა ანონიმურ საბანკო ბარათებთან დაკავშირებით, არის კანონპროექტი, რომელიც ცვლის ფედერალურ კანონს „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“, რომელიც აუკრძალავს ანონიმური ბარათების და საფულეების მფლობელებს ნაღდი ფულის სრულად გატანას ნებისმიერიდან. ნებისმიერი ბანკის ბანკომატი.

თუმცა, გადახდის სისტემები, როგორიცაა Yandex. Money და Visa Qiwi Wallet გვთავაზობენ ანონიმურ საფულეებს (ბარათებს), რომლებიც ასევე შესაძლებელს ხდის ანონიმური საბანკო სერვისების გამოყენებას, მაგრამ ერთი კატეგორიული მახასიათებლით - თანხის განაღდება შემოიფარგლება დაახლოებით ოდენობით. 5000 რუბლი, გარკვეული თანხით, რომლის შენახვაც შესაძლებელია საფულეში, ასევე მსყიდველობითუნარიანობის შეზღუდვა - ინტერნეტში შესყიდვები არ შეიძლება, ისევე როგორც მსოფლიოს მაღაზიებში, აკრძალულია ფულის გადარიცხვა. სხვა საფულეზე, საბანკო ბარათზე ან ანგარიშზე, მიიღეთ გადარიცხვები საფულედან საფულეზე. ყველა სხვა ფუნქციას ემიტენტი ხსნის მხოლოდ ოფისში იდენტიფიკაციის გავლის შემდეგ ან მიწოდებითპასპორტის ასლები, ან მოქალაქის სხვა საბუთების მითითებით, რომლიდანაც უნდა აირჩიოთ. Yandex. Money და Visa Qiwi Wallet უპირველეს ყოვლისა არ მიზნად ისახავს კონფიდენციალური მონაცემების მოპოვებას შემდგომი კომერციული გამოყენებისთვის, ისინი უნდა დარწმუნდნენ, რომ მომხმარებელი რეალური პიროვნებაა რეალურად არსებული დოკუმენტებით.

ანონიმური Visa საბანკო ბარათი

2016 წელს Visa-მ და უკრაინულმა ბანკმა Fidobank-მა გამოაცხადეს ერთობლივი პროექტის გახსნა უკონტაქტო ელექტრონული გადახდის სერვისის შესაქმნელად სახელწოდებით The Pay, რომელიც იძლევა ელექტრონული Visa ბარათის გაცემის შესაძლებლობას, რომელიც აქცევს ნებისმიერ Android სმარტფონს NFC ფუნქციით. უკონტაქტო საბანკო ბარათში ბანკში წასვლის გარეშე, ბევრი სხვა კონკურენტისგან განსხვავებით. გარდა ამისა, საუბარია განხორციელებული გადახდების ანონიმურობაზე.

ჩარევა საბანკო ბარათის ანონიმურობაში

თუმცა, ანონიმური საბანკო ბარათების სფეროში ეს ნოუ-ჰაუ არც იყო წარმატებული, რადგან Fidobank არის უკრაინის კანონმდებლობის იურისდიქციაში, რომელსაც არ ესმის "ელექტრონული გადახდის ინსტრუმენტის", როგორც ანონიმური საბანკო სერვისის კონცეფცია. - ბანკის მიერ მოწოდებული სერვისი არის მხოლოდ კლიენტის ფულადი რესურსების მართვის ინსტრუმენტი, ანუ მონაცემები უკვე მიეწოდება ბანკს მისი სერვისებით სარგებლობისთვის. ეს აპლიკაცია მხოლოდ ანონიმური გადახდის ბარათის გაცემის პროცესის გამარტივებას იძლევა, თუმცა თავად საბანკო სერვისი მას ანონიმურს არ ხდის, რადგან მოითხოვსსაჭირო საიდენტიფიკაციო პროცედურა. ამ უკანასკნელის არარსებობა იწვევს საბანკო ორგანიზაციებს კანონდარღვევას, ვინაიდან მათ ეკრძალებათ ანონიმური მიმდინარე ანგარიშების გახსნა და მომსახურება ქვეყნების მოქმედი კანონმდებლობით..

ანგარიშის ანონიმიზაციის დადებითი ასპექტები

მიუხედავად ამისა, Fidobank-ის სერვისი არის წარმატებული გარღვევა საბანკო სერვისების ანონიმიზაციის სფეროში, მაგრამ შორს არის სრულყოფილი მონაცემების მიწოდების აბსოლუტური აცილების თვალსაზრისით. ამას ადასტურებს თავად სისტემა, რომელიც გამოიყენება The Pay-სთვის (Visa), - MoneXy, რომელსაც სჭირდება მობილური ნომერი, როგორც მომხმარებლის ოფიციალური იდენტიფიკაცია. თუმცა, ესეც ანონიმურობისკენ გადადგმული ნაბიჯია, რადგან ანონიმური ნომრების ინდუსტრია სულ უფრო და უფრო მატულობს და შესაბამისად, ფორმალურად, მომხმარებელი, რომელიც ავსებს თავის ანონიმურ ბარათს, იმალება და ბანკში მისვლამდე არ იქნება იდენტიფიცირებული.

იდენტიფიკაციის ამ მეთოდის უპირატესობაა კლიენტის ოდნავი მიმაგრების არარსებობა ბანკის შემაშფოთებელ ქმედებებთან, რაც, თავის მხრივ, შესაძლოა მათ კლიენტთან კომუნიკაციის სხვადასხვა არხებით გააგზავნოს. თუმცა, მის მონაცემთა ბაზაში მობილური ტელეფონის ბანალური არსებობაც კი საშუალებას მოგცემთ მოიწვიოთ კლიენტი თქვენს ადგილზე სპეციალური სპეციალური შეთავაზებების უზრუნველსაყოფად.

საერთაშორისო ბაზარი ანონიმური საბანკო ბარათებისთვის

საერთაშორისო საბანკო ბაზარზე არის კომპანიები, რომლებიც გვთავაზობენ ოფშორულ საბანკო ბარათებს. გაათავისუფლეს გვატემალაში, კვიპროსში, ასევე წმინდა ვინსენტსა დაგრენადინები. კომპანიები სთავაზობენ "წინასწარ გადახდილ ბარათს" შეძენას, რომელზედაც შესაძლებელია ფულის შენახვა, მათზე წვდომა თავად "პლასტმასის" გამოყენებით მთელ მსოფლიოში, თანხის ამოღება სხვადასხვა ბანკომატებიდან და გადახდა მაღაზიებში.

ბარათს ასევე არ ექნება სახელი და გვარი, მაგრამ შეიძლება თუ არა მას სრულიად ანონიმური ეწოდოს? Რათქმაუნდა, არა. კომპანიების დარწმუნებით, არც მაგნიტურ ზოლზე, არც თავად ჩიპზე და არც გარიგებაში არ იქნება კლიენტის სახელი და გვარი. თუმცა ამ ბარათის გაცემისას აუცილებელია რეალური პირის რეგისტრაცია ბანკების გაცემის ყველა წესის დაცვით. ეს ნიშნავს, რომ, როგორც ასეთი, ბარათის მფლობელი იარსებებს ბანკის მონაცემთა ბაზაში. კომპანიების თქმით, რომლებიც მონაწილეობენ ასეთი ბარათების გაცემაში, ეს ასევე აუცილებელია კლიენტის ანგარიშის უსაფრთხოებისთვის, რათა თაღლითებმა, რომლებიც ეძებენ რაიმე ხარვეზს სახსრებზე წვდომის მისაღებად, ვერ მიიღებენ მასზე წვდომას.

ერთადერთი გზა ასეთი "სუვერენული" კომპანიების მიერ საბანკო ბარათის ანონიმიზაციისთვის არის დამატებითი ბარათების შექმნა ძირითადი ანგარიშის მფლობელებისთვის. ამ შემთხვევაში, ნებისმიერი თანხა, რომელიც განთავსებულია ანგარიშზე, არ იქნება ძირითადი ბარათის მფლობელის კონტროლის ქვეშ, არამედ იმ პირის კონტროლის ქვეშ, რომელსაც ასევე ექნება წვდომა მათზე.

აშკარაა, რომ ბარათების გაცემა საცხოვრებელი ქვეყნის ფარგლებს გარეთ და ანგარიშზე წვდომის მესამე პირებისთვის გადაცემა სარისკო წინადადებაა, რადგან ყველა თანხს აკონტროლებს მეორე მხარე და სასამართლო დავები საქმეში.გაუთვალისწინებელი სიტუაცია სხვა ქვეყანაში მდებარე იურიდიულ პირთან იქნება ბიუჯეტის ინტენსიური და შრომატევადი.

რუსული ანონიმურობის ბაზრის მახასიათებლები

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობის მიხედვით, მომხმარებლის იდენტიფიკაციის სრული შეუძლებლობა მიუღებელია, რადგან ეს ეწინააღმდეგება ბანკების წესებს.

მიუხედავად ამისა, რუსეთის საბანკო მომსახურების ბაზრის გათვალისწინებით, შეიძლება შეგვხვდეს ბანკების შეთავაზებები არაჭედური ბარათების გაცემის შესახებ, რომლებსაც, ფაქტობრივად, წინა მხარეს არ აქვთ ბარათის მფლობელის სახელი და გვარი, თუმცა, ბანკის ფილიალში გაცემისთვის თქვენ უნდა წარმოადგინოთ პასპორტი. უკვე შეგიძლიათ იხილოთ Sberbank-ის, Alfa-Bank-ის, Ural Bank for Reconstruction and Development, Moscow Industrial Bank, Rosselkhozbank და სხვა საკრედიტო ორგანიზაციების ანონიმური საბანკო ბარათები.

Sberbank კონკურენტების წინააღმდეგ

ყველაზე პოპულარული პროდუქტია Momentum ბარათი, რომელიც გაცემულია Sberbank-ის მიერ, სრულიად უფასოა, გაძლევთ წვდომას უნაღდო ანგარიშსწორებაზე, გადარიცხვებზე, დისტანციური საბანკო სერვისებზე.

თუმცა ამ ბარათს ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები - ის არ არის სრულიად ანონიმური, აქვს შეზღუდვები თანხის გატანაზე, არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც სახელფასო პროექტი, შეიძლება იყოს სირთულეები რეგისტრაციასთან დაკავშირებით, სირთულეები ხელახლა გაცემაში, თუ მოიპარეს. ან წააგო.

ყველა ეს მინუსი ემთხვევა ერთ მთავარ უპირატესობას - შედარებით მიღებასანონიმური ბარათის მიღება შესაძლებელია მხოლოდ 10 წუთში ბანკის ნებისმიერ ფილიალს დაუკავშირდით.

Yandex. Money ერთი ნაბიჯია წინ

ეს საკრედიტო ორგანიზაცია ასევე საშუალებას აძლევს თავის მომხმარებლებს მართონ თანხები საფულესთან დაკავშირებული არასახელწოდებული, მაგრამ ამავე დროს ვირტუალური ბარათის გამოყენებით. მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ "ანონიმური" სტატუსი, ანუ აბსოლუტურად ყოველგვარი მონაცემების გარეშე, განხორციელებულ ოპერაციებზე გარკვეული შეზღუდვების მიხედვით, მაგრამ ამავე დროს გაქვთ შესაძლებლობა გასცეთ ვირტუალური ანონიმური საბანკო ბარათი, რომლითაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ უკონტაქტო თუ თქვენს ტელეფონს აქვს NFC ჩიპი და შესაბამისი Yandex. Money აპლიკაცია. ამასთან, ირკვევა, რომ ასეთი ბარათის გასაცემად მხოლოდ ფოსტა და მობილური ტელეფონია საჭირო.

დასკვნა

დაუბრუნდეთ სრულიად ანონიმური ბარათების არსებობის საკითხს, უნდა გვესმოდეს, რომ ასეთი ბარათების არსებობა საფრთხეს შეუქმნის გლობალურ ეკონომიკას მრავალი შესაძლო პოტენციურად სახიფათო გადახდების, ასევე გადარიცხვების განხორციელებასთან დაკავშირებით. მათ შორისაა კორუფცია, ასევე ტერორიზმის დაფინანსება. ამრიგად, ემიტენტი ბანკისა და მისი მომხმარებლების საგადახდო სისტემის მიერ იდენტიფიკაცია ქმნის უსაფრთხოების არეოლას არა მხოლოდ საზოგადოების ეკონომიკურ, არამედ პოლიტიკურ და სოციალურ სფეროშიც.