საკუთრების დაზღვევა ბინის ყიდვისას: პოლისის გაცემა, პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დღეს განვიხილავთ საკმაოდ საინტერესო საკითხს - ქონების დაზღვევას. რა არის და რისთვის არის?

პირველ რიგში, ეს თემა შეიძლება დაინტერესდეს იმ ადამიანებისთვის, ვინც გეგმავს უფასო სახსრების ინვესტირებას უძრავ ქონებაში. თუ უახლოეს მომავალში გეგმავთ ბინის, სახლის ან აგარაკზე საკუთრების მოპოვებას - საკუთრების დაზღვევა მრავალი უბედურებისგან გიხსნით.

საქმე ის არის, რომ როდესაც ყიდულობთ სახლს, რომელმაც რამდენჯერმე შეიცვალა საკუთრება, თქვენ თავს სახიფათო მდგომარეობაში აყენებთ. თქვენი უფლება შეძენილ ქონებაზე შეიძლება ნებისმიერ დროს გაასაჩივროს ერთ-ერთმა წინა მფლობელმა. ამის მრავალი მიზეზი შეიძლება იყოს. საკუთრების დაზღვევა შექმნილია იმისთვის, რომ დაგიცვათ ასეთი რისკებისგან. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ.

რა არის საკუთრების დაზღვევა

მაშ, რა იგულისხმებატერმინი "უძრავი ქონების საკუთრების დაზღვევა"? რა არის ეს? ასე ჰქვია სადაზღვევო პროდუქტს, რომელიც უზრუნველყოფს დაცვას საკუთრების უფლების დაკარგვის რისკისგან გარიგების გასაჩივრებისა და ბათილობის შემთხვევაში. საინტერესოა, რომ ასეთი პოლიტიკა იცავს ადამიანს არა იმისგან, რაც შეიძლება მომავალში მოხდეს, არამედ იმ შესაძლო შედეგებისგან, რაც უკვე მოხდა. საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმების მომენტში მსგავსი მოვლენები არცერთი მხარისთვის არ არის ცნობილი და არანაირად არ იჩენს თავს.

აღწერილი პოლიტიკის სახელწოდება მომდინარეობს ფრაზიდან "სათაური", რაც ნიშნავს დოკუმენტს, რომელიც ადასტურებს კონკრეტული ქონების ექსკლუზიურ საკუთრებას.

დღეს ასეთი ხელშეკრულებები ყველაზე ხშირად იდება უძრავი ქონების დაზღვევის ხელშეკრულებასთან ერთად. ასეთი ქონება საკმაოდ ხშირად ხდება ხანგრძლივი სამართლებრივი ჯაჭვების ობიექტი. ერთი და იგივე ბინა შეიძლება გაიყიდოს რამდენჯერმე, გახდეს შემოწირულობის, რაიმე სახით გასხვისების, მემკვიდრეობის და ხელიდან ხელში გადაცემის ობიექტი, სასამართლო ხელისუფლების გადაწყვეტილებით. თუ რომელიმე ჩამოთვლილ ეტაპზე დაფიქსირდა სამართლებრივი უზუსტობები, მაშინ არა მხოლოდ ეს კონკრეტული გარიგება, არამედ ყველა შემდგომი შეიძლება გასაჩივრდეს და გამოცხადდეს ბათილად. ასეთი ქმედებების შედეგად, ქონების ამჟამინდელ მფლობელს ჩამოერთვა უფლებები შეძენილ ქონებაზე. საკუთრების დაზღვევა, რომლის მიმოხილვები ყველაზე დადებითია, უბრალოდ იცავს მფლობელს ასეთი რისკისგან.

რატომ არის საჭირო

მთავარი შედეგი, საიდანაც იღებს ადამიანიამ ტიპის მომსახურების - შეძენილი ბინის, სახლის ან კოტეჯის საკუთრების დაკარგვის შემთხვევაში მიღებული ზარალის ანაზღაურება. გარდა ამისა, ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს სხვა კომპენსაციას, რომელიც დაკავშირებულია სადაზღვევო მოვლენასთან დაკავშირებული დამატებითი ზარალის კომპენსაციასთან.

დაზღვეული მოვლენა აღიარებულია, როგორც დოკუმენტირებული ფაქტი, რომ თქვენ განიცადეთ რეალური ზიანი, რომელიც დაკავშირებულია საცხოვრებლის ფლობის უფლების დაკარგვასთან (მთლიანად ან ნაწილობრივ). ამ შემთხვევაში მოვლენები წარმოიშვა თქვენი ნებისგან დამოუკიდებლად და სასამართლოს უკვე კანონიერ ძალაში შესული გადაწყვეტილების საფუძველზე.

რისგან იცავს ტიტულის დაზღვევა

ნებისმიერი ქონების და განსაკუთრებით საცხოვრებლის შეძენა მოითხოვს დაბალანსებულ და პასუხისმგებლიან მიდგომას. მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ ყველა წვრილმანი, ყველა შესაძლო უბედურება. ოფიციალური სტატისტიკით, სასამართლოს მიერ უძრავი ქონებით გარიგებების ერთ პროცენტზე ოდნავ მეტი ბათილად ცნობა. როგორც ჩანს, ცოტაა, მაგრამ ეს იმ შემთხვევაში, თუ საქმე პირადად თქვენზე არ გეხებათ.

დაპირისპირების მიზეზები შეიძლება განსხვავდებოდეს. მაგალითად, პრივატიზაციის დროს ბავშვის ინტერესები არ იყო გათვალისწინებული. ეს უკვე არის გარიგების გასაჩივრების საფუძველი. უფრო მეტიც, ეს შეიძლება გაკეთდეს ორი ან სამი წლის შემდეგაც.

რადგან ყველაზე ხშირად თაღლითურ სქემებს ექვემდებარება საცხოვრებელი სახლი, ბინის ყიდვისას საკუთრების დაზღვევა უზრუნველყოფს, რომ თქვენი შრომით ნაშოვნი ფული არ გადავიდეს "შავი" რეალტორების ჯიბეებში.

რა თქმა უნდა, გარიგების დადებამდე გულდასმით უნდა შეამოწმოთ შეძენილი საცხოვრებლის ყველა წვრილმანი. მაგრამ გააკეთეეს შეიძლება იყოს ძალიან პრობლემური. ფაქტია, რომ არქივები ყველაზე ხშირად უარს ამბობენ საკუთრებაში ადრე განხორციელებული ყველა ტრანზაქციის შესახებ მონაცემებზე. უარის თქმის მოტივაციას ის ახდენენ, რომ სავარაუდოდ საკმარისი ინფორმაციაა ბოლო მფლობელის შესახებ. პრაქტიკაში, ეს შორს არის შემთხვევისგან. შეიძლება გამოჩნდეს გაცილებით ადრინდელი მფლობელი და შემდეგ ყველა შემდგომი მფლობელის უფლებები, რამდენიც არ უნდა იყოს, სასამართლომ ბათილად გამოაცხადოს. სწორედ ამიტომ საკუთრების დაზღვევა ხდის ყიდვისა და გაყიდვის პროცესს ასე უფრო უსაფრთხოდ.

როდესაც შესაძლებელია გარიგების გასაჩივრება და გაუქმება

არსებობს რამდენიმე სიტუაცია, როდესაც ტრანზაქცია შეიძლება ბათილად იქცეს:

• გაყალბებული დოკუმენტები მოწოდებული იქნა შეკვეთის დროს;
• შეძენილი ობიექტი დაყადაღებულია ერთ-ერთი წინა მესაკუთრის დავალიანების არსებობის გამო;
• ბინა არ უყიდია ნამდვილი მესაკუთრისგან;
• გამყიდველი გაჩუმდა მისი "მეორე ნახევრის" უთანხმოების შესახებ გარიგებაზე;
• ერთ-ერთი ყოფილი მფლობელის მემკვიდრეები აცხადებენ შეძენილ საცხოვრებელს.

ზოგიერთ შემთხვევაში, ბინის საკუთრების დაზღვევას ასევე შეუძლია დაიცვას ახალი მფლობელი საკუთრების დაკარგვის ან დაკარგვისგან:

1. გარიგების დროს გამყიდველი იყო არასრულწლოვანი, ჰქონდა ფსიქიკური აშლილობა ან კანონიერი შეზღუდული იყო.
2. დოკუმენტები შედგენილია მოქმედი კანონმდებლობის დარღვევით.
3. გაუქმებულია უფლებებიუფლებამოსილი წარმომადგენელი, იმ შემთხვევებში, როდესაც ტრანზაქცია არ განხორციელებულა პირადად გამყიდველმა.
4. გარიგება მოხდა თაღლითურად ან ძალადობის ან მუქარის გზით.

რა ღირს

ასე რომ თქვენ გადაწყვიტეთ აიღოთ საკუთრების დაზღვევა. რა ღირს ასეთი პოლიტიკა და რაზეა დამოკიდებული მისი ღირებულება? დაზღვეული თანხის მიღება ხდება მხარეთა შეთანხმების საფუძველზე. ყველაზე ხშირად, ის შეესაბამება ერთ-ერთ ამ პარამეტრს:

• საბინაო საბაზრო (ფაქტობრივი) ღირებულება ხელშეკრულების გაფორმების დროს;
• მსგავსი საცხოვრებლის შეძენის ღირებულება (ჩანაცვლების ღირებულება);
• ჩანაცვლების ღირებულება, ანუ იგივე ობიექტის ასაგებად საჭირო თანხა;
• სესხის ხელშეკრულებაში მითითებული თანხა (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• საბინაო ღირებულება ხელშეკრულებით, რომლითაც მიიღეს საკუთრება.

რა გავლენას ახდენს დაზღვევის ტარიფზე

გადახდა, რომელიც უნდა განხორციელდეს დაზღვევის სახით, ასევე დამოკიდებულია რამდენიმე პარამეტრზე:

• დაზღვეული თანხის;
• კონტრაქტში შემავალი რისკების რაოდენობა;
• სახლის ან ბინის ისტორია (წინა მფლობელების რაოდენობა);
• ფრენჩაიზის ხელმისაწვდომობა და მისი ზომა;
• მარეგულირებელი ჩარჩოს თავისებურებანი, რომელიც არსებობდა წინა ტრანზაქციების დადების ან პრივატიზაციის დროს;
• პოლისის ვადის გასვლის თარიღი.

ყველა ამ ფაქტორიდან გამომდინარე, საკუთრების დაზღვევის ტარიფი შეიძლება გამოითვალოს დაზღვეული თანხის 0,1-დან 5%-მდე. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია პირობებზეკონტრაქტები.

დიზაინის წესები

ამ ტიპის დაზღვევა აქტუალურია არა მხოლოდ მეორად ბაზარზე საცხოვრებლის შეძენის შემთხვევაში. უძრავი ქონების საკუთრების დაზღვევა ასევე დაგიცავთ ახალ კორპუსში სახლის ყიდვისას. ხელშეკრულების სწორად შესრულებისთვის საჭიროა მოამზადოთ:

1. ობიექტის საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტი (შესყიდვა, შემოწირულობა, მემკვიდრეობა და ა.შ.).
2. სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა.
3. საცხოვრებლის რეგისტრაციის მოწმობა.
4. ამონაწერი სახლის წიგნიდან.
5. სახლის ან მიწის ნაკვეთის გეგმა (თუ ამ ობიექტების დაზღვევაზეა საუბარი).

რა უნდა გააკეთოთ დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში

თუ არის სიტუაცია, როდესაც საკუთრების დაზღვევა გამოდგება, დაუყოვნებლივ უნდა აცნობოთ თქვენს IC-ს. თქვენ პირადად უნდა მიხვიდეთ იქ და მიაწოდოთ შემდეგი დოკუმენტები რაც შეიძლება მალე:

• სამოქალაქო პასპორტი ან თქვენი პირადობის დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტი;
• მიმდინარე საკუთრების დაზღვევის კონტრაქტი;
• შეძენილი ქონების გასხვისების ფაქტის დამადასტურებელი სასამართლოს გადაწყვეტილების დედანი და ასლი..

საბუთების გულდასმით შესწავლის შემდეგ, დიდი ბრიტანეთი ვალდებულია გადაგიხადოთ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სრული თანხა. გარდა ამისა, თუ დაზღვევაში იყო პუნქტი სხვა ხარჯების კომპენსაციისთვის, როგორიცაა იურიდიული ხარჯები, ეს თანხაც დაგიბრუნდებათ.

დაზღვევის მახასიათებლები

სამწუხაროდ, ჩვენს ქვეყანაში საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულება არც თუ ისე პოპულარულია. მეტიც, ბევრმა არც კი იცის ასეთის არსებობის შესახებშესაძლებლობები. ამიტომ სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას ხშირად დაშვებულია შეცდომები, რომელთა არსებობა დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში იწვევს სერიოზულ შედეგებს.

კონტრაქტის გაფორმებისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ შემდეგ პუნქტებს:

1. არ უნდა მოაწეროთ ხელი ხელშეკრულებას, რომელიც შეიცავს სადაზღვევო რისკების ამომწურავ ჩამონათვალს. დიდია ალბათობა იმისა, რომ რაღაც სიტუაცია უბრალოდ არ იქნება გათვალისწინებული, რაც შემდგომში გამოიწვევს გადახდაზე უარს. უმჯობესია, თუ ხელშეკრულებაში მითითებულია, რომ საკუთრების დაკარგვა ექვემდებარება კომპენსაციას, მიუხედავად მიზეზისა.
2. ზოგიერთი SC გთავაზობთ პოლიტიკას, რომელიც აცხადებს, რომ თანხის დაბრუნება ხდება მხოლოდ თქვენი უშუალო მონაწილეობით განხორციელებულ ტრანზაქციებზე. ამან ასევე შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს თქვენს გადახდაზე.
3. საკმაოდ ხშირად უძრავი ქონების გარიგების დადებისას ხელშეკრულებაში გაცილებით მცირე თანხაა გაწერილი, ვიდრე ეს სინამდვილეშია. ეს კეთდება იმისათვის, რომ შემცირდეს გადასახადის ოდენობა. ამიტომ, საკუთრების დაზღვევისას ძალიან მნიშვნელოვანია ხელშეკრულების დადება ზუსტად გარიგების რეალური ოდენობა და არა ის, რაც წერია ნასყიდობის ხელშეკრულებაში.

იპოთეკური სათაურის დაზღვევის დახვეწილობა

ხშირად, იპოთეკასთან ერთად, ბანკები კლიენტს ავალდებულებენ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას. ეს გასაკვირი არ არის, რადგან ბანკი დაინტერესებულია მათი ფულის მიღებაში მაინც. როგორც წესი, არავინ ითხოვს საკუთრების დაზღვევას, რადგან ამით ბანკი კი არ არის დაინტერესებული, არამედ თავად თქვენ. ბოლოს და ბოლოს, თუნდაც შიგნითთუ შესყიდვა ძალადაკარგულია, ბანკმა უნდა დაგიბრუნოთ თანხა.

სხვათა შორის, იპოთეკის საკუთრების დაზღვევა ძალიან მომგებიანია თავად მყიდველისთვის. ბოლოს და ბოლოს, ხელშეკრულების დადებამდე სადაზღვევო აგენტი ვალდებულია გულდასმით შეამოწმოს გარიგების ყველა ნიუანსი და ამ შემთხვევაში კლიენტს უზრუნველყოს კვალიფიციური იურისტის დახმარება. ზოგადად, გააკეთეთ ყველაფერი, რათა თავიდან აიცილოთ დაზღვეული მოვლენა.

იპოთეკაზე საკუთრების დაზღვევისას, უნდა გახსოვდეთ, რომ კონტრაქტში უნდა შეიყვანოთ თანხა არანაკლებ, ვიდრე საბოლოოდ უნდა გადაიხადოთ. და თავად სადაზღვევო ხელშეკრულება უნდა გაფორმდეს იმავე ვადით.

როდის დაზღვევა არ გიშველის?

ტიტულის დაზღვევა არ არის აბსოლუტური პანაცეა. სამწუხაროდ, არსებობს რისკები, რომლებშიც ის არ მუშაობს. თუ სახლის შეძენის შემდეგ წარმოიქმნება ტვირთი, რომელიც არ არის დაკავშირებული ქონების დაკარგვასთან, საკუთრების პოლიტიკა არ გამოგადგებათ. რას ნიშნავს ეს?

აქ არის პატარა მაგალითი. იყიდეთ ბინა და სამი წლის შემდეგ აღმოჩნდა, რომ მასში სხვა პირი იყო რეგისტრირებული (საკუთრების უფლების გარეშე). გარიგების დროს ის არ იყო (მაგალითად, ციხეში იყო ან საზღვარგარეთ მუშაობდა), ახლა კი დაბრუნდა. თუ მას არსად აქვს საცხოვრებელი, მაშინ რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციის ორმოცდამეათე მუხლის თანახმად, მას ექნება უფლება იცხოვროს თქვენს სახლში. ამ კონტექსტში, სიტუაცია არ იქნება აღიარებული, როგორც სადაზღვევო მოვლენა, რადგან არავინ აცხადებს საკუთრებას.

ასე რომ, ნუ ითვლით ტიტულის დაზღვევას, როგორც პანაცეას ყველა ავადმყოფობისთვის. უსიამოვნო სიტუაციების თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უნდა მიმართოთ საკუთარ თავსმაქსიმალური ძალისხმევა, რათა დაიცვა თავი ყველა რისკისგან.