დაზღვევის ზედამხედველობა რუსეთის ფედერაციაში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დაზღვევა არის იურიდიული ხელშეკრულება. მასში მზღვეველი იღებს ვალდებულებას იკისროს მეორე მხარის - დაზღვეულის შესაძლო რისკები. ყველა სამართლებრივი ურთიერთობა მზღვეველსა და დამზღვევს შორის უნდა იყოს დოკუმენტირებული ხელშეკრულების სახით.

იმისთვის, რომ კლიენტმა მიიღოს თანხა სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას, არსებობს სპეციალური სახელმწიფო ზედამხედველობა ყველა სადაზღვევო კომპანიის მუშაობაზე. და სწორედ ამ მიზნებისთვის უნდა იყოს ლიცენზირებული სადაზღვევო საქმიანობა. რა არის არსებითად სადაზღვევო ზედამხედველობა და რა ფუნქციები აქვს მას?

დაზღვევის ზედამხედველობა რუსეთში

დაზღვევის ორგანიზაცია თავის თავზე იღებს ხელშეკრულებაში მითითებულ რისკებს გარკვეული პირობებით და გარკვეული საფასურით. იმისათვის, რომ არ გაკოტრდეს, თითოეულ კომპანიას უნდა ჰყავდეს აქტუარები - ის თანამშრომლები, რომლებიც ითვლიან მოვლენის ალბათობის ხარისხს. აქტუარებს უნდა ჰქონდეთ საჭირო კვალიფიკაცია.

პოლისის შესყიდვებიდან მიღებული შემოსავლები უნდა ფარავდეს ხარჯებს, რათა ორგანიზაციამ განაგრძოს გადახდისუნარიანობა და შეასრულოს თავისი ფუნქციები ქვეყნის ეკონომიკაში. გარდა ამისა, რუსეთში დაზღვევის ზოგიერთი სახეობა სავალდებულოა. მაგალითად, სანოტარო პრაქტიკის დაზღვევა.

დაზღვევები, ყიდულობენ პოლისს, სრულად არიან დაცულნი შესაძლო კატასტროფის შედეგებისგან. მსოფლიოს ყველა ქვეყანაში სადაზღვევო სააგენტოები მნიშვნელოვან თანხებს აგროვებენ. და მათი ვალდებულებების შესრულება მჭიდროდ უნდა იყოს მონიტორინგი.

თუ კლიენტი არ მიიღებს ზარალის კომპენსაციას ან მიიღებს ხელშეკრულებაში მითითებულზე ნაკლებ თანხას, ასეთი ორგანიზაციების მიმართ ნდობა იკარგება.

ვინ მეთვალყურეობს სადაზღვევო კომპანიებს?

მკაცრ 90-იან წლებში საბაზრო ეკონომიკაზე გადასვლისას, როდესაც სახელმწიფო სტრუქტურა აღდგა, ფინანსთა სამინისტროს ზედამხედველობის დეპარტამენტი 1996 წლიდან ასრულებდა სადაზღვევო სააგენტოებსა და კერძო სადაზღვევო სერვისებზე ზედამხედველობის ფუნქციებს. 2004 წლიდან ზედამხედველობის ყველა უფლებამოსილება გადაეცა ფინანსთა სამინისტროს ფედერალურ სამსახურს.

2011 წელს FSIS გაუქმდა. FSSN-ის ფუნქციებს ასრულებდა FS Fin-ის მიხედვით. ბაზრები და რუსეთის ფედერაციის ბანკი. ამ დროისთვის (2013 წლიდან) მზღვეველების ზედამხედველობის ყველა ამ ფუნქციას ასრულებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სადაზღვევო ბაზრის დეპარტამენტი.

დაზღვევისა და სადაზღვევო ბიზნესის ზედამხედველობის შესახებ კანონმდებლობა

როგორ რეგულირდება დაზღვევა? რუსეთის ფედერაციაში სადაზღვევო ზედამხედველობა ხორციელდება სამოქალაქო კოდექსის 48-ე თავის მე-2 ნაწილის საფუძველზე. ლიცენზირება ხორციელდება No02–02/08 ბრძანებით დადგენილი პირობებით. ჯანმრთელობის დაზღვევა კი ექვემდებარება „ჯანმრთელობის დაზღვევის შესახებ“29.06.91წ. კანონს.

დაზღვევის ზედამხედველობის ფუნქციები

დაზღვევის ზედამხედველობა რუსეთის ფედერაციაში, როგორც ინტეგრალური სისტემა, ასრულებს შემდეგ ძირითად ფუნქციებს:

• დეპარტამენტი აღასრულებს დაზღვევის კანონებს.
• აქტუართა სერტიფიცირება.
• გასცემს ან გააუქმებს ლიცენზიებს.
• ერთიანი სახელმწიფო პოლიტიკის უზრუნველყოფა.
• სტანდარტის შექმნის ფუნქცია.
• დაზღვევის ბიზნესის სუბიექტების კონტროლი. მათი გაკოტრების პრევენცია.

რა თქმა უნდა, ერთ-ერთი მთავარი ფუნქცია დაზღვეულის უფლებების დაცვაა. დეპარტამენტი ასევე გასცემს სადაზღვევო სააგენტოებს უფლებამოსილი კაპიტალის გაზრდის ნებართვას ან რუსეთის ფედერაციაში უცხოური ინვესტიციებით სააგენტოს ფილიალის გახსნის ნებართვას.

ასევე, მნიშვნელოვანი პუნქტია სადაზღვევო ბაზრის სახელმწიფო კონტროლი, რათა ამ ბაზარზე მონოპოლია არ მოხდეს. ანტიმონოპოლიური კომიტეტი ასევე მუდმივად აკონტროლებს მზღვეველებს.

დაზღვევის ზედამხედველობის პრინციპები

დაზღვევის ზედამხედველობის ორგანოს აქვს გარკვეული უფლებამოსილებები. მას უფლება აქვს ჩაატაროს აუდიტი და დაისაჯოს ადმინისტრაციულად დამნაშავე ან აღძრას საქმე სასამართლოში. მაგრამ თავად ზედამხედველობის ორგანოც გარკვეულ პრინციპებს ექვემდებარება, რადგან ის ასევე დაქვემდებარებული სტრუქტურაა.

დაზღვევის ზედამხედველობა ხორციელდება პრინციპით:

1. კანონიერება. სახელმწიფოს მიერ დადგენილი კანონები ექვემდებარება ყველა საჯარო ხელისუფლებას და ყველა თანამდებობის პირს.
2. ორგანიზაციული ერთობა. ტერიტორიული განშტოებებიც და ცენტრალურიც მთლიანობაში მოქმედებს.
3. გლასნოსტი. პრინციპი ნიშნავს, რომ დეპარტამენტის საქმიანობის შესახებ ყველა ინფორმაცია საჯარო დომენშია. ის გამოქვეყნებულია ინტერნეტში ამისთვისფართო საზოგადოებას, რათა ყველას ჰქონდეს ინფორმაციაზე წვდომა. ასევე, თითოეული სადაზღვევო კომპანია უბრალოდ ვალდებულია საზოგადოებას მიაწოდოს თავისი ფინანსური მაჩვენებლები მათი კონკურენტუნარიანობის ანალიზისთვის. სადაზღვევო კომპანიის ფინანსურ მდგომარეობასთან დაკავშირებით მართალი მონაცემები დაეხმარება დამზღვევს ნავიგაციაში, თუ ჯერ არ გადაუწყვეტია რომელ კომპანიას მიმართოს.

ამგვარად, დეპარტამენტს შეუძლია გააკონტროლოს სადაზღვევო ბიზნესი რუსეთში და დარწმუნდეს, რომ ყველა სუბიექტს ექვემდებარება ერთიანი საკანონმდებლო მოთხოვნები და დაზღვეულები ფულის ინვესტირებას მშვიდად, უდარდელად ახორციელებენ.

დაზღვევის ზედამხედველობის მიზანი რუსეთში

სახელმწიფომ და ბაზრის მთავარმა მოთამაშეებმა უნდა „მოუსმინონ“ერთმანეთს და ერთად იმუშაონ. ეს ორივე მხარის ინტერესებშია. ამიტომ, სადაზღვევო ზედამხედველობა მოიცავს დეპარტამენტის მიერ შემდეგი მიზნების დასახვას:

• დაზღვევის სერვისების პოტენციური მომხმარებლების ინტერესის ფორმირება.
• სახელმწიფო ზედამხედველობის სისტემის შემდგომი მშენებლობა
• დაზღვევის მიერ ფულის გამოშვების ვალდებულებების შესრულების გარანტია
• დაზღვევის ბაზრის ინფრასტრუქტურის ფორმირება.
• ახალი პერსონალის ტრენინგი.
• პირობების შექმნა დაზღვევაში ინვესტირებისთვის.

რუსეთის ფედერაციის სადაზღვევო ზედამხედველობის მიერ გატარებული ყველა საკონტროლო ღონისძიება ხელს უწყობს სადაზღვევო ბაზრის განვითარებას.

აღსანიშნავია, რომ ეს კონტროლი ასევე არეგულირებს უცხოური კომპანიებისა და უცხოური კაპიტალის უპირატესი წილის მქონე კომპანიების საქმიანობას. სადაზღვევო მომსახურების ბაზარი რუსეთის ფედერაციაში უნდა იყოსცივილიზებული, რაც ნიშნავს, რომ სადაზღვევო კომპანიების საგადასახადო პოლიტიკა უნდა გაუმჯობესდეს.

როგორ ხდება სადაზღვევო საქმიანობის ზედამხედველობა?

დაზღვევის ბაზრის დეპარტამენტის საქმიანობა ხორციელდება რეგულაციების შექმნით და მათ შესრულებაზე კონტროლის გზით.

დაზღვევის ზედამხედველობა რუსეთის ფედერაციაში შეიძლება გავლენა მოახდინოს ბაზარზე შემდეგი გზებით:

• განმარტავს ზოგიერთ საკითხს, რომელიც შედის სადაზღვევო ზედამხედველობის ორგანოს კომპეტენციაში;
• აწვდის ინფორმაციას დაზღვეული სუბიექტების ერთიანი რეესტრიდან ან დაზღვეული სუბიექტების სხვადასხვა გაერთიანების რეესტრიდან;
• მოქმედებს სადაზღვევო საქმიანობის ლიცენზიის კონტროლზე;
• ლიცენზიის გაუქმების აქტები.

ზედამხედველობა ძირითადად მიზნად ისახავს სადაზღვევო ბიზნესის განვითარებას, იგი არ ტარდება მის შეფერხების მიზნით. შესაბამისად, ასეთი კონტროლი ხორციელდება როგორც კლიენტურის, ისე თავად სადაზღვევო სააგენტოს ინტერესებიდან გამომდინარე.

მხარეთა პასუხისმგებლობა რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად

ხელშეკრულებაში აღწერილი პირობების დარღვევისთვის ორივე მხარე (როგორც მზღვეველი, ასევე დამზღვევი) ეკისრება სრულ პასუხისმგებლობას. დამზღვევი დაცულია მომხმარებელთა დაცვის კანონით. უფლებების დარღვევისთვის სადაზღვევო მომსახურების მომხმარებელს უფლება აქვს მოითხოვოს მორალური ზიანი.

მზღვეველს შეუძლია არ გადაიხადოს კომპენსაცია იმ შემთხვევაში, თუ სადაზღვევო კომპანიის კლიენტი დამნაშავეა მოვლენაში. მართლაც, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით, ბაზრის ყველა სუბიექტი ექვივალენტურია.

ასევე არსებობს დებულება, რომელიც ამბობს, რომ ფიზიკური პირი, რომელიც კანონით ვალდებულია დააზღვიოს, მაგრამ არადაზღვეული, შეიძლება უჩივლოს. უფრო დეტალურად, ამ საგნების ყველა მიმართება განხილულია თავში. 48 სამოქალაქო კოდექსის „დაზღვევა“.