პირველი განვადება იპოთეკაზე: ზომა, გადახდის პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საცხოვრებლის შესაძენად, ადამიანების უმეტესობა სესხებს იღებს ბანკებიდან. მაგრამ ბანკი ამ სერვისს ყველასთვის არ სთავაზობს. სესხის ასაღებად საჭიროა გქონდეთ კარგი საკრედიტო ისტორია, ოფიციალური სამუშაო, ასევე იპოთეკის განვადება. ჩვეულებრივ, ეს თანხა იზომება რამდენიმე ასეული ათასი რუბლით, ამიტომ ყველას არ აქვს.

პირველი განვადების ღირებულება

იპოთეკის წინასწარი გადახდა იქნება საცხოვრებლის ღირებულების ნაწილი. მისი გადაცემის პირობები დამოკიდებული იქნება გაყიდვის ხელშეკრულების შინაარსზე. მაგრამ თანხები უნდა გადაირიცხოს სესხის აღებამდე. მათი გადაცემა იქნება იმის დასტური, რომ ადამიანი ნამდვილად გადახდისუნარიანია.

რატომ მჭირდება წინასწარი გადახდა იპოთეკაზე? ბანკების უმეტესობა მოქალაქეებს მოითხოვს, რომ ჰქონდეთ საკუთარი ფული, რათა შეაფასონ, ასევე დაადგინონ, ვინც გადახდისუუნაროა. მათი იდენტიფიცირების შემთხვევაში, ფინანსური ინსტიტუტი არ დაუშვებს სესხის დამტკიცებას, რადგან იპოთეკური სესხით მომხმარებელს ეძლევა დიდითანხები. ფულის არსებობა ადამიანში მეტყველებს მის ეკონომიურობაზე, მომავალში ვალის გადახდის უნარზე, მიზნისკენ თანდათან წასვლის სურვილზე. ანუ, ასეთი ადამიანი ითვლება უფრო საიმედოდ, რადგან მან შეძლო გარკვეული თანხის დაგროვება დიდი ხნის განმავლობაში ან სხვა გზით შეძლო ფულის მიღება, მაგრამ გონივრულად მართავს.

როგორც წესი, ახალგაზრდა წყვილებს სჭირდებათ საცხოვრებელი, მაგრამ მათ არ აქვთ იპოთეკის განვადება და ასევე არ აქვთ საკმარისი შემოსავალი. ამიტომ, ყველა ახალგაზრდა ოჯახს არ შეუძლია დაუყოვნებლივ იყიდოს ბინა ან სახლი. მათ თავდაპირველად უნდა იცხოვრონ ნათესავებთან ან იქირაონ სახლი და დაზოგონ. ეს ლოგიკა მთლად სწორი არ არის, რადგან თანხა, რომელიც ბინის ქირავდება შეიძლება გახდეს ყოველთვიური იპოთეკის გადახდა.

იპოთეკის თანხა

ჩაირთვება თუ არა პირადი სახსრები იპოთეკური სესხის მთლიან თანხაში, რომელიც მომავალში გახდება წინასწარი გადახდა? ეს თანხები არ შედის სესხის თანხაში, მსესხებელი იხდის გარკვეულ პროცენტს საცხოვრებლის მთლიანი ღირებულებიდან. ამით სარგებლობს ბანკი, რადგან თუ ადამიანი ვერ გააგრძელებს გადახდას, მაშინ გამსესხებელი უბრუნებს მთელ ფულს, ასევე შეძლებს დაფაროს ყველა ხარჯი და ჯარიმა, პროცენტი. მიუხედავად იმისა, თუ რამდენი გადაიხადა პირმა, მას დაუბრუნდება მხოლოდ ის, რაც რჩება ყველა არსებული ხარჯისა და პროცენტის გადახდის შემდეგ. დაბრუნებული თანხა, როგორც წესი, გაცილებით ნაკლებია, ვიდრე ადამიანი დახარჯა.

ნაღდი გაზიარება

რუსეთში ბევრი ბანკია. სესხის აღებამდეგარკვეული დაწესებულება, თქვენ უნდა შეამოწმოთ პირობები და აირჩიოთ თქვენთვის ყველაზე ხელსაყრელი.

სბერბანკში იპოთეკის პირველი განვადება იქნება საცხოვრებლის მთლიანი ღირებულების 20%. სამხედროებისთვის საწყისი თანხა 15% იქნება. თუ ადამიანს სურს ან შეუძლია მხოლოდ ორი ძირითადი დოკუმენტის მიწოდება, მაშინ მისი პირადი სახსრების წილი უნდა იყოს 50%, მიუხედავად იმისა, რომელ პროგრამას აირჩევს მსესხებელი. პირველადი დაუმთავრებელი საცხოვრებლისთვის თანხა იქნება 15%. სახლის აშენების თანხა გაიზრდება და 25%-ის ტოლი იქნება. ანუ რაც უფრო სანდოა ადამიანი, რაც უფრო მეტი დოკუმენტის მიწოდება შეუძლია, მით უფრო ლოიალური იქნება მსესხებელი მის მიმართ. და კლიენტი შეძლებს საკუთარი პირადი ფულის უფრო მცირე წილის ინვესტირებას.

სბერბანკში იპოთეკის განვადება ხშირ შემთხვევაში 20%-ია. მაგრამ ზოგჯერ დაწესებულება ატარებს სხვადასხვა აქციებს და თანხა შეიძლება შემცირდეს დამატებითი დოკუმენტების მოწოდებისას. თქვენ ყოველთვის უნდა თვალყური ადევნოთ ბანკის პირობებს, რათა თვალყური ადევნოთ ცვლილებებს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ სთხოვოთ კონსულტანტს შეგატყობინოთ ცვლილებების შესახებ.

სამხედროებისთვის გარანტია ხდება თავდაცვის სამინისტრო, რომელიც დაქვემდებარებულებთან ხელშეკრულებას დიდი ხნით აფორმებს. ამიტომ ბანკმა მათთვის მინიმალური პროცენტი გამოყო. კლიენტებს, რომლებსაც არ სურთ ან არ შეუძლიათ დასაქმებისა და ხელფასის შესახებ ინფორმაციის მიწოდება, ფინანსური ინსტიტუტი ითხოვს საცხოვრებლის ღირებულების ნახევარს.

ზოგჯერ ბანკები გასცემენ სესხებს პირველი განვადების გარეშე, მაგრამ მათთვის მკაცრი პირობებია. მაგალითად, კრედიტორს შეუძლია უზრუნველყოს საკუთარი თავი და გასცეს სესხი ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთით,რომელიც ასევე შეიძლება მოიცავდეს სადაზღვევო ხელშეკრულებების სავალდებულო დადებას, მრავალი დამატებითი საკომისიოს ჩართვას, ასევე გარკვეული შეზღუდვების დაწესებას.

სხვადასხვა საბანკო პროგრამის შესწავლისას შეიძლება გამოვლინდეს მახასიათებელი: რაც უფრო დიდია შენატანის ოდენობა, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი. ეს იმის გამო ხდება, რომ გამსესხებელი ამ შემთხვევაში უფრო მცირე თანხას იძლევა და მისთვის სიტუაცია უფრო უსაფრთხო ხდება.

დიდი წინასწარი გადახდა

როგორი უნდა იყოს იპოთეკის განვადება მოსკოვში (ან ნებისმიერ სხვა ქალაქში), რომ მიიღოთ ყველაზე ხელსაყრელი დაფარვის პირობები? რაც უფრო დიდი იქნება მსესხებლის პირადი წვლილი მით უფრო ხელსაყრელი იქნება სესხის პირობები, რადგან ნაკლები იქნება:

• საპროცენტო განაკვეთი;
• სავალდებულო პროცენტი;
• დაზღვევის გადახდა;
• თვიური გადახდა.

ფულის ქონა

იპოთეკის პირველი შენატანის მინიმალურ პროცენტს ადგენს ბანკი. სახლის გამყიდველზე თანხების გადარიცხვის ეტაპი ხდება ფინანსური ინსტიტუტების ჩარევის გარეშე. ანუ მყიდველს შეუძლია ფულის გადარიცხვა ქვითრის საწინააღმდეგოდ, გადარიცხოს მყიდველის ანგარიშზე, გამოიყენოს საბანკო უჯრედები. სესხის გაცემამდე ბანკი მსესხებლისგან მოითხოვს გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელ მტკიცებულებას.

უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებაში უნდა მიუთითოთ სად გაიგზავნება წინასწარი გადახდა. Ეს ძალიან მნიშვნელოვანია. ზოგჯერ შეიძლება იყოს ერთზე მეტი მფლობელი, ამიტომ აუცილებელია მიუთითოთ თუ არაგადახდა ხდება თითოეულ წევრზე ინდივიდუალურად ან მხოლოდ ერთ ადამიანზე. თუ თქვენ უნდა გადაიხადოთ თითოეული მფლობელისთვის, მაშინ კონტრაქტში უნდა ჩაწეროთ თითოეული ადამიანის თანხა და ბანკის დეტალები, სადაც თანხა გაიგზავნება.

თუ ბანკი არ მოითხოვს გარკვეულ ქმედებებს საკანში თანხის გადარიცხვისთვის, მაშინ მოქმედებების ალგორითმი იქნება სტანდარტული (როგორც სახლის სესხის გარეშე ყიდვისას).

ფულის გადარიცხვა

იპოთეკა განვადებით ხორციელდება შემდეგი გზით.

1. განვადება არის ქონების მთლიანი ღირებულების პირველი განვადება. ტრანზაქციის შესრულებაზე უარის თქმის შემთხვევაში, ეს თანხები სრულად უნდა დაუბრუნდეს წარუმატებელ მყიდველს. მაგრამ თუ შეწყვეტა ხდება მყიდველის ინიციატივით, მაშინ ანაბარი შეიძლება დაიკარგოს. თუ ხელშეკრულების შეწყვეტა განხორციელდა გამყიდველის სურვილის გამო, მაშინ მან უნდა დააბრუნოს თანხები ორმაგი ოდენობით. შეწყვეტის განხილვის ვარიანტი უნდა იყოს გაწერილი ხელშეკრულებაში, რათა მყიდველმა არ დაკარგოს ფული. გადახდა უნდა განხორციელდეს ხელშეკრულების წინასწარი შედგენისა და ხელმოწერის დროს. ეს შეიძლება იყოს ნაღდი ფული. მას შემდეგ რაც გამყიდველი მიიღებს თანხას, ის დებს თანხას, ხელმოწერას და სრულ გვარს, სახელს, პატრონიმს. ამრიგად, იგი ადასტურებს გადახდის მიღების ფაქტს. ასევე შეგიძლიათ გადაიხადოთ ბანკის მეშვეობით საბანკო გადარიცხვის გამოყენებით. ბანკი გასცემს ტრანზაქციის დადასტურებას. გადამხდელი პირი ინახავს ორიგინალს, ხოლო მყიდველს ეძლევა ასლი.
2. გადახდის მეორე ნაწილი არის ნაღდი ფულის ოდენობათანხები, რომლებიც უდრის განსხვავებულს წინასწარ გადახდისა და გადახდილ პირველ ნაწილს (ანუ ავანსს) შორის. მაგალითად, უნდა დააზუსტოთ იპოთეკის პირველი შენატანი და გამოთვალოთ საკუთარი სახსრების მინიმალური საჭირო თანხა. გადახდის პირველი ნაწილი უნდა განისაზღვროს გამყიდველსა და მყიდველს შორის ხელშეკრულებაში. როგორც წესი, ეს თანხა უტოლდება რეალტორების მომსახურებას. დარჩენილი მეორე ნაწილი არის განსხვავება წინასწარ გადახდის ოდენობასა და გამყიდველზე უკვე გადარიცხულ თანხებს შორის. მეორე ეტაპზე თანხის გადარიცხვასაც თავისი დადასტურება უნდა ჰქონდეს. გადარიცხვის ფაქტი შეიძლება განხორციელდეს, როგორც პირველი მეთოდით, ხელშეკრულებით და ბანკის მეშვეობით უნაღდო ანგარიშსწორებით. მაგრამ აღსანიშნავია, რომ ბანკმა შეიძლება დამატებით მოითხოვოს გამყიდველის ქვითარი, რომ განხორციელდა თანხების გადარიცხვის მეორე ეტაპი. ეს დაადასტურებს, რომ მყიდველმა გადაიხადა წინასწარ გადახდა.
3. ბანკის თანხებს თავად კრედიტორი გადარიცხავს. თანხის გადარიცხვა განხორციელდება მხოლოდ მას შემდეგ, რაც მყიდველი წარადგენს ყველა საჭირო დოკუმენტს ტრანზაქციისთვის.

რა შეიძლება იყოს წინასწარი გადახდა

ფულის ოდენობას განსაზღვრავს ბანკის თანამშრომელი. თუ იპოთეკის განვადებით - mat. კაპიტალი, მაშინ უნდა დარწმუნდეთ, რომ კონკრეტული ბანკი მუშაობს ამ ტიპის სახსრებით. უმეტეს დაწესებულებებში ეს დანაზოგი იმის დასტურია, რომ ადამიანს აქვს ფული. ჩვეულებრივ, ბანკები იღებენ ყველა საჭირო დოკუმენტს მყიდველისგან და დამოუკიდებლად ასრულებენ მოქმედებებს საპენსიო ფონდთან. ჩამოთვლა ხდება გამოყენებითუნაღდო ანგარიშსწორება. დღეს თითქმის ყველა ბანკი იღებს სამშობიარო კაპიტალს, როგორც იპოთეკის წინასწარ გადახდა. ეს ნაღდი ფული ბევრ ახალგაზრდა ოჯახს ეხმარება საკუთარი სახლების პოვნაში.

თუ წინასწარ გადახდა არის საცხოვრებელი

ზოგჯერ ბანკებს შეუძლიათ მიიღონ არსებული ქონება, როგორც ფული მყიდველისგან. შენატანის პროცენტი მთლიანი თანხიდან იქნება დამოკიდებული კონკრეტული ობიექტის შეფასებასა და გამსესხებლის პირობებზე. ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკები გაძლევთ საშუალებას ისარგებლოთ საკუთარი საცხოვრებლით გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ეს მომგებიანი იქნება ოჯახისთვის, რომელიც ყიდულობს ბინას დაუმთავრებელ სახლში. სახლის ექსპლუატაციაში შესვლამდე მყიდველებს შეუძლიათ იცხოვრონ საკუთარ სახლში.

მეორე სესხი არის წინასწარი გადახდა

ხანდახან სიტუაცია ისე ვითარდება, რომ ადამიანს სასწრაფოდ სჭირდება ბინის ყიდვა, მაგრამ ფული არ არის. შემდეგ არის ერთდროულად ორი სასესხო ხელშეკრულების გაცემის შესაძლებლობა. პირველი სესხი განვადებით წავა, შესაბამისად მეორე - თავად იპოთეკა. მიუხედავად იმისა, რომ სიტუაციიდან ეს გამოსავალი უკიდურესად საშიშია. ორი სესხის ასაღებად უნდა გქონდეს მუდმივი და საკმარისი შემოსავალი, რომ ერთდროულად დაფარო.

ყველა ბანკს აქვს ერთი და იგივე ბაზა. ბანკი კი, რომელმაც უნდა გასცეს იპოთეკური სესხი, მაშინვე დაინახავს, რომ თანხები ადრე იყო გაცემული. კრედიტორებს შეუძლიათ ორივე სესხის დამტკიცება, მაგრამ მყიდველმა უნდა გაიგოს, შეუძლია თუ არა ორივე სესხის დიდი ხნის განმავლობაში გადახდა. წინასწარი გადახდის მინიმალური ოდენობაც კი დიდია, რადგან ის გამოხატულია ასობით ათასი რუბლით. მაგრამ მომხმარებელისესხი გაიცემა მაქსიმუმ ხუთი წლის ვადით. უფრო მეტიც, ნებისმიერ ბანკში საპროცენტო განაკვეთები ყოველთვის მაღალია. ასევე სავალდებულოა კრედიტორების მიერ სხვადასხვა დაზღვევის დამატება, რაც მნიშვნელოვანი თანხა დაჯდება.

სანამ გადაწყვეტთ აიღოთ თუ არა ბინაზე იპოთეკური სესხის პირველი განვადება, უმჯობესია წინასწარ გამოთვალოთ სავარაუდო გადახდა. ამისათვის შეგიძლიათ სთხოვოთ ბანკის კონსულტანტს სესხის სავარაუდო გაანგარიშება. ორი გადახდის დამატებით, შეგიძლიათ გაიგოთ, რამდენის გადახდა მოგიწევთ ყოველთვიურად. და გაირკვევა მისაღებია თუ არა ეს გადაწყვეტილება. აღსანიშნავია ისიც, რომ წელიწადში ერთხელ საჭიროა ქონების დაზღვევა. დაზღვევა ასევე მოითხოვს სოლიდურ თანხას.

იპოთეკა წინასწარი გადახდის გარეშე

იპოთეკაზე გარკვეული თანხის დაზოგვა ადვილი არ არის. ამიტომ, ზოგიერთი ბანკი გვთავაზობს სესხის შეძენას წინასწარი გადახდის გარეშე. იპოთეკა წინასწარი გადახდის გარეშე ეკატერინბურგში ან ნებისმიერ სხვა ქალაქში საშუალებას აძლევს ბევრ ოჯახს შეიძინოს საცხოვრებელი:

• ბანკები იძლევა შესაძლებლობას შეიძინონ ქონება სამხედრო მოსამსახურეებისთვის წინასწარი გადახდის გარეშე.
• საბინაო პირობების გაუმჯობესებისთვის რეგისტრირებულ პირებს შეუძლიათ მიიღონ იპოთეკა მთავრობის სპეციალური პროგრამებით. სახელმწიფო ეხმარება და იხდის სუბსიდიებს, რაც იპოთეკის ხელშეკრულებაში წინასწარი გადახდა იქნება. მაგრამ ჩვეულებრივ ამ პროცედურას დიდი დრო სჭირდება, რადგან რიგი გრძელია და სახელმწიფოს აქვს გარკვეული ლიმიტი.
• ასევე შეგიძლიათ აიღოთ სესხი საკუთარი ფულის გარეშე, კარგი საკრედიტო ისტორიითა და მაღალი გარანტიის დახმარებით.შემოსავლის დონე.

მაგალითად, ეკატერინბურგში გავრცელებულია იპოთეკა წინასწარი გადახდის გარეშე, რადგან არსებობს ბევრი სპეციალური შეთავაზება კრედიტორებისგან.

გადამყიდველები

მეორად ბაზარზე უძრავი ქონების ყიდვას ბევრი უპირატესობა აქვს:

• შესანიშნავი არჩევანი, შეგიძლიათ შეიძინოთ საცხოვრებელი საკუთარი სურვილით.
• შეგიძლიათ გადახვიდეთ და იცხოვროთ სახლში გარიგების განხორციელებისთანავე. არ არის საჭირო ლოდინი სახლის დამტკიცებასა და ექსპლუატაციაში შესვლამდე.
• როგორც წესი, მეორად ბაზარზე ბინების ყიდვისას ისინი განლაგებულია განვითარებული ინფრასტრუქტურის მქონე ადგილებში.
• არ არსებობს დეველოპერების მიერ მოტყუების და საცხოვრებლის გარეშე დარჩენის საშიშროება.
• ჩვეულებრივ, ამ საცხოვრებლის საპროცენტო განაკვეთი მცირდება, რადგან კრედიტორი იღებს არსებულ ბინას გირაოს სახით. ანუ უკვე აშენებული სახლის შეძენა ბანკისთვის სანდოა. დაუმთავრებელი სახლის შემთხვევაში კი ბანკი რისკავს, რადგან დეველოპერებს შეუძლიათ მოტყუება.

და მაინც, მეორად ბაზარზე ბინის ყიდვა ბევრ საფრთხეს შეიცავს. მაგალითად, დოკუმენტების იურიდიული შემოწმება ყოველთვის არ იძლევა ზუსტ პასუხს ბინის მესაკუთრეთა რაოდენობაზე. გადახურვები, ისევე როგორც კომუნიკაციები, შეიძლება იყოს ძველი და გადაადგილების შემდეგ, ყველაფერი უნდა შეკეთდეს, შესაბამისად, ეს იქნება დამატებითი ფულის დაკარგვა. უკანონო რეკონსტრუქციის განხორციელება შეიძლება იყოს პრობლემა სახლის ყიდვისას. ყოველთვის არ შეიძლება ბინების გამყიდველები იყვნენ პატიოსანი კეთილსინდისიერი ადამიანები. ამიტომ ბინის შეძენამდე თქვენ თვითონაც უნდა გაიაროთ შემოწმება.

მეორადი საცხოვრებლის იპოთეკის მინიმალური წინასწარი გადახდა ჩვეულებრივ ბანკებში არის 20%. დაწესებულებები, რომლებიც დიდი ხანია ოპერირებენ ფინანსურ ბაზარზე და მოახერხეს კლიენტების საკმარისი რაოდენობის მოპოვება, მცირე შენატანით არ გასცემენ სესხს. როგორც წესი, შენატანის შესამცირებლად საჭიროა უამრავი დოკუმენტის წარდგენა. არის ბანკები, რომლებიც შედარებით ახალია ბაზარზე. მათ შესაძლოა არ შეაფასონ წინასწარი გადახდის ოდენობა, ასევე შეამცირონ საპროცენტო განაკვეთები მომხმარებელთა ნაკადის გაზრდის მიზნით. ამიტომ სესხის აღებამდე უნდა გადახედოთ ბევრი ბანკის პირობებს და აირჩიოთ თქვენთვის ყველაზე მომგებიანი პროგრამა.