საბანკო გადამუშავების ცენტრები - ბანკების სტრუქტურული განყოფილებები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ოდესმე დაფიქრებულხართ როგორ მუშაობს საბანკო სისტემა? საიდან იციან ბანკომატებმა და გადახდის ტერმინალებმა რა თანხაა? საიდან იციან რა, სად და როგორ გადაიღეს? ამ ყველაფერში ჩართულნი არიან საბანკო დამუშავების ცენტრები (BPC), რადგან სწორედ ისინი ფლობენ მთელ ინფორმაციას. რა არის ბანკების ეს სტრუქტურული განყოფილებები? რა ფუნქციებს ასრულებენ ისინი? როგორ მუშაობენ ისინი? ვინ უზრუნველყოფს ამ სერვისებს? არის თუ არა რისკის ზონა? სად არის კონცენტრირებული ამ ტიპის დიდი ერთეულები?

რაში გვჭირდება საბანკო გადამუშავების ცენტრები?

პირველ რიგში, ამ საკითხს გავუმკლავდეთ. როდესაც ისინი საუბრობენ საბანკო დამუშავების ცენტრებზე, იგულისხმება გარკვეული გადახდის სისტემების მიერ ავტორიზებული სპეციალური გამოთვლითი შესაძლებლობები, რომლებსაც აქვთ წვდომა მონაწილეთა (ადამიანების) მონაცემთა ბაზაზე და პერსონალურ კომპიუტერებზე (ბანომატებზე), რომლებსაც შეუძლიათ გამოიყენონ მისი შესაძლებლობები. ისინი უზრუნველყოფენ ავტორიზაციის მოთხოვნებს და ასევე ტრანზაქციებს.

საბანკო დამუშავების ცენტრები აღრიცხავენ მონაცემებს იმის შესახებ, თუ ვინ სად რა გადაიხადა, ვინ მოითხოვა ნაღდი ფულის გატანა ბანკომატებიდან და მრავალი სხვა ქმედება (როგორიცაა ანგარიშის ლიმიტების შესახებ ინფორმაციის დამუშავება დაავტორიზაციის მოთხოვნის გაგზავნა, როდესაც ემიტენტ ბანკს არ აქვს საკუთარი ბაზა ამ მიზნებისათვის). როგორც ხედავთ, ბევრი ფუნქციაა. მაგრამ ყველა მათგანი არ არის "თანაბარი". მსხვილ დაწესებულებებს ხშირად აქვთ ძირითადი გადამამუშავებელი ცენტრები, რომლებიც ახორციელებენ სხვა, პატარა ერთეულების მენეჯმენტის საქმიანობას.

როგორ მუშაობს ცენტრი?

ოპერაციის რეჟიმი შეიძლება იყოს ორი ტიპის:

1. პირდაპირი მუშაობა "თქვენი" ბანკის საპროცესო ცენტრთან. ამ შემთხვევაში იგულისხმება, რომ პირი თავისი პლასტიკური ბარათით მიდის თავისი დაწესებულების ბანკომატში. როდესაც ის შეაქვს საიდენტიფიკაციო ინფორმაციას, ის პირდაპირ გადაეცემა ემიტენტს. სადღაც დისტანციურ სერვერზე, პლასტიკური ბარათები მუშავდება და ინფორმაცია, რომელიც მან მოითხოვა, უბრუნდება პირს. ვთქვათ, რამდენი ფული აქვს. თუ თქვენ მოითხოვთ დიდ თანხას, ბანკომატმა დააკვირდება მიღებულ მონაცემებს და იტყვის, რომ ნაღდი ფული არ არის ამდენი. ბალანსის მოთხოვნისას მოწყობილობა დათვლის და მოგაწვდით მონაცემებს. ამავდროულად, ბანკომატმა გადააგზავნის ინფორმაციას გადამამუშავებელ ცენტრს, რომ ამა თუ იმ პირზე გასცა გარკვეული თანხა. რა თქმა უნდა, არის გადაფარვები, მაგრამ ჩვეულებრივ წრე მუშაობს უნაკლოდ.
2. ურთიერთქმედება შუამავლის მეშვეობით. ამ შემთხვევაში, დამუშავების ცენტრი აგზავნის მოთხოვნას ბარათის გამცემი ბანკში. თუ ყველაფერი კარგადაა, პასუხი ბრუნდება, რომ გადახდა შესაძლებელია. ასევე არსებობს ტრანზაქციების მონაცემთა ბაზები, რაც ხელს უწყობს სხვადასხვა ბანკებს შორის ურთიერთგადახდის საშუალებას.

აუთსორსინგი საბანკომომსახურება

როდესაც ბანკს აქვს საკუთარი BPC, ეს ერთია. მახასიათებლები ამ შემთხვევაში, ჩვენ განვიხილეთ ცოტა უფრო მაღალი. ახლა ყურადღება მივაქციოთ ყველა ოპერაციის სხვა ორგანიზაციაზე გადაცემას (ასევე უწოდებენ საბანკო მომსახურების აუთსორსინგის). ამას ჩვეულებრივ აკეთებენ მცირე დაწესებულებები, რომლებსაც შედარებით მცირე აქტივობა აქვთ. მას შეიძლება ეწოდოს BPC (ან უბრალოდ კომპიუტერი), როგორც გინდათ, დაწყებული საბანკო დამუშავების ცენტრიდან OJSC-დან „მოდით გამოვთვალოთ ერთი ან ორი“. ამ შემთხვევაში მნიშვნელოვანია მასზე დაკისრებული მოვალეობების შესრულების სიჩქარე, ასევე დამუშავებული მონაცემების უსაფრთხოება.

დამატებითი ფუნქციები

განყოფილებას შეიძლება ჰქონდეს დამატებითი ვალდებულებებიც: ბიზნესისთვის ახალი ბარათების გაცემა შემდგომი პერსონალიზებით იშვიათი არ არის. დამუშავების ცენტრი არის გადახდის სისტემის ტექნიკური ბირთვი. ის მუშაობს ძალიან მძიმე პირობებში. ეს გასაკვირი არ არის, რადგან ცენტრს გარანტირებული აქვს ტრანზაქციების დიდი ნაკადის რეალურ დროში დამუშავება. აქედან გამომდინარე, ასევე არსებობს მთელი რიგი მკაცრი მოთხოვნები გადამამუშავებელი ცენტრის გამოთვლითი სიმძლავრის მიმართ. მან უნდა მოამზადოს და წარმოადგინოს მონაცემები ორმხრივი ანგარიშსწორებისთვის, ტრანზაქციის პროტოკოლების დამუშავება - და ეს ყველაფერი სულ რამდენიმე საათში.

რა არის საჭირო გადამამუშავებელი ცენტრის მუშაობისთვის?

პირობითად შეიძლება გამოიყოს ორი წერტილი:

1. მნიშვნელოვანი გამოთვლითი ძალა. ჩვენ უკვე განვიხილეთ ეს ზემოთ.
2. განვითარებული საკომუნიკაციო ინფრასტრუქტურა. BPC უნდა ერთდროულადმუშაობა დიდი რაოდენობით გეოგრაფიული პუნქტებით, რომლებიც მნიშვნელოვან მანძილზეა. ნათელია, რომ მაღალი ხარისხის მონაცემთა ქსელები საჭიროა ეფექტური მუშაობისთვის. მათი მნიშვნელობა იმდენად დიდია, რომ მათ გადახდის სისტემების შიდა ელემენტებადაც კი მოიხსენიებენ, რომელთა გარეშეც ისინი ვერ იარსებებს.

საკომუნიკაციო ცენტრები გამოიყენება ბანკის მუშაობით გათვალისწინებული საჭირო ამოცანების შესასრულებლად. ისინი უზრუნველყოფენ გადახდის სისტემების სუბიექტებს წვდომას ქსელებთან, რომელთა საშუალებითაც ხდება მონაცემების გადაცემა. ასევე მათი პასუხისმგებლობაა უზრუნველყონ, რომ არავის შეუძლია მათზე წვდომა უკანონო მიზნებისთვის. მათი მუშაობა მაღალსიჩქარიანი საკომუნიკაციო ხაზების უზრუნველსაყოფად საშუალებას გაძლევთ შეინარჩუნოთ ბანკის დამუშავების ცენტრი.

ტერმინალები (ბანომატები) სწრაფად იღებენ ინფორმაციას. თანამედროვე სტანდარტებით, შეფერხებები მცირეა: ისინი შეიძლება იყოს წამის საკითხი. ეს გასაკვირი არ არის, რადგან კლიენტთან ბანკომატის მახასიათებლები ასევე მკაცრად რეგულირდება. ტერმინალი ვერ ამუშავებს მოთხოვნას 30 წამზე მეტი ხნის განმავლობაში. მაგრამ ეს, როგორც უკვე დაიწერა, ცოტა მოძველებული კონცეფციაა.

გეოგრაფიული მდებარეობა

ბელარუსის რესპუბლიკაში შეიქმნა ბანკებისა და მსხვილი საწარმოების ქსელი OJSC "საბანკო დამუშავების ცენტრის" მიერ. მინსკი არის ქალაქი, სადაც მდებარეობს სათაო ოფისი. ეს ნიშნავს, რომ დედაქალაქში არსებული მონაცემები რამდენიმე წამში დამუშავდება. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია გეოგრაფიულ მანძილზე. მას ასევე აქვს სს „ბანკ პროცესინგ ცენტრის“ფილიალები. გროდნო არის ქალაქი, სადაცმდებარეობს ერთ-ერთი მათგანი. ამიტომ, აქაც, სხვადასხვა მოთხოვნა საკმაოდ სწრაფად დამუშავდება.

აფართოვებს და დებს ახალ კონტრაქტებს სხვადასხვა მსხვილ ბანკებთან სს "ბანკების პროცესირების ცენტრი". გომელმა (ქალაქმა) უკვე გააღო ახალი ფილიალის კარი. აქ შეგიძლიათ განახორციელოთ უნაღდო ანგარიშსწორება „ბელკარტის“სისტემის ბარათებით.

როგორც გაირკვა, Bank Processing Center ხსნის ფილიალებს ბევრ ქალაქში. გამონაკლისი არც ბრესტია. კომპიუტერს ნახავთ ამ ქალაქში, მისამართზე: ბრესტი, ქ. მოლოდოგვარდეისკაია, 3, კორპ. 3.

ყოველთვის აცნობებს სხვადასხვა ტექნიკურ სამუშაოებს, პრევენციულ ღონისძიებებს, რის გამოც ტერმინალები არ მუშაობს, "საბანკო დამუშავების ცენტრი". მოგილევმა, რომლის მოსახლეობის ნახევარი HRC-ის მომხმარებელია, ტერმინალები გამორთო 21 მაისს დილის 7 საათამდე.

ლიცენზიები

იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ დამუშავების ცენტრს შეუძლია ეფექტურად შეასრულოს მისთვის დაკისრებული ყველა ფუნქცია, აუცილებელია გაიაროთ გარკვეული პროცედურები, რომლებიც არეგულირებს ნიუანსების უმეტესობას. საკანონმდებლო თვალსაზრისით, ისინი ჩამოყალიბდა უმეტეს ქვეყნებში, როგორც წესი, ბოლო 15 წლის განმავლობაში. ლიცენზიების გაცემა ყველა PSP/IPSP ორგანიზაციაზე. მათი ღირებულება, ისევე როგორც შესაძლებლობები, რომლებსაც სხვადასხვა სახელმწიფო იძლევა, განსხვავდება თითოეულ ცალკეულ ქვეყანაში. მაგრამ, რომ შევაჯამოთ, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ლიცენზიები საშუალებას აძლევს გარკვეულ კომპანიებს, იმ პირობით, რომ მათ აქვთ ხელშეკრულებები ბანკებთან, რომლებიც მუშაობენ VISA და MasterCard-თან, წამოიწყონ ფულის დებეტირების პროცედურა ერთი ანგარიშიდან, რათა შემდგომში ჩარიცხონ იგი მეორეზე.

დამატებითიდოკუმენტაცია

ზემოხსენებული ლიცენზიების გარდა, ასევე არსებობს კომპანიების მარეგულირებელი დოკუმენტები, რომლებსაც შეუძლიათ განსაზღვრონ ბარათებით გადახდის გლობალურ ბაზარზე ურთიერთქმედების ზოგადი წესები. პირველ რიგში, ეს ეხება ადრე აღნიშნულ ორგანიზაციებს VISA და MasterCard. ამის მაგალითია პირველი კომპანიის ბარათის მიღებისა და გადახდის მართვის სახელმძღვანელოს დოკუმენტაცია. სხვათა შორის, ელექტრონული გადახდის ბაზრის განვითარებასთან ერთად, გაჩნდა ტენდენცია, რომ დიდი გადამამუშავებელი სისტემები მოქმედებდნენ როგორც საკუთარის შექმნის საფუძველი. მაგრამ მაინც, ამ ტიპის კომპანიების დიდი უმრავლესობა მუშაობს ექსკლუზიურად ერთ სფეროსთან. ეს არის მათი ძლიერიც და სისუსტეც: ისინი არ ფლობენ საკუთარ ფულს.

რა ტიპის სისტემებს იყენებს BOC?

პირობითად ისინი შეიძლება დაიყოს შემდეგ ტიპებად:

1. თეთრები ორიენტირებულია კომპანიებთან ურთიერთობაზე, რომლებიც იხდიან ყველა გადასახადს მათ იურისდიქციაში. ისინი იმათ შორის არიან, რომლებსაც პრობლემების დაბალი რისკი აქვთ. მაგრამ, სამწუხაროდ, მათ საქმიანობას მნიშვნელოვნად ართულებს მაღალი გადასახადები, რაც მათ უქმნის გარკვეულ პრობლემებს შემდეგი ორი ქულის წარმომადგენლებთან შეჯიბრისას.
2. ნაცრისფერი მოიცავს კომპიუტერებს, რომლებიც რეგისტრირებულია ოფშორულ ან დაბალ საგადასახადო იურისდიქციაში. როგორც წესი, ამ ტიპის კომპანიები დიდად არ განსხვავდებიან თეთრისგან. მაგრამ მათ შეუძლიათ მიიღონ მეტი შემოსავალი ნაკლების გადახდით და ასევე მზად არიან იმუშაონ თითქმის ნებისმიერ ბიზნესთან:ფარმაცევტული პროდუქტები, საიტები მოზრდილთათვის, ვაჭრობა კანონიერების ზღვარზე - ეს ყველაფერი მათზეა. ერთადერთი მახასიათებელია „ქუჩიდან მოსულ“კლიენტებთან მუშაობის სურვილი. ამიტომ, თქვენ უნდა დააკავშიროთ პირადი კონტაქტები, რეპუტაცია და ხანდახან ეძებოთ გარანტი.
3. შავკანიანები ახორციელებენ ყველა გადახდას. ისეთებიც კი, რომლებიც აშკარად უკანონოა. ტექნიკური მიზეზების გამო, ეს შეუძლებელია ბანკის გარეშე, რომელმაც გახსნა ანგარიში, ამიტომ ისინი მუშაობენ ერთად. ამის მაგალითია ოდიოზური ოფშორული კომპანიები ან ჩინური ბანკები. უზარმაზარი ბრუნვის, ასევე მნიშვნელოვანი რისკების გამო, ასეთი სტრუქტურები ძალიან რთულია და ძალიან რთულია (მაგრამ არ ნიშნავს, რომ შეუძლებელია) ამ ფულის პირობითი მფლობელის პოვნა. კომუნიკაციის დამყარების სირთულის გარდა, არის ასევე ძალიან დიდი რისკი იმისა, რომ ის ნებისმიერ დროს დაიხუროს და შემდეგ გაქრეს მთელი თანხა, რაც მასზე იყო ჩამოკიდებული.

რუსეთის საბანკო სექტორის შესახებ

საფინანსო ინსტიტუტების უმეტესობას, რომლებიც გასცემენ საკუთარ პლასტიკურ ბარათებს, ასევე აქვთ ცალკე POS. ამ შემთხვევაში ისინი მოქმედებენ როგორც ბანკების სტრუქტურული ქვედანაყოფი, რომლის მეშვეობითაც ხდება ანგარიშსწორება სისტემის მონაწილეებს შორის. ისინი უზრუნველყოფენ ტრანზაქციების შიდა დამუშავებას. BPC-ებს, რომლებიც მოქმედებენ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, ასევე უნდა ჰქონდეთ ლიცენზია FSB-სგან, რომელიც აკონტროლებს ინფორმაციის დაშიფვრას.

დასკვნა

როგორც ხედავთ, საბანკო დამუშავების ცენტრები ბანკის სტრუქტურის მნიშვნელოვანი ნაწილია. მათი ძირითადი ფუნქციების შესრულების გარდა,მათ ასევე აქვთ რამდენიმე დამატებითი დავალება. ისინი აკონტროლებენ ბანკომატების სტატუსს. და თუ მოწყობილობა აგზავნის სიგნალს, რომ ტერმინალი, მაგალითად, გატეხილია, მონაცემები მუშავდება და გადაეცემა უსაფრთხოების სამსახურს.