როგორ გამოვთვალოთ პროცენტი სესხზე: ფორმულა. სესხის პროცენტის გაანგარიშება: მაგალითი

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველას შეექმნა უსახსრობის პრობლემა საყოფაცხოვრებო ტექნიკის ან ავეჯის შესაძენად. ბევრს უწევს სესხის აღება ხელფასის დღემდე. ზოგიერთს ურჩევნია ფინანსური პრობლემებით არ წავიდეს მეგობრებთან ან ნათესავებთან, მაგრამ დაუყოვნებლივ დაუკავშირდეს ბანკს. უფრო მეტიც, შემოთავაზებულია უამრავი საკრედიტო პროგრამა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადაჭრათ ძვირადღირებული საქონლის შეძენის საკითხი ხელსაყრელი პირობებით.

რა არის სესხი?

ეკონომიკური ურთიერთობების ეს სისტემა ითვალისწინებს ღირებულებების გადაცემას ერთი მფლობელიდან მეორეზე დროებითი გამოყენებისთვის სპეციალური პირობებით. ბანკების შემთხვევაში ეს ღირებულება არის ფული. ადამიანს გარკვეული თანხა სჭირდება, ეკონომისტი აფასებს კლიენტის გადახდისუნარიანობას და იღებს გადაწყვეტილებას. თუ ყველაფერი რიგზეა, საჭირო თანხები გათვალისწინებულია გარკვეული პერიოდისთვის. ამისთვის კლიენტი ბანკს უხდის პროცენტს.

არაგაქვთ საკმარისი ფული საქონლის შესაძენად თუ გჭირდებათ ნაღდი ფული? ღირს სესხის აღება. დაბალი პროცენტი ყოველთვის იზიდავს მომხმარებელს. ამიტომ პოპულარული ფინანსური ინსტიტუტები ხელსაყრელი პირობებით გასცემენ საკრედიტო ბარათებს და ფულად სესხებს. ხოლო ფორმულა (სესხის პროცენტის გამოთვლა) დაგეხმარებათ გაერკვნენ, რამდენის გადახდა მოუწევს ბანკს მომსახურებისთვის.

ზედმეტად გადახდა

საბანკო სესხის შემთხვევაში, საქონელი არის ფული. მომსახურების გაწევისთვის კლიენტმა საფინანსო ინსტიტუტს უნდა გადაუხადოს საკომისიო. იმის გასაგებად, თუ როგორ გამოითვლება ზედმეტად გადახდის თანხა, ღირს შემდეგი ცნებების გაგება:

• სესხის ორგანო;
• კომისია;
• წლიური საპროცენტო განაკვეთი.

მნიშვნელოვანია როგორც დაფარვის სისტემა, ასევე სესხის ვადა. ამაზე ქვემოთ იქნება განხილული.

რა არის სესხის ორგანო?

თანხა, რომელიც ადამიანმა ბანკიდან ისესხა, არის სესხის ძირითადი ნაწილი. გადახდისას ეს თანხა მცირდება. პროცენტი და უმეტეს შემთხვევაში საკომისიო ირიცხება სესხის ნაწილზე.

მოდით განვიხილოთ მაგალითი. კლიენტმა 1 მაისს გააფორმა სესხის ხელშეკრულება 20000 რუბლის ოდენობით. ერთი თვის შემდეგ მან გადაიხადა მინიმალური გადახდა 2000 მანეთი. ამ თანხიდან 500 მანეთი დაიხარჯა სესხზე პროცენტის გადახდაზე, ხოლო 1500 მანეთი დაიხარჯა სხეულზე. ამრიგად, 1 ივნისის მდგომარეობით, სესხის მოცულობა შემცირდა 18,500 რუბლამდე. მომავალში ამ თანხაზე მთელი პროცენტი დაირიცხება.

კომისია

პროცენტი, რომელსაც კლიენტი იხდისბანკი საპროცენტო განაკვეთზე მეტი, ეს არის საკომისიო. სხვადასხვა ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეიძლება შესთავაზოს სესხის განსხვავებული პირობები. საკომისიოს დარიცხვა შესაძლებელია როგორც სესხის სხეულზე, ასევე იმ თანხაზე, რომელიც კლიენტმა თავიდან ისესხა. ბოლო დროს ბევრი ბანკი საერთოდ უარს ამბობს საკომისიოს და ადგენს მხოლოდ წლიურ საპროცენტო განაკვეთს.

გაითვალისწინეთ მაგალითი ფიქსირებული გადასახადით 0.5%. კლიენტმა აიღო სესხი 10000 რუბლის ოდენობით. ყოველთვიური საკომისიო იქნება 50 რუბლი. ფორმულა (სესხის პროცენტის გამოთვლა) ასე გამოიყურება: 10000: 100 X 0.5.

თუ საკომისიო არ არის დაფიქსირებული, იგი ირიცხება ვალის ნაშთზე (სესხის ორგანო). ეს ვარიანტი უფრო მომგებიანია კლიენტისთვის, ვინაიდან პროცენტის ოდენობა მუდმივად მცირდება. როგორც წესი, საკომისიო ირიცხება ვალის ნაშთზე თვის ბოლო სამუშაო დღის მდგომარეობით. ანუ, თუ კლიენტმა გადაიხადა მთელი თანხა 28-ში, ხოლო ბოლო სამუშაო დღე მოდის 30-ში, თქვენ არ მოგიწევთ საკომისიოს გადახდა.

წლიური საპროცენტო განაკვეთი

თუ სესხის ხელშეკრულებით არ არის საკომისიო, ზედმეტად გადახდის გამოთვლის საფუძველი იქნება წლიური განაკვეთი. პროცენტი ყოველთვის ირიცხება ვალის ნაშთზე. რაც უფრო სწრაფად დაფარავს კლიენტი სესხს, მით ნაკლები მოუწევს მას ზედმეტი გადახდა.

რამდენ პროცენტს ითვალისწინებს სესხი? სხვადასხვა ბანკები გვთავაზობენ საკუთარ პირობებს. შესაძლებელია ფულის სესხება 12%-დან 25%-მდე. შემდეგ აღწერილი იქნება, თუ როგორ ხდება სესხის პროცენტის (ფორმულა) დათვლა. მაგალითი: კლიენტმა აიღო სესხი 10000 რუბლის ოდენობით. წლიურისახელშეკრულებო განაკვეთი არის 15%. დღეს კლიენტი გადაიხდის 0.041%-ს (15:365). ამრიგად, პირველ თვეში მოგიწევთ პროცენტის ოდენობის გადახდა 123 რუბლის ოდენობით.

10,000: 100 x 0, 041=4 რუბლი 10 კაპეკი - ზედმეტად გადახდის ოდენობა დღეში.

4, 1 x 30=123 რუბლი/თვეში (იმ პირობით, რომ თვეში 30 დღეა).

განიხილეთ შემდგომი. კლიენტმა პირველი გადახდა შეასრულა 500 რუბლის ოდენობით. კონტრაქტის საფასური არ არის. 123 რუბლი გადადის პროცენტზე, 377 რუბლი - სხეულის დაფარვა. ვალის ნაშთი იქნება 9623 რუბლი (10000 - 377). ეს არის სესხის ძირითადი ნაწილი, რომელზეც მომავალში დარიცხული იქნება პროცენტი.

როგორ სწრაფად გამოვთვალოთ ზედმეტად გადახდილი სესხზე?

საფინანსო სექტორისგან შორს მყოფ ადამიანს რაიმე გათვლების გაკეთება უჭირს. ბევრი ბანკი სთავაზობს კლიენტებს სესხის კალკულატორს, რომელიც საშუალებას გაძლევთ სწრაფად გამოთვალოთ ზედმეტად გადახდილი ხელშეკრულებით. საკმარისია დაწესებულების ვებგვერდზე შეიყვანოთ დავალიანების ოდენობა, დაფარვის სავარაუდო ვადა და წლიური საპროცენტო განაკვეთი. რამდენიმე წამში თქვენ შეძლებთ გაიგოთ ზედმეტად გადახდილი თანხა.

სესხის კალკულატორი არის დამხმარე ინსტრუმენტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ უხეშად გამოთვალოთ მოსალოდნელი ზედმეტად გადახდის ოდენობა. მონაცემები არ არის ზუსტი. ზედმეტად გადახდის ოდენობა დამოკიდებულია თანხის ოდენობაზე, რომელსაც კლიენტი შეიტანს, ასევე სესხის დაფარვის ვადაზე.

რა არის სესხის დაფარვის სისტემები?

სესხის დაფარვის ორი ვარიანტი არსებობს. Classic ითვალისწინებს სესხის სხეულის გარკვეული ნაწილის და საპროცენტო განაკვეთის გადახდას. მაგალითი: კლიენტმა გადაწყვიტააიღეთ სესხი ერთი წლის განმავლობაში 5000 რუბლის ოდენობით. პირობების მიხედვით, წლიური განაკვეთი 15%-ია. ყოველთვიურად, თქვენ მოგიწევთ სესხის ორგანოს გადახდა 417 რუბლის ოდენობით (5000: 12). ფორმულა (სესხის პროცენტის გაანგარიშება) ასე გამოიყურება:

5000: 100 x 0.041=2 რუბლი 05 კაპეკი - ზედმეტად გადახდის ოდენობა დღეში.

2, 05 x 30=61 რუბლი 50 კაპიკი (იმ პირობით, რომ თვეში 30 დღეა) - ზედმეტად გადახდის ოდენობა თვეში.

417 + 61, 5=478 რუბლი 50 კაპიკი - სავალდებულო მინიმალური გადახდის ოდენობა.

კლასიკური დაფარვის სისტემით გადახდების ოდენობა ყოველთვიურად მცირდება, ვინაიდან პროცენტი ირიცხება დავალიანების ბალანსზე.

ანუიტეტური სისტემა ითვალისწინებს სესხის თანაბარ განვადებით გადახდას. თავდაპირველად დგინდება მინიმალური გადახდის ფიქსირებული ოდენობა. ვალის დაფარვისას, ფულის უმეტესი ნაწილი მიდის სესხის ორგანოს დასაფარად, რადგან პროცენტის ზედმეტად გადახდის ოდენობა მცირდება.

მოდით განვიხილოთ მაგალითი. კლიენტმა გადაწყვიტა სესხის აღება 10 წლით 100000 რუბლის ოდენობით. წლიური მაჩვენებელი 12%. ზედმეტად გადახდა დღეში 0.033% (12:365). ფორმულა (სესხის პროცენტის გაანგარიშება) ასე გამოიყურება:

100,000: 100 x 0, 033=33 რუბლი - ზედმეტად გადახდის ოდენობა დღეში.

33 x 30=990 რუბლი - ზედმეტად გადახდის ოდენობა თვეში.

მინიმალური გადახდა შეიძლება განისაზღვროს 2000 რუბლით. ამავდროულად, 1100 რუბლი წავა სესხის ორგანოს დასაფარად პირველ თვეში, შემდეგ ეს თანხა შემცირდება.

ჯარიმები

თუ ბანკის კლიენტი დაასრულებს სავალო ვალდებულებებს, ფინანსურ ინსტიტუტს უფლება აქვსდააკისროს ჯარიმა. პირობები უნდა იყოს აღწერილი ხელშეკრულებაში. ჯარიმა შეიძლება წარმოდგენილი იყოს ფიქსირებული თანხის სახით ან საპროცენტო განაკვეთის სახით. თუ ხელშეკრულების თანახმად, ჯარიმები გათვალისწინებულია 100 რუბლის ოდენობით, მაგალითად, შემდეგი მინიმალური გადახდის ოდენობის გამოთვლა რთული არ იქნება. თქვენ უბრალოდ უნდა დაამატოთ 100 მანეთი.

სიტუაცია უფრო რთულდება, თუ ჯარიმები დარიცხულია საპროცენტო განაკვეთის სახით. როგორც წესი, გაანგარიშება ხდება გარკვეული პერიოდის ვალის ოდენობის მიხედვით. მაგალითად, კლიენტს 5 მაისამდე უნდა გადაეხადა მინიმალური 500 რუბლი, მაგრამ ეს არ გააკეთა. ხელშეკრულების თანახმად, ჯარიმა არის დავალიანების 5%. შემდეგი გადახდა გამოითვლება შემდეგნაირად:

500: 100 x 5=25 რუბლი - ჯარიმის ოდენობა.

5 ივნისამდე კლიენტმა უნდა შეიტანოს 1025 რუბლი (ორი მინიმალური გადახდა 500 რუბლი და ჯარიმა 25 რუბლი).

შეჯამება

სესხის პროცენტის დამოუკიდებლად გამოთვლა მარტივია. საჭიროა მხოლოდ ყურადღებით შეისწავლოს ხელშეკრულების პირობები და გამოიყენოს ზემოთ აღწერილი ფორმულები. ხელი შეუწყოს სესხის სპეციალური კალკულატორების ამოცანას, რომელიც წარმოდგენილია ფინანსური ინსტიტუტების ოფიციალურ ვებგვერდებზე. უნდა გვახსოვდეს, რომ მხოლოდ სავარაუდო გაანგარიშება ხდება. ზუსტი თანხა შეიძლება დამოკიდებული იყოს ბევრ ფაქტორზე, როგორიცაა სესხის ვადა, დაფარვის ოდენობა და ა.შ. რაც უფრო მოკლეა სესხის ვადა, მით ნაკლებია ზედმეტად გადახდა.